江蘇2022南京銀行總行數(shù)字銀行管理部社會(huì)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022南京銀行總行數(shù)字銀行管理部社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（）。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)鈔買入價(jià)是指銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

2.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于（）。

A.結(jié)算功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.手續(xù)費(fèi)高

D.融資功能

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

3.下列國家的貨幣使用間接標(biāo)價(jià)法的有()。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

答案：D

本題解析：

目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價(jià)法。

4.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。

6.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

答案：A

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和電子業(yè)務(wù)。

7.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

8.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

9.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：D

本題解析：

D偽造金融票證包括：①偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。申請(qǐng)貸款時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表不是金融票證，故不構(gòu)成此罪。故選D。

10.下列關(guān)于數(shù)字人民幣的作用，說法正確的是（）。

A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為

C.有利于人民幣國際化，增強(qiáng)我國的金融競(jìng)爭(zhēng)力

D.以上說法均正確

答案：D

本題解析：

數(shù)字人民幣的流通使用，有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性，確保交易信息完整透明；同時(shí)，也有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金流量和存量的實(shí)時(shí)監(jiān)控，增強(qiáng)金融穩(wěn)定性；此外，有利于人民幣國際化，增強(qiáng)我國的金融競(jìng)爭(zhēng)力。

11.（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

本題解析：

信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

12.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%

答案：D

本題解析：

《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

13.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。

14.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

15.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

答案：B

本題解析：

A、C選項(xiàng)中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中；D選項(xiàng)中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項(xiàng)符合題意。

16.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)

A.理財(cái)

B.資產(chǎn)

C.中間

D.負(fù)債

答案：C

本題解析：

委托貸款屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

17.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

18.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間債券回購市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

19.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。

20.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。8項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。c項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

21.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。

22.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

答案：A

本題解析：

金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

23.具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是（）。

A.自然人

B.政府機(jī)構(gòu)

C.社會(huì)組織

D.法人

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

24.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

25.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

答案：C

本題解析：

。“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

26.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

B.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)

答案：B

本題解析：

業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。

27.下列屬于以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。

A.社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.社會(huì)團(tuán)體

C.事業(yè)單位

D.有限責(zé)任公司

答案：D

本題解析：

《民法典》第七十六條規(guī)定，以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人，為營利法人。營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。

28.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

本題解析：

合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

29.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

30.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

31.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定壟斷能力，但他們之間又

存在看邀烈的競(jìng)爭(zhēng)，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)是一種介于完全競(jìng)爭(zhēng)和完全壟斷之間的市場(chǎng)組織形式，在這種市場(chǎng)中，既存在看邀烈的競(jìng)

爭(zhēng)，又具有壟斷的因素。

32.信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.發(fā)行對(duì)象?

B.清償方式?

C.支付方式?

D.結(jié)算幣種

答案：B

本題解析：

B?商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行卡，可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。

33.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質(zhì)押

B.—般保證

C.抵押

D.擔(dān)保

答案：B

本題解析：

答案為B。保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。

34.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

答案：C

本題解析：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。

35.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)

D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

二.多選題(共30題)1.電子銀行的渠道主要包括（）。

A.自助終端

B.手機(jī)銀行

C.柜臺(tái)銀行

D.電話銀行

E.網(wǎng)上銀行

答案：A、B、D、E

本題解析：

電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等)。

2.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。

A.必須出具市級(jí)(含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

答案：B、D、E

本題解析：

。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

3.第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本，分別是（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實(shí)收資本

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。

4.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

E.資金用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析5.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.產(chǎn)品線

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.管理部門

答案：B、C、E

本題解析：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

6.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)

B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

答案：B、C、E

本題解析：

。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括()。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財(cái)務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

答案：A、B、C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

8.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。

9.下列關(guān)于銀行的安全性指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標(biāo)

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負(fù)相關(guān)

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的安全性指標(biāo)主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。(3)

10.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

E.壓力測(cè)試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析和情景分析、壓力測(cè)試。

11.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

12.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.個(gè)人通知存款不約定存期

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

答案：B、E

本題解析：

個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種;教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

13.公司貸款中誠信申貸的內(nèi)容包括（）。

A.借款人恪守誠實(shí)守信

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C.借款人承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的

D.借款人設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

E.借款人還款來源明確合法

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

誠信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

14.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()。

A.上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外)；選項(xiàng)D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項(xiàng)E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，發(fā)放信用貸款。

15.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。

16.經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算

B.辦理各項(xiàng)貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理同業(yè)拆借

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：(1)辦理各項(xiàng)貸款；(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：(4)辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算：(5)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。

17.下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中，屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)；零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標(biāo)；定活比是負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)@jin

19.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。

A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

B.增強(qiáng)客戶的滿意度

C.維護(hù)金融安全

D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象

E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則

答案：A、C、E

本題解析：

這主要是出于安全及分業(yè)經(jīng)營的考慮。

20.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；

(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

21.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn)包括()。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

答案：A、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

22.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（）。

A.分段計(jì)息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

答案：A、B

本題解析：

存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

23.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；選項(xiàng)E，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。

24.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營者短時(shí)行為，不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)募集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

25.我國從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)在《第三版巴塞爾協(xié)議》的基礎(chǔ)上發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)該辦法，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

26.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A、B、E

本題解析：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

27.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE?！逗贤ā返谒氖鍡l規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！逗贤ā返谑鶙l規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)期；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視為到達(dá)時(shí)間。

28.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長(zhǎng)期金融工具。

29.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)而訂立的合同

D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

30.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項(xiàng)正確。《合同法》第46條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！逗贤ā返?6條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

三.判斷題(共35題)1.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

2.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。

3.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。

4.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

5.董事會(huì)應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會(huì)應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

7.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

8.目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標(biāo)價(jià)都采用直接標(biāo)價(jià)法。（）

答案：正確

本題解析：

目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

9.銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

10.我國刑事審判實(shí)行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：正確

本題解析：

審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權(quán)限和程序，對(duì)于依法向其提出訴訟請(qǐng)求的刑事案件進(jìn)行審理和裁判的訴訟活動(dòng)。我國刑事審判實(shí)行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。

11.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

12.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

13.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。()

答案：正確

本題解析：

改革調(diào)整階段，我國的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：①改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)；②對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)；③由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

15.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)?！逗贤ā芬?guī)定，要約可以撤回。要約撤回，是指在要約生效前，要約人使其不發(fā)生法律效力的意思的表示。

16.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

17.商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

18.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

19.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對(duì)的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》在第一百七十條規(guī)定了債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是也規(guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。

20.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

21.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

22.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策，明確對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

信貸準(zhǔn)入是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

23.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。

24.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的，是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程，正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡，即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。

25.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

26.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

27.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。

28.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長(zhǎng)期貸款（1年以上）。（）

答案：正確

本題解析：

貸款按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。

29.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。

30.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基本資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的賣出義務(wù)。

31.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

32.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。

33.薪酬支付的中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為2年。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為3年。

34.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

35.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位

B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

C.犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人

D.任何人自然人只要給社會(huì)帶來一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任

答案：D

本題解析：

關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、C項(xiàng)說法均正確。只有達(dá)到一定年齡且具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人，即使給社會(huì)造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。

2.（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)稱風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。

3.下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

考點(diǎn)

外幣存款業(yè)務(wù)

4.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

答案：D

本題解析：

中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。

5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通

B.優(yōu)化資源配置

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

6.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險(xiǎn)制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

7.（）是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動(dòng)限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

答案：D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。

8.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

9.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

10.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。

A.流動(dòng)性第一，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、為存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

11.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權(quán)利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

答案：D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

12.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：D

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。

13.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

A、B、C選項(xiàng)分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定，對(duì)顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。

15.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。

A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

答案：A

本題解析：

居民是一個(gè)經(jīng)濟(jì)概念，指在本國居住一年以上的自然人以及具有永久或長(zhǎng)期利益的法人。

16.根據(jù)《公司法》，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

本題解析：

?！豆痉ā返谑臈l規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

17.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)

B.客戶在租期內(nèi)開箱取物不受次數(shù)限制

C.對(duì)客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)

D.對(duì)客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)

答案：D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶可以隨時(shí)開箱取物品，不受次數(shù)限制。

18.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.資本充足率

答案：C

本題解析：

銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

19.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與()有效掛鉤。

A.審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為

B.學(xué)歷

C.崗位職責(zé)

D.年齡

答案：A

本題解析：

穩(wěn)健公司治理原則要求：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤。(2)

20.以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票

B.發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

答案：B

本題解析：

中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。

21.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場(chǎng)約束

答案：D

本題解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

22.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

23.下列不屬于金融工具特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.杠桿性

答案：D

本題解析：

金融工具的特點(diǎn)主要有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。

24.我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括()。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級(jí)債券

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備