江蘇2022年南京銀行南通分行風(fēng)險運營條線社會招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年南京銀行南通分行風(fēng)險運營條線社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

2.下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

本題解析：

。遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣.因此遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：B

本題解析：

聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的聲譽產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險。銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。所以，本題的正確答案為B。?

4.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

5.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

6.對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。ǎ?/p>

A.設(shè)立分支機構(gòu)

B.流動服務(wù)

C.設(shè)立代表處

D.設(shè)置ATM

答案：B

本題解析：

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

7.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

8.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.銀行盈利目標(biāo)

B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

答案：A

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。

合規(guī)風(fēng)險管理的基本要素有：

1、合規(guī)政策;

2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;

3、合規(guī)風(fēng)險管理計劃;

4、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;

5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括()個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。

10.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（）。

A.貨幣增長率

B.經(jīng)濟增長率

C.商品供應(yīng)率

D.通貨膨脹率

答案：D

本題解析：

衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率。

11.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財產(chǎn)品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

答案：D

本題解析：

從產(chǎn)品評級方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、成本收益測算、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。

12.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

13.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

答案：C

本題解析：

對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證，造成金融機構(gòu)重大損失的行為。對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的構(gòu)成要件是：(1)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客體是復(fù)雜客體，即國家對票據(jù)的管理制度和金融機構(gòu)資金的安全。(2)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)的業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。這里的票據(jù)，是指匯票、本票和支票。

14.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.支票

B.委托貸款

C.備用信用證

D.代發(fā)工資

答案：C

本題解析：

授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。授信額度包括開立信用證額度，所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款，委托貸款不屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)，而屬于收費性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。

15.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)不計算復(fù)利，故A項錯誤。定期存款可以提前支取，故B項錯誤?；钇诖婵钔ǔ?元起存，故C項錯誤。

16.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

17.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

18.下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

答案：D

本題解析：

。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。

19.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

答案：B

本題解析：

B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。

20.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

答案：B

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。最低資本要求則是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風(fēng)險損失所必須持有的資本數(shù)量。

21.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

22.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃

答案：B

本題解析：

此題考查個人理財業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

23.2007年9月29日成立的（），其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責(zé)任公司

C.國家開發(fā)銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：B

本題解析：

中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。

24.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

25.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團資金使用效率

答案：C

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構(gòu)。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)。

26.（）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.行長聯(lián)席會議

C.風(fēng)險管理委員會

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

27.區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A.人口數(shù)量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數(shù)量

D.自然條件和技術(shù)

答案：B

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

28.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

29.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

30.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

答案：B

本題解析：

本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。

31.下列關(guān)于電匯業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.費用低

D.多用于急需用款和大額匯款

答案：C

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)的特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

32.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

本題解析：

選項A，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；選項B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；選項C，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

33.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式包括接管、重組、撤銷和破產(chǎn)，包括ABD，不包括C項，題干中是不包括，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

34.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要。

二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

35.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。

二.多選題(共30題)1.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

3.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項C、D屬于法律風(fēng)險。

4.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。

5.貨幣的職能有()。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

6.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

7.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。

8.授信業(yè)務(wù)包括()。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.借款擔(dān)保

E.融資租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

9.下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施，故B選項不正確。其他選項內(nèi)容均是中國鋃監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施。

10.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

答案：A、C、D

本題解析：

金融憑證詐騙罪定義。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

11.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：①使用虛假的經(jīng)濟合同；②使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出擔(dān)保物價值重復(fù)擔(dān)保；③使用虛假的證明文件；④以其他方法詐騙貸款；⑤編造引進資金、項目等虛假理由。

12.債券投資的風(fēng)險包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

13.目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括（）。

A.按周還本付息

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.隨心還還款法

E.按日還還款法

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

14.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

答案：A、C

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

15.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

16.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

17.常見的清算模式有（）。

A.實時小額清算

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

E.小額定時清算

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選BCDE。

18.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。

19.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

答案：B、C、E

本題解析：

通貨膨脹對分配和消費的影響包括：(1)通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。一般來說，依靠固定薪金收入的職員、工人、雇員，往往是最主要的受害群體。那些經(jīng)營壟斷性商品、從事投機倒把、囤積居奇的投機商和不法經(jīng)營者往往是最大受益者。(2)通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。(3)通貨膨脹降低消費規(guī)模。

20.根據(jù)《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。

A.包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為

B.借婚姻索取財物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成員間的虐待和遺棄

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成員間的虐待和遺棄。

21.我國當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機制

答案：A、C、D

本題解析：

我國當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

22.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu)。

23.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

24.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險暴露較大

D.單筆風(fēng)險暴露較小

E.風(fēng)險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進行管理。

25.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B、D

本題解析：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

26.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本題解析：

。B選項中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)”。

27.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：（1）父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率優(yōu)惠。（3）總額控制。（4）儲戶特定。（5）存期靈活。

28.下列屬于信托的基本特征有（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托的基本特征：

①信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；

②信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；

③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；

④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；

⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

29.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

30.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

三.判斷題(共35題)1.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

此行為違反了內(nèi)幕交易原則。

2.金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

應(yīng)為從事融資租賃。

3.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

4.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

答案：錯誤

本題解析：

當(dāng)理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

5.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。

6.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

答案：正確

本題解析：

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構(gòu)的財產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進行，破壞我國金融秩序的穩(wěn)定。

7.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。()

答案：正確

本題解析：

貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

8.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)的財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)的財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

9.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

10.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。

11.我國資產(chǎn)管理公司設(shè)立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

12.商業(yè)銀行應(yīng)實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，妥善授信決策與審批機制。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

13.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的一種，是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

14.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場分散風(fēng)險的功能。

15.銀行的產(chǎn)品細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（)

答案：正確

本題解析：

當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。

16.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

答案：錯誤

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪在主觀方面只能由過失構(gòu)成，故意不構(gòu)成本罪。

17.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

18.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。（）

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，則支取部分按活期存款利率計付利息。通?；钇趦π畲婵罾室陀诙ㄆ趦π畲婵罾?，因此用戶提前支取定期存款會遭受利息損失。

19.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

20.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。()

答案：正確

本題解析：

“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

21.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

22.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

23.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯誤

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。

24.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。

25.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

答案：正確

本題解析：

信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

26.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明的，則為連帶保證，成立一般保證則要特殊約定。

27.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

28.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

29.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

30.銀行業(yè)金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。()

答案：錯誤

本題解析：

對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。

31.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

信貸準(zhǔn)入是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款，以達到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

32.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過10年。（）

答案：錯誤

本題解析：

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

33.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會的全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

34.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

答案：正確

本題解析：

與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

35.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

卷II一.單選題(共35題)1.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方因不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，而向另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

2.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

答案：D

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。

3.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務(wù)是（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。包括貸款承諾等。

4.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立、變更與終止

D.防范和化解金融風(fēng)險

答案：C

本題解析：

C項批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

5.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。

6.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。

7.在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于_________萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于_________萬元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。

8.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.股票價格風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

答案：D

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

9.操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風(fēng)險與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

10.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)()地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

11.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

12.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風(fēng)險

D.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

答案：D

本題解析：

略

13.關(guān)于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。

A.流動資金貸款用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求

B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還

C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式

D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿，足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。故A選項說法正確。流動資金循環(huán)貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項說法錯誤。流動資金整貸整償貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故C選項說法錯誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。故D選項說法錯誤。

14.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本。

15.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時點是（）。

A.抵押物登記時

B.抵押物交易時

C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時

D.抵押合同簽訂時

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，以正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立。

16.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

答案：D

本題解析：

A和C選項中的監(jiān)督職能屬于中國銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。?

17.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日，他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本題解析：

具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月有31日，故從5月30日到6月30日，是31天。

18.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

本題解析：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

本題解析：

由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C.當(dāng)有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“崗位職責(zé)”的規(guī)定要求包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或