微信將封殺分銷平臺：傳3000家微商城被關(guān)停

【計算機論文】微信將封殺分銷平臺：傳3000家微商城被關(guān)停

億邦動力網(wǎng)登錄云在指尖微商城，發(fā)現(xiàn)云在指尖的支付功能確實已被關(guān)閉，用戶下單支付時無法選擇支付通道。攜優(yōu)品商城首頁爆出404錯誤，無法登陸。另有接近微信的多名人士向億邦動力網(wǎng)透露，“整治分銷的說法基本屬實，微信此次確實要動大殺器”。一則微信將一刀切關(guān)閉分銷平臺的消息刷爆微商界一則微信將一刀切關(guān)閉分銷平臺的消息刷爆微商界高返利是直接誘因一位知名品牌微商城負責(zé)人分析，關(guān)于導(dǎo)致微信大動干戈的直接誘因是過度誘導(dǎo)性的高額返利返現(xiàn)。事實上，7月5日，微信公眾平臺就發(fā)布公告嚴肅處理返利返現(xiàn)欺詐，稱此種行為一定程度上體現(xiàn)了金字塔欺詐、龐氏騙局等行為特征，本質(zhì)上是以高額返現(xiàn)返利吸引用戶參與、以新人用戶資金來支付原有用戶的返現(xiàn)返利，形成壓層式資金鏈條。無獨有偶的是7月7日，微盟也在公眾號發(fā)布了SDP(微盟社會化分銷平臺)升級公告，稱將于7月10日零點進行系統(tǒng)更新，限制微客推廣傭金比例最大為50%，杜絕高額返利的產(chǎn)生。對于借助微盟旺鋪及SDP系統(tǒng)進行高額返現(xiàn)返利等欺詐行為的商戶，微盟將積極協(xié)助微信及公安機關(guān)依法處理。一位微商平臺負責(zé)人分析，高額返利返現(xiàn)好聽點叫龐氏騙局，其實跟傳銷一樣，已經(jīng)觸犯了央行金融監(jiān)管的紅線。但無論微信還是微盟，平臺對這種行為的監(jiān)管難度很大，即便限定了50%的最高傭金額度，也無法從根本上杜絕形成壓層式資金鏈條。“主要還是那些欺詐行為，卷錢跑路造成的影響，微信上P2P性質(zhì)的理財產(chǎn)品、銷售無價值產(chǎn)品的欺詐行為造成了用戶的投訴和維權(quán)?！鄙鲜鋈耸糠Q。目前，微信對此類監(jiān)管的主要措施是停止其微信支付功能。但也有金融從業(yè)者分析，該事件看似是個獨立事件，但在央行嚴格整頓互聯(lián)網(wǎng)金融，遲遲不肯下放支付牌照展期的態(tài)度下，微信一刀切的做法也是自保。而且隨著央行對支付監(jiān)管的收緊，或?qū)⒉暗礁蠓秶?。央行對第三方支付的監(jiān)管態(tài)度事實上，原本5月2日到期的首批27家第三方支付牌照一直未拿到央行下放的展期牌照，在央行的網(wǎng)站上，這些支付牌照的經(jīng)營日期都是截止到2016年5月4日，迄今為止，這些支付牌照等于都在“無證經(jīng)營”。在此期間，共有兩份針對第三方支付的重要監(jiān)管文件，一份是4月中國人民銀行下發(fā)的《非銀行支付機構(gòu)分類評級管理辦法》(下稱《辦法》)，一份是5月國務(wù)院發(fā)文的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》(下稱《方案》)?！掇k法》是監(jiān)管的總體思路，將對第三方機構(gòu)實施分類評級，根據(jù)支付機構(gòu)的評價計分及相關(guān)特殊情形，將支付機構(gòu)分為5類11級。《方案》則是整改的原則。《方案》對第三方支付提出如下三個整治方向：(1)非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。(2)非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。(3)開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。以上三條規(guī)定，明確界定第三方支付機構(gòu)存在銀行的備付金不計付利息。限定第三方支付機構(gòu)“不得連接多家銀行系統(tǒng)”“變相開展跨行清算業(yè)務(wù)”，直指第三方支付構(gòu)建的自閉環(huán)支付清算體系。據(jù)了解，今年4月，中國支付清算協(xié)會就擬成立非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺，該平臺被業(yè)界成為“網(wǎng)聯(lián)”，與銀聯(lián)功能相似，支付寶等多家第三方支付公司都參與了網(wǎng)聯(lián)的商討。目前正在央行走內(nèi)部程序?！熬W(wǎng)聯(lián)”主要針對持有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的支付機構(gòu)，以后第三方支付公司都要通過“網(wǎng)聯(lián)”進行清算。一位銀行業(yè)人士透露，對第三方支付的監(jiān)管如此嚴苛的主要原因是第三方支付體系是一個完全封閉的自體系，央行一直以來無法監(jiān)管該體系內(nèi)的資金安全。以微信支付為例，微信支付通過與銀行直連，在各個銀行開設(shè)了微信支付的賬戶，用戶通過微信支付產(chǎn)生的所有交易微信支付自動在充當清算功能，銀行根本無法知道資金是在哪兩個具體的銀行賬戶之間交易，只能看到微信支付和各銀行賬戶之間的交易記錄?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)都說自己有反洗錢反欺詐，問題是央行怎么能把一個社會的金融安全依賴在機構(gòu)的自查上?！痹撊耸糠Q。事實上，今年6月，央行行長周小川在華盛頓出席國際貨幣基金組織(IMF)舉辦的中央銀行政策研討活動時表示，互聯(lián)網(wǎng)公司在支付、銀行業(yè)服務(wù)和眾籌等領(lǐng)域不斷滲透，并創(chuàng)造了新的金融工具。從感情上支持高科技發(fā)展，人們也不希望這些互聯(lián)網(wǎng)公司受到太多限制，但這些公司確實在從事一些影子銀行活動。央行將研究這些問題，并創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境。這一公開表態(tài)也被多方解讀為要對互聯(lián)網(wǎng)金融各個業(yè)務(wù)模式要采取和傳統(tǒng)金融監(jiān)管一視同仁的政策。有意思的是，上述《方案》中整改的摸底排查是到2016年7月底前完成，清理整頓是2016年11月底前完成，督查和評估是2016年11月底前完成，驗收和區(qū)域報告2017年1月底前完成，總體報告上報國務(wù)院2017年3月底前完成。該消息稱此次或關(guān)閉的分銷包括一級、二級、三級分銷該消息稱此次或關(guān)閉的分銷包括一級、二級、三級分銷接下來，誰將受到重大影響？事實上，微盟的系統(tǒng)更新也暗示此次調(diào)整與支付整頓相關(guān)。微盟公告中稱，增加對商戶自有支付通道的支持，同時鼓勵商家使用自有微信支付通道；分銷結(jié)算改由商家自行結(jié)算，微盟提供交易結(jié)算數(shù)據(jù)，結(jié)算由商戶自行結(jié)算。對于正在使用微盟代收的SDP商戶，微盟將于2016年7月10日零點起不再提供線上自動結(jié)算功能，訂單收入直接進入供貨商賬戶，對于之前已產(chǎn)生(含未到賬)的分銷商及微客賬號資金，仍可進行提現(xiàn)申請?！拔⒚俗鳛橐粋€平臺，沒有支付牌照，嚴格意義上不能提供任何支付通道的收單、結(jié)算、清算工作，從該最新公告，可以看到微盟正在快速抽身”，一位第三方支付從業(yè)者稱。據(jù)多位開展微商的品牌商負責(zé)人透露，有贊和微盟事實上都變相在充當支付通道的角色。商戶在該平臺開設(shè)賬戶，用戶購買后的資金先打到平臺賬戶，平臺實施清算后再打到商戶賬上，資金在平臺體系形成一定的沉淀周期?！昂芏嗌虘敉ㄟ^平臺對接微信支付，這些平臺形成了事實上的二清機構(gòu)?！币晃汇y行從業(yè)者分析稱。央行正在嚴打二清亂象，加上央行本來在對第三方支付的封閉系統(tǒng)想方設(shè)法納入監(jiān)管，7月1日剛剛施行分類賬戶余額限制新規(guī)，也是對持有牌照支付機構(gòu)的沉淀資金在嚴加限制，在這樣的監(jiān)管大趨勢下，無證從事支付通道業(yè)務(wù)的微商平臺就不能心存僥幸。有報道稱，據(jù)微信官方披露，目前已有超過5000家支付服務(wù)商入駐微信，