微信用這貨推動線下支付

【計算機論文】微信用這貨推動線下支付？

背景：布局O2O，撬動實體企業(yè)去年以來，以掃碼為核心的移動支付大潮突然來襲，引發(fā)央行在今年初緊急發(fā)出名為《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務意見的函》，宣布暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務，并要求支付寶、財付通將有關(guān)產(chǎn)品詳細介紹、管理制度、操作流程等情況上報。盡管央行說文解字般的闡述這是暫停而不是叫停，但引發(fā)的蝴蝶效應仍然十分可觀，支付寶箭在弦上的與中信銀行籌謀已久的虛擬信用卡胎死腹中，與余額寶齊頭并進的信任寶無疾而終，受創(chuàng)甚巨的支付寶另辟蹊徑，這才有了恒生電子收購案和芝麻信用的應運而生，阿里覬覦實體經(jīng)濟的癡心不改。相比之下，騰訊受到的沖擊絕不比阿里小，2014年3月微信支付接口全面開放，已經(jīng)作好了以公眾號為核心全面切入電商的準備，千呼萬喚的微POS也初露崢嶸，但央行的叫停與銀聯(lián)的杯葛使這款定制POS捆綁微信支付的實體機具還沒來得及迎接歡呼就壯烈犧牲。曾經(jīng)呼之欲出的騰訊微POS如今，在銀聯(lián)嘗試閃付POS和三大運營商力推短信支付以及NFC近場支付日漸崛起的背景下，微信不得不一顆紅心、兩手準備，一方面它要動用技術(shù)儲備突破金融級的二維碼支付安全瓶頸，另一方面也終于認識到如果沒有實體支付機具，僅靠掃碼支付和遠程支付永遠玩不轉(zhuǎn)O2O。我們今天所說的這款微信商業(yè)化應用終端設(shè)備1型就是這種理念和實踐結(jié)合下的試驗性產(chǎn)物。它的原型以前在騰訊公司的食堂和小賣部里曾經(jīng)露面，如今終于定型，對騰訊可謂喜憂參半，喜的是微信總算殺入了線下支付的企業(yè)版圖，憂的當然是這貨的準入和推廣。如果實體企業(yè)特別是現(xiàn)代服務業(yè)的大型連鎖實體對這款支付機具不感冒，僅僅依托線上支付又沒有阿里那樣的電商平臺作為后援，更沒有百度布局O2O的未雨綢繆，跛腿的微信支付未來可能死得很慘。設(shè)計？這個真沒有！9月底剛剛下線的這款設(shè)備目前只是第一波發(fā)貨，由于數(shù)量有限，只會提供給與騰訊有著密切合作的大型企業(yè)試用。初見這款神奇設(shè)備有點失望，因為它既不神秘，也毫無科技感，包裝簡約到簡陋的程度，紅白雙色的硬紙盒呈不規(guī)則的梯形斜面，沒有任何裝飾性可言，感覺類似工程機而不是完全商業(yè)化的產(chǎn)品，當然它的客戶并非終端消費者，這一點也可理解。作為外包裝的紙盒沒有采用小米手機那樣的牛皮紙，內(nèi)部也沒有瓦楞紙的承重結(jié)構(gòu)，因為根本就不需要，這貨實在太輕了。打開包裝終于見到所謂的微信商業(yè)化設(shè)備的廬山真面目，真是相見不如不見，它的材質(zhì)沒有使用諸如金屬拉絲、講究的磨砂和烤漆等，造工也沒有任何旨在提升品質(zhì)感的工藝，整個機具就是樸實無華的工程塑料，很明顯這是一款定位于企業(yè)級的工具型設(shè)備，而非個人把玩的電子產(chǎn)品。考慮到這會是一款未來普及到鄉(xiāng)野小店的線下支付終端，很可能根本沒人會“善良”的付費購買，因此騰訊公司不可避免的要拿出巨額補貼，在生產(chǎn)上控制成本的作法就可以理解了。這款機具的包裝盒中只有三件物品：一個主機、一根電源線和一根miniusb線。沒有使用說明書這一點表明設(shè)備的安裝和使用非常簡單，基本可以按照提示自助完成，對于降低線下實體的普及門檻，騰訊顯然做了充分的估計。機器采用的是雙屏布局，明顯是針對線下支付場景作了考慮，無論從哪個角度，商家和用戶都可以很容易的辨識支付數(shù)據(jù)。微信對這款設(shè)備給出的標識很少，如果愿意，可以簡單的稱它為B1S主機。OBTAIN:B1S/DC/USBcable/adpterMPDEL:WSB10065V2A支持雙系統(tǒng)和平板電腦既然是線下支付專用的商業(yè)化設(shè)備，必然會對設(shè)備的連接和兼容提出更高的要求，這一點騰訊已有考慮。B1S支持Linux和Windows系統(tǒng)，連接電源之后，設(shè)備的屏幕會自動點亮，進入歡迎使用界面，使用miniusb與電腦相連后即可安裝設(shè)備，Linux直接安裝，Windows則需要驅(qū)動程序。值得一提的是B1S還支持安卓平板設(shè)備，連接方式有兩種：一是使用另行準備OTG線，二是采用藍牙連接，后者需要在搜索到名為wst01-xxx的設(shè)備后進行配對。我們手頭的這款設(shè)備版本為1.3.2，連接電腦后設(shè)備的主屏幕會顯示連接成功的圖示，設(shè)備管理器中增加了Genericusbhub的擴展設(shè)備，實操界面則需要根據(jù)微信提供的接口文檔完成開發(fā)才能實現(xiàn)。由于發(fā)貨時間不長，目前應該還沒有任何公司完成了針對這款機具的開發(fā)，所以我們注定無法測試這款機具的實操界面了，但其功能或可從微信提供的接口文檔中略窺一二。支付流程及其他在版本號為3.3的微信支付接口文檔中，對線下場景的支付邏輯作了簡要說明，基本是商家系統(tǒng)生成訂單之后，進入微信支付頁面，由客戶完成支付，支持掃碼和被掃。相對于已經(jīng)成熟的掃碼，這款機具也支持微信5.4之后推出的刷卡功能，調(diào)用API接口，組裝交易需要的數(shù)據(jù)，生成簽名最終完成支付請求，微信也提供了功能調(diào)用的時序邏輯。這款以二維碼為核心的機具說明微信仍然小心翼翼的避開POS支付這個敏感話題，2013年9月，銀聯(lián)曾經(jīng)通過《關(guān)于進一步規(guī)范非金融支付機構(gòu)銀聯(lián)卡交易維護成員銀行和銀聯(lián)權(quán)益的議案》，要求各成員銀行停止向非金機構(gòu)新增開通銀行卡的支付接口，2013年12月31日前，全面完成非金機構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易業(yè)務遷移，統(tǒng)一上送銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，并在2014年7月1日前，實現(xiàn)非金機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全接入銀聯(lián)。這被外界解讀為銀聯(lián)對支付寶的虛擬信用卡和騰訊微POS項目發(fā)出的強烈信號。在第三方支付出現(xiàn)之前，中國銀聯(lián)是銀行跨行轉(zhuǎn)賬、銀行與商戶結(jié)算的唯一渠道，獨占的“通道”費用為銀聯(lián)貢獻了主要的收入來源，而第三方支付崛起之后，銀聯(lián)當然不會坐視高達百億元的收益被對手蠶食，更不容許他人染指線下收單這個最后的陣地。對于銀聯(lián)的強勢，支付寶的回應是全面終止線下收單業(yè)務，此前支付寶曾計劃投入5億巨資和3萬臺POS打通這一市場，騰訊的微POS同樣如此。2013年，中國第三方支付業(yè)務的總交易規(guī)模達到17.9萬億，同比增長43.2%，其中線下POS收單和互聯(lián)網(wǎng)收單分別占59.8%和33.5%，從收單渠道來看，銀聯(lián)商務的交易份額占比42.51%、支付寶20.37%、財付通6.69%，基本格局是銀聯(lián)統(tǒng)治線下收單市場，而騰訊和阿里壟斷線上業(yè)務，楚河漢界一目了然。無論是騰訊還是阿里，順應互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，提前布局O2O都不能也無法忽視線下收單這個規(guī)模巨大的市場，線上支付略輸阿里，O2O稍遜百度的騰訊依托微信率先破局線下支付也就順理成章了。只不過龐大的線下收單市場一直遵循著源自銀聯(lián)、雷打不動的7：2：1(七成歸發(fā)卡行、二成歸收單方、一成歸銀聯(lián))的手續(xù)費分成規(guī)則，騰訊意欲切