?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)題庫(附答案)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)題庫(附答案)單選題（共100題）1、中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運(yùn)營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D2、勞動合同法第十九條規(guī)定：“勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超（）個月”。A.一B.二C.三D.六【答案】B3、三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D4、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當(dāng)市場利率為8％時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C5、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C6、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾裕?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請了理財師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.潛在風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】A7、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B8、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】C9、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D10、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C11、消費(fèi)稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視【答案】D12、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】C13、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】B14、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)【答案】C15、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C16、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費(fèi)B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C17、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎(chǔ)資料（）內(nèi)將審核意見書（包括發(fā)生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費(fèi)用及工期計算書，并上報給項目預(yù)算部門審核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D18、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B19、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹(jǐn)慎、妥善制定（）A.投資規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.財務(wù)規(guī)劃D.理財規(guī)劃【答案】B20、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.客戶價值【答案】B21、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A22、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹【答案】D23、理財師在估測客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產(chǎn)狀況【答案】A24、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思【答案】A25、()是指保險雙方當(dāng)事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產(chǎn)保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C26、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務(wù)狀況D.負(fù)債信息【答案】C27、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B28、根據(jù)分離定理，每個投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險組合，當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風(fēng)險證券組合T（）市場組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C29、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A30、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A31、個人理財業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D32、《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[2005]38號)對養(yǎng)老保險的計提方法進(jìn)行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYB.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值【答案】D33、以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。A.保險標(biāo)的B.保險性質(zhì)C.實施方式D.承?！敬鸢浮緼34、（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品A.分紅壽險B.投資連結(jié)保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】A35、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.三年期整存整取定期存款利率計息B.四年期整存整取定期存款利率計息C.五年期整存整取定期存款利率計息D.六年期整存整取定期存款利率計息【答案】C36、轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，代位繼承又稱間接繼承。轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括()。A.性質(zhì)不同B.法律效力不同C.主體不同D.適用范圍不同【答案】B37、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】B38、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B39、勞務(wù)分包企業(yè)每（）人必須配備一名專職安全員。A.40B.45C.50D.55【答案】C40、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗——定量信息【答案】B41、以下各項中，（）不屬于由于人身風(fēng)險導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世C.張某帶病開車，不幸與前車嚴(yán)重追尾，車子損壞嚴(yán)重，張某頭上磕破點(diǎn)皮D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費(fèi)【答案】C42、關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負(fù)債大于流動資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說明企業(yè)虧損C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)【答案】A43、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B44、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)【答案】D45、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C46、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險收益率【答案】A47、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務(wù)C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】B48、大戶報告制度與（）緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C49、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D50、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C51、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強(qiáng)行性D.限定性【答案】B52、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)【答案】D53、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A54、當(dāng)勞務(wù)分包人要求時，承包人應(yīng)向勞務(wù)分包人提供一份（）或復(fù)印件，但有關(guān)承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。A.中標(biāo)的投標(biāo)文件B.承包人中標(biāo)通知書C.中標(biāo)項目內(nèi)容D.承包合同的副本【答案】D55、關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費(fèi)B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險費(fèi)D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進(jìn)行賠償或給付保險金【答案】C56、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關(guān)系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)【答案】B57、以下各項中，（）不屬于由于人身風(fēng)險導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世C.張某帶病開車，不幸與前車嚴(yán)重追尾，車子損壞嚴(yán)重，張某頭上磕破點(diǎn)皮D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費(fèi)【答案】C58、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D59、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定（）和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。A.投資目標(biāo)B.資產(chǎn)配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B60、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣【答案】D61、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。A.限制民事行為能力人B.繼承人C.與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人D.完全民事行為能力人【答案】D62、保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生C.避免重復(fù)保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C63、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是()。A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應(yīng)最終低于保額C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費(fèi)終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B64、()的特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D65、家庭收支管理以()作為管理對象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C66、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D67、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D68、下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險B.責(zé)任保險C.健康保險D.意外傷害保險【答案】B69、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險C.達(dá)到合同約定的年齡D.達(dá)到合同約定的期限【答案】B70、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。A.分紅壽險B.投資連結(jié)保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】C71、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.1B.2C.3D.4【答案】A72、子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨(dú)立、相互依存C.相互聯(lián)系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響【答案】A73、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B74、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費(fèi)用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B75、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。A.以保險標(biāo)的遭受的實際損失為限B.只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，保險人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險人的補(bǔ)償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】D76、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤B.總利潤C(jī).凈利潤D.凈資產(chǎn)【答案】C77、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.賠償責(zé)任B.財產(chǎn)利益C.廠家信用D.人的生命【答案】A78、企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費(fèi)，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B79、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達(dá)到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取【答案】B80、以下各項中，（）不屬于由于人身風(fēng)險導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世C.張某帶病開車，不幸與前車嚴(yán)重追尾，車子損壞嚴(yán)重，張某頭上磕破點(diǎn)皮D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費(fèi)【答案】C81、風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個因素組成。下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是()。A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象【答案】A82、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D83、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C84、關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費(fèi)用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護(hù)理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險【答案】B85、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B86、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D87、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系【答案】A88、（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A89、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。A.3.24％B.7.75％C.6.46％D.8.92％【答案】B90、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況【答案】B91、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】A92、下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B.有的教育保險也可分紅C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一【答案】D93、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補(bǔ)償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計算。A.10B.12C.16D.20【答案】D94、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費(fèi)B.保險基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A95、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A96、下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學(xué)習(xí)100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C97、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。A.原保險B.再保險C.重復(fù)保險D.共同保險【答案】D98、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值【答案】A99、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A100、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C多選題（共50題）1、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD2、投資連結(jié)保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.保險責(zé)任多樣C.繳費(fèi)靈活D.費(fèi)用收取透明E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險【答案】ABCD3、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC4、理財師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個性化的金融服務(wù)C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點(diǎn)，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等【答案】ABD5、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源【答案】ABD6、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無負(fù)債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強(qiáng)行平倉制度【答案】ABCD7、子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析?()A.確定對子女學(xué)歷的基本要求B.確定子女的興趣與天賦C.確定子女未來工作收入水平D.確定子女獲獎學(xué)金的額度E.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)【答案】AB8、保險公司對家庭財產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于家庭財產(chǎn)保險中的不可保財產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)【答案】ABCD9、常用的償債能力分析指標(biāo)包括（）。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.速動比率D.負(fù)債比率E.長期負(fù)債比率【答案】ABC10、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險有（）。A.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險B.個人人身風(fēng)險C.家庭成員人身風(fēng)險D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險E.資產(chǎn)保管風(fēng)險【答案】ABD11、根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為（）A.一般理財規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項理財規(guī)劃D.綜合理財規(guī)劃E.專業(yè)理財規(guī)劃【答案】CD12、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強(qiáng)其個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，可以從以下（）方面著手。A.責(zé)任追究，明晰獎懲B.加強(qiáng)個貸業(yè)務(wù)集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改E.推進(jìn)操作風(fēng)險管理工具應(yīng)用【答案】ABCD13、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD14、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險有（）。A.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險B.個人人身風(fēng)險C.家庭成員人身風(fēng)險D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險E.資產(chǎn)保管風(fēng)險【答案】ABD15、下列關(guān)于客戶中心論說法錯誤的有（）。A.以客戶滿意為中心B.把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位C.銷售成為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標(biāo)D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心E.以利潤為中心【答案】CD16、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)的（）等十分重要。A.法律風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】AC17、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC18、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全壽險D.生存保險E.分紅壽險【答案】ABCD19、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息【答案】CD20、勞動用工相關(guān)計算指標(biāo)主要有（）。A.計劃平均人數(shù)B.計劃工資總額C.計劃工人勞動生產(chǎn)率D.勞動定額完成情況E.計劃用工缺口【答案】ABCD21、對家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財務(wù)保障方面D.流動性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD22、保險代理人在評估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC23、選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD24、銀行代理的財產(chǎn)險包括()。A.投連險B.萬能險C.家庭財產(chǎn)險D.企業(yè)財產(chǎn)險E.房貸險【答案】CD25、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)【答案】AB26、保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費(fèi)、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD27、保險可以給一個家庭提供財務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實現(xiàn)()。A.風(fēng)險保障的目的B.儲蓄投資的目的C.財產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC28、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循的原則是（）。A.提前規(guī)劃B.合規(guī)合理C.專項積累D.穩(wěn)健投資E.專業(yè)有效【答案】ACD29、推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化B.社會生產(chǎn)方式的變化C.客戶消費(fèi)觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動【答案】AC30、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高【答案】ACD31、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加【答案】ABCD32、財務(wù)預(yù)測按預(yù)測對象可分為()。A.籌資預(yù)測B.投資預(yù)測C.收入預(yù)測D.成本預(yù)測E.費(fèi)用預(yù)測【答案】ABCD33、以下哪些方法屬于財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險？（）A.采取控制技術(shù)B.保證互助C.銷售合同的免責(zé)規(guī)定D.基金制度E.運(yùn)輸合同的賠償條款【答案】BCD34、我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點(diǎn)E.實收資本【答案】ABCD35、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高【答案】ACD36、保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險法規(guī)定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD37、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。A.核心技術(shù)缺乏B.經(jīng)營效益較差C.由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立D.一般情況下業(yè)主直接管理E.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營【答案】CD38、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD39、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解【答案】ABCD40、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB41、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)B.信托關(guān)系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC42、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說法，正確的有（）。A.實際運(yùn)用時，應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來，進(jìn)行組合分析B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件C.在進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的分析時，經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)論D.技術(shù)分析是相對于基本面分析而言的E.實際運(yùn)用時，僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo)，不需要進(jìn)行組合分析【答案】ABCD43、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不會選擇的有（）。A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC44、下列屬于勞動合同無效或者部分無效的是（）。A.以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的B.用人單位免除自己的法定責(zé)任、排除勞動者權(quán)利的C.勞動者對部分條款理解有誤的D.違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的E.有關(guān)勞動報酬和勞動條件等標(biāo)準(zhǔn)低于集體合同的【答案】ABD45、下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計算公式正確的是()。A.收入負(fù)債率=年本息攤還額÷稅后總收入B.收入負(fù)債率=年本息攤還額÷稅前總收入C.償付比率=凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)D.融資比率=投資負(fù)債÷總資產(chǎn)E.償付比率=總資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)【答案】AC46、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打??；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。A.孕期B.產(chǎn)期C.哺乳期D.休養(yǎng)期E.例假期【答案】ABC47、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.收益率較低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD48、保險的基本當(dāng)事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD49、理財師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD50、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB大題（共10題）一、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑?/p>