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2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財(cái)真題精選附答案單選題(共100題)1、從客戶等級來看,()客戶范圍相對較廣,但服務(wù)種類相對較窄。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D2、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A3、勞動者有下列情形之一的,用人單位不可以解除勞動合同()。A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的B.違反用人單位的規(guī)章制度的C.嚴(yán)重失職,營私舞弊,給用人單位造成重大損害的D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危,使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動合同的【答案】B4、在資本定價模型下,投資者甲的風(fēng)險承受能力比投資者乙的風(fēng)險承受能力強(qiáng),則()。A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風(fēng)險狀態(tài)下,乙對風(fēng)險的增加要求更多的風(fēng)險補(bǔ)償【答案】D5、客戶信息可以分為定量信息和定性信息,以下對應(yīng)正確的是()。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息【答案】B6、一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險,則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D7、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說法錯誤的是()。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費(fèi)用都不固定C.教育費(fèi)用逐年增長D.不確定因素多【答案】B8、關(guān)系營銷認(rèn)為產(chǎn)品的價值既包括實(shí)體價值,也包括()。A.產(chǎn)品的包裝B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)C.附產(chǎn)品的廣告價值D.產(chǎn)品的使用價值【答案】B9、關(guān)于保險利益,下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險利益會導(dǎo)致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同,由于保險人是善意的,該保險合同有效【答案】D10、()指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入,即完稅后的收入A.工作收入B.理財(cái)收入C.投資收入D.其他收入【答案】A11、一般而言,不影響風(fēng)險承受能力的因素是()。A.年齡B.財(cái)富C.收入D.家庭地位【答案】D12、股指期貨是為管理股市風(fēng)險,尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B13、下列因素中,不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是()。A.退休前最后一個月的工資水平B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】A14、2015年,張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險。投保后不久,張先生感覺投保金額太低,于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險,保險金額分別為10萬元和15萬元,這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】C15、()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C16、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元,由于單位工資較低,2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作,收入為每月4000元,可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A17、李某是名富商,有3個弟弟,其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史,與兩任配偶各生個了一個女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛,他打算對自己咨詢了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑,也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財(cái)產(chǎn)【答案】D18、資產(chǎn)運(yùn)營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法,不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短,說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多,說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A19、()是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險收益率【答案】A20、()是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.評估風(fēng)險管理的效果【答案】D21、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下:凈利潤300萬元,銷售收入2000萬元,總資產(chǎn)平均余額1000萬元,負(fù)債股東權(quán)益比=1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為()。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B22、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定,投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A23、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A24、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約【答案】D25、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去,必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個稅種,以下不屬于直接稅的是()A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C26、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以被保險人的實(shí)際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】B27、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述,錯誤的是()。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用【答案】A28、在分紅壽險的紅利分配方式中,屬于增額紅利的是()。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費(fèi)C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D29、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè),錯誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好【答案】B30、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同,關(guān)于合同效力問題,甲向四位法律人士咨詢,下列咨詢意見錯誤的是()。A.乙說:企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說:用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動者權(quán)利的合同無效C.丁說:用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才無效,違反了法律、行政法規(guī)非強(qiáng)制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說:用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B31、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量,具體表現(xiàn)不包括()。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D32、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列關(guān)于法定繼承的說法正確的是()A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上,法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中,繼承人參加繼承的順序,是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C33、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算,假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元,房產(chǎn)價值的增長率為每年7%,待退休時,上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣,租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金,上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金,同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B34、通常情況下,教育方面的投入和未來職場的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A35、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是()。A.個人財(cái)富逐步積累B.財(cái)富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場波動劇烈【答案】D36、教育儲蓄是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D37、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時,專業(yè)理財(cái)師要做的是()。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息【答案】D38、《特種設(shè)備作業(yè)人員證書》的核發(fā)機(jī)構(gòu)是()。A.人力資源和社會保障部門B.住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)管部門D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)管部門【答案】D39、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B40、準(zhǔn)備應(yīng)急車輛是()的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C41、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D42、綜合理財(cái)規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”,以下不是理財(cái)師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是()。A.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集B.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理C.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D43、康先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看,英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元,教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.不能滿足,資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足,資金還富余2.76萬元C.不能滿足,資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A44、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括()。A.對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進(jìn)行股票和不動產(chǎn)投資C.大多屬于風(fēng)險厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】C45、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C46、下列選項(xiàng)中影響退休規(guī)劃的因素有()。A.(1)、(2)、(4)B.(1)、(2)、(3)C.(1)、(3)、(4)D.(2)、(3)、(4)【答案】B47、如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加,個人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C48、在出售證券時,與購買者約定到期買回證券的方式是指()。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D49、()是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的,對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財(cái)產(chǎn)保險【答案】C50、下列關(guān)于被保險人的特征,說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中,被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中,只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D51、下列選項(xiàng)中,不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B52、李某是名富商,有3個弟弟,其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史,與兩任配偶各生個了一個女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛,他打算對自己咨詢了理財(cái)師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D53、隨著通脹預(yù)期增加,客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王,希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品,小王應(yīng)推薦該客戶購買()。A.保額遞減定期壽險B.定額定期壽險C.定額不定期壽險D.保額遞增定期壽險【答案】D54、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。A.整理服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.厘清服務(wù)對象和初步需求D.厘清服務(wù)對象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C55、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中,下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)【答案】C56、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是()。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C57、下列選項(xiàng)中,關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是()。A.避稅順應(yīng)立法精神,節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神,避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會公平,而避稅影響D.避稅不影響社會公平,而節(jié)稅影響【答案】B58、李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計(jì)劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲;③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金;④采用定期定額投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C59、吳先生是一家公司的經(jīng)理,今年35歲,妻子是小學(xué)老師,今年28歲,女兒3歲,剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢,吳先生家庭年收入40萬元,年消費(fèi)支出30萬元,夫妻預(yù)計(jì)30年后退休,假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險B.分紅壽險C.萬能壽險D.投資連結(jié)保險【答案】A60、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是()。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D61、理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時,()是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A62、康先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。A.年評估基金業(yè)績,將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金,以分散風(fēng)險C.隨著留學(xué)日期的臨近,逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大,隨著留學(xué)日期臨近,逐漸加大債券基金的比重【答案】D63、遇到()天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級以上的風(fēng)天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級以上的風(fēng)天【答案】A64、公司成立于2005年4月20日,注冊資金為90萬元人民幣,其經(jīng)營范圍包括:建筑勞務(wù)分包,營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后,于2007年11月30日,將方舟城市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定,乙公司在扣除1.5%的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時,該合同還約定,甲公司應(yīng)對自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎罰。該合同簽訂后,經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9:00左右,王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時,從樓上摔下來。2007年12月11日,王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院,共住院42天,王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi),每天60元,9天共計(jì)540元。2008年5月16日,經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定,王恩德脾臟摘除,構(gòu)成傷殘六級,王恩德多次找甲公司協(xié)商解決,但終未達(dá)成一致意見,王恩德訴至法院,要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元,誤工費(fèi)90天,每天60元共5400元,被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元,精神撫慰金3萬元,共計(jì)87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B65、調(diào)解委員會調(diào)解爭議的期限為()。A.3B.10C.15D.30【答案】D66、2015年底,張先生獲得稅前獎金12000元,則該筆獎金應(yīng)該繳納的個人所得稅為()元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B67、資產(chǎn)組合理論表明,資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C68、財(cái)產(chǎn)保險與人身保險一樣,是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險的說法不正確的是()。A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B.廣義財(cái)產(chǎn)保險是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險C.在我國通常把狹義的財(cái)產(chǎn)保險劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險【答案】C69、在保險責(zé)任、保險期限、保險金額均相同的條件下,如果采用分期繳費(fèi)的方式,繳費(fèi)年限越短,每期繳納保費(fèi)越_______,各期繳納保費(fèi)總額越_______。()A.少;少B.多;少C.多;多D.少;多【答案】B70、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】A71、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D72、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A73、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中()主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,減少社會摩擦,減輕政府壓力,并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A74、假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次,則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0%B.12.0%C.12.6%D.24.O%【答案】C75、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B76、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn),下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn),說法正確的是()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B77、退休期屬于個人生命周期的后半段,()是最大支出。A.購房B.子女教育費(fèi)用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D78、王女士夫婦今年均為35歲,兩人打算55歲退休,預(yù)計(jì)生活至85歲,王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時的年支出為10萬元,現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變,退休前,王女士家庭的投資收益率為8%,退休后,王女士家庭的投資收益率為3%。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B79、某民營企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學(xué)的特級教師,年收入在4萬元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住,現(xiàn)年70歲,無任何收入來源。A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益D.楊太太是為異地的侄子投?!敬鸢浮緾80、從本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A81、關(guān)于健康保險,下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費(fèi)用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式,一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護(hù)理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險【答案】B82、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展,近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金,也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲,剛上小學(xué)二年級,學(xué)習(xí)成績一直不錯,預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解,同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用,因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃【答案】D83、孫先生與張女士均為外企職員,夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅,該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還,因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法,孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】A84、以下不屬于是否出國留學(xué)深造需考慮的問題是()。A.何時出國B.出國后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校C.選擇在哪個國家接受教育D.出國后選擇什么專業(yè)【答案】D85、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B86、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是()。A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加【答案】C87、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B88、一般來說,貨幣市場工具往往被當(dāng)作()的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A89、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié),下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險的是()。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B90、()是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護(hù)理保險【答案】A91、當(dāng)繼承開始后,即有遺囑的,按照__________或者_(dá)_________辦理;有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的,按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議,則按照__________辦理。()A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑繼承;法定繼承B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑繼承C.遺囑繼承;遺贈;法定繼承D.遺囑繼承;法定繼承;遺贈【答案】C92、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D93、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述,錯誤的是()。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D.信譽(yù)良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【答案】D94、既要獲得一定的當(dāng)期收入,又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金?!敬鸢浮緽95、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元,計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D96、下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D97、甲在某公司工作,其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的()。A.保險代言人B.保險經(jīng)紀(jì)人C.產(chǎn)品推廣人D.保險代理人【答案】D98、小董與朋友到華山旅游,結(jié)果不幸跌下山崖,導(dǎo)致右腿骨折,在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單,則()。A.不賠,肺炎是意外險的除外責(zé)任B.賠一部分,因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳鯟.全賠,因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎D.不賠,因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎【答案】C99、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)()A.以遺產(chǎn)實(shí)際價值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無限繼承【答案】A100、從施工組織的角度看,()是組成施工過程的基本單元。A.工序過程B.工作過程C.工序過程和工作過程D.綜合工作過程【答案】B多選題(共50題)1、契稅的課稅對象包括()。A.國有土地使用權(quán)出讓B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD2、理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo),其中,對主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A.退休年齡B.子女教育規(guī)劃C.收入增長率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD3、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額,市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。A.風(fēng)險價值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD4、下列關(guān)于市凈率的說法,正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價值,多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比,是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大,說明股價處于較高水平,市凈率越小,則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn),市凈率反映的是股票當(dāng)前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票,投資價值較高,相反,則投資價值較低【答案】ACD5、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.該時期子女教育金需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定,家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升B.該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,同時購買長期護(hù)理類保險C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn),保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào),進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重,減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo),家庭收入處于巔峰,支出降低,財(cái)富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性,并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A6、下列屬于勞動合同無效或者部分無效的是()。A.以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危,使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動合同的B.用人單位免除自己的法定責(zé)任、排除勞動者權(quán)利的C.勞動者對部分條款理解有誤的D.違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的E.有關(guān)勞動報(bào)酬和勞動條件等標(biāo)準(zhǔn)低于集體合同的【答案】ABD7、商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD8、下列關(guān)于利率對證券市場的影響,說法正確的是()。A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款,導(dǎo)致股價下降B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān),增加公司盈利,股票價格也隨之上升C.當(dāng)利率上升時,同一股票的內(nèi)在價值下降,從而導(dǎo)致股票價格下降D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)E.預(yù)期未來利率上升,則投資者會增加股票的配置【答案】ABC9、影響黃金價格變動的因素包括()。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD10、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性,避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風(fēng)險性【答案】ACD11、按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費(fèi)型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD12、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法,正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時,即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD13、客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義()。A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度,與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶,使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失,降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力,帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級【答案】ABD14、一般而言,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對象是()。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD15、利率變化對個人投資理財(cái)策略會產(chǎn)生影響,當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時,一般來說個人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加,應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報(bào)高,應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高,應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機(jī)會,應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險,應(yīng)減少配置【答案】CD16、國債具有的風(fēng)險包括()。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD17、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的()。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD18、總承包企業(yè)的勞務(wù)主管部門應(yīng)依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計(jì)劃,制定勞動力招用、管理和儲備的計(jì)劃草案,匯總本公司各項(xiàng)目部計(jì)劃需求后,按照()提出解決途徑。A.勞務(wù)隊(duì)伍類型(工種)B.需求時限C.根據(jù)自有勞動力數(shù)量,進(jìn)行勞動力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動力數(shù)量【答案】ABCD19、李林的兒子李金于2010年去世,且去世前未留有遺囑,依照法定繼承順序,對于李金的遺產(chǎn),下列能夠成為第一順序繼承人的有()。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB20、英國家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有()。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD21、對風(fēng)險的處理方法包括()。A.自留風(fēng)險B.回避風(fēng)險C.預(yù)防風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.消除風(fēng)險【答案】ABCD22、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列對可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說法,正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益,以對應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險程度C.有效集的滿足條件是:既定風(fēng)險水平下要求最高收益率:既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的,都是由證券市場決定的E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合【答案】ABC23、影響黃金價格變動的因素包括()。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD24、教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產(chǎn)收入、政府或民間的資助,還包括()。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.國家助學(xué)金貸款C.教育金信托D.學(xué)校學(xué)生貸款E.教育儲蓄【答案】ABD25、一般來說,不考慮其他因素的變化,市場利率的上升會引起()。A.儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險C.固定收益品價格上升,增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報(bào)高,減持外匯【答案】ABD26、下列關(guān)于人壽保險在財(cái)富傳承中的作用表述正確的是()。A.人壽保險可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】ABC27、理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時候,要把握哪些基本原則()A.風(fēng)險分散原則B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD28、理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險B.投資管理人的投資管理風(fēng)險C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險D.交易對手方風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】BD29、國民經(jīng)濟(jì)中,中小企業(yè)在下列()方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進(jìn)市場競爭C.增加就業(yè)機(jī)會D.分享社會資源E.增加財(cái)政收入【答案】ABC30、家庭債務(wù)管理中,關(guān)于借貸活動的決策,說法正確的有()。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.對客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評估D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制E.定期分析債務(wù)的量化管理【答案】ABCD31、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的()。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD32、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中,正確的有()。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時,應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時,應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,該條款無效【答案】AC33、下列關(guān)于查表法,表述正確的有()。A.較為簡便B.比較適合初學(xué)者C.理財(cái)師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù),可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD34、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風(fēng)險性【答案】ABC35、培訓(xùn)需求的層次分析主要包括()。A.企業(yè)層次分析B.部門層次分析C.工程項(xiàng)目層次分析D.工作崗位層次分析E.員工個人層次分析【答案】ACD36、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面?()A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”,滿足客戶風(fēng)險管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC37、下列()頒布,標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》【答案】AC38、下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法,正確的有()。A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD39、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有()。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言【答案】ABCD40、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力,在償債能力指標(biāo)分析中,速動比率描述正確的有()。A.速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債B.速動比率=速動資產(chǎn)/負(fù)債總額C.速動比率=流動資產(chǎn)/負(fù)債總額D.速動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債E.速動比率=(流動資產(chǎn)-存貨)/流動負(fù)債【答案】A41、健康保險主要包括()。A.責(zé)任保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護(hù)理保險E.財(cái)產(chǎn)保險【答案】BCD42、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABD43、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。A.平均負(fù)債利率B.消費(fèi)負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD44、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中,家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度【答案】BCD45、財(cái)務(wù)預(yù)測按預(yù)測對象可分為()。A.籌資預(yù)測B.投資預(yù)測C.收入預(yù)測D.成本預(yù)測E.費(fèi)用預(yù)測【答案】ABCD46、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法,正確的有()。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分B.理財(cái)結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高,往往體現(xiàn)出較高的理財(cái)積極性D.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)【答案】AD47、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財(cái)務(wù)影響的評估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD48、下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法,正確的有()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯,因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑,應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證【答案】ABC49、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC50、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力,中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實(shí)收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC大題(共10題)一、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A.根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元,未來第一年會回收90元,第二年回收120元,第三年回收150元。與之相比,同期市場大盤平均收益率為12%,無風(fēng)險收益率為6%。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果,遂咨詢理財(cái)師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo),關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()?!敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。換句話說,β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具,用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性,C項(xiàng)說法不正確。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?!敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的教育投資目標(biāo);④制訂教育投資規(guī)劃方案;⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)三、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。按照國家規(guī)定,張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時,需就貸款合同交納印花稅()元?!敬鸢浮?4.5。印花稅為比例稅率時,適用0.00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成,貸款額為:70×70%=49(萬元),就貸款合同交納印花稅=490000×0.5÷10000=24.5(元)。四、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元,計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3%的增長率,4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要()萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3%)4=22.51(萬元)。五、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元,計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50%來自基金定投,50%自銀行理財(cái),基金定投的年化收益率為8%,則每月末要留出()元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5×50%=11.25(萬元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎金:PV=0,F(xiàn)V=112500,i=8%/12,n=4×12=48,后付年金,PMT=-2000(元)。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元

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