?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)試題庫(有答案)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)試題庫(有答案)單選題（共100題）1、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序（ICAAP）應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C.確保風(fēng)險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C2、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風(fēng)險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風(fēng)險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風(fēng)險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B3、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D4、商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監(jiān)事會【答案】B5、在資產(chǎn)管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A6、()負責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。A.高級管理層B.事業(yè)部C.業(yè)務(wù)經(jīng)理D.董事會秘書【答案】A7、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)進行審慎監(jiān)管【答案】D8、銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C9、銀行業(yè)金融機構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B10、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標(biāo)，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》【答案】A11、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C12、產(chǎn)品出產(chǎn)進度要做到()。A.企業(yè)經(jīng)濟利益最大化B.保證交貨時期的需要C.均衡出產(chǎn)D.企業(yè)損失最小化E.充分利用企業(yè)資源【答案】B13、商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B14、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】D15、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調(diào)，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標(biāo)，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是()。A.社會營銷B.綠色營銷C.大市場營銷D.目標(biāo)營銷【答案】B16、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D17、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險【答案】C18、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B.管運營、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性C.管股東、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】D19、董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B20、()是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B21、（）不是造成銀行管理流動性風(fēng)險的內(nèi)生動力不足的原因。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風(fēng)險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準(zhǔn)備金制度來管理流動性風(fēng)險D.銀行在流動性風(fēng)險管理方面存在一定的道德風(fēng)險【答案】C22、中國的金融租賃公司發(fā)源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D23、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B24、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導(dǎo)D.市場引導(dǎo)【答案】B25、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計部門負責(zé)人兼任合規(guī)部門負責(zé)人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負責(zé)貸款風(fēng)險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)【答案】A26、負債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性【答案】A27、依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡和（）。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】B28、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進的風(fēng)險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務(wù)B.人員、制度、評價C.業(yè)務(wù)、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C29、在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風(fēng)險暴露B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值【答案】D30、下列關(guān)于資本補充的表述，錯誤的是（）。A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】C31、中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】A32、金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A.風(fēng)險性B.無形性C.可行性D.有償性【答案】B33、下列有關(guān)行政訴訟程序的說法，錯誤的是（）。A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準(zhǔn)備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段C.二審法院經(jīng)過對案件的審理，應(yīng)根據(jù)行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當(dāng)事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定【答案】A34、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C35、信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。A.應(yīng)收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】A36、資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.定性與定量相結(jié)合的【答案】D37、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D38、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A39、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】A40、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C41、信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D42、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B43、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金過境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】B44、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A45、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D46、下列關(guān)于我國流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是（）。A.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架B.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風(fēng)險監(jiān)管框架C.2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標(biāo)之一進行規(guī)范D.2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測指標(biāo)【答案】C47、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.中國銀監(jiān)會【答案】D48、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】D49、（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法【答案】B50、代表（）以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B51、商業(yè)銀行（）負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A52、在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結(jié)算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結(jié)算【答案】A53、()被認為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B54、下列關(guān)于金融消費，說法錯誤的是（）。A.金融消費具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C55、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是（）。A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A56、（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C57、超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結(jié)算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風(fēng)險資產(chǎn)余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風(fēng)險資產(chǎn)實際計提撥備/應(yīng)計提撥備×100%【答案】A58、下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的說法錯誤的是（）。A.高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B.判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C.高度關(guān)注購銷雙方的董事會成員的變動情況D.購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力【答案】C59、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】C60、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.保理業(yè)務(wù)B.基金業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】B61、醫(yī)療器材屬于高度危險性物品，處理方法必須選用（）A.滅菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清潔法【答案】A62、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】C63、在編制資產(chǎn)負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B64、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般不包括()。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A65、由國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款是（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.強制貸款【答案】C66、在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C67、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A68、以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【答案】C69、某企業(yè)推出新產(chǎn)品時制定了一個較高的價格，目的是短期內(nèi)獲得高額利潤。該企業(yè)采用的新產(chǎn)品定價策略是()。A.滲透定價策略B.撇脂定價策略C.溫和定價策略D.心理定價策略【答案】B70、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A71、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C72、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B73、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B74、2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A.市場風(fēng)險管理B.操作風(fēng)險管理C.信用風(fēng)險管理D.流動性風(fēng)險管理【答案】D75、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】C76、非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險為本D.發(fā)展為本【答案】C77、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險【答案】D78、行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)。A.3B.5C.10D.15【答案】C79、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B80、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A.實質(zhì)性B.及時性C.可控性D.相關(guān)性【答案】A81、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導(dǎo)D.市場引導(dǎo)【答案】B82、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實物不良資產(chǎn)【答案】D83、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B84、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D85、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)濟發(fā)展【答案】B86、下列選項中，關(guān)于國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法錯誤的是()。A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求B.原則2～4提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求【答案】B87、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風(fēng)險管理D.時間管理【答案】C88、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元?？赏ㄟ^其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C89、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款的主要風(fēng)險點不包括的是（）。A.內(nèi)控不完善B.業(yè)務(wù)不合規(guī)C.核算不真實D.利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險【答案】D90、（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C91、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動【答案】C92、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A93、《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中正確的是（）。A.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進行風(fēng)險分散C.重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險暴露D.國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D94、當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時，可采?。ǎ┑膹娭拼胧?。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利【答案】B95、金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A.“形式重于實質(zhì)”B.“實質(zhì)重于形式”C.“法律優(yōu)于政策”D.“政策優(yōu)于法律”【答案】B96、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】A97、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風(fēng)險點的是()。A.牽頭行風(fēng)險B.托收行風(fēng)險C.代理行風(fēng)險D.參加行風(fēng)險【答案】B98、以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制訂應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】B99、資產(chǎn)負債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風(fēng)險【答案】D100、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標(biāo)C.評價對象D.評價報告【答案】A多選題（共50題）1、以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有（）。A.募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具B.信用卡業(yè)務(wù)C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)E.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD2、銀行的以下做法正確的是（）。A.銀行向消費者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B.銀行拒絕消費者的相關(guān)申請后，未向消費者答復(fù)C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護消費者信息安全D.銀行指派專門機構(gòu)負責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費者投訴處理結(jié)果E.銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險【答案】ACD3、物料需求計劃的主要依據(jù)有()。A.主生產(chǎn)計劃B.輔助報告C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)文件D.物料清單E.庫存處理信息【答案】AD4、2004年12月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場風(fēng)險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序。對市場風(fēng)險實施限額管理，建立市場風(fēng)險限額體系.并對市場風(fēng)險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風(fēng)險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致【答案】ABCD5、銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。A.匹配性原則B.全覆蓋原則C.獨立性原則D.有效性原則E.審慎性原則【答案】ABCD6、貸款承諾可分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證【答案】ABCD7、體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應(yīng)超過（）A.3天B.5天C.7天D.14天E.20天【答案】C8、在負債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范（）監(jiān)管機構(gòu)重點關(guān)注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務(wù)賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風(fēng)險等。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.信息科技風(fēng)險【答案】ABC9、巴塞爾委員會發(fā)布的《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)督的穩(wěn)健原則》構(gòu)建的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架包括（）。A.流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則B.流動性風(fēng)險管理的治理C.流動性風(fēng)險管理的評估D.流動性風(fēng)險計量和管理E.公開披露、監(jiān)管機構(gòu)的角色【答案】ABD10、下列屬于流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（）。A.明確流動性風(fēng)險管理的總體目標(biāo)、管理模式、主要政策和程序B.高管層應(yīng)制定定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風(fēng)險偏好及市場影響力等因素確定流動性風(fēng)險偏好D.監(jiān)事會和內(nèi)審部門應(yīng)對流動性風(fēng)險管理進行有效監(jiān)督E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制【答案】BD11、信貸計劃管理的主要目標(biāo)有（）。A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營.防范系統(tǒng)性風(fēng)險B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平.保持風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長【答案】ABCD12、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】ABCD13、通過分析國外某些產(chǎn)品的生命周期的發(fā)展變化，來預(yù)測國內(nèi)產(chǎn)品的需求變化的預(yù)測方法屬于()。A.相關(guān)類推法B.對比類推法C.用戶調(diào)查法D.經(jīng)銷人員意見法【答案】B14、體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應(yīng)超過（）A.3天B.5天C.7天D.14天E.20天【答案】C15、風(fēng)濕熱發(fā)熱后形成二尖瓣閉鎖不全的時間是（）A.2個月左右B.4個月左右C.6個月左右D.8個月左右E.10個月左右【答案】C16、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關(guān)因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為【答案】ABC17、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.交易性風(fēng)險E.重新定價風(fēng)險【答案】ABC18、針對國別風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當(dāng)滿足()的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險C.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險D.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險E.能夠充分考慮國別風(fēng)險的評估結(jié)果【答案】BCD19、物資企業(yè)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)濟師和總會計師等行政和業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)所作的決策，主要是()的決策。A.經(jīng)營戰(zhàn)術(shù)B.經(jīng)營戰(zhàn)略C.程序化D.短期【答案】B20、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法實施行政處罰，對（）具有重要作用。A.提升銀行業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營水平B.維護金融秩序C.提升銀行業(yè)資本管理水平D.懲治金融違法行為E.保護金融投資者和消費者合法權(quán)益【答案】ABD21、20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要推動力量。A.制度創(chuàng)新B.組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新C.產(chǎn)品創(chuàng)新D.交易方式創(chuàng)新E.服務(wù)創(chuàng)新【答案】ACD22、我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心【答案】BCD23、下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有（）。A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.市場穩(wěn)定【答案】ABCD24、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC25、20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要推動力量。A.制度創(chuàng)新B.組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新C.產(chǎn)品創(chuàng)新D.交易方式創(chuàng)新E.服務(wù)創(chuàng)新【答案】ACD26、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準(zhǔn)備都屬于核心一級資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標(biāo)之一【答案】ABD27、對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態(tài)C.環(huán)保D.國防E.經(jīng)濟【答案】ACD28、外匯管理主要包括（）。A.經(jīng)常項目外匯管理B.資產(chǎn)項目外匯管理C.資本項目外匯管理D.金融項目外匯管理E.一般項目外匯管理【答案】AC29、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險管理體系的主要要求包括()。A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序，對市場風(fēng)險實施限額管理，建立市場風(fēng)險限額體系，并對市場風(fēng)險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風(fēng)險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致【答案】ABCD30、借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】ABCD31、商業(yè)銀行證券投資的主要功能有（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險C.保持流動性D.還本付息E.合理避稅【答案】ABC32、下列關(guān)于大額存單說法正確的是（）。A.個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元B.到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓C.屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D.記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力E.機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元【答案】ABD33、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】BCD34、境外債券一般包括（）。A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)【答案】BCD35、國際多式聯(lián)運的優(yōu)越性包括()。A.中間環(huán)節(jié)少，貨運時間短B.節(jié)省運雜費用，降低運輸成本C.貨損貨差降低，貨運質(zhì)量提高D.實現(xiàn)門到場運輸E.責(zé)任統(tǒng)一，手續(xù)簡單【答案】ABC36、內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。A.古代內(nèi)部審計B.近代內(nèi)部審計C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計D.現(xiàn)代內(nèi)部審計E.簡單內(nèi)部審計【答案】ABD37、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD3