2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題(二)及答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題(二)及答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A2、()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A.保證：保證B.抵押；抵押C.質(zhì)押；質(zhì)押D.留置；留置【答案】D3、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)B.間接風(fēng)險(xiǎn)C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是【答案】D4、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】A5、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來(lái)的利率定價(jià)C.本幣升值，如果沒(méi)有超過(guò)遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化【答案】B6、操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。A.證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行【答案】C7、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算【答案】D8、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。A.對(duì)各類自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到某一個(gè)適當(dāng)?shù)拈_(kāi)度，就可滿足要求B.對(duì)各類自動(dòng)和手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到50%的開(kāi)度，就可滿足要求C.對(duì)各類自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到80%的開(kāi)度，就可滿足要求D.對(duì)各類自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到60%開(kāi)度，就可滿足要求【答案】A9、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成【答案】B10、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，正確的是()。A.我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國(guó)外銀行一般會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額C.在我國(guó)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基本一致D.我國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的【答案】D11、(?)作為商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】D12、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的四個(gè)發(fā)展階段依次為（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】A13、（2018年真題）單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【答案】A14、操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A15、下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。A.《貸款通則》B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》【答案】C16、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A17、根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（監(jiān)測(cè)）指標(biāo)要求，其中核心負(fù)債比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】C18、下列情形中，可以實(shí)行國(guó)有土地使用權(quán)租賃的有（）。A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變D.新增建設(shè)用地E.經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地【答案】A19、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說(shuō)法，不正確的是（）。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】A20、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來(lái)。A.借款人管理層因素B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】D21、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【答案】A22、我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。A.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人汽車消費(fèi)貸款B.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人助學(xué)貸款C.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款D.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人信用卡透支【答案】C23、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價(jià)格上升，銀行會(huì)（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會(huì)相應(yīng)（）。A.縮小，下降B.縮小，上升C.擴(kuò)大，下降D.擴(kuò)大，上升【答案】C24、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D25、（）是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿利率D.流動(dòng)比率【答案】D26、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.次級(jí)、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類D.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】D27、以下說(shuō)法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)【答案】C28、下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載內(nèi)容的是()。A.抵押品名稱B.抵押品的質(zhì)量C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類D.抵押物移交的時(shí)問(wèn)【答案】D29、（2018年真題）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度【答案】C30、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程錯(cuò)誤的是（）。A.在準(zhǔn)備階段，制定評(píng)估計(jì)劃內(nèi)容包括自我評(píng)估的目的、對(duì)象、范圍、時(shí)間安排、開(kāi)展模式和方法及評(píng)估人員組成等B.在報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告C.在評(píng)估階段，評(píng)估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟【答案】C31、國(guó)際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益績(jī)效評(píng)估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回報(bào)率C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)回報(bào)率D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】D32、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)至少應(yīng)每()進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C33、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。A.懲罰機(jī)制B.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制C.日常監(jiān)督機(jī)制D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】B34、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D35、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。A.①②③④B.②①④③C.②③①④D.①②④③【答案】C36、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收【答案】A37、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書B(niǎo).法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告D.工程竣工條例【答案】D38、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B39、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債【答案】A40、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B41、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】C42、關(guān)于重新定價(jià)的不對(duì)稱性，下列說(shuō)法正確的是()。A.收益率曲線發(fā)生非平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響B(tài).收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響C.收益率曲線發(fā)生平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響【答案】B43、頻繁開(kāi)銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.柜面業(yè)務(wù)D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】C44、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】D45、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(?)。A.計(jì)入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)，并積極管理該投資組合B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D46、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.內(nèi)部模型法C.權(quán)重法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】A47、某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中包括存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】B48、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。A.余額3250萬(wàn)元B.余額1000萬(wàn)元C.缺口1000萬(wàn)元D.余額2250萬(wàn)元【答案】D49、假設(shè)商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()億元人民幣。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】A50、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力【答案】D51、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級(jí)【答案】A52、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是（）。A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5％C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B53、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量下新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計(jì)算的部分不包括（）。A.利息、租賃及股利部分B.服務(wù)部分C.財(cái)務(wù)部分D.管理部分【答案】D54、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.員工因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B55、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn),發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C56、衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和／或債權(quán)人債務(wù)。A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】B57、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】B58、下列各項(xiàng)中，不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化【答案】D59、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列選項(xiàng)中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。A.零售銀行B.代理服務(wù)C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B60、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B61、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個(gè)特定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。A.“業(yè)務(wù)活動(dòng)”B.“管理流程”C.“管理活動(dòng)”D.“整體流程”【答案】C62、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督B.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作【答案】A63、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問(wèn)題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】D64、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)集中B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A65、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值B.按模型計(jì)值是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價(jià)值計(jì)值D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時(shí)可以采用盯市和盯模的方法【答案】C66、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢警報(bào)數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】C67、我國(guó)目前實(shí)行的工程量清單計(jì)價(jià)采用的綜合單價(jià)是部分費(fèi)用綜合單價(jià)，既不完全費(fèi)用綜合單價(jià)。單價(jià)中未包括措施費(fèi)、其他項(xiàng)目費(fèi)、規(guī)費(fèi)和（）。A.風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)B.管理費(fèi)C.利潤(rùn)D.稅金【答案】D68、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)影響。A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】C69、國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，有巨額的國(guó)際收支盈余B.有巨額的國(guó)際收支赤字，又有巨額的國(guó)際收支盈余C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余【答案】C70、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】C71、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是()。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹B.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨膨脹C.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨膨脹【答案】C72、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.25％B.50％C.30％D.20％【答案】A73、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書B(niǎo).法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告D.工程竣工條例【答案】D74、對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額【答案】A75、信息科技內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.1B.2C.3D.5【答案】C76、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.流動(dòng)比率B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)收益率【答案】A77、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.平價(jià)期權(quán)D.價(jià)內(nèi)期權(quán)【答案】B78、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】A79、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B80、下列指標(biāo)中，可以反映資產(chǎn)收益率波動(dòng)的是()。A.概率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B81、下列關(guān)于姓名或名稱變更土地登記的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.在《土地登記簿》“經(jīng)辦人”欄目?jī)?nèi)相應(yīng)的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章B.姓名或名稱變更的注冊(cè)登記直接在宗地《土地登記簿》上進(jìn)行C.《土地登記歸戶冊(cè)》要按土地權(quán)利人的新名稱重新組裝D.由于姓名或名稱變更登記是土地權(quán)利人的名稱發(fā)生了變更，因此，按土地權(quán)利人建立的《土地歸戶卡》應(yīng)該根據(jù)注冊(cè)登記的《土地登記簿》重新建立【答案】A82、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。A.0B.25％C.50％D.100％【答案】D83、在計(jì)算單幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目有()A.即期凈敞口頭寸B.累計(jì)凈敞口頭寸C.敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】A84、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C85、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問(wèn)題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議ⅠC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】A86、()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.經(jīng)理【答案】B87、()是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】C88、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C89、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)()。A.是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.以上都不對(duì)【答案】C90、違約的定義是（）的重要定義。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】D91、在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷售量及庫(kù)存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B92、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D93、地籍測(cè)量界址指證時(shí)，最終解決方案的選擇和決定權(quán)在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)【答案】A94、（2018年真題）（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A95、缺口分析法針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的（）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流動(dòng)性D.可持續(xù)性【答案】C96、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C97、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B98、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B99、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創(chuàng)造能力D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平能力【答案】D100、關(guān)于土地登記分類，下列說(shuō)法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】C多選題（共50題）1、下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。A.存貨周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.有形凈值債務(wù)率D.利息保障倍數(shù)E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】BCD2、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。A.采集B.存儲(chǔ)C.備份D.使用E.銷毀【答案】ABC3、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注（??）等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.產(chǎn)品多樣化B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.自有資金匱乏D.很少開(kāi)具發(fā)票E.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)【答案】BCD4、合同當(dāng)事人之間的任何爭(zhēng)議的協(xié)商和解決的措施，（）都必須參與，并對(duì)解決措施進(jìn)行合同法律方面的審查、分析和監(jiān)督。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.合同管理人員C.勞務(wù)員D.勞動(dòng)工資人員【答案】B5、風(fēng)險(xiǎn)文化一般由()三個(gè)層次組成。A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.風(fēng)險(xiǎn)模型C.制度D.知識(shí)E.內(nèi)部控制【答案】ACD6、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)（）。A.對(duì)成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)C.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系D.及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息E.識(shí)別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信【答案】BCD7、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。A.綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性C.審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量E.通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化【答案】ABCD8、下述商業(yè)銀行常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。A.為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.對(duì)于不擅長(zhǎng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶提高貸款利率D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售E.要求借款人提供第三方擔(dān)?！敬鸢浮緼D9、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括()。A.資本公積可計(jì)入部分B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】ABCD10、有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則（）。A.定性的陳述B.具有前瞻性C.定量指標(biāo)D.基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平E.與銀行長(zhǎng)短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)【答案】ABCD11、以下哪項(xiàng)不屬于施工企業(yè)期間費(fèi)用中的管理費(fèi)用？（）。A.辦公費(fèi)B.勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)C.相關(guān)手續(xù)費(fèi)D.職工教育經(jīng)費(fèi)【答案】C12、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.系統(tǒng)B.流程C.組織結(jié)構(gòu)D.外部欺詐E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性【答案】ABC13、風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)精確性的要求體現(xiàn)在()。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量引用在財(cái)務(wù)管理方面的程度越大，對(duì)整個(gè)信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高B.準(zhǔn)確的計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報(bào)告中的重要部分C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計(jì)量結(jié)果，是各種投資組合不斷變化過(guò)程中的一個(gè)瞬間量化D.數(shù)據(jù)的完整性E.從經(jīng)過(guò)審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數(shù)據(jù)信息最為準(zhǔn)確【答案】ABD14、根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場(chǎng)約束機(jī)制包括()。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行所披露的信息進(jìn)行評(píng)估B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.完善的信息披露制度D.良好的市場(chǎng)環(huán)境E.有效的市場(chǎng)退出政策【答案】ABCD15、下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確【答案】ABD16、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級(jí)與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對(duì)照關(guān)系。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD17、以下論述正確的有()。A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶和公司機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很敏感C.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感E.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感【答案】A18、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動(dòng)事項(xiàng)，當(dāng)有第三人主張其權(quán)利時(shí)，仍應(yīng)按照實(shí)體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。A.登記無(wú)公信力B.登記既定事實(shí)C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A19、上述材料描述的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法主要有（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部模型法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法E.高級(jí)計(jì)量法【答案】AB20、一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求包含()A.凈空頭資本要求B.每時(shí)段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的垂直資本要求C.不同時(shí)段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的橫向資本要求D.整個(gè)交易賬戶的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對(duì)應(yīng)的資本要求E.多頭資本要求【答案】BCD21、工程設(shè)備的成品保護(hù)內(nèi)容有（）。A.消防箱B.配電箱C.暖氣片D.空調(diào)機(jī)組【答案】D22、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于()的支出。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.人員工資D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.經(jīng)濟(jì)資本配置【答案】A23、下列關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，說(shuō)法正確的有()。A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場(chǎng)檢查C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄D.外部審計(jì)意見(jiàn)和監(jiān)管意見(jiàn)同樣作為披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)、客觀、公正的立場(chǎng)E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證【答案】CD24、下列各項(xiàng)屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值變動(dòng)情況B.銀行對(duì)敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實(shí)際利率的走勢(shì)與銀行的預(yù)期相反，銀行會(huì)發(fā)生更大的損失D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化E.未考慮到利率變動(dòng)的兩面性【答案】BC25、商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí).下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。A.凈額結(jié)算B.抵押C.限額管理D.保證E.質(zhì)押【答案】ABD26、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。A.外幣存款B.外幣貸款C.外幣債券投資D.外匯遠(yuǎn)期的買賣E.外幣跨境投資【答案】ABC27、廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.區(qū)域準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入E.級(jí)別準(zhǔn)入【答案】ABD28、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。A.貸款定價(jià)B.授信審批和限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核【答案】ABCD29、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口B.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口C.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口D.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口E.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口【答案】AC30、假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計(jì)算總外匯敞口頭寸，正確的有()。A.累計(jì)總敞口頭寸計(jì)算：100+150+200+50+100=600B.凈總敞口頭寸計(jì)算：(50+100+100)-(150+200)=-100C.凈總敞口頭寸計(jì)算：(150+200)-(100+50+100)=100D.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250E.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350【答案】AC31、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中應(yīng)當(dāng)（）。A.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)C.充分考慮利益相關(guān)者的期望D.參考同業(yè)水平E.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合【答案】ABC32、關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說(shuō)法正確的有（）。A.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法D.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】ABCD33、為了緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（）。A.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)C.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本D.制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案E.外包核心業(yè)務(wù)【答案】BD34、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益