銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)

【銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)】代理業(yè)務(wù)一、功能定義代理業(yè)務(wù)是指工商銀行承受客戶托付利用自身的經(jīng)營(yíng)職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段兌業(yè)務(wù)、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)、代理信托打算資金收付等業(yè)務(wù)。二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介代理簽發(fā)銀行匯票：客戶可持該匯票到工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展兌付專用機(jī)具，并對(duì)有關(guān)人員進(jìn)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)。代理行應(yīng)在工商銀行開立移存匯票資金賬戶，按雙方商定的費(fèi)率、以商定付費(fèi)方式向被代理行支付手續(xù)費(fèi)。代理兌付銀行匯票：具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行同業(yè)可以托付我行代理兌付以本行名義簽發(fā)的銀行匯票，托付行應(yīng)在工商銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立兌付匯票資金賬戶、并于簽發(fā)銀行匯票的當(dāng)日至遲次日，向工商銀行移存與簽發(fā)銀行匯票金額相等的資金擔(dān)無(wú)條件見票即付的責(zé)任。代理匯兌業(yè)務(wù)：我行為國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市關(guān)業(yè)務(wù)。一般匯劃業(yè)務(wù)實(shí)行批量處理方式，可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)資金24小時(shí)內(nèi)到賬；加急業(yè)務(wù)承受實(shí)時(shí)處理方式，加快資金匯劃速度，確?？蛻糍Y金2小時(shí)到賬。代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：我行為貼現(xiàn)行與承兌行不在同一地區(qū)供給代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)業(yè)務(wù)詢銀行承兌匯票信息，可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)速度。三、適用對(duì)象具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。四、申辦條件具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。五、解決方案代理簽發(fā)銀行匯票：付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)工商銀行的銀行匯票，將簽發(fā)的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并依據(jù)協(xié)議中規(guī)定的費(fèi)率和商定的付費(fèi)方式向工商銀行支付代理結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)作為托付方對(duì)銀行同業(yè)簽發(fā)的銀行匯票視同系統(tǒng)內(nèi)出票，依據(jù)規(guī)定審核兌付。代理兌付銀行匯票：手工分散方式：被代理行各地分支機(jī)構(gòu)選擇當(dāng)?shù)匾患夜ど蹄y行機(jī)構(gòu)作為代理清算過(guò)代理清算行與出票行進(jìn)展資金清算。集中清算模式：被代理行只選擇一個(gè)工商銀行通匯機(jī)構(gòu)作為代理清算行，并通過(guò)專該代理清算行與出票行進(jìn)展清算。在受理了全國(guó)城市商業(yè)銀行資金清算中心的會(huì)員行簽發(fā)的銀行匯票后，通過(guò)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行資金清算中心進(jìn)展資金清算規(guī)程通過(guò)工商銀行自身實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)進(jìn)展清算。代理區(qū)域性銀行匯票資金清算：出票行簽發(fā)的在特定區(qū)域內(nèi)流通的各行見票即付的行代理出票行與代理付款行進(jìn)展資金清算。代理匯兌業(yè)務(wù)：同業(yè)存款賬戶清算方式：各被代理行在工商銀行開立專用的同業(yè)存款賬戶，用于清算其客戶通過(guò)工商銀行匯出、匯入款項(xiàng)。手工指令方式：被代理行及客戶通過(guò)手工傳遞紙質(zhì)或磁盤等介質(zhì)的交易指令發(fā)起業(yè)務(wù)?！般y銀通”方式：被代理行與當(dāng)?shù)毓ど蹄y行分支機(jī)構(gòu)之間通過(guò)專用系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息并清算資金。主機(jī)直連方式：被代理行總部與工商銀行總行之間通過(guò)專用系統(tǒng)連接，以“一點(diǎn)接入、集中清算”的方式交換業(yè)務(wù)信息及進(jìn)展資金清算。代理第三方支付：客戶在工商銀行開立賬戶，授權(quán)工商銀行依據(jù)另一家銀行的指令對(duì)其賬戶資金進(jìn)展支付。代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)方式：工商銀行作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的直接參與者，代理無(wú)法以直接參與者身份接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：工商銀行受貼現(xiàn)行托付，代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，并將結(jié)果告知貼現(xiàn)行。六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)供給更優(yōu)質(zhì)的效勞。國(guó)內(nèi)銀行代理行業(yè)務(wù)一、功能定義國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展合作。二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介定與授信的前提下，選擇業(yè)務(wù)種類確定業(yè)務(wù)規(guī)模。三、適用對(duì)象具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的并與我行有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行同業(yè)。四、申辦條件具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的并與我行有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行同業(yè)可申請(qǐng)與我行建立代理行關(guān)系。五、解決方案有關(guān)掌握文件及SWIFT密押，并通知各自的分支機(jī)構(gòu)。具體流程如以下圖所示：六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)202373資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)等方面開展了深層次的合作。與其他銀行相比，工商銀行具有更加豐富的與同業(yè)合作的閱歷。外匯業(yè)務(wù)一、功能定義外匯業(yè)務(wù)市工商銀行的重要業(yè)務(wù)之一，主要包括代理外匯資金清算和外匯資金業(yè)務(wù)等。二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介代理外匯資金清算：我行通過(guò)設(shè)在境外賬戶行的外幣清算賬戶、SWIFT系統(tǒng)以及資金匯劃系統(tǒng)為銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)供給外匯資金清算代理業(yè)務(wù)匯資金清算。我行為客戶備付金賬戶中超過(guò)協(xié)議規(guī)定的最低存款局部支付利息，利率參照LIBOR的水平，由雙方協(xié)商確定。與此同時(shí)，工商銀行可以為客戶供給的包括構(gòu)造性存款在內(nèi)的外匯資金治理業(yè)務(wù)，增加客戶提高資金收益水平的途徑。外匯資金業(yè)務(wù)：包括代客外匯買賣、代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯理財(cái)和代客外匯風(fēng)險(xiǎn)治理。三、適用對(duì)象具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。四、申辦條件具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。五、解決方案代理外匯資金清算：工商銀行是中國(guó)最大的清算銀行，擁有國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的本外幣資金匯劃與內(nèi)部清算系統(tǒng)，目前工商銀行已可以供給世界全部可自由兌換貨幣的清算效勞。外匯資金業(yè)務(wù)代客外匯買賣：為滿足銀行同業(yè)對(duì)不同幣種即期或遠(yuǎn)期的支付需求，工商銀行可接受銀行同業(yè)托付辦理即期或遠(yuǎn)期外匯買賣。即期交易將于成交日后兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)展交割，遠(yuǎn)期交易將于商定的將來(lái)特定時(shí)間〔成交日后兩個(gè)工作日以上、依據(jù)商定的幣種、金額及匯率進(jìn)展交割。工商銀行可供給多幣種的外匯買賣業(yè)務(wù)，包括美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎、澳大利亞元、加坡元、丹麥克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、西蘭元等可自由兌換貨幣。代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)：作為國(guó)家外匯指定銀行，工商銀行可以為不具備業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行同業(yè)供給代理結(jié)售匯效勞。工商銀行每日公布的掛牌匯價(jià)中有14個(gè)外幣幣種可辦理結(jié)、售匯業(yè)務(wù)。這些幣種是:美元(USD)、港幣(HKD)、日元(JPY)、歐元(EUR)、英鎊(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亞元(AUD)、加坡元(SGD)、丹麥克郎(DKK)、挪威克郎(NOK)、瑞典克郎(SEK)、澳門元(MOP)、西蘭元(NZD)。工商銀行對(duì)外掛牌的外匯牌價(jià)包:(銀行現(xiàn)匯結(jié)匯價(jià))(銀行現(xiàn)匯售匯價(jià))、外匯現(xiàn)鈔買入價(jià)(銀行現(xiàn)鈔結(jié)匯價(jià))、外匯現(xiàn)鈔賣出價(jià)(銀行現(xiàn)鈔售匯價(jià))。代客外匯理財(cái)：工商銀行代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)的主要工具是各類外匯構(gòu)造性存款，即供高于一般定期存款的利率。協(xié)議掛鉤的金融產(chǎn)品可以是匯率、利率、股票、指數(shù)、商品及債券等等。代客外匯風(fēng)險(xiǎn)治理：工商銀行代客外匯風(fēng)險(xiǎn)治理業(yè)務(wù)是依據(jù)銀行同業(yè)的財(cái)務(wù)治理目范因國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境及匯率、利率變化帶來(lái)的外匯風(fēng)險(xiǎn)，合理掌握融資本錢。六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)工商銀行始終把實(shí)現(xiàn)國(guó)際化作為進(jìn)展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一理行以及雄厚的資金支持等優(yōu)勢(shì)。融資人民幣類業(yè)務(wù)一、功能定義融資業(yè)務(wù)是工商銀行為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開展的業(yè)務(wù)，主要包括同業(yè)拆借、債券交易、票據(jù)融通、信貸資產(chǎn)回購(gòu)和法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介同業(yè)拆借〔同業(yè)借款：總行直接或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)為具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)以及信托投資公司租賃公司供給以信用為根底的短期資金融通業(yè)務(wù)120算以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)展，拆借資金當(dāng)日到賬。債券交易：我行可以為進(jìn)入全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)并簽署債券回購(gòu)主協(xié)議的銀行同業(yè)及非銀行金融365同業(yè)拆借中心供給的交易系統(tǒng)進(jìn)展形式進(jìn)展。與商業(yè)銀行進(jìn)展的交易通過(guò)雙方在中國(guó)人民銀行開立的備付金賬戶進(jìn)展清算，與其他交易對(duì)手通過(guò)其他轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)展資金清算。票據(jù)融通：我行為具有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)供給票據(jù)融資業(yè)務(wù)其他金融機(jī)構(gòu)可以用符合人民銀行規(guī)定的已貼現(xiàn)票據(jù)與我行進(jìn)展票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易資金。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易包括轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣、買入返售和賣出回購(gòu)。轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣期限依據(jù)票面日期確62日為限協(xié)商確定。目前，我行主要通過(guò)設(shè)立在上海的票據(jù)營(yíng)業(yè)部及其所屬票據(jù)分部開展票據(jù)業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)回購(gòu)：我行可為具備信貸資產(chǎn)回購(gòu)資格的銀行同業(yè)供給信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)簽訂的《信貸資產(chǎn)回購(gòu)協(xié)議無(wú)條件歸還融資本金和支付利息以購(gòu)回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)最長(zhǎng)期限為6協(xié)商確定。法人賬戶透支：我行為具備法人賬戶透支資格的銀行同業(yè)供給法人賬戶透支業(yè)務(wù)銀行同業(yè)的申請(qǐng)，雙方簽訂《中國(guó)工商銀行金融機(jī)構(gòu)法人賬戶透支協(xié)議得的資金不應(yīng)用于長(zhǎng)期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息〔如拆借、逆回購(gòu)等。工商銀行將依據(jù)銀行同業(yè)的整體狀況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。三、適用對(duì)象具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。四、申辦條件具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格并獲得我行授信即可申請(qǐng)辦理。五、解決方案同業(yè)拆借：工商銀行的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)展賬戶進(jìn)展資金清算。工商銀行承諾向銀行同業(yè)拆出的資金當(dāng)日即可到賬。債券交易：工商銀行與銀行同業(yè)的債券交易業(yè)務(wù)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)進(jìn)展戶進(jìn)展資金清算。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)包括票據(jù)的轉(zhuǎn)買和轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)給銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)買〔轉(zhuǎn)賣〕6個(gè)月；利息在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易同時(shí)扣除，一次完成全部交易手續(xù)，簡(jiǎn)潔快捷。信貸資產(chǎn)回購(gòu)：銀行同業(yè)依據(jù)雙方簽訂的《信貸資產(chǎn)回購(gòu)協(xié)議承諾按商定利率向工商銀行無(wú)條件歸還融資本金和支付利息以購(gòu)回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。圖：信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)流程圖法人透支：銀行同業(yè)進(jìn)展賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸缺乏或臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要金不應(yīng)用于長(zhǎng)期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息〔如拆借、逆回購(gòu)等。工商銀行將依據(jù)3.15%的根底上上浮10%--40%執(zhí)行。圖：法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程圖六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)供給更加專業(yè)的融資業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一、功能定義網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是工商銀行在其科技手段的有力支持下團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)。二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)：中國(guó)工商銀行通過(guò)金融e付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。收付款業(yè)務(wù)可在工商銀行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)展，也可跨行進(jìn)展。網(wǎng)上集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)：銀行同業(yè)以及信托投資公司、金融租賃公司可以借助我行網(wǎng)上銀行供給的集團(tuán)理財(cái)效勞，加強(qiáng)內(nèi)部資金治理，提高資源配置效率。三、適用對(duì)象具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。四、申辦條件具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。五、解決方案支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)：信息，利用工商銀行供給的客戶端工具軟件打印匯票。網(wǎng)上代理匯兌業(yè)務(wù)流程：工商銀行網(wǎng)上代理匯兌業(yè)務(wù)供給了匯兌憑證要素錄入、指行既可為工商銀行，也可以是異地其他商業(yè)銀行。網(wǎng)上集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)：資金使用效益的目的。六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)工商銀行結(jié)合自身結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)上銀行平臺(tái)的雙重優(yōu)勢(shì)，內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)低，業(yè)務(wù)處理快等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。代理信托打算資金收付業(yè)務(wù)一、功能定義代理信托打算資金收付業(yè)