銀行貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法

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中國ⅩⅩ銀行貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)治理方法第一章定義與種類貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)〔以下簡稱貨押業(yè)務(wù)〕是指銀行以企業(yè)法人自有動產(chǎn)式發(fā)放的、用于滿足企業(yè)物流或生產(chǎn)領(lǐng)域配套流淌資金需求的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。其次條本方法所指動產(chǎn)是指我行認(rèn)可的、生產(chǎn)或流通領(lǐng)域中有較強(qiáng)流通性轉(zhuǎn)回籠的資金用于歸還我行授信融資。第三條貨押業(yè)務(wù)主要模式按質(zhì)押標(biāo)的可分為：倉單質(zhì)押和動產(chǎn)質(zhì)押；按融可分為：靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押。其次章 治理模式及業(yè)務(wù)分工第四條開展貨押業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，依據(jù)自身業(yè)務(wù)進(jìn)展策略組建貨押中心或者貨押業(yè)務(wù)專職團(tuán)隊負(fù)責(zé)貨押業(yè)務(wù)的過程治理。第五條 貨押業(yè)務(wù)實行歸口治理、集中作業(yè)的運(yùn)行模式。第六條 行業(yè)務(wù)方案審批制。業(yè)務(wù)方案審批通過后，客戶治理部門按法人客戶授信治理規(guī)定向授信審批部門報送授信材料。第七條 要涉及貿(mào)易金融部、客戶治理部門、信貸審批部門及風(fēng)險治理等部門?？傂匈Q(mào)易金融部是我行貨押業(yè)務(wù)的歸口治理部門。第八條 總、分行貿(mào)易金融部職責(zé)1、總行貿(mào)易金融部：負(fù)責(zé)全行貨押業(yè)務(wù)進(jìn)展的總體規(guī)劃、制訂和完善貨押業(yè)和業(yè)務(wù)分析；貨押業(yè)務(wù)檢查及不良狀況跟蹤。2對轄屬各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的貨押業(yè)務(wù)營銷供給技術(shù)支持，協(xié)同客戶經(jīng)理設(shè)計貨押業(yè)務(wù)方險提示。第九條客戶治理部門負(fù)責(zé)貨押業(yè)務(wù)的市場拓展及營銷，目標(biāo)客戶的選擇；貨押業(yè)務(wù)進(jìn)展核查庫治理，跟蹤客戶經(jīng)營狀況等。第十條信貸審批部門負(fù)責(zé)依據(jù)我行統(tǒng)一授信治理規(guī)定對客戶進(jìn)展授信審批。第十一條風(fēng)險治理部負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)風(fēng)險掌握及對過程治理狀況進(jìn)展監(jiān)視檢查。第十二條 貨押業(yè)務(wù)時各分行應(yīng)依據(jù)分行狀況對部門職責(zé)分工進(jìn)展明確和細(xì)化。第三章貨押業(yè)務(wù)授信治理要求第一節(jié)貨押業(yè)務(wù)的授信原則第十三條貨押業(yè)務(wù)授信只能用于客戶自身正常的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，用于確定相匹配；授信額度期限最長不超過一年，單筆業(yè)務(wù)期限一般不超過六個月。70%，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須依據(jù)貨物品種、生產(chǎn)廠家及品牌、客戶經(jīng)營力量的不同，合理慎重地確定質(zhì)押率。質(zhì)押率由審批部門最終審定。第十六條質(zhì)押率的計算公式為：質(zhì)押率=授信敞口÷質(zhì)押貨物總值。其次節(jié)客戶、質(zhì)押物的特定要求第十七條在我行辦理貨押業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)滿足以下條件：貿(mào)易企業(yè)：進(jìn)銷渠道通暢穩(wěn)定，行業(yè)閱歷兩年以上、無不良資信記錄，良資信狀況；應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度和存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平、無不良資信記錄或我行認(rèn)可的核心生產(chǎn)廠商的配套廠家。第十八條貨押業(yè)務(wù)項下的動產(chǎn)、倉單、提單等須具備以下根本條件：客戶(出質(zhì)人)擁有完整、合法、有效的全部權(quán)；無其它抵、質(zhì)押行為；不存在產(chǎn)權(quán)或其他法律糾紛。第十九條辦理貨押業(yè)務(wù)的商品須滿足以下條件：屬于企業(yè)正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)中的短期存貨，有良好流通變現(xiàn)力量；價格波動區(qū)間能夠合理推測；形損耗均能合理推測；，在行業(yè)內(nèi)具有品牌優(yōu)勢；(5)價格認(rèn)定材料。第三節(jié)業(yè)務(wù)操作方案審批其次十條 案由總分行貨押中心分級審批，對于需總行審批的貨押業(yè)務(wù)方案，分行應(yīng)提交以下文件：貨押業(yè)務(wù)方案審批表/備案表〔1；貨押業(yè)務(wù)調(diào)查報告〔2；總行貨押中心認(rèn)為必要的其他文件。更報告說明變更事項及緣由，并提交相關(guān)證明文件及總行要求的其他文件。其次十一條 行授權(quán)條件由分行自行審批的貨押業(yè)務(wù)方案，在工程授信獲批后，分行須提交貨押業(yè)務(wù)方案審批表/備案表〔附件1〕上報總行備案。其次十二條 務(wù)授信已獲審批，但又提出對原貨押業(yè)務(wù)方案進(jìn)展變更,按以下要求操作：審批：貨押方案變更內(nèi)容涉及：質(zhì)押物品種、操作模式、監(jiān)管人、監(jiān)管地點、降低保證金比例；分行在取得方案變更批復(fù)后，需報原授信審批機(jī)構(gòu)審批。其次十三條 貨押業(yè)務(wù)方案有效期以授信有效期為準(zhǔn)；業(yè)務(wù)方案批復(fù)后如一年信須重報送方案但對于政策例外特例可單獨確定業(yè)務(wù)方案批復(fù)期限。第四節(jié)貨押業(yè)務(wù)授信申請和審批其次十四條 對于授信業(yè)務(wù)中包含貨押業(yè)務(wù)的，各CECM系統(tǒng)操作人員均須在CECM系統(tǒng)的“是否貨押業(yè)務(wù)”字段選擇“是”標(biāo)識。其次十五條 授信評級包括客戶評級、一般債項評級及專業(yè)貸款評級。對于依據(jù)《中國ⅩⅩ銀行銀行賬戶信用風(fēng)險暴露分類治理方法》的相關(guān)的貨押授信業(yè)務(wù)〔下稱“商品融資類貨押業(yè)務(wù)CECM般債項評級。對于不能納入商品融資的貨押業(yè)務(wù)〔下稱非商品融資類貨押業(yè)務(wù)〕應(yīng)依據(jù)業(yè)貸款評級、客戶評級和一般債項評級。其次十六條 貨押業(yè)務(wù)授信評級準(zhǔn)入要求〔1〕對于僅包含商品融資類貨押業(yè)務(wù)的授信業(yè)務(wù)，假設(shè)客戶評級滿足我行授信5〔含〕以上，則也可認(rèn)定此筆授信滿足我行授信準(zhǔn)入門檻?！?〕對于不僅包含商品融資類貨押業(yè)務(wù)，還包括其他業(yè)務(wù)品種的授信業(yè)務(wù)，準(zhǔn)入門檻。其次十七條 貨押業(yè)務(wù)授信審批流程授權(quán)〔1〕貨押業(yè)務(wù)授信評級對于商品融資類貨押業(yè)務(wù)敞口金額占客戶在我行授信80％〔含〕以上，且其專業(yè)貸款評級在5〔含〕以上的授信工程，參照B〔含〕以上的對公貿(mào)易融資一般風(fēng)險授信審批流程進(jìn)展處理。流程處理。其次十八條貨押業(yè)務(wù)專業(yè)貸款評級操作要求客戶經(jīng)理完成商品融資專業(yè)貸款評級后須打印出《商品融資專業(yè)貸款評見后伴同其他材料報送有權(quán)審批人/審批部門認(rèn)定。對于不同業(yè)務(wù)操作模式及不同行業(yè)的貨押融資業(yè)務(wù)，可按不同業(yè)務(wù)操作〔如供給商不同、監(jiān)管方式和地點不同等〕要求按最低條件進(jìn)展評級。其次十九條貨押業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)我行客戶授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程和有關(guān)交易所的倉單、提單等。第三十條 質(zhì)押物為倉單提單等物權(quán)憑證時存貨人或提貨人必需為出質(zhì)人〔即授信客戶，提貨單原則上應(yīng)以我行為提貨人或收貨人。以倉單、提單等物權(quán)唯一性和合法性。第三十一條 以動產(chǎn)為質(zhì)押物的，應(yīng)當(dāng)對實物進(jìn)展實地核實確認(rèn)出質(zhì)人〔即戶是否為貨物唯一的全部權(quán)人倉儲監(jiān)管人是否已對質(zhì)押物落實有效監(jiān)管。第三十二條 質(zhì)押貨物價格遵循以下原則確定：進(jìn)貨發(fā)票價格與市價按孰低值；企業(yè)自產(chǎn)商品，取不含稅的本錢價與出廠價孰低值；進(jìn)口商品按貨物進(jìn)口完稅價格認(rèn)定。術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)品更換代等無形損耗對貨物變現(xiàn)力量的影響。第三十三條 為掌握質(zhì)押物價值波動帶來的風(fēng)險貨押業(yè)務(wù)實行盯市治理如果質(zhì)押物價格變化使得質(zhì)押率升幅超過商定幅度，客戶應(yīng)追加足額質(zhì)押物，或者補(bǔ)提前終止合同并按合同規(guī)定對質(zhì)押物進(jìn)展處理。第三十四條質(zhì)押物存放監(jiān)管倉庫期間，原則上要求由客戶購置財產(chǎn)綜合險，保險期限應(yīng)比對應(yīng)授信業(yè)務(wù)到期日多三個月，以我行為第一受益人，保險單的正本需存放我行并入庫保管。第三十五條各分行在使用貨物監(jiān)管機(jī)構(gòu)時，可以直接使用已經(jīng)與總行簽定〔含經(jīng)授權(quán)的子公司〕為具體業(yè)務(wù)的倉儲監(jiān)管機(jī)具體業(yè)務(wù)合作關(guān)系。第三十六條 貨押業(yè)務(wù)項下貨物倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)須具備以下條件：〔一〕獨立的法人資格，能獨立擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任有肯定的注冊資本；〔二〕豐富的行業(yè)閱歷和銀行貨押業(yè)務(wù)監(jiān)管閱歷；條件和完備的硬件設(shè)施；承諾二十四小時不連續(xù)對質(zhì)押物進(jìn)展占有及監(jiān)管；〔五〕有較強(qiáng)的中轉(zhuǎn)、進(jìn)出裝卸作業(yè)力量；〔六〕有清楚的帳冊，對我行的質(zhì)押物建立分帳冊或特地的帳頁；員及專業(yè)員工隊伍；〔八〕能夠與我行簽署相關(guān)倉儲監(jiān)管合同文本并能嚴(yán)格執(zhí)行；〔九〕我行認(rèn)為需要的其他條件。應(yīng)避開選擇與客戶有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)或?qū)蛻粢揽啃暂^大的倉儲單位進(jìn)展監(jiān)管。第三十七條 倉庫的選擇應(yīng)以保證我行對貨物享有實際出入庫掌握權(quán)和處置權(quán)為原則，擇優(yōu)選擇：1、國家儲藏倉庫；2、期貨交易所注冊交割倉庫；3、國內(nèi)外知名大型倉儲企業(yè)所治理的倉庫。第三十八條 貨押業(yè)務(wù)可選擇與賣方或有實力的第三方簽訂回購協(xié)議?；蛸徶?，并直接將贖買資金付給我行的行為。第三十九條對于將來貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)模式，應(yīng)審慎考察供貨商；國內(nèi)貿(mào)易項下的先票/先款業(yè)務(wù)，我行須與供貨方、客戶簽訂廠商銀三方合作協(xié)議。第四十條動態(tài)監(jiān)管下，客戶應(yīng)將動產(chǎn)總量掌握范圍內(nèi)的全部貨物和每批進(jìn)入續(xù)。第四十一條動態(tài)監(jiān)管下，倉儲監(jiān)管人應(yīng)建立出入庫臺賬記錄質(zhì)押物出入庫明細(xì)及結(jié)存數(shù)量，每天將上述狀況加蓋簽章后提交分行貨押中心和經(jīng)營機(jī)構(gòu)。第四十二條貨押業(yè)務(wù)項下，分行可按授信金額的肯定比例向客戶收取貨押形式及方法。預(yù)警治理方法》執(zhí)行。第四十四條本治理方法由總行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)解釋并修訂，自下發(fā)之日起開頭實行。附件1 貨押業(yè)務(wù)工程方案審批表/備案表〔工程編號：XX分行貨押〔報/備〕年 號〕分行：申請日期客戶名稱企業(yè)資本金銷售規(guī)模質(zhì)押物名稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)貨押方式□現(xiàn)貨質(zhì)押□將來貨權(quán)質(zhì)押〔*〕發(fā)貨期〔*〕贖貨期□90□120□150□180□靜態(tài) □動態(tài)□期貨交割庫 □動產(chǎn)□銀行承兌匯票倉庫性質(zhì)□屬申請人 □非標(biāo)倉單貨權(quán)形式□屬監(jiān)管人 □標(biāo)準(zhǔn)倉單信用證及押匯授信品種貸款□其它 □提貨單□其它監(jiān)管方式□獨立監(jiān)管□輸出監(jiān)管擬授信額度監(jiān)管地點授信用途價格依據(jù)質(zhì)押率銀企往來其他行授信狀況描述

客戶□結(jié)算客戶保證金率授信客戶 率類型

備案〔做、敘做、授信后〕審批分行意見總行意見〔總行填寫〕

貨押中心愿見簽字: 貨押中心愿見：

分行領(lǐng)導(dǎo)意見分行章： 部門領(lǐng)導(dǎo)意見簽字: 日期 簽字: 日期〔*〕將來貨權(quán)填寫2申請人：質(zhì)押物：出質(zhì)人：

貨押業(yè)務(wù)調(diào)查報告〔模板〕〔現(xiàn)貨質(zhì)押/將來貨權(quán)質(zhì)押〕:〔信用證開證/銀行承兌/流淌資金貸款/〕供貨方：〔標(biāo)準(zhǔn)倉單/非標(biāo)準(zhǔn)倉單/動產(chǎn)倉庫位置：監(jiān)管人：〔輸出監(jiān)管/獨立監(jiān)管〕標(biāo)準(zhǔn)合同/非標(biāo)準(zhǔn)合同已報批/非標(biāo)準(zhǔn)合同未報批〕保證金比例：回購/擔(dān)保安排：三、申請人狀況〔一〕根本狀況1、成立時間2、注冊資本和股權(quán)構(gòu)造3、法定代表人和主要治理人員4、主營業(yè)務(wù)5、上年經(jīng)營狀況及主要財務(wù)數(shù)據(jù)6、上下游主要供貨商上游主要供貨商供貨商名稱交易貨物品上年交易金占申請人合作年限供貨商名稱交易貨物品上年交易金占申請人合作年限備注種額〔量〕總購置額比重查票人1： 查票人〔2：下游主要客戶以下表格經(jīng)雙人查驗發(fā)票原件后填列，其中一人必需是貨押中心人員。下游客戶名交易貨物品上年交易金占申請人合作年限備注稱種額〔量〕總銷售額比重查票人1： 查票人〔2：7、存貨明細(xì)及存貨周轉(zhuǎn)狀況8、應(yīng)收、應(yīng)付帳款明細(xì)及應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)狀況〔二〕資信狀況1、銀行信用記錄2、與我行的合作狀況3、在他行授信狀況：是否有敘做貨押業(yè)務(wù)，如有，請具體說明。四、本次業(yè)務(wù)根底交易背景〔將來貨權(quán)業(yè)務(wù)模式適用，現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)可不填列〕〔一〕上游供貨商狀況1、企業(yè)類型2、主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營狀況、資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)地位、商業(yè)信譽(yù)〔二〕與申請人合作關(guān)系1、合作年限2、上年交易額3、履約記錄〔三〕交易狀況1、合同類型〔是否長期合同〕2、付款條件、期限、方式3、交貨方式五、質(zhì)押貨物狀況〔一〕貨物描述1、品種、規(guī)格、等級2、生產(chǎn)廠家3、物理特性、包裝及貯存條件4、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)〔二〕價格分析1、近期供需狀況2、市場價格市場價格獵取渠道目前價格近期價格波動狀況及趨勢六、監(jiān)管人狀況〔非承受