2022年行業(yè)分析保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)(Insurance或縮寫(xiě)為insur)，本意是穩(wěn)妥牢靠保障;后延長(zhǎng)成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。以下為保險(xiǎn)進(jìn)展趨勢(shì)分析。

當(dāng)前，隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提升，居民對(duì)自身及家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障重視程度也日漸提高。在保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的社會(huì)人口死亡緣由中，疾病和意外是導(dǎo)致死亡的最主要緣由，合計(jì)占比高達(dá)98.2%。而在疾病死亡的緣由中，以惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥和急性心肌梗塞造成的致死率最高，合計(jì)占比達(dá)94.9%。

保險(xiǎn)進(jìn)展趨勢(shì)一、保持穩(wěn)健增長(zhǎng)

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，前三季度，全行業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入30457.32億元，同比增長(zhǎng)21.01%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司分別增長(zhǎng)14.54%和23.43%;賠付支出8327.27億元，同比增長(zhǎng)7.44%;保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總量16.58萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.69%。

全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展供應(yīng)了良好的外部條件，經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)展激發(fā)保險(xiǎn)需求進(jìn)一步釋放，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)糾偏厘清了行業(yè)定位和進(jìn)展方向，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展面臨著良好的形勢(shì)。

保險(xiǎn)進(jìn)展趨勢(shì)二、監(jiān)管從嚴(yán)推動(dòng)

從目前市場(chǎng)狀況看，在產(chǎn)品上，保險(xiǎn)公司越來(lái)越重視保障成分較高的期繳產(chǎn)品，削減過(guò)激定價(jià)和對(duì)利差損的過(guò)度依靠。在投資上，降低單一權(quán)益敞口的集中度風(fēng)險(xiǎn)，降低保險(xiǎn)公司資本和盈利力量對(duì)股市波動(dòng)的敏感性。在公司治理上，股東將保單持有人的資金用于自身投資的目的可能性下降，股東需要側(cè)重于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期核心業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。

2022年4月以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)制定下發(fā)“1+4”系列文件，集中開(kāi)展治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)工作，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康進(jìn)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和質(zhì)量，取得了階段性成效。估計(jì)接下來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管將進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管，引導(dǎo)行業(yè)強(qiáng)化長(zhǎng)期保障的良性進(jìn)展之路。

保險(xiǎn)進(jìn)展趨勢(shì)三、保險(xiǎn)資管服務(wù)

目前，我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)保持較好、較快進(jìn)展，成為大資管行業(yè)重要組成部分。截至2022年末，我國(guó)已有的綜合性保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司23家，資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)達(dá)426.29億元，較年初增長(zhǎng)了20.97%;11家保險(xiǎn)公司在香港設(shè)立機(jī)構(gòu);設(shè)立養(yǎng)老保險(xiǎn)公司7家。

從落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)展戰(zhàn)略來(lái)看，以債權(quán)、股權(quán)方案形式支持“一帶一路”戰(zhàn)略投資規(guī)模達(dá)7720.74億元;以債權(quán)方案形式支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶和京津冀協(xié)同進(jìn)展戰(zhàn)略投資規(guī)模分別達(dá)2986.18億元和1224.35億元;保險(xiǎn)資金實(shí)體項(xiàng)目投資中涉及清潔能源、資源節(jié)省與污染防治等綠色產(chǎn)業(yè)債權(quán)投資方案規(guī)模達(dá)6166.75億元。

保險(xiǎn)進(jìn)展趨勢(shì)四、商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)在

作為已經(jīng)步入老齡社會(huì)的中國(guó)，養(yǎng)老是一個(gè)無(wú)法回避的問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題的解決需要時(shí)日，應(yīng)當(dāng)盡早推動(dòng)，否則，越往后，解決的難度就越大。在這一過(guò)程中，不僅需要高層重視和頂層設(shè)計(jì)，更需要進(jìn)一步厘清思路，解放思想，拿出切實(shí)可行的方法，尤其需要突破條條框框，大膽創(chuàng)新探究，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)在其中發(fā)揮重要和獨(dú)特作用。

隨著近年經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，居民可支配收入水平不斷提高，我國(guó)已進(jìn)入到大眾消費(fèi)的新時(shí)代，大眾需求、平民消費(fèi)成為這個(gè)時(shí)代最為突出的特點(diǎn)。與過(guò)去消費(fèi)結(jié)構(gòu)相比，城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在由生存型消費(fèi)向進(jìn)展型消