新保個【2023】1號《個人業(yè)務保險代理人合規(guī)品質管理辦法(試行)》2023年1

新保個[2023]1號關于印發(fā)《個人業(yè)務保險代理人合規(guī)品質管理辦法（試行）》的通知各分公司：為規(guī)范個人業(yè)務保險代理人行為，塑造高素質保險代理人形象，實現合規(guī)經營，促進公司業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)以及保險代理人和本公司簽訂的《個人業(yè)務保險代理人委托合同》，特制定《個人業(yè)務保險代理人合規(guī)品質管理辦法（試行）》（以下簡稱“本辦法”），本辦法為試行版。請各分公司高度重視，認真貫徹并遵照執(zhí)行。各分公司可根據自行實際情況，在《個人業(yè)務保險代理人合規(guī)品質管理辦法（試行）》基礎上，制定分公司個人業(yè)務保險代理人合規(guī)品質管理實施細則，并報總公司個人業(yè)務管理部備案。特此通知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二〇一一年五月二十日附件：第一章總則第一條為規(guī)范個人業(yè)務保險代理人行為，塑造高素質保險代理人形象，實現合規(guī)經營，促進公司業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)以及保險代理人和本公司簽訂的《個人業(yè)務保險代理人委托合同》，特制定《個人業(yè)務保險代理人合規(guī)品質管理辦法（試行)》（以下簡稱“本辦法”）。第二條本辦法中的保險代理人指符合本公司個人業(yè)務保險代理人簽約條件，經公司授權委托代理從事個人壽險銷售、服務、增員、輔導和管理等工作的營銷系列人員。第三條組織架構設置由分公司組建各級保險代理人合規(guī)品質管理委員會，依次為分公司合規(guī)品質仲裁委員會、分公司本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會、支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會。分公司合規(guī)品質仲裁委員會分公司合規(guī)品質仲裁委員會分公司本部合規(guī)品質管理委員會分公司中心支公司合規(guī)品質管理委員會支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會1.分公司合規(guī)品質仲裁委員會成員組成：由本部/中心支公司從保險代理人中推薦、選舉產生7-9人組成，并推薦出主任1名，副主任2-5名（進行仲裁時，人員組成須為奇數）。工作職責：具體負責分公司合規(guī)品質管理體系搭建、實施、宣導及推動；負責各級合規(guī)品質管理委員會成員資格的評審及選定；督導各級合規(guī)品質管理委員會的日常工作；處理本部/中心支公司間業(yè)務交叉品質事件；處理所轄合規(guī)品質管理委員會上報的營銷員品質上訴事件等。2.分公司本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會成員組成：由所轄支公司（營服）從保險代理人中推薦選舉產生，具體人數可視情況而定。工作職責：具體負責落實分公司合規(guī)品質仲裁委員會的各項工作；督導所轄支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會的日常工作；負責初步審核支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會上報的品質事件處理結果；負責處理支公司（營服）間業(yè)務交叉品質問題等。3.支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會成員組成：由本機構從各級保險代理人中推薦選舉產生，具體人數可視情況而定。工作職責：具體負責貫徹、落實上級合規(guī)品質管理委員會各項工作安排；宣導合規(guī)品質管理工作要求與實施細則；具體協(xié)調處理本機構業(yè)務品質考核、投訴管理等相關工作。各級合規(guī)品質管理委員會成員若本人提出書面請辭，或不履行工作職責、違反本辦法的相關規(guī)定，經分公司合規(guī)品質仲裁委員會會議評審后予以取消成員資格并進行等額增補。組成成員任職資格、任職期限由各分公司根據實際情況在分公司合規(guī)品質管理實施細則中予以明確。分公司合規(guī)品質仲裁委員會分公司本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會分公司合規(guī)品質仲裁委員會分公司本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會由分公司本部（中心支公司）從保險代理人中推薦、選舉產生7-9人由支公司（營服）從保險代理人中推薦、選舉產生總監(jiān)層級、營業(yè)部經理層級、業(yè)務主任層級及銷售系列第四條評審過程中涉及的相關資料，由營銷業(yè)務部、客戶服務部、核保核賠部、計劃財務部、風險管控部等相關部門提供給各級合規(guī)品質管理委員會。第二章實施規(guī)定第五條保險代理人在從事銷售、服務、增員、輔導和管理等工作過程中，若存在第三章第十三條所屬獎勵行為，經各級合規(guī)品質管理委員會提出書面舉薦，公司審查屬實，給予適當獎勵。第六條保險代理人在從事銷售、服務、增員、輔導和管理等工作過程中，如有第三章第十五條或其它違規(guī)行為的，經各級合規(guī)品質管理委員會審查屬實，視其情節(jié)及行為嚴重程度，實施考核扣分制，追究保險代理人的相關責任。保險代理人的每次考核分數記錄于《合規(guī)品質考核月度統(tǒng)計明細表》上。分公司及各級合規(guī)品質管理委員會對《合規(guī)品質考核月度統(tǒng)計明細表》留檔備案，分公司按季度匯總上報總公司個人業(yè)務管理部備案。第七條各級合規(guī)品質管理委員會依據扣分記錄對相關人員實行以下考核：（一）考核管理個人在一個考核期內扣分達到5分（含），在最近一個考核期內停止晉升一次；6至9分，在最近一個考核期內降一級；10分及以上公司有權解除《個人業(yè)務保險代理人委托合同》。（二）經濟責任1.個人一個考核期內扣分5分（含）以下每分承擔違約金50元，5分以上每分承擔違約金100元，主任及以上人員違約金按1.5倍標準執(zhí)行。2.主管主任：直轄組組員一個考核期內扣分累計6-9分，主任負有連帶責任，承擔違約金50元；直轄組組員累計扣分10分及以上，主任負有連帶責任，承擔違約金100元。經理及以上：直轄部所轄人員（不含經理本人）一個考核期內扣分累計10-20分，或累計扣分人次超過3人（含）以上，經理負有連帶責任，承擔違約金100元；直轄部所轄人員（不含經理本人）累計扣分20分及以上，或累計扣分人次超過5人（含）以上，經理負有連帶責任承擔違約金200元?？己似谂c《個人業(yè)務保險營銷員管理基本辦法（2007修訂版）》規(guī)定考核期同義。各分公司可根據實際情況在其個人業(yè)務保險代理人合規(guī)品質管理實施細則中酌情提高標準。第八條每月5日前，各部門將上月發(fā)生的業(yè)務品質問題匯總到保險代理人對應的支公司（營服）合規(guī)品質管理執(zhí)行委員會。第九條每月10日前，支公司（營服）合規(guī)品質管理執(zhí)行委員會將上月保險代理人合規(guī)品質考核結果以處置單形式下發(fā)至當事保險代理人并張貼公示，若保險代理人對評審結果有異議的，須在十個工作日內提出上訴，否則視同無異議。若保險代理人對評審結果產生異議，需以書面形式向分公司本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會提出申訴，由分公司本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會、分公司合規(guī)品質仲裁委員會逐級處理，以分公司合規(guī)品質仲裁委員會結論為最終裁決。第十條保險代理人對于評審結果有異議的，各支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會必須于五個工作日內上報本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會，本部（中心支公司）合規(guī)品質管理委員會應在十個工作日內作出裁決；如仍有異議的，上報至分公司合規(guī)品質仲裁委員會，分公司合規(guī)品質仲裁委員會在十五個工作日內作出復核裁決，此裁決為最終裁決。第十一條保險代理人因違反品質管理等相關規(guī)定被考核后，有積極改善行為與績效，且自考核扣分后滿十二個月未再受考核扣分者，其之前被考核的記錄予以撤消。第十二條根據本辦法的執(zhí)行情況，分公司制定專項預算，用于支付相關違規(guī)情況產生的經濟賠償，各支公司（營服）合規(guī)品質執(zhí)行委員會負責對專項預算的使用情況進行公開，嚴禁挪作他用。第三章品質考核管理第十三條獎勵保險代理人在從事銷售、服務、增員、輔導和管理等工作過程中，有下列情形之一者，經各級合規(guī)品質管理委員會提出書面舉薦，公司審查屬實，給予適當獎勵。（一）為維護公司利益或財產見義勇為者；（二）有具體事例或言行樹立公司形象，維護公司品牌，贏得榮譽，取得一定社會效益者；（三）為公司發(fā)展提出合理化建議并被采納，且對提升公司經營績效有突出貢獻者；（四）經常協(xié)助推動公司各項訓練活動，對保險代理人的工作績效有長期助益的；（五）服務品質良好、業(yè)績優(yōu)秀且簽署并履行《個人業(yè)務保險代理人委托合同》年限較長者；（六）有其他突出先進事跡者。第十四條獎勵形式保險代理人有上述各項情形之一者，公司可視情況給予以下獎勵：(一)通報表揚；(二)頒發(fā)獎狀或獎牌；(三)頒發(fā)獎金；(四)提供培訓機會；(五)受邀參加表彰會議，并接受表彰；(六)通過媒體樹立個人典范；(七)其他獎勵。第十五條保險代理人發(fā)生下列違規(guī)行為，按相應標準扣分違規(guī)內容序號銷售管理類扣分標準1擅自修改、變更客戶投保書、保單資料的；擅自提高或降低保險費率，影響客戶投保選擇的；擅自變更保險條款、產品說明書等信息披露材料的；擅自與客戶簽訂附加條約的；擅自盜用公司或他人名義簽發(fā)保險單的；擅自印刷、修改或使用擅自印刷、修改的保險產品宣傳資料的。5-102銷售公司保險產品時，未向客戶提供保險條款、產品說明書、投保提示書等資料。2-63向客戶提供虛假資料或誤導性的宣傳說明，或曲意解釋條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則、產品說明書、投保提示書內容等的。5-104向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利等，或夸大資金投資渠道、保險保障利益等，引起客戶投訴的。5-105向客戶隱瞞投資風險事實、投資賬戶保費分配方式、公司向客戶收取的投資賬戶的各項費用及收取比例等，引起客戶投訴的。5-106利用返傭、誤導等手段說服客戶放棄現有保單或退保購買新保單的。返傭指不存在于保險條款中的為了換取投保而提供的物質交換條件，包括①將保險代理人傭金的部分或全部返還給客戶；②提供在保險合同約定以外的其他利益作為客戶投保的交換條件。

5-107銷售產品時，未提示客戶在投保單確認欄中抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”。2-68應告訴客戶有如實告知義務，凡出現客戶在投保時未如實告知的，或因其未履行該義務而導致客戶在投保時未如實告知的，因此導致保單無效、退?；蛞鹄碣r糾紛的。但如能證明已經告訴客戶有如實告知義務，且不知道客戶存在未如實告知事由的除外。2-69經手業(yè)務中發(fā)生唆使、協(xié)同客戶隱瞞真相或明知客戶告知不實卻不如實聲明；不如實填寫理賠文件或保險代理人告知書；以上行為導致公司或客戶利益損失的。5-1010經手業(yè)務中發(fā)生協(xié)同客戶提供不完整財務資料，或隱瞞客戶提供的財務資料。1-311對于累計保額達到50萬（含）以上的高額保件，不執(zhí)行“先核保后收費”作業(yè)規(guī)則，擅自收取保費或開立暫收收據的。3-512收取客戶投保書后超過24小時（法定節(jié)假日順延）未將投保書交回公司的。1-313在必須由客戶本人（包括投保人、被保險人、法定監(jiān)護人、受益人等）親筆簽名的保險業(yè)務及相關資料中，保險代理人代簽名、唆使他人代簽名或明知出現他人代簽名行為不阻止、不告知公司的（視同保險代理人代簽名）；由此引起退?；蚶碣r糾紛等嚴重后果，追回傭金。5-1014收到保單后未在3個工作日內將保單送達客戶的。2-515客戶簽收后未在3個工作日內回銷回執(zhí)的。2-516隱瞞猶豫期、不實承諾或故意拖延導致客戶無法在猶豫期內辦理退保的；未明確告知客戶猶豫期外退保損失情況的。3-1017為競賽、考核等虛增業(yè)績而銷售保單后故意退?；虺穯蔚摹?-618替代客戶體檢或協(xié)同客戶讓他人替代體檢、偽造或修改體檢報告；或明知上述情況不阻止、不告知公司；或隱瞞客戶擅自找他人替代體檢的。3-1019以不正當手段提升續(xù)收績效獲取不正當利益，包括誤導客戶退保、減保、繳清等導致客戶或公司利益及聲譽受損的。3-1020墊繳保費引起糾紛或非常規(guī)退保的。2-521個險暫收收據、劃款協(xié)議書等有價單證逾期未回銷的。2-522收取客戶首續(xù)期保費后未在2個工作日之內將保費上繳公司或存入公司指定賬戶的。2-523未在6個工作日內將保費上繳公司導致保單不能生效或失效的，屬挪用侵占行為，追回挪用侵占款項本息，并由保險代理人承擔客戶的損失，情節(jié)嚴重的移交司法機關處理。5-1024代客戶領取的溢繳保費、理賠金、解約金、給付金、續(xù)期退費或其它款項，未在5個工作日內送達客戶，受到客戶投訴的；超過6個工作日（含）未送達客戶，屬挪用侵占行為，追回挪用侵占款項本息，并由保險代理人承擔客戶的損失，情節(jié)嚴重的移交司法機關處理。5-1025對于違反公司零現金管理要求，對不符合現金收費條件的業(yè)務，開展上門收費的。2-526違反續(xù)收作業(yè)流程和風險管理要求，挪用保費、憑證造假、延遲交費、打白條收費、無憑證收費的；收取客戶保費時開具收據與實際不符的。3-1027收到分紅報告、體檢通知書、問題件及公司結案通知書等逾期3日未送達客戶或遭客戶投訴的。1-328凡因保險代理人責任導致保單進行非常規(guī)退保處理的，扣除保險代理人該保單的初傭及相關利益；扣除保險代理人直屬主管所提該保單相關管理利益的200%。2-529偽造、變造客戶證件或其他資料辦理投保、退保、領取理賠金或養(yǎng)老年金，侵害客戶利益的。5-1030協(xié)助、唆使他人偽造、變造證件或其他資料變更投保人、被保險人或受益人以獲取非法利益的。5-1031以威脅、詐騙等非法手段促使客戶投?；蛲吮５?。5-1032參與、串通或唆使他人威脅、傷害投保人、被保險人、受益人，被客戶投訴或被公安機關立案偵查的。5-1033不及時或不進行續(xù)期保費催收工作，導致客戶保費延遲交納或保單失效、終止的。2-634由于保險代理人的原因，不及時變更客戶賬號或提供錯誤賬號，不能按時進行轉賬繳費或錯誤轉賬，或導致保單失效的。由此產生的復效利息等相關責任，由保險代理人承擔。1-535收到客戶變更信息資料的申請，在3日內未上交公司或不如實提供客戶正確信息；明知客戶信息資料發(fā)生變更而不及時為客戶辦理變更手續(xù)；提供虛假的客戶資料（假、假地址、假賬號等）導致公司無法聯(lián)系客戶或進行正常的保單回訪、續(xù)期收費，或導致保單失效或引起客戶投訴的。1-536客戶提出服務需求或預約上門服務，在3日內未與客戶聯(lián)系，或已經承諾對客戶進行服務，但在承諾的時限內未履行服務承諾，由此引起客戶投訴的。1-337通過回訪、客戶咨詢等方式發(fā)現客戶所述為之服務的人員與保單所載的保險代理人不一致，現有服務人員與保單所載保險代理人均應承擔相應責任；2-538擅自更改客戶保單信息（地址、等）、繳費