銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理辦法

第一章

總則第一條 現(xiàn)行有關(guān)管理規(guī)定，特制定本辦法。第二條 通過(guò)本辦法，對(duì)供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)原則、產(chǎn)品配置、風(fēng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)、中臺(tái)管理、后臺(tái)操作的高效協(xié)調(diào)運(yùn)作，提高業(yè)為客戶(hù)提供全面、綜合的解決方案，從而擴(kuò)大客戶(hù)基礎(chǔ)，提高綜合收益，提升我行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第三條 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)拓展和管理應(yīng)遵循以下原則（一）統(tǒng)籌性原則。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)國(guó)際結(jié)算、公司業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)結(jié)算、業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。原（二）“1+N”則。依托供應(yīng)鏈中的核心客戶(hù)，向上向下延伸到原有參與者，實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面，以一帶多的鏈條式發(fā)展。制定個(gè)性化的解決方案，為客戶(hù)提供集支付結(jié)算、資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理于一體的全面綜合服務(wù)。（四）差異化原則。評(píng)估供應(yīng)鏈的整體資信，充分考慮供應(yīng)鏈融資的封閉性、自?xún)斝裕鶕?jù)客戶(hù)及行業(yè)的特性，制定符合供應(yīng)鏈融資特點(diǎn)的差異化的授信政策和定價(jià)政策。第四條 組成的鏈條。供應(yīng)鏈中一般涉及三類(lèi)企業(yè)：（一）核心企業(yè)：指在整個(gè)供應(yīng)鏈中具有規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、技術(shù)（二）上游企業(yè)：指在供應(yīng)鏈中為核心企業(yè)直接提供原材料、零配件或服務(wù)的企業(yè)?；蛘咪N(xiāo)售的企業(yè)。第五條 供應(yīng)鏈融資是指在核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行有效管金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融模式。目前，我行提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品可以劃分為以下三類(lèi)：（一）應(yīng)收賬款類(lèi)融資:以真實(shí)交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，主品包括：福費(fèi)廷、保理、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、融信達(dá)、融易達(dá)、國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方押匯/議付、融通達(dá)、通易達(dá)、票據(jù)置換通、應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓、出口退稅托管賬戶(hù)質(zhì)押融資等。（二）預(yù)付

/應(yīng)付類(lèi)融資：以真實(shí)交易中產(chǎn)生的預(yù)付款或應(yīng)付賬還款來(lái)源的融資及結(jié)算服務(wù)。主要產(chǎn)品包括：訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方押匯、開(kāi)立銀行承兌匯票、票據(jù)商務(wù)通、票貨通等。（三）貨押類(lèi)融資：以貨物/權(quán)利質(zhì)押，引入第三方物流監(jiān)管，為企業(yè)提供的主要以貨物及其產(chǎn)生的收入為還款來(lái)源的融資和結(jié)算服務(wù)。主要產(chǎn)品包括：融貨達(dá)等。第六條 本管理辦法適用總行和境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。第七條 對(duì)于符合總行風(fēng)險(xiǎn)管理總部信貸管理要求的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，信貸管理及授信審批可按照風(fēng)險(xiǎn)管理總部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 行產(chǎn)品研發(fā)和組合運(yùn)用，并在客戶(hù)準(zhǔn)入、授信審核、產(chǎn)品運(yùn)用、授后監(jiān)控等方面，協(xié)同相關(guān)部門(mén)搭建符合供應(yīng)鏈融資特點(diǎn)的專(zhuān)業(yè)化體系。體產(chǎn)品的授權(quán)及辦理按照相關(guān)產(chǎn)品管理辦法及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章 業(yè)務(wù)審核與管理要點(diǎn)第九條 貸前管理（一）基本審查要點(diǎn)客戶(hù)基本情況的審查（）企業(yè)資質(zhì)。審查是否依法合規(guī)成立、已辦理工商注冊(cè)登記、具備企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等。（）業(yè)務(wù)資格。通過(guò)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、進(jìn)出口業(yè)務(wù)批件行辦理的業(yè)務(wù)在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。（）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力。包括已經(jīng)營(yíng)年限、年生產(chǎn)或貿(mào)易規(guī)模、業(yè)務(wù)技術(shù)的先進(jìn)程度、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及行業(yè)地位、品牌知名度、近三年財(cái)務(wù)狀況、未來(lái)發(fā)展規(guī)劃等。業(yè)務(wù)基本情況”原則，以及有關(guān)“反洗錢(qián)”及“反恐怖融資”的規(guī)定審查業(yè)務(wù)背景，防范詐騙或我行被利用作為洗錢(qián)及恐怖融資的渠道。（二）具體審核要點(diǎn)應(yīng)收賬款類(lèi)（）了解業(yè)務(wù)背景下的交易商品或服務(wù)內(nèi)容情況，審核應(yīng)收賬款賬期是否合理，融資金額、融資期限與應(yīng)收賬款是否相匹配，融資比例是否合理；（）客戶(hù)的履約能力強(qiáng)以及以往的履約記錄良好；（）應(yīng)收賬款來(lái)源明確合理，并產(chǎn)生于客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)；（）應(yīng)收賬款資金回籠穩(wěn)定（包括穩(wěn)定的銷(xiāo)售渠道、明確的銷(xiāo)預(yù)付/應(yīng)付類(lèi)（）審查涉及的交易商品或服務(wù)內(nèi)容情況，并根據(jù)涉及的不同商品或服務(wù)了解預(yù)付款/應(yīng)付帳款期限的合理性；（）了解預(yù)付款/應(yīng)付帳款的性質(zhì)，初步判斷風(fēng)險(xiǎn)程度；（）了解客戶(hù)的資信實(shí)力、付款意愿、以往付款記錄等基本情況，并據(jù)此確定合理融資比例；（（）審核還款資金來(lái)源情況，了解下游銷(xiāo)售渠道的落實(shí)情況及回款賬戶(hù)，客戶(hù)應(yīng)在我行辦理相關(guān)下游的銷(xiāo)售結(jié)算并開(kāi)立回款賬戶(hù)，用于監(jiān)控銷(xiāo)售回籠資金。貨押類(lèi)（）對(duì)出質(zhì)人的審查。原則上出質(zhì)人對(duì)擬質(zhì)押商品的經(jīng)營(yíng)年限應(yīng)在

年以上，有穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；（）對(duì)質(zhì)物的審查。質(zhì)物應(yīng)符合我行的有關(guān)要求（包括物理/化（）倉(cāng)儲(chǔ)條件、監(jiān)管單位及監(jiān)管模式等符合我行要求；（）分析客戶(hù)的銷(xiāo)售還款計(jì)劃、跌價(jià)補(bǔ)償能力、質(zhì)物變現(xiàn)計(jì)劃等，確保質(zhì)物經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。第十條 貸中管理（一）基本審查要點(diǎn)審查敘做具體業(yè)務(wù)時(shí)客戶(hù)是否仍為該供應(yīng)鏈中的穩(wěn)定成員。業(yè)務(wù)背景真實(shí)性（）審核基礎(chǔ)合同、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等業(yè)務(wù)背景資料是否齊備效措施加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)背景真實(shí)性的了解；（）有關(guān)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系有效；（）對(duì)業(yè)務(wù)背景涉及關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)采取有效措施了解關(guān)聯(lián)交融資需求的合理性。了解客戶(hù)合同簽訂、原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、運(yùn)輸、貨款回籠等交易環(huán)節(jié)的運(yùn)作情況，分析融資需求產(chǎn)生的合理確定融資比例、融資期限，控制融資的匹配性。第一還款來(lái)源的確定性。從供應(yīng)鏈的上下游關(guān)系確定融資的第一還款來(lái)源，并了解還款來(lái)源方的支付能力、信用記錄、還款資金的劃撥路徑，了解還款來(lái)源的可靠性。（二）具體審核要點(diǎn)應(yīng)收賬款類(lèi)（）審查有關(guān)合同、發(fā)票等單據(jù)，確定應(yīng)收賬款的具體金額；（）審查應(yīng)收賬款的具體賬期是否與合同相符，融資期限是否與應(yīng)收賬款期限匹配；（）應(yīng)收賬款債權(quán)清晰無(wú)瑕疵，出質(zhì)人或轉(zhuǎn)讓人擁有完整的應(yīng)收賬款債權(quán)，并經(jīng)合法程序?qū)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押予我行。預(yù)付/應(yīng)付類(lèi)（愿等；預(yù)付款項(xiàng)下客戶(hù)應(yīng)已簽訂合同或訂單；（）審查融資的金額及期限，將融資金額控制在預(yù)付款/應(yīng)付帳期限；（）融資款項(xiàng)應(yīng)直接支付給客戶(hù)的上游交易對(duì)手，并控制融資款項(xiàng)的支付路線，防止資金挪用。貨押類(lèi)（）審查出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物是否擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，在法律權(quán)屬上無(wú)瑕疵；（）憑以申請(qǐng)融資的質(zhì)物已辦理質(zhì)押手續(xù)；（）質(zhì)物及其他擔(dān)保額已涵蓋我行融資金額，融資比例、質(zhì)押率等符合我行規(guī)定；（）融資款項(xiàng)通過(guò)我行直接支付給其交易對(duì)手；（）監(jiān)管協(xié)議已簽署生效。第十一條 貸后管理（一）基本管理要點(diǎn)跟進(jìn)有關(guān)供應(yīng)鏈的發(fā)展?fàn)顩r，了解上下游企業(yè)關(guān)系、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等是否有重大變化。跟進(jìn)交易雙方業(yè)務(wù)往來(lái)情況。業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)持續(xù)穩(wěn)定，各方履約意愿正常，未出現(xiàn)交易糾紛等。跟進(jìn)交易方經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)變動(dòng)情況。關(guān)注交易雙方的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、財(cái)務(wù)狀況、資信變化，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)與客戶(hù)關(guān)系部門(mén)溝通，及時(shí)了解客戶(hù)授信政策和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)調(diào)整等變動(dòng)情況?；鼗\資金情況。監(jiān)控銷(xiāo)售回款情況和回款路徑，回籠資金用于清償我行融資；如回款出現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)制定合理可行的催收方案，擬行追償?shù)?。（二）具體管理要點(diǎn)：應(yīng)收賬款類(lèi)（）跟進(jìn)出質(zhì)人或轉(zhuǎn)讓人交易項(xiàng)下的履約情況，動(dòng)態(tài)關(guān)注應(yīng)收賬款項(xiàng)下債務(wù)人的資信狀況變化、財(cái)務(wù)變動(dòng)等情況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)；（）對(duì)于交易雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議，應(yīng)加強(qiáng)了解爭(zhēng)議處理的進(jìn)展及結(jié)果，會(huì)同行內(nèi)相關(guān)部門(mén)采取合法措施及時(shí)維護(hù)我行合法權(quán)益；（）關(guān)注應(yīng)收賬款是否按期、按既定付款路線回籠，遇異常應(yīng)考慮降低融資比例或停止融資；（）如應(yīng)收賬款未按期回收，應(yīng)及時(shí)催收，建立定期、完整的催收記錄。預(yù)付/應(yīng)付類(lèi)（）關(guān)注客戶(hù)與其供應(yīng)鏈上下游客戶(hù)合作關(guān)系的穩(wěn)定性；（）貨物已按合同要求交收；（）跟進(jìn)客戶(hù)下游銷(xiāo)售資金的回籠進(jìn)度及回籠賬戶(hù)，確?；鼗\資金首先用以清償融資。貨押類(lèi)（）關(guān)注倉(cāng)儲(chǔ)條件的變化，指定專(zhuān)人核庫(kù)，加強(qiáng)與監(jiān)管單位溝通聯(lián)系，核實(shí)存貨流轉(zhuǎn)記錄與客戶(hù)的提貨、融資償還進(jìn)度一致；（）按照有關(guān)要求做好質(zhì)物的盯市工作，一旦價(jià)格下跌超過(guò)一定幅度要按有關(guān)要求采取跌價(jià)補(bǔ)償措施；（）跟進(jìn)貨物銷(xiāo)售的進(jìn)度，是否按計(jì)劃正常銷(xiāo)售。第三章 職責(zé)分工第十二條 前臺(tái)職責(zé)（一）客戶(hù)關(guān)系部門(mén)負(fù)責(zé)了解供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的實(shí)際需求，并就產(chǎn)品研發(fā)和改良工作提出具體意見(jiàn)；負(fù)責(zé)工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)關(guān)系的建立和維護(hù)工作；負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的授信發(fā)起和額度切分工作；（二）產(chǎn)品管理部門(mén)遵循“”原則制定并不斷完善供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，協(xié)同客戶(hù)關(guān)系部門(mén)負(fù)責(zé)專(zhuān)業(yè)性產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和推廣工作。第十三條 中臺(tái)職責(zé)（一）國(guó)際結(jié)算部門(mén)作為全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的牽頭部門(mén)，制訂本行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和具體實(shí)施方案；組織協(xié)調(diào)我行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品及服務(wù)定價(jià)、展和組合應(yīng)用；制定供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，對(duì)全行供應(yīng)鏈融資數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析，指導(dǎo)、監(jiān)控全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)開(kāi)展情況；根據(jù)我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的總體要求，建設(shè)完善供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系；按照我行

IT

建設(shè)；負(fù)責(zé)全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的培訓(xùn)；負(fù)責(zé)全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)及對(duì)外宣傳工作。（二）國(guó)內(nèi)結(jié)算部門(mén)依據(jù)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，制訂完善全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下銀行承兌匯票管理與操作的各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程；負(fù)責(zé)與人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)工作，在及時(shí)跟進(jìn)調(diào)整票據(jù)統(tǒng)籌管理。（三）相關(guān)職能部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)總行對(duì)供應(yīng)鏈融資的戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則及信貸管理規(guī)章制度。財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)明確供應(yīng)鏈融資相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算制度，以及符合全行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展要求的定價(jià)機(jī)制和利率報(bào)價(jià)授權(quán)機(jī)制。第十四條 后臺(tái)職責(zé)各業(yè)務(wù)操作部門(mén)負(fù)責(zé)處理由本條線管理的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的具體日常操作，并對(duì)其