《走向高考》高三政治一輪復(fù)習(xí) 經(jīng)濟(jì)常識 61 我國的銀行課件

●考點(diǎn)突破1．中央銀行——中國人民銀行(1)中國人民銀行的性質(zhì)：中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)，是我國政府的組成部分。是我國銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)者。(2)中國人民銀行的主要職能：第一，依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國家宏觀調(diào)控的重要工具。這表明中央銀行是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和監(jiān)督管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。國家賦予中央銀行行政、經(jīng)濟(jì)和法律等各種金融職能，代表國家對金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格、有效的監(jiān)督管理，保證貨幣政策、金融法律規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，維護(hù)金融體系的安全運(yùn)行，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中央銀行主要是以其銀行的身份，運(yùn)用貨幣供應(yīng)量、信貸、利率、匯率等經(jīng)濟(jì)手段來發(fā)揮管理作用，以達(dá)到對整個國民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營有一定的特殊性，就是中央銀行不以盈利為目的，而是為了實(shí)現(xiàn)一定宏觀調(diào)控目標(biāo)，這與一般經(jīng)濟(jì)組織有著根本的不同。中央銀行也經(jīng)辦具體的金融業(yè)務(wù)，但都不是為了牟取利潤，而是為了實(shí)施金融宏觀調(diào)控，為實(shí)現(xiàn)國家的經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)服務(wù)。第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣的流通。這一職能可以概括為“發(fā)行的銀行”。在我國，人民幣的發(fā)行權(quán)集中于國家，國家授權(quán)中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行人民幣。中國人民銀行總行是發(fā)行貨幣的唯一的金融機(jī)構(gòu)，它還負(fù)責(zé)貨幣的投放和回籠。作為發(fā)行的銀行，掌握貨幣的發(fā)行權(quán)是中央銀行最先產(chǎn)生的職能，也是區(qū)別于商業(yè)銀行的主要標(biāo)志。第三，經(jīng)理國庫。這一職能可以稱“政府的銀行”。此外，中國人民銀行還具有持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。2．中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行比較：中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行性質(zhì)是銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量，是國家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分是企業(yè)法人，是金融企業(yè)專門從事國家政策性貸款業(yè)務(wù)的銀行。地位在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方各級政府的干預(yù)其設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)，并受中央銀行的監(jiān)督管理。是國家宏觀調(diào)控體系的重要組成部分。中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行業(yè)務(wù)為銀行和各種金融機(jī)構(gòu)提供清算便利；審定銀行和各種金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、合并、分設(shè)與撤銷；發(fā)行新的通貨；確定基準(zhǔn)利率；從事公開市場業(yè)務(wù)；辦理對銀行和各種金融機(jī)構(gòu)的貼現(xiàn)與貸款業(yè)務(wù)；干預(yù)外匯市場；研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢。以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)。著重貫徹政策和規(guī)劃，運(yùn)用信貸手段對需要國家支持的某一行業(yè)或某一項(xiàng)目進(jìn)行投資。經(jīng)營目標(biāo)經(jīng)理國庫，發(fā)行人民幣，它不吸收居民存款，也不向銀行之外的企業(yè)貸款，不以盈利為目的。以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)不以盈利為目標(biāo)，它實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，堅(jiān)持保本微利、不與商業(yè)銀行競爭的原則。中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行職能依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國家宏觀調(diào)控的重要工具；發(fā)行人民幣，管理人民幣的流通；經(jīng)理國庫；還具有持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行的職能也有不同。融資原則其資金來源是向中央銀行借入的存款準(zhǔn)備金和單位、個人的儲蓄存款。其資金來源主要是通過自有資金或發(fā)行債券、國際金融機(jī)構(gòu)貸款等負(fù)債形式籌得的。3.財政政策和貨幣政策財政政策貨幣政策區(qū)別含義是指政府通過對財政收入和支出總量的調(diào)節(jié)來影響總需求，使之與總供給相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)政策。它包括財政收入政策和財政支出政策是指一國中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對貨幣供應(yīng)量和信貸量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制所采取的指導(dǎo)方針及其相應(yīng)的政策措施。其特點(diǎn)是通過利率的中介，間接對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用。財政政策貨幣政策區(qū)別內(nèi)容凡是有關(guān)財政收入和支出的政策，如稅收的變動，發(fā)行國庫券，國家規(guī)定按保護(hù)價收購糧食，政府的公共工程或商品與勞務(wù)的投資的多少等。都屬于財政政策。凡和銀行有關(guān)的一系列政策，如利率的調(diào)整則屬于貨幣政策。區(qū)別制訂者是由國家制定的，必須經(jīng)全國人大或其常委會通過。是由中央銀行直接制定的。聯(lián)系二者都是經(jīng)濟(jì)政策，都屬于宏觀調(diào)控的重要方式；在一般條件下，二者是相互配合起作用的。4.信用合作作社信用合作社，，是吸收城鎮(zhèn)鎮(zhèn)小手工業(yè)者者或農(nóng)民成為為社員的一種種信用組織，，它主要辦理理社員的存款款、放款業(yè)務(wù)務(wù)，也運(yùn)用一一部分資金投投資于不動產(chǎn)產(chǎn)和政府公債債。以社員繳繳納的股金和和吸收的存款款為主要的資資金來源。信信用社可分為為城市信用社社和農(nóng)村信用用社兩種，城城市信用社是是城市手工業(yè)業(yè)者的信用組組合，農(nóng)村信信用社是農(nóng)民民的信用組合合。農(nóng)村信用合作作社(簡稱農(nóng)農(nóng)村信用社)，以日本最最為普遍，參參加者占全國國農(nóng)戶的90%左右。我國的農(nóng)村信信用社是社會會主義集體性性質(zhì)的合作金金融組織。它它是由農(nóng)民和和集體經(jīng)濟(jì)組組織自愿入股股組成，由入入股人民主管管理，主要為為入股人服務(wù)務(wù)的具有法人人資格的金融融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村村信用社實(shí)行行民主管理、、獨(dú)立核算、、自負(fù)盈虧。。農(nóng)村信用社聯(lián)聯(lián)合社是由轄轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信信用社入股組組成，實(shí)行民民主管理，主主要為入股農(nóng)農(nóng)村信用社服服務(wù)的信用社社的聯(lián)合組織織，同時聯(lián)合合社對農(nóng)村信信用社實(shí)行管管理、監(jiān)督和和協(xié)調(diào)。我國國縣一級普遍遍建立了聯(lián)社社。農(nóng)村信用社的的主要業(yè)務(wù)是是：經(jīng)營農(nóng)村村存款、貸款款、結(jié)算等。?！裾`區(qū)警示人民幣的發(fā)行行權(quán)屬于中國國人民銀行。。解析：此觀點(diǎn)錯誤。。中國人民銀銀行的職能是是發(fā)行人民幣幣，管理人民民幣流通。但但在我國，人人民幣的發(fā)行行權(quán)屬于國家家，國家授權(quán)權(quán)中國人民銀銀行統(tǒng)一發(fā)行行貨幣。中國國人民銀行總總行是發(fā)行人人民幣的唯一一金融機(jī)構(gòu)，，其他任何部部門、單位和和個人，均無無權(quán)發(fā)行人民民幣。●真題再現(xiàn)例題(2009·上海海單科，9,2分)農(nóng)民民工小張返鄉(xiāng)鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支支持，貸款期期限2年，貸貸款年利率5%。如果按按復(fù)利計算，，貸款期滿時時小張須支付付的貸款利息息為()A．2萬元B．4萬元C．4.1萬萬元D．4.2萬萬元點(diǎn)評：注意對“復(fù)利利”的理解。即第第一年的貸款款利息成為第第二年的貸款款本金。依據(jù)據(jù)題意，小張張?jiān)谫J款期滿滿時須支付的的貸款利息為為：40萬元元×5%＋[(40萬元×5%)＋40萬元]×5%＝4.1萬元，故選選C?！窨键c(diǎn)突破1．支票和匯票的的關(guān)系(1)區(qū)別：：第一，含義不不同。支票是是由出票人簽簽發(fā)，委托辦辦理支票存款款業(yè)務(wù)的銀行行在見票時無無條件支付確確定的金額給給收款人或持持票人。匯票票是由出票人人簽發(fā)，委托托付款人在見見票時或者在在指定日期、、無條件支付付確定的金額額給收款人或或者持票人。。第二，形式不不同。在我國國，支票主要要分為轉(zhuǎn)賬支支票和現(xiàn)金支支票兩種；匯匯票主要有電電匯和信匯兩兩種形式。第三，適用范范圍不同。作作為支票之一一的轉(zhuǎn)賬支票票適用于同城城轉(zhuǎn)賬結(jié)算；；匯票主要用用于外埠結(jié)算算。(2)聯(lián)系皆是商業(yè)票據(jù)據(jù)，皆是目前前我國經(jīng)濟(jì)往往來的結(jié)算中中經(jīng)常使用的的信用工具，，其使用都能能減少和避免免現(xiàn)金交易所所帶來的諸多多麻煩，有利利于市場經(jīng)濟(jì)濟(jì)的發(fā)展。2．銀行的作作用：銀行作為信貸貸中心、轉(zhuǎn)賬賬結(jié)算中心和和現(xiàn)金出納中中心，是資金金活動的中樞樞神經(jīng)，是國國家宏觀調(diào)控控的關(guān)鍵部門門，是整個經(jīng)經(jīng)濟(jì)活動的總總樞紐，對國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)發(fā)展具有巨大大作用。(1)銀行為為我國經(jīng)濟(jì)建建設(shè)籌集和分分配資金，是是再生產(chǎn)順利利進(jìn)行的紐帶帶。一方面，銀行行通過吸收存存款的形式將將社會上閑置置的貨幣集中中起來，把““零錢”變““整錢”，““小錢”變““大錢”，積積小成多，聚聚散為整；銀銀行又依據(jù)國國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)設(shè)的實(shí)際需要要發(fā)放各種各各樣的貸款，，以貸款形式式將集中起來來的貨幣貸給給需要資金的的生產(chǎn)部門，，把“死錢””變“活錢””，從而為我我國的經(jīng)濟(jì)建建設(shè)籌集和分分配資金。另一方面，銀銀行通過資金金活動，成為為聯(lián)結(jié)國民經(jīng)經(jīng)濟(jì)的紐帶和和對宏觀與微微觀經(jīng)濟(jì)活動動進(jìn)行調(diào)節(jié)的的工具。再生生產(chǎn)的順利進(jìn)進(jìn)行離不開銀銀行。在市場場經(jīng)濟(jì)條件下下，國民經(jīng)濟(jì)濟(jì)各部門、各各企業(yè)結(jié)成了了一個相互依依存的有機(jī)整整體，它們之之間的一切經(jīng)經(jīng)濟(jì)活動，都都要通過商品品和貨幣形式式來實(shí)現(xiàn)。作作為全國的信信貸、結(jié)算、、現(xiàn)金出納和和外匯收支中中心的銀行，，集中了國民民經(jīng)濟(jì)各部門門、各企業(yè)大大部分貨幣收收付，通過辦辦理信貸和結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)，銀銀行就像一根根紐帶把生產(chǎn)產(chǎn)、分配、交交換各環(huán)節(jié)連連在了一起，，把工業(yè)、農(nóng)農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)產(chǎn)業(yè)部門連在在了一起。人人們常把銀行行的業(yè)務(wù)活動動及所起的紐紐帶作用，比比喻為人體的的血液循環(huán)，，如果沒有銀銀行活動的加加入，社會再再生產(chǎn)就會陷陷入停頓。因因此說，銀行行通過資金活活動，成為聯(lián)聯(lián)系國民經(jīng)濟(jì)濟(jì)的紐帶。銀行對宏觀與與微觀經(jīng)濟(jì)的的調(diào)控作用，，是利用銀行行掌握的信貸貸、利率、匯匯率等經(jīng)濟(jì)杠杠桿進(jìn)行的。。例如：銀行行信貸資金的的規(guī)模與投向向，直接影響響到生產(chǎn)和流流通，影響到到總供給與總總需求的平衡衡；銀行實(shí)行行差別利率政政策，體現(xiàn)了了國家產(chǎn)業(yè)政政策的要求，，從而促進(jìn)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)調(diào)整；銀行為為企業(yè)提供外外匯資金，引引進(jìn)外國先進(jìn)進(jìn)技術(shù)和設(shè)備備加快企業(yè)的的技術(shù)改造，，同時又起到到調(diào)節(jié)內(nèi)外資資金和經(jīng)濟(jì)關(guān)關(guān)系的作用。。(2)銀行能能夠掌握和反反映社會經(jīng)濟(jì)濟(jì)活動的信息息，為企業(yè)和和國家的經(jīng)濟(jì)濟(jì)決策提供必必要的依據(jù)。。銀行成為國民民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)經(jīng)中樞和社會會經(jīng)濟(jì)信息的的總匯。它可可使經(jīng)濟(jì)研究究部門和決策策部門從銀行行的存款和貸貸款數(shù)量大小小的變化、信信貸資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)的快慢、現(xiàn)現(xiàn)金投放和回回籠的多少、、結(jié)算的數(shù)量量和方向的變變動趨勢等信信息，全面掌掌握社會經(jīng)濟(jì)濟(jì)的動態(tài)，并并據(jù)此分析經(jīng)經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的的新情況和新新問題。所以以說，銀行是是觀測企業(yè)經(jīng)經(jīng)營和國家經(jīng)經(jīng)濟(jì)狀況的““氣象站”、、“寒暑表””。在銀行實(shí)行電電腦化后，銀銀行這個神經(jīng)經(jīng)中樞和信息息中心的靈活活度和準(zhǔn)確性性就更強(qiáng)了。。發(fā)達(dá)國家的的大銀行一般般都有龐大的的研究部門，，專門從事經(jīng)經(jīng)濟(jì)信息的調(diào)調(diào)節(jié)、統(tǒng)計和和預(yù)測工作，，并高薪聘用用專門人才研研究部門工作作，從組織上上加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)信信息工作?？煽梢?，現(xiàn)代銀銀行作為國民民經(jīng)濟(jì)管理信信息系統(tǒng)的一一個重要的分分系統(tǒng)，其地地位和作用是是任何部門都都無法替代的的。(3)銀行行對國民經(jīng)經(jīng)濟(jì)各部門門和企業(yè)的的生產(chǎn)經(jīng)營營活動進(jìn)行行監(jiān)督和管管理，以優(yōu)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)結(jié)構(gòu)，提高高經(jīng)濟(jì)效益益。銀行通過存存、貸款狀狀況，轉(zhuǎn)賬賬結(jié)算的數(shù)數(shù)量，可以以了解企業(yè)業(yè)的經(jīng)營狀狀況，從而而督促他們們正確執(zhí)行行國家的金金融政策，，起到監(jiān)督督和管理作作用。另外外，銀行還還通過貸款款數(shù)量和貸貸款利率調(diào)調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展方向，，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)業(yè)結(jié)構(gòu)。特特別是中國國人民銀行行，通過制制定和實(shí)施施貨幣政策策，利用貸貸款方式、、利率升降降等經(jīng)濟(jì)手手段，表現(xiàn)現(xiàn)最為明顯顯?！裾`區(qū)警示示信用與信貸貸解析：(1)信用用是貨幣或或商品的暫暫時轉(zhuǎn)讓，，在轉(zhuǎn)讓中中，借貸雙雙方約定期期限，借貸貸人必須按按期償還，，并向貨幣幣或商品的的所有權(quán)人人支付一定定的利息。。可見，它它和我們生生活中常說說的“信用”有明顯的區(qū)區(qū)別。它產(chǎn)產(chǎn)生于商品品經(jīng)濟(jì)萌芽芽時期，存存在于整個個奴隸社會會和封建社社會。(2)現(xiàn)代代銀行的貨貨幣借貸關(guān)關(guān)系稱為信信貸?？梢娨?，信用的的產(chǎn)生早于于信貸，信信用的業(yè)務(wù)務(wù)范圍也大大于信貸。?！裾骖}再現(xiàn)現(xiàn)例題(2009··江蘇單科科，10,2分)2008年年12月16日，國國家開發(fā)銀銀行股份有有限公司掛掛牌成立，，成為我國國第一家由由政策性銀銀行轉(zhuǎn)型而而來的商業(yè)業(yè)銀行。轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型后的國國家開發(fā)銀銀行的主體體業(yè)務(wù)是()A．存款業(yè)業(yè)務(wù)B．貸貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)D．股股票買賣業(yè)業(yè)務(wù)點(diǎn)評：國家開發(fā)銀銀行轉(zhuǎn)型后后，由政策策性銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)業(yè)銀行，其其業(yè)務(wù)也就就相應(yīng)變化化，故選B?！窨键c(diǎn)突破破1．為什么要加加快社會信信用體系的的建設(shè)(1)必要要性：第一，建立立健全社會會信用體系系，是完善善社會主義義市場經(jīng)濟(jì)濟(jì)體制的一一項(xiàng)重要制制度建設(shè)。。第二，建立立健全社會會信用體系系，是適應(yīng)應(yīng)加入WTO新形勢勢、擴(kuò)大對對外開放的的迫切需要要。第三，建立立健全社會會信用體系系，是整頓頓和規(guī)范市市場經(jīng)濟(jì)秩秩序的治本本之策。第四，建立立健全社會會信用體系系，也是社社會主義精精神文明的的重要內(nèi)容容和社會現(xiàn)現(xiàn)代化的重重要標(biāo)志。。(2)建立立健全社會會信用體系系具有重要要的戰(zhàn)略意意義——信信用是現(xiàn)代代市場經(jīng)濟(jì)濟(jì)的基石。。第一，有利利于促進(jìn)形形成統(tǒng)一、、開放、競競爭、有序序的市場體體系；第二，有利利于提高全全民族的誠誠信意識和和道德水準(zhǔn)準(zhǔn)，營造和和諧信任的的社會環(huán)境境；第三，有利利于依托良良好的信用用基礎(chǔ)和市市場秩序，，促進(jìn)資本本的流動和和重組，建建立現(xiàn)代產(chǎn)產(chǎn)權(quán)制度；；第四，有利利于優(yōu)化我我國的投資資和貿(mào)易環(huán)環(huán)境，降低低社會交易易成本，有有效防范包包括金融風(fēng)風(fēng)險在內(nèi)的的各類交易易風(fēng)險，擴(kuò)擴(kuò)大對外開開放和信用用交易規(guī)模模，進(jìn)而推推動國民經(jīng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)續(xù)健康發(fā)展展和社會的的文明進(jìn)步步。2．怎樣建建立社會信信用體系(1)以法法律法規(guī)規(guī)規(guī)范社會信信用，盡早早出臺《信信用監(jiān)督管管理?xiàng)l例》》。(2)必須須抓好政府府信用，通通過提高政政府公信力力來帶動社社會信用的的根本好轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。(3)繼續(xù)續(xù)開展社會會誠信宣傳傳教育活動動，增強(qiáng)全全社會的信信用意識。。(4)要以以信息化推推進(jìn)市場監(jiān)監(jiān)管職能的的拓展，有有效遏制踐踐踏信用的的違法犯罪罪活動。(5)市場場主體要堅(jiān)堅(jiān)持誠實(shí)信信用原則。。企業(yè)的信信譽(yù)和形象象集中表現(xiàn)現(xiàn)在產(chǎn)品和和服務(wù)的質(zhì)質(zhì)量上，保保證優(yōu)質(zhì)的的產(chǎn)品和服服務(wù)才能使使企業(yè)立于于不敗之地地。(6)勞動動者必須遵遵守職業(yè)道道德，做到到愛崗敬業(yè)業(yè)，誠實(shí)守守信，辦事事公道，服服務(wù)群眾，，奉獻(xiàn)社會會，這是維維護(hù)社會主主義市場經(jīng)經(jīng)濟(jì)秩序的的保障。3．．信信用用缺缺失失的的危危害害信用用缺缺失失，，是是當(dāng)當(dāng)前前經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)生生活活中中不不可可小小視視的的問問題題。。沒沒有有信信用用或或不不講講信信用用，，不不僅僅會會影影響響企企業(yè)業(yè)的的經(jīng)經(jīng)營營活活動動和和經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)效效益益，，而而且且會會損損害害廣廣大大消消費(fèi)費(fèi)者者的的根根本本利利益益，，造造成成生生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營營者者和和消消費(fèi)費(fèi)者者之之間間的的不不信信任任；；不不僅僅會會影影響響市市場場秩秩序序的的規(guī)規(guī)范范，，而而且且會會阻阻礙礙市市場場經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)的的健健康康發(fā)發(fā)展展，，使使得得改改革革成成本本大大大大增增加加；；不不僅僅會會敗敗壞壞企企業(yè)業(yè)的的聲聲譽(yù)譽(yù)和和形形象象，，而而且且會會影影響響國國家家的的形形象象以以及及對對外外經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)