中國銀行業(yè)信息化一部缺少主角的大戲

中國銀行業(yè)信息化：一部缺少主角的大戲中國銀行業(yè)信息化和IT方案商的發(fā)展歷程，就如一部跌宕起伏的美劇，充滿了動蕩、曲折，有著十分強(qiáng)烈的戲劇性。從手工帳到電子化這部大劇的開頭，要追溯到上個世紀(jì)八十年代。在那之前，國內(nèi)銀行業(yè)還停留在手工作業(yè)的階段。作為國內(nèi)銀行業(yè)信息化的資深從業(yè)者，奎建生在這一行業(yè)已經(jīng)有二十多年，他至今仍清晰地記得，當(dāng)時國內(nèi)銀行記賬的情景?！霸阢y行的柜臺前，可以看到里面摞得高高的賬本。銀行工作人員算賬基本用的都是算盤，記賬用的是鋼筆?！倍S著幾大銀行業(yè)之間資金流動的日益頻繁，手工記賬和紙質(zhì)票據(jù)效率低、差錯多等問題逐步顯現(xiàn)。以一筆資金從甲行到乙行的處理過程為例：甲行需要手工填寫一式三聯(lián)的聯(lián)行報單，自己留下一聯(lián)，把剩下兩聯(lián)通過郵局寄給乙行。乙行核對無誤收賬后，再把其中一聯(lián)寄給總行對賬中心，總行把行號、金額等信息制作成卡片。超過對賬期而資金還未到賬，甲行就會發(fā)查詢函、發(fā)電報甚至派人去查詢。當(dāng)時，人民銀行總行的聯(lián)行對賬每年結(jié)清一次，一般延遲四五個月，最長的一次對清達(dá)19個月。這樣的效率，顯然難以滿足國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的需求。而且，在這一漫長的過程中，如果出現(xiàn)信息方面的錯誤，對于銀行而言，可能會帶來非常大的損失。在1985年后，國內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)行了企業(yè)化經(jīng)營的改革，其中提升效率、降低經(jīng)營風(fēng)險成為國內(nèi)銀行的重心之一，這也帶動了銀行信息化建設(shè)的需求?！般y行業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，因此信息對于銀行是非常重要的，一旦信息不準(zhǔn)確，很有可能給銀行帶來很大的風(fēng)險?！笨ㄉf。此時，銀行的領(lǐng)導(dǎo)意識到，不走電子化之路，就無法保證業(yè)務(wù)信息的真實有效，也就不能進(jìn)行有效的監(jiān)管?！爱?dāng)時國內(nèi)幾大銀行開始了信息化建設(shè)，不過最初主要是將銀行的手工賬變?yōu)殡娔X賬，都是單機(jī)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，主要的目的是實現(xiàn)手工業(yè)務(wù)的自動化。”北京匯金科技股份有限公司副總裁王舜林回憶說。在王舜林看來，當(dāng)時銀行信息化處于剛剛起步的階段，市場規(guī)模十分有限，還沒有形成一個真正的行業(yè)。而且，國內(nèi)銀行所采購的設(shè)備也都是以國外為主，國內(nèi)的公司只是進(jìn)行一些簡單的服務(wù)或開發(fā)。因此，國內(nèi)也沒有什么成規(guī)模的IT服務(wù)商，更多的是一些區(qū)域性的小公司。北京匯金科技股份有限公司副總裁王舜林“兩聯(lián)兩天”時代到1990年后，銀行已經(jīng)基本完成了手工帳到電子帳的轉(zhuǎn)化。不過，銀行各個網(wǎng)點之間仍然無法實現(xiàn)信息和數(shù)據(jù)的流通。一個明顯的例子是：儲戶在某個網(wǎng)點開戶后，只能到這一網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)?！皢卧降挠嬎銠C(jī)作業(yè)方式，無論是在運算速度上還是在業(yè)務(wù)處理能力上都不能滿足銀行與日俱增的業(yè)務(wù)需求。因此，當(dāng)時實現(xiàn)計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化已成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急?！蓖跛戳种两袢郧逦赜浀?，從1990年開始到1996年的五六年時間內(nèi)，國內(nèi)各家銀行在系統(tǒng)內(nèi)都程度不同地實現(xiàn)了數(shù)據(jù)匯表匯集聯(lián)網(wǎng)、會計業(yè)務(wù)網(wǎng)點遍存代付、儲蓄業(yè)務(wù)通存通兌，基本建立了以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市為中心的大中型計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這一階段也是中國銀行業(yè)信息化的第一個繁榮期：大聯(lián)機(jī)階段。在這一階段，國內(nèi)銀行業(yè)開始在硬件基礎(chǔ)設(shè)施方面進(jìn)行了比較大規(guī)模的投入，銀行業(yè)信息化市場開始了快速的發(fā)展?！安贿^，當(dāng)時還沒有方案商這一概念，主要是以骨干網(wǎng)搭建、設(shè)備提供等為主，更多的是集成服務(wù)，也就是系統(tǒng)集成商?！笨ㄉf。在這一階段，國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)商也得到了快速的發(fā)展，“銀行信息化的需求猛增使得大大小小的IT服務(wù)供應(yīng)商如雨后春筍破土而出?！北本└哧柦鹦判畔⒓夹g(shù)有限公司CTO林志國回憶道。而在這一時期，國內(nèi)銀行業(yè)最具代表性的IT服務(wù)商非“兩聯(lián)兩天”莫屬。所謂的“兩聯(lián)兩天”，指的是當(dāng)時在國內(nèi)銀行信息化領(lǐng)域最大的四家國內(nèi)企業(yè)：聯(lián)想集成、中聯(lián)、南天、長天。這四家公司，可以說是中國銀行IT方案商的“黃埔軍?！?。目前國內(nèi)領(lǐng)先的銀行業(yè)IT方案商，幾乎都和這四家公司有著或多或少的聯(lián)系。當(dāng)時，這四家公司不僅在硬件集成服務(wù)市場占據(jù)壟斷地位，同時，在應(yīng)用系統(tǒng)市場，也有著很強(qiáng)的競爭力。以聯(lián)想集成為例，始創(chuàng)于1993年，1996年時，聯(lián)想集成和撫順商業(yè)銀行經(jīng)過一年的合作奮戰(zhàn)，在IBM的小型機(jī)上聯(lián)合開發(fā)了一套面向城市商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。隨后，經(jīng)過聯(lián)想集成內(nèi)部的進(jìn)一步研發(fā)、整合、產(chǎn)品化，F(xiàn)TS（綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)）成功誕生。從1998年開始，聯(lián)想集成憑借聯(lián)想的品牌效應(yīng)，攜FTS這個有利武器，相繼拿下了紹興、長沙、無錫、西安、銀川、威海等幾個不小的項目，并且都比較順利的成功上線，在城市商業(yè)銀行市場開創(chuàng)了非常好的局面?！?992年時，中聯(lián)就為國內(nèi)的銀行做了核心系統(tǒng)。那時中聯(lián)主要以分銷IBM的產(chǎn)品為主，在國內(nèi)銀行對于信息化需求特別是核心系統(tǒng)的需求提升后，中聯(lián)覺得這是一個發(fā)展契機(jī)：為銀行開發(fā)核心應(yīng)用系統(tǒng)。當(dāng)時中聯(lián)在這方面也沒有什么經(jīng)驗，就從國外以及香港請來一批架構(gòu)師，把國外銀行的一些先進(jìn)經(jīng)驗和方法帶進(jìn)來。可以說，那幾年中聯(lián)在國內(nèi)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)的影響力是很大的?！笨ㄉ榻B道。北京華勝天成科技股份有限公司CTO楊淮數(shù)據(jù)大集中時代：群雄并起不過，國內(nèi)銀行信息化的“兩聯(lián)兩天”時代并沒有持續(xù)太久。當(dāng)時間的指針轉(zhuǎn)到2000年左右時，中國銀行業(yè)信息化迎來了其發(fā)展歷程中最重要的節(jié)點：數(shù)據(jù)大集中。之所以稱其為最重要，是因為之后銀行業(yè)所做的業(yè)務(wù)、管理創(chuàng)新，以及數(shù)據(jù)分析等等，都是基于數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)完成的?！皼]有數(shù)據(jù)大集中，國內(nèi)銀行就無法實現(xiàn)管理的集中，風(fēng)險控制、產(chǎn)品經(jīng)營、決策支持等也無從談起，現(xiàn)在面對國外金融巨頭的挑戰(zhàn)，國內(nèi)銀行肯定會處于被動挨打的境地?！北本┤A勝天成科技股份有限公司CTO楊淮說。在2000年之前，中國銀行業(yè)信息化雖然呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭，但也逐步顯現(xiàn)出了一些問題，數(shù)據(jù)和信息的分散就是其中主要的問題之一。當(dāng)時，各個區(qū)域銀行都各自投資進(jìn)行信息化的建設(shè)，可以說有多少個分行就有多少個數(shù)據(jù)中心，而且在應(yīng)用系統(tǒng)方面，各個分行都根據(jù)自己的情況獨自進(jìn)行開發(fā)?！凹词故强傂薪y(tǒng)一開發(fā)的軟件產(chǎn)品也被各省按照自己業(yè)務(wù)部門的要求改得面目全非。應(yīng)用最廣泛的儲蓄系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)、會計系統(tǒng)等基本上都是獨立的系統(tǒng)，系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換主要通過接口完成，不僅容易造成系統(tǒng)性能的瓶頸，而且也容易構(gòu)成很多信息孤島，對數(shù)據(jù)無法統(tǒng)一利用和分析。相同的信息多處存放，空耗系統(tǒng)資源；相同的操作多次執(zhí)行，系統(tǒng)運行低效；一個可以一次完成的業(yè)務(wù)操作，硬是被拆成幾塊，分布在不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。”楊淮分析說。這樣帶來的后果是，不僅造成了大量的重復(fù)投資和建設(shè)，而且銀行的信息和數(shù)據(jù)無法實現(xiàn)及時的分享和流通，導(dǎo)致銀行無法根據(jù)信息和數(shù)據(jù)，對市場的變化做出迅速的響應(yīng)。另外，總行和分行、分行和分行、各個部門之間的溝通、協(xié)調(diào)成本也十分高昂。此外，數(shù)據(jù)和信息的分散，也給銀行的業(yè)務(wù)和管理帶來了非常大的風(fēng)險隱患。面對這些問題，國內(nèi)銀行開始尋求通過新的信息化建設(shè)來實現(xiàn)變革。而此時，網(wǎng)絡(luò)和存儲技術(shù)的成熟，使得“數(shù)據(jù)大集中”有了實現(xiàn)的技術(shù)基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)大集中最早始于工商銀行?！?000年11月10日上午，中國工商銀行行長姜建清親自為位于上海浦東外高橋保稅區(qū)內(nèi)的中國工商銀行上海數(shù)據(jù)中心基建工程開工奠基，這標(biāo)志著工商銀行跨世紀(jì)的數(shù)據(jù)大集中工程進(jìn)入實質(zhì)性的啟動階段。該項工程最終要將工商銀行目前分布在全國各地的40多個數(shù)據(jù)中心、數(shù)萬個機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)合并到北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心，并建立起一個全行統(tǒng)一的電子化體系。這不僅是工商銀行歷史上規(guī)模最宏大、范圍最廣泛、意義最深遠(yuǎn)的一項工程，也是首開中國金融電子化、集約化體系建設(shè)先河的工程?！碑?dāng)時，中新社的電訊稿真實地記錄了工商銀行數(shù)據(jù)大集中的歷史。在工商銀行開啟數(shù)據(jù)大集中之后，包括建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的幾大銀行紛紛啟動了數(shù)據(jù)大集中的建設(shè)。數(shù)據(jù)大集中時代的到來，意味著國內(nèi)銀行業(yè)在信息化建設(shè)方面一次新的建設(shè)高潮的開啟，而且，與之前相比，這一次的投入更大、應(yīng)用也更為深入。不過，在上一時期風(fēng)光無限的“兩聯(lián)兩天”，卻逐漸風(fēng)光不在。而導(dǎo)致他們衰落的原因，也各有不同。有的是因為人員分裂；有的是因為沒有及時抓住市場變化的節(jié)奏；有的則是因為企業(yè)自身的一些改變：南天于2000年分裂，骨干成員四散，或自主創(chuàng)業(yè)，或投奔他處。聯(lián)想集成經(jīng)過數(shù)次裂變及業(yè)務(wù)調(diào)整，成為后來的神州數(shù)碼信息服務(wù)股份有限公司。而長天和中聯(lián)，也遭遇了公司裂變、人員動蕩、企業(yè)戰(zhàn)略不明確等問題?！皟陕?lián)兩天”的衰落，也讓其它國內(nèi)IT服務(wù)商看到了機(jī)會。另外，在數(shù)據(jù)大集中后，整個國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)商的格局也有所變化。由于各省、市銀行失去了信息化建設(shè)的獨立采購權(quán)，所以，一大批原本依附于省、市銀行而生存的中小型IT服務(wù)商開始遭遇困境。而那些具備一定規(guī)模、技術(shù)實力、有特點的IT服務(wù)商開始獲得更多的項目和機(jī)會，并逐漸成為國內(nèi)IT服務(wù)商中的佼佼者。因此，在2000年之后，國內(nèi)銀行信息化領(lǐng)域崛起了一批新興的IT服務(wù)商，包括高陽科技、高偉達(dá)、宇信鴻泰、東南融通等?！坝钚诺尼绕鸫_實得益于銀行的數(shù)據(jù)大集中。主要是因為數(shù)據(jù)大集中開啟后，銀行需要做大量的數(shù)據(jù)專供工作，但當(dāng)時很多企業(yè)覺得這一工作層次不夠，因此不屑于這方面的業(yè)務(wù)。而宇信覺得這是一個契機(jī)，承接了大量的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工作。這也為宇信后來的發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。因為，在完成數(shù)據(jù)大集中后，銀行需要做大量的數(shù)據(jù)分析，而宇信在數(shù)據(jù)大集中過程中，天天在研究數(shù)據(jù)，無疑占據(jù)了先機(jī)?！北本┯钚乓渍\科技有限公司高級副總裁歐陽忠誠介紹道。北京高陽金信信息技術(shù)有限公司CTO林志國對資本的追逐在2006、2007年時，幾大銀行的數(shù)據(jù)大集中基本進(jìn)入收尾階段。此時，銀行的信息化建設(shè)又進(jìn)入了下一個階段：數(shù)據(jù)分析和業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新期?！般y行數(shù)據(jù)大集中之后，對金融產(chǎn)品、營銷服務(wù)、業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新需要，要求建立以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的精細(xì)化管理模式，對風(fēng)險管理也有更高的要求，都需要供應(yīng)商能夠為銀行提供契合度比較高的產(chǎn)品和方案?！备邆ミ_(dá)軟件股份有限公司董事長于偉說。而在這方面，同國外企業(yè)相比，國內(nèi)IT服務(wù)商顯然有著明顯的優(yōu)勢：因為無論是風(fēng)險管理還是業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，都有著很強(qiáng)的國內(nèi)特色，在這方面，國外企業(yè)并不擅長。不過，數(shù)據(jù)大集中之后，也帶來了另一變化：數(shù)據(jù)大集中所帶來的市場高速增長放緩，IT服務(wù)商更多比拼的是綜合實力：品牌、技術(shù)、人才等。而這些，都需要有強(qiáng)大的資金作為支撐?！霸跀?shù)據(jù)大集中過程中，市場增長快速，各個IT服務(wù)商的基本業(yè)務(wù)模式都十分相似。而在數(shù)據(jù)大集中后，市場增長放緩，就要求各個IT服務(wù)商的業(yè)務(wù)要有差異化，找到自己的核心競爭力，而且，IT服務(wù)商的產(chǎn)品也要更加齊全?？梢哉f，利潤降低，考驗的是企業(yè)的整體競爭力。而企業(yè)整體競爭力的建設(shè)和提升，無疑離不開強(qiáng)大的資金支撐?！蓖跛戳址治稣f?！翱梢钥吹?，從2006年后，資本在銀行業(yè)IT服務(wù)商中所起到的作用越來越大?！笨ㄉ缡钦f道。在這種情況下，國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商紛紛尋求資本層面的運作，引入投資、上市等成為了當(dāng)時國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)商口中最時髦的詞匯。而之后的發(fā)展也證明，資本確實起到了非常重要的作用，一些上市或融資失敗的企業(yè)，在隨后幾年開始走下坡路，甚至有少數(shù)企業(yè)，因為上市失敗，而從市場中消失。當(dāng)時國內(nèi)一家頗有名氣的銀行業(yè)IT服務(wù)商，在上市未能成功后，現(xiàn)金流出現(xiàn)斷裂，企業(yè)陷入了十分艱難的境地?！昂芏鄦T工都被放假，有了項目再回來上班。在項目組的員工可以拿全額工資，而沒項目在家放假的員工，每月只能拿幾百元的生活費。當(dāng)時其公司的副總裁，一個月的工資才能拿2000多元。而在此之后，在國內(nèi)銀行業(yè)信息化市場，就很少再聽到這家公司的名字了。”從事銀行業(yè)IT服務(wù)近20年的資深人士田先生回憶說。而在這一時期，國內(nèi)IT服務(wù)商中比較有代表性的企業(yè)是宇信易誠和東南融通：2007年，宇信易誠成為國內(nèi)金融信息技術(shù)服務(wù)商中第一家在美國納斯達(dá)克上市的公司；同年，東南融通在紐約證券交易所上市，成為中國首家在紐交所上市的軟件企業(yè)。而在成功上市之后，這兩家企業(yè)進(jìn)入了快速膨脹期，通過頻繁的收購，兩家企業(yè)的規(guī)模迅速擴(kuò)大，并在市場中逐步占據(jù)領(lǐng)先地位。在2009年時，東南融通的員工人數(shù)超過萬人，一度成為國內(nèi)金融信息化領(lǐng)域的“領(lǐng)頭羊”。不過，好景不長。2011年，東南融通因財務(wù)造假問題而被停牌，之后不久，這家曾“風(fēng)光一時”的企業(yè)轟然倒閉，從國內(nèi)銀行業(yè)IT市場中徹底消失，而其遺留下來的人才和市場份額則被迅速瓜分。東南融通的倒閉也給國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商帶來了警示：企業(yè)不能一味求大、求快，如何提升企業(yè)的管理水平、抗風(fēng)險能力以及核心競爭力才是企業(yè)能夠持續(xù)生存的關(guān)鍵。因此，在2011年后，國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商的發(fā)展進(jìn)入了調(diào)整期。在這一階段，國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商的發(fā)展速度相比之前有所放緩，企業(yè)將更多的精力放在管理水平的提升、技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、企業(yè)內(nèi)部整合等方面。高偉達(dá)軟件股份有限公司董事長于偉主角缺失可以看到，銀行業(yè)信息化以及IT服務(wù)商近二十多年的發(fā)展歷程，相比于任何一部大戲，都毫不遜色。但如果對其整個發(fā)展過程進(jìn)行梳理和總結(jié)，就會發(fā)現(xiàn)：缺乏真正的主角。從最初的“兩聯(lián)兩天”，到之后的群雄并起，再到東南融通的短暫輝煌，還有之后的宇信易誠。國內(nèi)銀行業(yè)的領(lǐng)頭羊一直在不停地變化之中，可以說，從來沒有誰能夠成為真正的主角。從近幾年的市場狀況來看，宇信易誠雖然成為領(lǐng)先者，但優(yōu)勢并不大。以2012年IDC報告數(shù)據(jù)為例，宇信易誠的市場份額是5.4%、神州數(shù)碼的市場份額是5.0%、IBM4.6%。而且，市場排名前三位合計只有15%的市場份額，而前十名市場份額總和不過30%左右，其他排不上名次的眾多小公司市場份額總和卻高達(dá)70%。這也說明，整個中國銀行信息化市場，仍然呈現(xiàn)出分散、缺乏真正有規(guī)模的企業(yè)的狀況?！霸谥袊鹑贗T服務(wù)行業(yè)巨大的規(guī)模之下，卻始終沒有一個格局持久穩(wěn)定、規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張、并且在業(yè)內(nèi)具有絕對號召力的領(lǐng)導(dǎo)品牌誕生?！绷种緡f道。這也成為中國銀行業(yè)方案商發(fā)展的一個隱痛：始終未能誕生真正有規(guī)模、具備領(lǐng)袖能力的“超級方案商”，即便是目前國內(nèi)處于領(lǐng)先地位的方案商宇信易誠，年收入也不過在7億元人民幣左右。不僅與歐美同行相距甚遠(yuǎn)，即便與國內(nèi)其他信息化水平領(lǐng)先的行業(yè)相比，也有一定的差距。例如，在電信行業(yè)，就誕生了如華為、亞信這樣的企業(yè)。而在政府行業(yè)，太極計算機(jī)股份有限公司的收入也達(dá)到近30億元人民幣的規(guī)模。難道是因為銀行業(yè)信息化市場的規(guī)模不夠嗎？顯然并非如此。根據(jù)IDC報告顯示,2012年中國銀行業(yè)僅IT解決方案市場的規(guī)模就達(dá)到121億元；而2012年中國銀行整體IT投資則達(dá)到669.6億元。這無疑是一個十分巨大的市場。那么，究竟是什么原因?qū)е轮袊y行業(yè)方案商一直未能實現(xiàn)質(zhì)的跨越呢？無法避免的“分裂”在記者對國內(nèi)銀行業(yè)方案商進(jìn)行采訪中，幾乎都將“分裂”視為是國內(nèi)銀行業(yè)方案商始終無法做強(qiáng)的最大問題。事實也確實如此，這幾乎已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商發(fā)展的定律了：企業(yè)發(fā)展到一定階段和規(guī)模時，“人員分裂”就會如期而至，使企業(yè)遭受重創(chuàng)，一些企業(yè)甚至因此而一蹶不振。其實，人員分裂的事件，在其他行業(yè)偶爾也會發(fā)生，但很少像銀行業(yè)方案商這樣頻繁。有人認(rèn)為，銀行業(yè)方案商的分裂之所以如此頻繁，和銀行業(yè)信息化的特點有關(guān)?！般y行業(yè)信息化的門檻比較高，所以聚集了很多高端的人才和行業(yè)精英。精英扎堆，就意味著難以管理。這在創(chuàng)業(yè)時期，企業(yè)規(guī)模不大時，問題還不是十分明顯。但是當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定階段時，這些精英之間就會產(chǎn)生摩擦、分歧，而意見或者思路一旦不能統(tǒng)一，分裂也就成了最終的選擇?！睒I(yè)內(nèi)資深人士田先生如是分析道。田先生的話有一定道理。但其實人員分裂只是表面現(xiàn)象，更深層次的原因來自于銀行業(yè)IT方案商自身。銀行業(yè)服務(wù)商這些年在做什么？可以說，在過去二十多年里，國內(nèi)銀行業(yè)信息化的高速發(fā)展，給國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商提供了很好的成長土壤，但同時也讓他們?nèi)旧狭艘恍俺羚妗??！耙皂椖繛橹?，只看眼前利益；對研發(fā)團(tuán)隊重視不足，沒有核心產(chǎn)品和技術(shù)；公司業(yè)務(wù)不清晰、缺乏核心競爭力；只顧著規(guī)模擴(kuò)張，員工人數(shù)上去了，卻毫無凝聚力?！痹?wù)于數(shù)家國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商的李天源一針見血地指出了國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商的“四大問題”。對于這些問題，國內(nèi)銀行業(yè)方案商也頗感無奈。國內(nèi)銀行業(yè)方案商大多以硬件設(shè)備提供和系統(tǒng)集成起家，之后雖然也轉(zhuǎn)型進(jìn)行應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)，但總體而言，同質(zhì)化競爭比較嚴(yán)重，缺乏獨特的核心競爭力。特別是在數(shù)據(jù)大集中之后，行業(yè)增長速度放緩，項目的利潤也開始降低，這讓國內(nèi)銀行業(yè)IT方案商之間的競爭陷入白熱化。在這種情況下，銀行業(yè)方案商陷入了一個惡性循環(huán)之中。因為缺乏足夠的利潤空間，公司很難在技術(shù)、產(chǎn)品方面保證持續(xù)投入，業(yè)務(wù)得不到有效的沉淀、積累，連提高都難以維系，更不要說創(chuàng)新了。因此無法深入滿足客戶需求，帶給客戶及行業(yè)發(fā)展更大的價值，也無法真正建立起自己的核心競爭力。而由于缺乏有競爭力的產(chǎn)品或核心技術(shù)，企業(yè)迫于經(jīng)營壓力而選擇服務(wù)為主的業(yè)務(wù)模式，逐步淪為IT人員外包商；伴隨而來的是與客戶談判議價能力的不斷削弱，以及價格戰(zhàn)引發(fā)同業(yè)惡性競爭，造成公司利潤率的持續(xù)走低和對于成本控制的高要求，這無疑讓公司經(jīng)營步入惡性循環(huán)。另外，面對短期效益的壓力與長遠(yuǎn)發(fā)展的愿景，絕大多數(shù)公司在先做大還是先做強(qiáng)之間選擇了前者，所以銀行業(yè)IT服務(wù)商出現(xiàn)了一個令人困惑的現(xiàn)象：前期的高速發(fā)展并不難，很多企業(yè)迅速崛起、擴(kuò)張、占領(lǐng)不錯的市場份額，但是當(dāng)企業(yè)規(guī)模發(fā)展到一定程度之后，就再也難以突破瓶頸。內(nèi)部經(jīng)營管理問題處理較好的企業(yè)尚可勉強(qiáng)支撐，而如果管理能力不強(qiáng)，企業(yè)稍有閃失，就很容易走下坡路、甚至步入分裂解體的局面?！懊鎸鹑贗T這個巨大的市場蛋糕，更多的企業(yè)選擇做大而不是做強(qiáng)，更看重現(xiàn)實的即時得利而放棄了苦心鉆研產(chǎn)品的長久經(jīng)營之道，因此造成這個行業(yè)的企業(yè)普遍存在短視、逐利、業(yè)務(wù)龐雜、急速擴(kuò)張、專業(yè)性不強(qiáng)、缺少真正的核心競爭力等諸多問題，領(lǐng)軍品牌的難產(chǎn)也是自然的結(jié)果。”林志國說。而在于偉看來，在過去幾年，國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商存在的最大問題是沒有跟上國內(nèi)銀行的進(jìn)步速度?！霸谶^去十年，國內(nèi)銀行業(yè)自身的進(jìn)步速度是非?？斓?，視野、市場競爭力等的成長，讓國內(nèi)銀行在業(yè)務(wù)和信息化建設(shè)方面不斷的創(chuàng)新、求變。但國內(nèi)的IT服務(wù)商卻過于追求資本化，過于追求企業(yè)的高速擴(kuò)張和發(fā)展，忽視了企業(yè)內(nèi)部管理水平的提升，忽略了在技術(shù)研發(fā)方面的投入，忽略了人才的積累和引進(jìn)，因此，銀行用戶在選擇IT服務(wù)商時，更加注重服務(wù)商的綜合實力、成功案例及在技術(shù)、研發(fā)、人員等方面的投入程度。這也是國內(nèi)幾大銀行個別的將項目收回，選擇自己開發(fā)的原因之一。”“銀行業(yè)有很多需求可以挖掘，而國內(nèi)面向金融業(yè)服務(wù)的IT公司到底在做些什么？IT服務(wù)公司打著服務(wù)的旗號，是否在真真切切的考慮服務(wù)對象的需求呢，這是一個問題?！痹缭?008年時，時任華夏銀行首席信息官惲銘慶就曾對國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商提出過這樣的質(zhì)疑，如今看來，惲銘慶的質(zhì)疑不無道理。資本是柄雙刃劍在中國銀行業(yè)IT服務(wù)商的發(fā)展過程中，資本始終扮演著十分重要的角色：特別是隨著一些企業(yè)成功上市獲得了快速發(fā)展后，銀行業(yè)IT服務(wù)商對于資本的追逐更是到了狂熱的程度：很多企業(yè)將上市視為企業(yè)發(fā)展中最重要的目標(biāo)。此外，在上市之后，企業(yè)有了足夠的資金支撐后，通過快速的兼并、收購來獲取規(guī)模和市場份額的增長，在國內(nèi)銀行業(yè)方案商中，也成為一種流行的做法。不過，資本雖然能夠給企業(yè)的發(fā)展帶來很大的幫助，但如果盲目地追逐資本，企業(yè)也很容易成為資本的犧牲品。“資本固然很重要，但企業(yè)一定要認(rèn)識到：資本從來都是一把雙刃劍。企業(yè)要學(xué)會如何最大效率地利用資本，但不要成為資本的俘虜。”于偉坦言。王舜林則認(rèn)為，國內(nèi)很多企業(yè)一直在謀求上市，卻偏離了上市的目的?！吧鲜腥谫Y不是為了圈錢，而是借助于資本市場的運作讓企業(yè)得到更好的發(fā)展條件?！逼鋵崳粌H僅是銀行業(yè)IT服務(wù)商，在很多國內(nèi)IT服務(wù)商中都存在一個通病：從資本市場圈來的錢被當(dāng)成貨款、當(dāng)成流動資金，卻并沒有真正用到刀刃上一幫助企業(yè)強(qiáng)化自身的核心業(yè)務(wù)，打造自己的核心競爭力。有的企業(yè)甚至連自身業(yè)務(wù)都還沒有做穩(wěn)做強(qiáng)就謀求資本市場的收益，結(jié)果不難想象：草率上市，而后鎩羽而歸。產(chǎn)品化之痛國內(nèi)銀行業(yè)IT方案商大多是從項目起家，因此選擇的運營模式基本都是以成本為導(dǎo)向的服務(wù)型模式：即企業(yè)派出技術(shù)團(tuán)隊根據(jù)客戶的需求開發(fā)定制軟件或進(jìn)行系統(tǒng)項目實施。由于銀行業(yè)信息化需求的巨大市場空間，決定了這一模式能夠讓此類模式導(dǎo)向下的企業(yè)迅速發(fā)展壯大，但是，這種相對粗放的做法，在企業(yè)規(guī)模達(dá)到一定程度后，便會面臨一些問題：用工成本逐年遞增、企業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力受限、對于客戶的議價能力不斷下降、企業(yè)核心競爭力的日益削弱、無法解決成本壓縮與交付質(zhì)量之間不可調(diào)和的矛盾等?！案偁帉?dǎo)致價格走低和企業(yè)成本持續(xù)增長使行業(yè)陷入一片慘烈紅海之中，對于從業(yè)人員個體來說，其自身的職業(yè)前景也非?？皯n。作為企業(yè)，自然也從金融屋公司淪為IT人員外包服務(wù)公司。”林志國分析道。相對來說，產(chǎn)品導(dǎo)向型是較為精細(xì)化的業(yè)務(wù)模式。在這種模式下，企業(yè)價值的實現(xiàn)，來源于產(chǎn)品的市場認(rèn)可度及覆蓋率。但產(chǎn)品模式的盈利周期較服務(wù)型長很多，企業(yè)需要有持續(xù)不斷的研發(fā)投入，同時需要對行業(yè)有非常深入的理解，并且具備一定的風(fēng)險。在林志國看來，這是一條充滿艱辛需要堅持的道路，對企業(yè)極具考驗，卻是企業(yè)為自己贏得強(qiáng)大競爭力和不可替代市場位置的有力武器?！叭欢浅＿z憾的是：在銀行IT領(lǐng)域能夠真正做出得到客戶認(rèn)可、可以復(fù)制推廣并占據(jù)較大市場份額的優(yōu)秀產(chǎn)品的IT企業(yè)寥寥無幾?！狈桨干躺婵臻g縮小除了IT方案商自身的問題，來自于銀行用戶方面的變化也讓國內(nèi)IT方案商的處境雪上加霜。“從目前國內(nèi)幾大銀行的IT建設(shè)來看，自主開發(fā)確實越來越明顯，這使得國內(nèi)IT方案商的生存狀況更加嚴(yán)峻?！睏罨慈缡钦f道。據(jù)悉，目前國內(nèi)幾大銀行對于項目的自主研發(fā)率都有十分明確的要求，必須要達(dá)到規(guī)定的比例。而一旦項目實現(xiàn)了100%的自助研發(fā)，之后這類項目就不會再對外采購。確實，由于信息化對于銀行的作用越來越重要，國內(nèi)銀行已經(jīng)將信息系統(tǒng)視為核心的生產(chǎn)工具，因此，銀行想將信息系統(tǒng)完全控制在自己手中，這樣他們覺得更加安全可靠。目前，工商銀行的開發(fā)隊伍已經(jīng)超過5000人，建設(shè)銀行的開發(fā)隊伍也在3000人以上，這已經(jīng)可以視為是一個大型的軟件公司了。而且，由于目前國內(nèi)銀行的利潤非常高，因此開出的待遇也十分誘人，吸引了很多優(yōu)秀的人才加盟到銀行的開發(fā)隊伍中。在這種情況下，IT方案商為了保證企業(yè)的業(yè)績，逐漸從原本的“交鑰匙”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤百u人頭”模式：也就是按照銀行的要求，每提供一個服務(wù)人員，銀行會給IT方案商支付2到5萬元的費用?！斑@種‘賣人頭’的模式，使得IT方案商淪為人力外包公司，非常不利于IT服務(wù)商提升技術(shù)和創(chuàng)新能力?！睏罨捶治龅馈ｋm然很多IT方案商都知道這種“賣人頭”方式的害處，但為了維持企業(yè)的生存，不得不忍痛飲下這杯“慢性毒酒”。雖然存在這樣或那樣的問題，但對于國內(nèi)銀行業(yè)信息化市場而言，仍然需要國內(nèi)IT服務(wù)商群體中，能夠有真正的主角誕生。這既是國內(nèi)銀行用戶的需要，同時，也是整個銀行業(yè)服務(wù)商群體持續(xù)發(fā)展的需要。那么，誰有可能成為銀行業(yè)信息化市場中，未來的主角呢？其實，國內(nèi)銀行業(yè)信息化市場從不缺乏機(jī)會。如今，隨著銀行新一輪變革的來臨，新的機(jī)會又?jǐn)[在每個IT服務(wù)商的面前。于偉就坦言，他從來不認(rèn)為國內(nèi)銀行業(yè)IT方案商的市場在變小，“我覺得機(jī)會越來越多，客戶視野的拓寬、業(yè)務(wù)上的求新求變，都給國內(nèi)IT服務(wù)商提供了更多的機(jī)會?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，就是于偉認(rèn)為下一階段國內(nèi)IT方案商非常重要的機(jī)會之一。確實，網(wǎng)絡(luò)支付、在網(wǎng)上購買保險、通過網(wǎng)絡(luò)平臺貸款融資……這些十年前很多人還覺得不可思議的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在都已變成現(xiàn)實，而這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融的運行模式，它正在悄然向傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)起挑戰(zhàn)。“互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融服務(wù)模式，包括三種基本的企業(yè)組織形式：新興小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當(dāng)前商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等也屬于此類范疇。互聯(lián)網(wǎng)金融將發(fā)展成為既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于股票和債券市場直接融資的第三種金融模式?！痹谕跛戳挚磥恚ヂ?lián)網(wǎng)金融將通過其獨特的優(yōu)勢對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭行為產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，“甚至有可能用互聯(lián)網(wǎng)的思想和技術(shù)改變貸款模式，重建整個社會未來的金融體系。匯金科技已為互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來進(jìn)行了戰(zhàn)略部署，已推出了移動金融平臺、微信銀行等解決方案，并在大數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融行業(yè)的精準(zhǔn)營銷等方面開展了研究?！痹诨ヂ?lián)網(wǎng)金融的沖擊下，國內(nèi)銀行勢必要做出改變。事實上，自“支付寶”、“余額寶”等新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現(xiàn)后，部分嗅覺靈敏的商業(yè)銀行已開始搶奪“金融入口”。據(jù)公開資料顯示，工商銀行（行情，問診）是主要依靠互聯(lián)網(wǎng)的電子銀行，其業(yè)務(wù)替代率已經(jīng)超過70%。交通銀行（行情，問診）的電子銀行分流率也已超過76%，通過人工處理的業(yè)務(wù)已經(jīng)不到30%，而三年前的這一比例還在50%。甚至，一些銀行還將目光投向了“微信平臺”，推出了微信銀行。銀行業(yè)以及銀行用戶的變化，無疑給IT方案商提供了新的市場機(jī)會。不過，與之前相比，銀行新的市場需求對于IT方案商的要求也有很大差別，國內(nèi)IT方案商需要思考：在國內(nèi)銀行走向互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，能夠提供哪些服務(wù)？怎么樣幫助國內(nèi)銀行用戶在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品方面進(jìn)行創(chuàng)新?利率市場化加劇銀行競爭2013年7月20日，央行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。而接下來，更為革命性的“存款利率開放”也將提上日程?！耙坏┓砰_存款利率，作為主要的收入來源，銀行的息差將進(jìn)一步縮小，這將導(dǎo)致銀行間競爭的加劇，銀行面臨的壓力才真正開始。”楊淮說道。確實，利率市場化將導(dǎo)致銀行業(yè)的利率風(fēng)險明顯加大。利率變動給銀行財務(wù)狀況帶來風(fēng)險，并改變銀行的凈利息收入和其他利率敏感性收入，從而影響銀行收益，同時還將影響銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外工具的內(nèi)在價值。止匕外，利率市場化也加大了銀行的破產(chǎn)概率。從世界各國推行利率市場化的情況來看，伴隨而來的往往是部分銀行的兼并重組甚至破產(chǎn)。在這種情況下，銀行為了提升市場競爭力，勢必會更為重視產(chǎn)品創(chuàng)新、管理水平提升等，這也意味著在IT建設(shè)方面會有更大的投入?！翱梢哉f，市場需求是巨大的，但問題是，國內(nèi)銀行業(yè)IT服務(wù)商的能力能否跟得上？”在于偉看來，能力建設(shè)對于國內(nèi)銀行方案商的發(fā)展始終是第一位的，于偉所說的能力，包括：技術(shù)能力、資金能力、人才能力、管理能力以及對客戶業(yè)務(wù)的理解能力等。遺憾地是，過去十年，很多國內(nèi)銀行業(yè)方案商更多的將目光聚焦在資金和快速擴(kuò)張上，忙于搶地盤、爭市場，而忽視了基礎(chǔ)能力的建設(shè)和培養(yǎng)。“宇信易誠接下來將會把基礎(chǔ)性研究作為最重要的工作之一，深入研究銀行數(shù)據(jù)模型的標(biāo)準(zhǔn)，并通過基礎(chǔ)性研究來指導(dǎo)銀行IT的建設(shè)?！痹跉W陽忠誠看來，只有基礎(chǔ)性的研究才能給中國銀行業(yè)的IT應(yīng)用帶來真的改變，才能使宇信易誠在競爭中脫穎而出。也許，現(xiàn)在國內(nèi)銀行業(yè)方案商已經(jīng)到了對自身重新進(jìn)行審視的時候了：看看自己究竟在哪些方面還有欠缺，并盡快補(bǔ)齊自己的短板；在產(chǎn)品和服務(wù)上做精做強(qiáng)，打造出屬于自己的獨特核心競爭力。否則，在即將到來的中國銀行業(yè)下一輪變革中，一些企業(yè)不僅無緣“主角”，還會逐漸從“配角”到“龍?zhí)住?，直至從銀行業(yè)信息化發(fā)展的這部大戲中消失。作為國內(nèi)銀行業(yè)方案商中的市場領(lǐng)先者和代表企業(yè)，宇信易誠公司的成長和發(fā)展經(jīng)歷一直倍受業(yè)界關(guān)注。在競爭激烈的市場中，宇信易誠將如何保持其領(lǐng)先地位？對于下一階段的發(fā)展，又有何規(guī)劃？對于未來幾年，國內(nèi)銀行方案商格局的發(fā)展，又有怎樣的判斷？帶著這些問題，本刊記者對宇信易誠公司高級副總裁歐陽忠誠進(jìn)行了獨家專訪。跟上行業(yè)熱點的變化節(jié)奏從2011年開始，在IDC公布的中國銀行業(yè)IT解決方案商的收入和市場占有率的排名中，北京宇信易誠科技有限公司（以下簡稱宇信易誠）連續(xù)三年位居榜首。在競爭如此激烈的銀行業(yè)IT市場，能夠取得這一成績并非易事。2000年數(shù)據(jù)大集中時代迅速崛起；2007年成為第一家在納斯達(dá)克上市的國內(nèi)金融行業(yè)IT服務(wù)商；上市之后通過大量的收購迅速擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模；2012年，從納斯達(dá)克退市，完成私有化?？梢哉f，宇信易誠的發(fā)展之路頗為曲折，其中也有很多關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點。近日，本刊記者對宇信易誠高級副總裁歐陽忠誠進(jìn)行了獨家采訪，他對中國銀行業(yè)IT方案商的發(fā)展歷程以及宇信易誠的發(fā)展經(jīng)歷、進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。軟信：2012年底，宇信易誠從納斯達(dá)克退市，引發(fā)了業(yè)內(nèi)很多猜測，那么退市的真正原因是什么？歐陽忠誠：這主要和美國資本市場的狀況有直接關(guān)系。宇信易誠在美國上市后僅一年即爆發(fā)了全球性的金融危機(jī)，之后2011年的中概股造假風(fēng)波引起中概股集體大跌，使得宇信易誠在美國資本市場的市盈率一直大打折扣，價值被嚴(yán)重低估，這給企業(yè)的發(fā)展帶來很大的負(fù)面影響。與此同時，中國的資本市場風(fēng)生水起，國家不斷出臺相關(guān)的積極政策，鼓勵像宇信易誠這樣的優(yōu)質(zhì)企業(yè)回歸。經(jīng)過半年多來不斷地研究、探討和慎重考慮，公司決定從美國資本市場退市，以求更迅速地提升公司的競爭力。軟信：從2000年數(shù)據(jù)大集中開始，宇信易誠就一直保持著快速發(fā)展的勢頭，這其中是什么起到了支撐作用？歐陽忠誠：我認(rèn)為是把握市場熱點和機(jī)會的能力。我們可以看到，這十多年，銀行信息化的建設(shè)熱點一直都在變化，而且很多企業(yè)因為沒能跟上這種變化的節(jié)奏，逐漸被邊緣化。而宇信易誠在最近十年銀行信息化的熱點變化過程中，都及時抓住了機(jī)會：例如數(shù)據(jù)大集中的數(shù)據(jù)管理、之后渠道類業(yè)務(wù)的興起、銀行交易的電子化等，都成為宇信易誠快速發(fā)展的驅(qū)動力。軟信：2007年，宇信易誠在納斯達(dá)克上市，給公司的發(fā)展帶來了哪些變化？歐陽忠誠：2007年的成功上市，對于宇信易誠的發(fā)展具有里程碑式的意義?？梢哉f，上市為宇信易誠近幾年的快速發(fā)展，以及做大做強(qiáng)公司品牌奠定了基礎(chǔ)。首先公司在上市之后，獲得了充足的資金，并利用資金，通過研發(fā)、收購、整合等一系列措施基本完成了金融產(chǎn)品體系的規(guī)劃和建設(shè)，目前已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)為數(shù)不多的能夠提供全線產(chǎn)品“一站式”服務(wù)的供應(yīng)商；同時我們的服務(wù)體系也日益完善，近兩年公司在測試服務(wù)、運維服務(wù)方面也取得了較大的進(jìn)展；應(yīng)該說，這些年公司的發(fā)展也得益于客戶的認(rèn)可和支持，近幾年公司客戶的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，能夠與更多優(yōu)質(zhì)客戶特別是區(qū)域性銀行和外資銀行建立了長期合作的戰(zhàn)略關(guān)系。軟信：對于軟件企業(yè)而言，人才是最重要的核心競爭力之一，宇信易誠是如何吸引并留住人才的？歐陽忠誠：對于優(yōu)秀的人才，宇信易誠一直以來都十分重視，而且，自公司成立以來，就一直堅持開放、公平的態(tài)度，不斷地吸引優(yōu)秀的人才加盟公司。同時，對于人才的學(xué)習(xí)和成長，宇信易誠也建立了一整套的員工培養(yǎng)體系和發(fā)展規(guī)劃，通過宇信易誠項目管理學(xué)院和經(jīng)營管