有效的生活理財(cái)技巧

有效的生活理財(cái)技巧

主講：唐思群培訓(xùn)目的增進(jìn)理財(cái)能力提高生活質(zhì)量?jī)?nèi)容第一單元:通貨膨脹時(shí)代的理財(cái)原則第二單元:如何管理工資并有效進(jìn)行四類投資第三單元:如何增加工資之外收入第四單元:如何教育孩子理財(cái)?shù)谝粏卧ㄘ浥蛎洉r(shí)代的理財(cái)原則

人生如駕車行路，圓融才能走得快銳利又不平衡的人生狀態(tài)，不會(huì)讓我們成功得太久和太快道之圓周的概念：均衡而全面平衡的人生才會(huì)有意義感金錢生活健康工作人際成長(zhǎng)什么叫理財(cái)？通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。

理財(cái)就是打理錢財(cái)。金錢與理財(cái)理念沒有錢的人生，談不上幸福；古話：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”；越是收入少，越是需要理財(cái)；你不理財(cái)，財(cái)不理你；亙古成功的理財(cái)法則：開源節(jié)流；通貨膨脹時(shí)代要學(xué)會(huì)投資。投資與理財(cái)?shù)牟顒e投資：投資者(包括個(gè)人或企業(yè)團(tuán)體)投入一定數(shù)額的資金而期望在未來(lái)獲得回報(bào)收益，是把貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過(guò)程。投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的；理財(cái)：管理自己的個(gè)人收支分配安排，是一種財(cái)務(wù)理念和自我財(cái)務(wù)紀(jì)律；通俗地說(shuō)是懂得花錢和掙錢，讓錢生錢，保值增值。理財(cái)是每個(gè)人都必須要做的，而投資則是在理好財(cái)(有閑置資金)的基礎(chǔ)上再做的。越來(lái)越多的人已經(jīng)在不由自主地參與著理財(cái)?shù)幕顒?dòng)，比如說(shuō)銀行儲(chǔ)蓄、炒股票、買基金、買保險(xiǎn)、買黃金等。但日常生活中所進(jìn)行的這些理財(cái)活動(dòng)往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個(gè)過(guò)程中，財(cái)富積累也受到了損失。通貨膨脹時(shí)代理財(cái)原則3：3：3原則：積蓄、生活、投資盡量不借錢給別人不為人做擔(dān)保不跟別人借錢多學(xué)習(xí)理財(cái)課程（財(cái)經(jīng)新聞、書籍、雜志、朋友等）：理財(cái)必須了解社會(huì)和潮流教育孩子理財(cái)會(huì)賺錢不一定會(huì)有錢。案例：“章小惠與鐘鎮(zhèn)濤為什么會(huì)破產(chǎn)？”學(xué)會(huì)投資才會(huì)有真正的安全感。案例：他為什么資產(chǎn)會(huì)千萬(wàn)以上？愛因斯坦：復(fù)利是世界第八大奇跡。不控制好欲望，沒有選擇好投資對(duì)象，生活質(zhì)量和工作質(zhì)量會(huì)越來(lái)越差。案例：他為什么要頻頻跳槽？第二單元如何管理工資并有效進(jìn)行四類投資理財(cái)幾種方式銀行儲(chǔ)蓄：是家庭理財(cái)?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；股票、基金和債券：可以稱得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；房產(chǎn)：是先鋒，會(huì)帶來(lái)財(cái)富的迅速增加；保險(xiǎn)：是強(qiáng)有力的守門員，這個(gè)守門員在風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭理財(cái)規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。一般而言，債券和股票可以不買，但保險(xiǎn)一定要有。3：3：3工資管理原則1/3積蓄、1/3生活、1/3投資。工資管理原則1：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“緊急備用金”；一般家庭的“緊急備用金”應(yīng)準(zhǔn)備到足以應(yīng)付3—6個(gè)月的生活各項(xiàng)支出；不做月光族和卡奴。銀行儲(chǔ)蓄技巧活期存折；定期存折；巧用“部分提前支取”銀行業(yè)務(wù)；七天通知存款。不同銀行儲(chǔ)蓄利息比較20萬(wàn)現(xiàn)金，60天后付購(gòu)房款，如何存？活期存折：利息120元；七天通知存款：450元。目前手頭上有5萬(wàn)塊錢，如何存才劃算？1萬(wàn)存一年定期；2萬(wàn)存兩年定期；2萬(wàn)存三年定期。為什么？復(fù)利：一年定期到期后，可再轉(zhuǎn)存兩年定期。整存零取原則，不浪費(fèi)最大利息收益。工資管理原則2：生活開支無(wú)論你的月收入多少，可參考以下5份開銷法第1份，用來(lái)做生活費(fèi)；第2份，用來(lái)交朋友，堅(jiān)持一年，你的朋友圈就會(huì)為你產(chǎn)生價(jià)值；好客，利用小禮物交朋友效應(yīng)；第3份，用來(lái)感恩，每月給父母、愛人送一份禮物；第4份，用來(lái)學(xué)習(xí)，每個(gè)月買一本好書讀；第5份，用來(lái)投資身心健康，如健身、旅游、藝術(shù)欣賞等。生活中現(xiàn)金與消費(fèi)管理法錢包：出門兜里盡量少帶錢，減少購(gòu)物沖動(dòng)；不做購(gòu)物狂；不借助購(gòu)物減壓；信用卡：有卡盡量不用；旅游：向驢友學(xué)習(xí)，旅游的快樂關(guān)鍵是盡量少花錢，多跑地方；善用農(nóng)家樂度假；電子類產(chǎn)品消費(fèi)：不跟風(fēng)，不追求新款；重實(shí)用功能；服裝：重質(zhì)、性能，不求量；食物：盡量不在飯店吃飯，鼓勵(lì)帶家庭飯盒。工資管理原則3：計(jì)劃投資富爸爸：“要讓錢生錢”。投資沒有時(shí)間性，越早開始準(zhǔn)備越好；隨著年齡增加，被動(dòng)投資收入要越來(lái)越高于實(shí)際工資收入。幾種錯(cuò)誤的理財(cái)觀念大部分資金都用于定期與活期存款；大部分資金都用于買股票；從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，家庭70%的收入來(lái)源于工資收入；房子未來(lái)會(huì)跌，所以現(xiàn)在有錢買房也去租房住；小錢沒有必要省。2010～2011之間100元少買了什么少買了9斤花生米；少買了8.5斤玉米；少買了13.5斤黃豆；少買了一只西瓜；少買了33盒豆腐；100元少買了3條鱸魚；少買了2斤8兩五花肉；少買了2升汽油；少洗了5次車……投資首先源于觀念用錢去投資，而不是抱著錢睡大覺；財(cái)富不是你能賺多少錢，而是你賺的錢能讓你過(guò)得多好；處處留心皆生意，獨(dú)辟蹊徑、拾遺補(bǔ)闕或填補(bǔ)空白更容易賺錢；君子愛財(cái)，取之有道，散之有方。理想的家庭資產(chǎn)狀況1、流動(dòng)性：一旦用錢，就有錢用；容易變現(xiàn)的；2、安全性：房子等固定資產(chǎn)；3、盈利性：股票基金、項(xiàng)目股東等。三者之中，最理想的比例是：閑錢用來(lái)抄股票，大錢用來(lái)買房子，小錢買保險(xiǎn)。投資什么首選：物業(yè)：小戶型：交通方便、一室戶最好、軌道交通名?；蚴兄行淖詈?、城鄉(xiāng)結(jié)合部、一線城市其次：股票：實(shí)業(yè)類型（吃喝穿住等）、短線概念、跟風(fēng)第三：藝術(shù)品：便宜、民族特色的手工藝品（繡品）、通過(guò)結(jié)交圈子先學(xué)習(xí)第四：黃金：“亂世藏黃金，盛世玩收藏”買房與賣房的技巧先出于剛需買小戶型，然后根據(jù)能力改善面積和地段；買沒有裝修或差裝修房子，但房型要好；購(gòu)房時(shí)就要考慮能夠好賣，噪音大、樓層低、存有法律糾紛、惡鄰等元素要注意；賣房時(shí)盡量裝修一新，給下家良好的視覺、觸覺感覺好，價(jià)位可以借此提高。討論：租房住，還是買房?。咳绻亲夥浚?、找一個(gè)愿意和你一起租房的女孩；2、找一個(gè)愿意讓她女兒和你一起租房的丈母娘。保險(xiǎn)一定要買有什么險(xiǎn)種：消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型，前者便宜，后者較貴；建議買消費(fèi)型品種；先給誰(shuí)買：孩子、家庭經(jīng)濟(jì)支柱；買什么保險(xiǎn)：健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。第三單元如何增加工資之外收入掙錢的三個(gè)方法辛苦1用手賺錢2用腦賺錢高手3用錢賺錢最高境界投資合適項(xiàng)目做小股東，不參與公司實(shí)際管理；與朋友合伙投資，如開網(wǎng)店、小資金項(xiàng)目（如農(nóng)業(yè)種植項(xiàng)目）等。利用專長(zhǎng)兼職利用自己的專長(zhǎng)，下班后進(jìn)行兼職，如法律咨詢、心理咨詢、小說(shuō)創(chuàng)造、語(yǔ)言家教等；案例：北京昆侖飯店董事長(zhǎng)柳巖利用股票基金、黃金、房地產(chǎn)增加收入波段抄股票；買投資黃金；零存整取買房子。時(shí)間管理與家務(wù)管理事先規(guī)劃好家務(wù)管理：家務(wù)分擔(dān)，必要時(shí)請(qǐng)“專家”（保姆）協(xié)助。越成功的人，越要用管家；把業(yè)余時(shí)間投資在最有價(jià)值的活動(dòng)上；最佳省錢法：保護(hù)好家人的身心健康：學(xué)習(xí)營(yíng)養(yǎng)知識(shí)；“身體第一，成績(jī)第二”；定期體檢；鍛煉身體；心理、性格健康；健康的身體是減少金錢浪費(fèi)最好的途徑；得到家庭最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的支持：跟雙方父母等家族搞好關(guān)系，建立和睦孝順的家風(fēng)；親戚之間盡量不互相借錢。第四單元如何教育孩子理財(cái)教育子女學(xué)會(huì)理財(cái)本身就是理財(cái)凈空法師：子女與父母之間其實(shí)只存在兩種關(guān)系：討債或還債。只顧著給孩子無(wú)節(jié)制花錢的父母，最終的教育投資回報(bào)很可能會(huì)讓自己成為子女的啃老對(duì)象。培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)越早越好時(shí)間：孩子在兩三歲的時(shí)候，就對(duì)金錢有了一定的認(rèn)識(shí)。理財(cái)教育可以從孩子很小的時(shí)候就開始。重點(diǎn)培養(yǎng)孩子三方面人生態(tài)度有勞動(dòng)才有收獲，靠勞動(dòng)去賺取金錢；學(xué)會(huì)自己節(jié)儉，慷慨施舍給他人；做有情有義的人，世上許多東西是不能用金錢換來(lái)的，比如，夫妻、父母、子女間的感情，朋友間的友誼，室外的陽(yáng)光，身體的健康，品德等；如何培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)時(shí)間：孩子在兩三歲的時(shí)候，就對(duì)金錢有了一定的認(rèn)識(shí)。理財(cái)教育可以從孩子很小的時(shí)候就開始。態(tài)度教育：教育孩子勞動(dòng)才有收獲，不做貪得無(wú)厭不會(huì)感恩的人；學(xué)會(huì)節(jié)儉和慷慨施舍；可在家務(wù)勞動(dòng)中賺取零用錢；情義教育：在理財(cái)教育的過(guò)程要讓孩子知道，許多東西是不能用金錢換來(lái)的，比如，夫妻、父母、子女間的感情，朋友間的友誼，室外的陽(yáng)光，身體的健康，一個(gè)人的品德等；用錢習(xí)慣教育：幫助孩子了解物品交換、錢的產(chǎn)生、錢的功能、錢的面值、錢的多少、勞動(dòng)和金錢的關(guān)系、記賬預(yù)算、合理消費(fèi)、存錢、金錢和感情、銀行、零花錢的計(jì)劃以及善心捐贈(zèng)等；可在家務(wù)勞動(dòng)中賺取零用錢。培養(yǎng)孩子良好的金錢習(xí)慣幫助孩