有效的生活理財技巧

有效的生活理財技巧

主講：唐思群培訓目的增進理財能力提高生活質(zhì)量內(nèi)容第一單元:通貨膨脹時代的理財原則第二單元:如何管理工資并有效進行四類投資第三單元:如何增加工資之外收入第四單元:如何教育孩子理財?shù)谝粏卧ㄘ浥蛎洉r代的理財原則

人生如駕車行路，圓融才能走得快銳利又不平衡的人生狀態(tài)，不會讓我們成功得太久和太快道之圓周的概念：均衡而全面平衡的人生才會有意義感金錢生活健康工作人際成長什么叫理財？通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。

理財就是打理錢財。金錢與理財理念沒有錢的人生，談不上幸福；古話：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”；越是收入少，越是需要理財；你不理財，財不理你；亙古成功的理財法則：開源節(jié)流；通貨膨脹時代要學會投資。投資與理財?shù)牟顒e投資：投資者(包括個人或企業(yè)團體)投入一定數(shù)額的資金而期望在未來獲得回報收益，是把貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過程。投資是風險和收益并存的；理財：管理自己的個人收支分配安排，是一種財務理念和自我財務紀律；通俗地說是懂得花錢和掙錢，讓錢生錢，保值增值。理財是每個人都必須要做的，而投資則是在理好財(有閑置資金)的基礎上再做的。越來越多的人已經(jīng)在不由自主地參與著理財?shù)幕顒?，比如說銀行儲蓄、炒股票、買基金、買保險、買黃金等。但日常生活中所進行的這些理財活動往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累也受到了損失。通貨膨脹時代理財原則3：3：3原則：積蓄、生活、投資盡量不借錢給別人不為人做擔保不跟別人借錢多學習理財課程（財經(jīng)新聞、書籍、雜志、朋友等）：理財必須了解社會和潮流教育孩子理財會賺錢不一定會有錢。案例：“章小惠與鐘鎮(zhèn)濤為什么會破產(chǎn)？”學會投資才會有真正的安全感。案例：他為什么資產(chǎn)會千萬以上？愛因斯坦：復利是世界第八大奇跡。不控制好欲望，沒有選擇好投資對象，生活質(zhì)量和工作質(zhì)量會越來越差。案例：他為什么要頻頻跳槽？第二單元如何管理工資并有效進行四類投資理財幾種方式銀行儲蓄：是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應急支出；股票、基金和債券：可以稱得上是中場，可進可守；房產(chǎn)：是先鋒，會帶來財富的迅速增加；保險：是強有力的守門員，這個守門員在風險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。一般而言，債券和股票可以不買，但保險一定要有。3：3：3工資管理原則1/3積蓄、1/3生活、1/3投資。工資管理原則1：強制儲蓄儲蓄是家庭理財金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“緊急備用金”；一般家庭的“緊急備用金”應準備到足以應付3—6個月的生活各項支出；不做月光族和卡奴。銀行儲蓄技巧活期存折；定期存折；巧用“部分提前支取”銀行業(yè)務；七天通知存款。不同銀行儲蓄利息比較20萬現(xiàn)金，60天后付購房款，如何存？活期存折：利息120元；七天通知存款：450元。目前手頭上有5萬塊錢，如何存才劃算？1萬存一年定期；2萬存兩年定期；2萬存三年定期。為什么？復利：一年定期到期后，可再轉(zhuǎn)存兩年定期。整存零取原則，不浪費最大利息收益。工資管理原則2：生活開支無論你的月收入多少，可參考以下5份開銷法第1份，用來做生活費；第2份，用來交朋友，堅持一年，你的朋友圈就會為你產(chǎn)生價值；好客，利用小禮物交朋友效應；第3份，用來感恩，每月給父母、愛人送一份禮物；第4份，用來學習，每個月買一本好書讀；第5份，用來投資身心健康，如健身、旅游、藝術欣賞等。生活中現(xiàn)金與消費管理法錢包：出門兜里盡量少帶錢，減少購物沖動；不做購物狂；不借助購物減壓；信用卡：有卡盡量不用；旅游：向驢友學習，旅游的快樂關鍵是盡量少花錢，多跑地方；善用農(nóng)家樂度假；電子類產(chǎn)品消費：不跟風，不追求新款；重實用功能；服裝：重質(zhì)、性能，不求量；食物：盡量不在飯店吃飯，鼓勵帶家庭飯盒。工資管理原則3：計劃投資富爸爸：“要讓錢生錢”。投資沒有時間性，越早開始準備越好；隨著年齡增加，被動投資收入要越來越高于實際工資收入。幾種錯誤的理財觀念大部分資金都用于定期與活期存款；大部分資金都用于買股票；從長遠看，家庭70%的收入來源于工資收入；房子未來會跌，所以現(xiàn)在有錢買房也去租房??；小錢沒有必要省。2010～2011之間100元少買了什么少買了9斤花生米；少買了8.5斤玉米；少買了13.5斤黃豆；少買了一只西瓜；少買了33盒豆腐；100元少買了3條鱸魚；少買了2斤8兩五花肉；少買了2升汽油；少洗了5次車……投資首先源于觀念用錢去投資，而不是抱著錢睡大覺；財富不是你能賺多少錢，而是你賺的錢能讓你過得多好；處處留心皆生意，獨辟蹊徑、拾遺補闕或填補空白更容易賺錢；君子愛財，取之有道，散之有方。理想的家庭資產(chǎn)狀況1、流動性：一旦用錢，就有錢用；容易變現(xiàn)的；2、安全性：房子等固定資產(chǎn)；3、盈利性：股票基金、項目股東等。三者之中，最理想的比例是：閑錢用來抄股票，大錢用來買房子，小錢買保險。投資什么首選：物業(yè)：小戶型：交通方便、一室戶最好、軌道交通名?；蚴兄行淖詈谩⒊青l(xiāng)結合部、一線城市其次：股票：實業(yè)類型（吃喝穿住等）、短線概念、跟風第三：藝術品：便宜、民族特色的手工藝品（繡品）、通過結交圈子先學習第四：黃金：“亂世藏黃金，盛世玩收藏”買房與賣房的技巧先出于剛需買小戶型，然后根據(jù)能力改善面積和地段；買沒有裝修或差裝修房子，但房型要好；購房時就要考慮能夠好賣，噪音大、樓層低、存有法律糾紛、惡鄰等元素要注意；賣房時盡量裝修一新，給下家良好的視覺、觸覺感覺好，價位可以借此提高。討論：租房住，還是買房?。咳绻亲夥浚?、找一個愿意和你一起租房的女孩；2、找一個愿意讓她女兒和你一起租房的丈母娘。保險一定要買有什么險種：消費型、儲蓄型，前者便宜，后者較貴；建議買消費型品種；先給誰買：孩子、家庭經(jīng)濟支柱；買什么保險：健康險、財產(chǎn)險。第三單元如何增加工資之外收入掙錢的三個方法辛苦1用手賺錢2用腦賺錢高手3用錢賺錢最高境界投資合適項目做小股東，不參與公司實際管理；與朋友合伙投資，如開網(wǎng)店、小資金項目（如農(nóng)業(yè)種植項目）等。利用專長兼職利用自己的專長，下班后進行兼職，如法律咨詢、心理咨詢、小說創(chuàng)造、語言家教等；案例：北京昆侖飯店董事長柳巖利用股票基金、黃金、房地產(chǎn)增加收入波段抄股票；買投資黃金；零存整取買房子。時間管理與家務管理事先規(guī)劃好家務管理：家務分擔，必要時請“專家”（保姆）協(xié)助。越成功的人，越要用管家；把業(yè)余時間投資在最有價值的活動上；最佳省錢法：保護好家人的身心健康：學習營養(yǎng)知識；“身體第一，成績第二”；定期體檢；鍛煉身體；心理、性格健康；健康的身體是減少金錢浪費最好的途徑；得到家庭最經(jīng)濟實惠的支持：跟雙方父母等家族搞好關系，建立和睦孝順的家風；親戚之間盡量不互相借錢。第四單元如何教育孩子理財教育子女學會理財本身就是理財凈空法師：子女與父母之間其實只存在兩種關系：討債或還債。只顧著給孩子無節(jié)制花錢的父母，最終的教育投資回報很可能會讓自己成為子女的啃老對象。培養(yǎng)孩子理財意識越早越好時間：孩子在兩三歲的時候，就對金錢有了一定的認識。理財教育可以從孩子很小的時候就開始。重點培養(yǎng)孩子三方面人生態(tài)度有勞動才有收獲，靠勞動去賺取金錢；學會自己節(jié)儉，慷慨施舍給他人；做有情有義的人，世上許多東西是不能用金錢換來的，比如，夫妻、父母、子女間的感情，朋友間的友誼，室外的陽光，身體的健康，品德等；如何培養(yǎng)孩子理財意識時間：孩子在兩三歲的時候，就對金錢有了一定的認識。理財教育可以從孩子很小的時候就開始。態(tài)度教育：教育孩子勞動才有收獲，不做貪得無厭不會感恩的人；學會節(jié)儉和慷慨施舍；可在家務勞動中賺取零用錢；情義教育：在理財教育的過程要讓孩子知道，許多東西是不能用金錢換來的，比如，夫妻、父母、子女間的感情，朋友間的友誼，室外的陽光，身體的健康，一個人的品德等；用錢習慣教育：幫助孩子了解物品交換、錢的產(chǎn)生、錢的功能、錢的面值、錢的多少、勞動和金錢的關系、記賬預算、合理消費、存錢、金錢和感情、銀行、零花錢的計劃以及善心捐贈等；可在家務勞動中賺取零用錢。培養(yǎng)孩子良好的金錢習慣幫助孩