2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試題A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試題A卷含答案單選題（共100題）1、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D2、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D3、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A4、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A5、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C6、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C7、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?。A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C8、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C9、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D.基金份額【答案】B10、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C11、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D12、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A13、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B14、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗【答案】B15、施工現(xiàn)場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C16、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A17、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強【答案】D18、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】D19、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉型B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】D20、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A21、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A22、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C23、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B24、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A25、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C26、下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（）A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具日趨豐富D.金融機構的發(fā)展壯大【答案】D27、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C28、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關的（Relative）【答案】D29、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B30、編制安全技術措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B31、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B32、下列關于銀行代理服務類業(yè)務的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務B.是銀行的主要負債業(yè)務C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D33、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D34、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B35、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D36、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關，有時負相關B.負相關C.無關D.正相關【答案】B37、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A38、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不屬于資本市場？（）A.短期債券市場B.中長期債券市場C.股票市場D.證券投資基金【答案】A39、（2017年真題）下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TB.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C.個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】A40、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復利【答案】B41、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A42、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A43、下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】B44、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。A.發(fā)行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產(chǎn)品【答案】D45、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B(yǎng).成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C46、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A47、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A48、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務【答案】C49、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.債券市場【答案】D50、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D51、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉讓C.資本轉化D.積聚資本【答案】B52、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B53、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A54、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A55、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B56、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A57、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A.1B.3C.5D.10【答案】A58、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C59、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A60、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿61、當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務。A.了解原則B.客戶原則C.連續(xù)性原則D.誠信原則【答案】C62、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C63、依據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D64、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規(guī)劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A65、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C66、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C67、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C68、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C69、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造成的損失，（）。A.由建筑施工企業(yè)獨自負責B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D70、我國境內(nèi)股票市場不包括()。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.主板市場C.科創(chuàng)板市場D.五板市場【答案】D71、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設立，投資于境內(nèi)【答案】D72、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】D73、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C74、境外個人對境內(nèi)機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C75、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機構【答案】A76、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.及時行樂，“月光族”【答案】A77、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產(chǎn)規(guī)模C.性別D.區(qū)域【答案】B78、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D79、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權D.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】C80、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務的供給方。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.監(jiān)管機構【答案】B81、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。A.股權衍生品B.貨幣衍生品C.期權衍生品D.利率衍生品【答案】C82、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C83、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B84、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A.處置權憑證B.債權憑證C.產(chǎn)權憑證D.收益權憑證【答案】B85、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】B86、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D87、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B88、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。A.不安抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C89、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾90、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A.郵票B.古玩C.紀念幣D.藝術品【答案】A91、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權人B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】A92、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D93、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】C94、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B95、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B96、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B97、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所【答案】A98、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分【答案】B99、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C100、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C多選題（共50題）1、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點主要有（）。A.需要鑒別能力B.價值一般較高C.流動性高D.交易成本高E.流動性低【答案】ABD2、股票及其衍生工具的種類主要有（）。A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權交易D.股票指數(shù)交易E.貼現(xiàn)交易【答案】ABCD3、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應當具備下列條件（）。A.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的組織機構E.有自己的名稱【答案】ABCD4、下列關于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當n=1時年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表D.普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)。【答案】ABD5、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD6、下列選項中，無效合同情形包括（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ABCD7、（2021年真題）根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產(chǎn)進行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務的機構有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD8、冬季木工操作間宜采用（）。A.暖氣供暖B.火爐取暖C.電爐取暖D.油汀【答案】A9、冬季木工操作間宜采用（）。A.暖氣供暖B.火爐取暖C.電爐取暖D.油汀【答案】A10、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣印刷需要成本C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下D.未來的投資收入預期具有不確定性E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報【答案】AD11、產(chǎn)品目標客戶信息的內(nèi)容主要包括（）。A.客戶風險承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】ABCD12、下面關于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。A.一對多專戶每季度最多開放一次B.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務【答案】ABCD13、關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業(yè)務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB14、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD15、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認自己行為的小王D.16周歲輟學在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學的小劉【答案】AB16、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。A.已知年金求現(xiàn)值B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)C.已知現(xiàn)值求年金D.已知終值求現(xiàn)值E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率【答案】ABC17、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險公司領取的養(yǎng)老金C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金【答案】ABCD18、合格理財師的標準包括（）。A.品德B.服務C.敬業(yè)D.守法E.專業(yè)【答案】AB19、個人生命周期包括（）。A.探索期B.建立期C.成長期D.維持期E.高峰期【答案】ABD20、信托業(yè)務的當事人包括（）。A.受托人B.經(jīng)紀人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人【答案】AD21、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB22、生產(chǎn)經(jīng)營單位對（）應當?shù)怯浗n，定期檢測、評估、監(jiān)控，并制定應急預案，告知從業(yè)人員和相關人員應當采取的緊急措施。A.事故頻發(fā)場所B.重大事故隱患C.重大危險源D.危險化學品倉庫【答案】C23、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。A.它可以在交易所掛牌交易B.基本上都是指數(shù)型開放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用現(xiàn)金收購贖回E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回【答案】ABC24、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.A.普通股B.貨幣互換C.公司債券D.股指期貨E.遠期利率協(xié)議【答案】BD25、期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時間內(nèi)不足B.大戶操縱市場價格C.持倉量超出其限額規(guī)定D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰E.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉【答案】ACD26、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人喪失民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止【答案】ABCD27、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（）。A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務B.綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財服務所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財規(guī)劃兩個類型【答案】BD28、（2019年真題）按照投資者風險承受能力，可將投資者的理財風險分為（）。A.穩(wěn)健型B.積極型C.收入型D.保守型E.謹慎型【答案】ABD29、下列各項中，說法正確的有（）。A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B.債券的直接收益取決于債券利率C.債券的利率是不確定的，投資風險大D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要E.國債不存在違約風險【答案】ABD30、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC31、在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體包括（）。A.個人客戶B.金融機構C.公司D.國家E.政府【答案】AB32、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.國債D.可轉讓大額定期存單E.股票【答案】ABC33、（2017年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。A.憑證式國債B.實物式國債C.永久式國債D.折實式國債E.記賬式國債【答案】A34、分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定死亡率C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險公司制定的預定投資回報率E.預定營運管理費用【答案】ABD35、（2021年真題）《關于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》提出，要推動以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實行注冊制的有（）A.新三板B.科創(chuàng)板C.中小板D.主板E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B36、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB37、事故調(diào)查處理應當按照科學嚴謹、依法依規(guī)、實事求是、