2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫附精品答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫附精品答案單選題（共100題）1、我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證C.1元起存.只以存折為存取憑證D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證【答案】D2、關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D3、以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價格×100％C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.出售價格／購買價格×100％【答案】C4、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】B5、下列關于個人存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.我國個人存款實行實名制B.按存款期限可分為活期與定期存款入C.只有活期存款計算復利D.活期存款通常10元起存【答案】D6、監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的()進行的，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。A.股東大會B.董事、高級管理人員C.風險管理委員會D.監(jiān)事會【答案】B7、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【答案】D8、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C.合同是一種民事法律行為D.合同是雙方或者多方民事法律行為【答案】B9、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準備金率D.公開市場業(yè)務【答案】D10、()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.財政政策B.貨幣政策C.利率政策D.赤字政策【答案】B11、根據(jù)法律規(guī)定，我國采取的公司資本制度是()。A.法定資本制度B.授權(quán)資本制度C.折中資本制度D.代理資本制度【答案】A12、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】A13、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.資產(chǎn)托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務【答案】A14、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司【答案】D15、中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務創(chuàng)新【答案】D16、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C17、以下選項中關于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A.總部設在華盛頓B.美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務【答案】D18、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務【答案】A19、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D20、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。A.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶B.對所在機構(gòu)明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救C.堅持客戶至上、客觀公正的原則D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情【答案】A21、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C22、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A23、中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)【答案】B24、根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯誤的是()。A.有權(quán)機關要求提取現(xiàn)金的，金融機構(gòu)不予協(xié)助B.金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關指定的賬戶C.有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的機關包括司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書【答案】D25、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。A.項目進展情況的檢查B.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查C.借款人情況的檢查D.日常走訪企業(yè)【答案】C26、操作風險度量方法不包括（）。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.統(tǒng)計法【答案】D27、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】B28、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A29、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務【答案】C30、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】A31、目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C32、《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B33、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系【答案】D34、在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。A.核心負債比例B.流動性缺口比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】D35、下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失【答案】C36、我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券D.固定資產(chǎn)【答案】B37、關于抵押的說法，正確的是()。A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A38、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。A.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單【答案】C39、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應當（）。A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關A銀行的產(chǎn)品介紹D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行【答案】C40、證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.證券登記結(jié)算公司B.證監(jiān)會C.國務院D.證券交易所【答案】D41、下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B.不以營利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行【答案】B42、下列不屬于違法行為的是（）。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財【答案】D43、下列屬于增長型行業(yè)的是（）。A.公共事業(yè)B.食品C.生物技術(shù)D.房地產(chǎn)【答案】C44、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產(chǎn)罪【答案】C45、下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場約束D.行業(yè)自律【答案】D46、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D47、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（），不再進行低價傾銷。A.知識產(chǎn)權(quán)保護原則B.合法合規(guī)原則C.公平競爭原則D.成本可算原則【答案】C48、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是()。A.內(nèi)部審計B.董事會和高級管理層C.前臺業(yè)務部門D.風險管理部門【答案】B49、期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.流動資金循環(huán)貸款【答案】B50、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵性D.制衡性【答案】B51、兼具債券和期權(quán)特性的金融工具是()A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金【答案】C52、商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（）。A.合規(guī)管理部門B.合規(guī)總監(jiān)C.董事會D.高級管理層【答案】C53、某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術(shù)研討會D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢【答案】C54、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是()。A.內(nèi)部審計B.董事會和高級管理層C.前臺業(yè)務部門D.風險管理部門【答案】B55、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D56、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行【答案】C57、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。A.獲得較高收益B.賺取價差C.為客戶炒作D.風險管理【答案】D58、關于信用證的定義，正確的是()。A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約B.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約C.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物D.一種無條件的銀行支付承諾【答案】B59、（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行自律【答案】C60、下列屬于資本項目的是（）。A.勞務收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C61、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B62、下面（）不是高凈值客戶。A.小王B.小牽C.小張D.小趙【答案】D63、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護商業(yè)與客戶隱私【答案】C64、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B65、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C.國際收支平衡與國際收支D.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】A66、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B67、采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評級C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類【答案】B68、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月【答案】D69、在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。A.期貨交易B.期權(quán)交易C.信用交易D.現(xiàn)貨交易【答案】A70、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C71、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D72、國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務不包括()。A.企業(yè)年金基金托管B.券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管C.社?；鹜泄蹹.股票資產(chǎn)托管【答案】D73、（）是指權(quán)利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔保物權(quán)D.支配權(quán)【答案】B74、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲取手續(xù)費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲取利息收入D.承擔貸款風險【答案】A75、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.監(jiān)督檢查C.市場紀律D.最低資本要求【答案】B76、我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時間是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B77、我國大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行【答案】A78、下列屬于企業(yè)法人的是（）。A.中國通信建設集團公司B.中國通信建設集團北京分公司C.中國建設銀行河北分行D.中國人民銀行天津支行【答案】A79、下列各事件中，()引發(fā)的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。A.某公司高級管理層集體跳槽B.全球經(jīng)濟低迷期到來C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機失事【答案】B80、（）不屬于銀行的二級資本工具。A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準備金C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的可交債【答案】D81、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮【答案】B82、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元C.2個;人民幣D.2個；美元【答案】B83、投資備忘錄，也稱（），通常由投資方提出，內(nèi)容一般包括投資達成的條件、投資方建議的主要投資條款、保密條款以及排他性條款。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ【答案】D84、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】C85、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶【答案】A86、()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關系的協(xié)議。A.承諾B.民事行為C.票據(jù)D.合同【答案】D87、下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是()。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查【答案】D88、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的D.非銀行類金融機構(gòu)不可以發(fā)行金融債券【答案】D89、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C90、票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說明票據(jù)是（）。A.要式證券B.無因證券C.文義證券D.流通證券【答案】A91、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的（）。A.全部交易的記錄B.經(jīng)濟往來C.部分收支D.活動記錄【答案】A92、銀行本票的提示付款期限為()。A.1個月B.3個月C.10天D.2個月【答案】D93、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D94、（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.收集借款人信息B.貸款申請C.風險評價D.受理與調(diào)查【答案】B95、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B96、下列關于商業(yè)銀行的總行和分支機構(gòu)的敘述中，有誤的一項是()。A.在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設立B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔C.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十【答案】D97、銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.政策性銀行D.基金管理公司【答案】D98、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C99、政策性銀行的資金來源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款【答案】A100、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風險暴露【答案】D多選題（共50題）1、利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.商品價格風險B.基準風險C.流動性風險D.重新定價風險E.期權(quán)性風險【答案】BD2、銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.匯兌轉(zhuǎn)賬B.儲蓄C.支付結(jié)算D.循環(huán)信貸E.股票投資【答案】ABCD3、銀行卡的功能包括（）。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD4、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開立一個【答案】B5、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。A.降低資產(chǎn)規(guī)模B.增加一級資本C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D.擴大資產(chǎn)規(guī)模E.增加二級資本【答案】ABC6、下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。A.匯率政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務D.法定存款準備金政策E.利率政策【答案】BCD7、共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。A.《公司法》B.《物權(quán)法》C.《證券法》D.《擔保法》E.《刑法》【答案】BD8、政策性銀行的職能主要包括（）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.政策導向職能C.補充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務職能【答案】ABC9、根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則【答案】ABCD10、下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C11、下列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（）。A.中央銀行B.政策性銀行C.信托公司D.投資咨詢公司E.金融資產(chǎn)管理公司【答案】BC12、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。A.期權(quán)交易保證金B(yǎng).信用證保證金C.遠期結(jié)售匯保證金D.銀行承兌匯票保證金E.黃金交易保證金【答案】BCD13、信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。A.可撤銷的信貸證明B.不可撤銷的信貸證明C.有條件的信貸證明D.無條件的信貸證明E.可承諾的信貸證明【答案】CD14、銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。A.盈利能力B.市場競爭能力C.投入產(chǎn)出能力D.可持續(xù)發(fā)展能力E.經(jīng)營能力【答案】BCD15、下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.負債組合管理以資本約束為前提C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】AD16、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。A.分支機構(gòu)準入B.從業(yè)人員準入C.高級管理人員準入D.法人機構(gòu)準入E.業(yè)務準入【答案】ACD17、《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架B.加強市場約束和公司治理C.總資本充足率為8%D.緩解銀行體系順周期性E.普通股一級資本充足率為4%【答案】ABCD18、下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。A.具有消費信貸功能B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能D.信用卡取現(xiàn)功能E.匯兌結(jié)算功能【答案】ABCD19、基金的基本當事人包括（）。A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人E.律師【答案】BCD20、不可抗力的要件包括（）。A.不能預見B.不能避免C.不能克服D.客觀情況E.主觀情況【答案】ABCD21、票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。A.掛失止付B.讓出票人重新補發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索【答案】ACD22、可撤銷合同的類型有（）。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD23、貨幣的職能有（）。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD24、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有()。A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務C.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務等D.對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等E.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務【答案】ABCD25、下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息D.活期存款一律不計復利E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握【答案】AC26、常用的市場風險限額包括（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.融資限額E.貸款限額【答案】ABC27、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審査意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控【答案】ABCD28、矩陣型組織架構(gòu)的缺點有（）。A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領導，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗【答案】ACD29、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務包括()。A.資產(chǎn)管理服務B.客戶授信額度C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利E.項目貸款承諾【答案】BCD30、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A.公平競爭原則B.信息充分披露原則C.合法合規(guī)原則D.風險可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD31、貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款用途B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).擔保條款E.還款方式【答案】ABCD32、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任E.是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品【答案】ABCD33、下列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（）。A.中央銀行B.政策性銀行C.信托公司D.投資咨詢公司E.金融資產(chǎn)管理公司【答案】BC34、某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報B.立即向銀行有關領導舉報C.立即向媒體披露有關證據(jù)D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇E.向監(jiān)管部門舉報【答案】BD35、按具體的交易工具類型，可將金融市場