2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷B卷含答案單選題（共100題）1、以下關于商業(yè)銀行分支機構的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照【答案】D2、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B3、下列不屬于銀行內部控制環(huán)境的是()。A.人力資源B.客戶資源C.高級管理層責任D.企業(yè)文化【答案】B4、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】B5、出票、背書、承兌、保證均屬于（）。A.票據(jù)的匯兌作用B.票據(jù)權利C.票據(jù)信用作用D.票據(jù)行為【答案】D6、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B7、商業(yè)住房貸款實行的原則不包括(）。A.財政貼息B.部分自籌C.有效擔保D.按期償還【答案】A8、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B9、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B10、由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰(zhàn)略風險D.市場風險【答案】A11、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B12、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務【答案】B13、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務C.證券公司與客戶之間的資金劃轉D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來【答案】A14、個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C15、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】B16、票據(jù)的流通性是指（）。A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.票據(jù)上的權利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立【答案】C17、商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。A.審慎原則B.全面原則C.經(jīng)濟原則D.有效原則【答案】C18、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A19、（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B20、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%【答案】B21、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A22、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務履行期屆滿之日起6個月D.主債務履行期屆滿之日起12個月【答案】C23、如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D24、（）通常被視為一種綜合性風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D25、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（）。A.人文關懷B.競爭意識C.個人主義D.團隊精神【答案】D26、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B27、發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。A.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣B.必須是現(xiàn)實的，可以是不足值的貨幣C.必須是現(xiàn)實的貨幣，不能用價值符號代替D.可以是觀念形態(tài)的貨幣【答案】B28、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司B.基金公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D29、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A.存放同業(yè)B.同業(yè)存放C.庫存現(xiàn)金D.存放中央銀行款項【答案】B30、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A31、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D32、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）年內行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A33、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡【答案】C34、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經(jīng)濟活動。A.貨幣需求總量B.國民生產(chǎn)總值C.國內生產(chǎn)總值D.貨幣供應總量【答案】D35、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權C.定金擔保D.留置權【答案】A36、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】D37、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風險屬于（）。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】C38、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理【答案】D39、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.存款準備金D.貼現(xiàn)率【答案】B40、公司經(jīng)理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A41、以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C42、通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經(jīng)濟資本__________。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越??；越少【答案】A43、《中華人民共和國票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。A.匯票、股票、支票B.匯票、本票、支票C.本票、支票、央行票據(jù)D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱【答案】B44、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A.風險準備金制度B.保證金制度C.最后貸款人制度D.貨幣政策【答案】C45、從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言。銀行持有的賬面資本數(shù)量應()經(jīng)濟資本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于【答案】B46、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不正確的是()。A.有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4％C.最近兩年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】C47、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。A.以債務人的所有債務為限B.以債務人能夠承擔的債務為限C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】C48、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。A.企業(yè)法人?B.機關法人?C.事業(yè)單位法人?D.社會團體法人【答案】C49、下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定【答案】C50、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A51、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C52、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C53、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）組織架構。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制【答案】A54、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶B.對所在機構明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救C.堅持客戶至上、客觀公正的原則D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情【答案】A55、下列關于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注C.貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場【答案】C56、境內機構原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A.3個B.2個C.1個D.多個【答案】C57、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B58、下列關于商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。A.明確賠償標準和金額B.健全客戶投訴處理機制C.制定投訴處理工作流程D.定期匯總分析投訴反映事項【答案】A59、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B60、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D61、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C62、下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回【答案】D63、我國大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行【答案】A64、下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任【答案】B65、政策性銀行的資金來源不包括()。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款【答案】A66、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C67、根據(jù)《中華人民共和國支付結算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是()。A.壹萬元整B.伍佰元整C.捌拾元整D.叁千元整【答案】D68、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D69、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C70、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設計用匯計劃【答案】B71、當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】B72、總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。A.矩陣型組織架構B.綜合型組織架構C.多法人制組織架構D.統(tǒng)一法人制組織架構【答案】A73、我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A.2B.3C.4D.1【答案】A74、（）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】B75、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.關注類貸款D.損失類貸款【答案】C76、以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。A.英鎊B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C77、在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復蘇階段【答案】D78、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個月C.5年D.2年【答案】D79、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它也稱為風險資本B.它是防止銀行倒閉的最后防線C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【答案】D80、同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D81、在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談【答案】D82、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A83、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調控【答案】C84、我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】B85、中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】A86、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C87、（）是調整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A88、（）是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。A.押匯B.信用證C.保理業(yè)務D.福費廷【答案】C89、匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。A.選擇相應的匯率制度B.確定適當?shù)膮R率水平C.促進國際收支平衡D.確定匯率基準【答案】A90、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構的反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A91、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務屬于()。A.投資理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.綜合授信服務【答案】A92、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。A.市場B.需求C.結構D.預期【答案】B93、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（）填寫。A.客戶B.商業(yè)銀行管理層C.銷售人員D.其他人員【答案】A94、()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】A95、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。A.非保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】C96、直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B97、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C98、中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A99、不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。A.旅行支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉賬支票【答案】D100、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取【答案】B多選題（共50題）1、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC2、某企業(yè)擬發(fā)起設立一只產(chǎn)業(yè)投資基金，該企業(yè)的做法符合規(guī)定的是（）A.向全公司的1000名員工發(fā)起投資倡議書B.強制要求中級以上的管理人員進行投資C.經(jīng)過資產(chǎn)調查向公司10名高級管理人員發(fā)送投資倡議書D.規(guī)定投資的員工最少需要投資10萬元【答案】C3、中國人民銀行的主要職責有（）。A.制定貨幣政策B.服務工商企業(yè)C.防范金融危機D.維護金融穩(wěn)定E.辦理居民存款【答案】ACD4、根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑【答案】ABCD5、根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。A.堅持公平、有序競爭原則B.不得惡意搶奪客戶C.不得以不正當手段承攬業(yè)務D.不得虛假陳述E.不得使用內幕交易、關聯(lián)交易等手段【答案】ABCD6、通常所說的MA.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).農(nóng)村存款C.企業(yè)單位定期存款D.證券公司保證金存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】CD7、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ACD8、金融犯罪的對象可以是()A.自然人B.貨幣C.各種金融憑證D.有價證券E.信用卡【答案】ABCD9、下列關于托收業(yè)務的描述，正確的有（）。A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務【答案】CD10、金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。A.具有金融犯罪的機構或個人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規(guī)D.具有非法從事貨幣資金融通的活動E.侵害存款人或投資人的利益【答案】CD11、中國銀行體系的組成機構包括()。A.中央銀行B.監(jiān)管機構C.自律組織D.銀行業(yè)金融機構E.投資銀行【答案】ABCD12、下列關于銀行資本作用的表述，正確的有（）。A.資本金承擔著吸收損失的第一資金來源B.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心C.資本具有約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能D.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金E.資本是銀行保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”【答案】BCD13、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有()。A.促進經(jīng)濟的增長B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場的發(fā)展E.防范和化解金融風險【答案】AB14、下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險【答案】ABC15、客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買()。A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債D.開放式基金E.財產(chǎn)保險【答案】ABCD16、對于非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處理措施有（）。A.予以取締B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC17、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場約束D.盈利能力E.內部控制【答案】ABC18、匯款的方式主要有（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證E.電子匯兌【答案】ABC19、銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有（）。A.客戶習慣性做法B.自律規(guī)范C.領導習慣性做法D.法律法規(guī)E.所在機構的規(guī)章制度【答案】BD20、下列關于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的說法中，正確的有（）。A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負債業(yè)務B.不具有盈利功能C.具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用D.要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則E.構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制【答案】CD21、對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰【答案】AC22、銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD23、下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險【答案】ABC24、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的是（）。A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計算方式E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面【答案】A25、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。A.對所在機構負有誠實信用義務B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識C.切實履行崗位職責D.維護所在機構商業(yè)信譽E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設【答案】ACD26、銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括（）。A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證C.構成犯罪的依法追究刑事責任D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】BCD27、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出（）。A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權收益E.留足壞賬準備金【答案】ABC28、關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B.為客戶保密C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息【答案】BC29、信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。A.支付結算B.代收代付C.轉賬D.購物消費E.股票投資【答案】ABCD30、下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制再到注冊制的演變B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預【答案】AB31、下列關于存款業(yè)務基本法律的說法中，正確的有()。A.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務B.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間D.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息E.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款【答案】ABD32、下列哪幾家機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構？（）A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社【答案】A33、中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。A.銀行業(yè)協(xié)會B.金融學會C.外資銀行D.慈善基金會E.證券公司【答案】ABD34、固定資產(chǎn)貸款一般包括()A.股權投資B.基本建設貸