2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫(考點梳理)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫(考點梳理)單選題（共100題）1、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B2、下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.委托收款憑證【答案】C3、按照股權(quán)投資基金所處生命周期的不同階段，可以將基金信息披露分為（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A4、假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A5、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B6、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。A.法定存款準備金政策B.再貸款利率C.公開市場業(yè)務(wù)D.再貼現(xiàn)率【答案】B7、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D8、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D9、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機構(gòu)B.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債【答案】D10、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】D11、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】C12、在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理B.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理【答案】C13、抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D14、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B15、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是（）。A.資產(chǎn)負債組合管理B.定價管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.銀行賬戶利率風險管理【答案】B16、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.還款準備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】D17、()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押B.質(zhì)押C.定金D.留置【答案】D18、我國的幾家政策性銀行均成立于（）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】C19、最重要的外匯交易風險是()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A20、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括()。A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【答案】C21、()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負債組合管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】A22、()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D23、商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為，下列不A.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付【答案】C24、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者B.A銀行負責該基金的投資C.B基金管理公司負責該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C25、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A.整存整取B.定活兩便C.存本取息D.零存整取【答案】B26、商業(yè)銀行與政府部門，法人機構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()A.個人信用卡B.商務(wù)差旅卡C.商務(wù)采購卡D.準貸記卡【答案】C27、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行【答案】D28、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽.應(yīng)斷然否認【答案】C29、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)【答案】C30、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保【答案】C31、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】B32、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C33、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理資金結(jié)算D.代理金銀【答案】C34、下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】B35、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務(wù)【答案】C36、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽.應(yīng)斷然否認【答案】C37、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案】B38、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B39、商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C40、銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。A.真實的商品交易B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在C.出票人是銀行D.出票人是銀行之外的付款人【答案】A41、在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。A.教育發(fā)展B.環(huán)境保護C.經(jīng)濟發(fā)展D.人口增長【答案】C42、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B43、經(jīng)濟周期的四個階段是指()。A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇【答案】C44、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B45、以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是()。A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本也稱為風險資本C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量【答案】B46、開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預(yù)支信用證【答案】D47、目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。A.審貸分離，統(tǒng)一審批B.審貸結(jié)合，分級審批C.審貸分離，分級審批D.審貸結(jié)合，集中審批【答案】C48、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。A.管風險B.管業(yè)務(wù)C.管法人D.管內(nèi)控【答案】B49、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A.銀行存款B.金融機構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機構(gòu)自有資金【答案】B50、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D51、2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行【答案】A52、下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是()A.資產(chǎn)管理公司B.國有商業(yè)銀行C.農(nóng)信銀資金清算中心D.農(nóng)村商業(yè)銀行【答案】C53、下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】D54、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B55、()是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.社會團體法人D.事業(yè)單位法人【答案】A56、我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱為（）。A.侵權(quán)責任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】C57、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A58、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A59、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A60、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D61、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D62、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據(jù)張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權(quán)利消失【答案】B63、我國的資本市場主要包括（）。A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場B.股票市場和債券回購市場C.債券市場和股票市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【答案】C64、下列關(guān)于公司治理的說法中，錯誤的是()。A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件B.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人【答案】D65、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構(gòu)成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C66、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D67、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失【答案】B68、金融市場的主體是（）。A.各類融資活動的參與者B.金融交易對象C.貨幣資金D.金融工具【答案】A69、降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C70、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)【答案】C71、某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】C72、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》【答案】C73、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶【答案】B74、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A75、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B76、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。A.企業(yè)法人?B.機關(guān)法人?C.事業(yè)單位法人?D.社會團體法人【答案】C77、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告【答案】A78、關(guān)于并購基金的表述正確的是（）A.并購基金的收益主要來源于因管理增值帶來的股權(quán)增值B.并購基金投資又橡主要誠長期企業(yè)C.并購基金往往通過注資的形式對企業(yè)增量股權(quán)進行投資D.并購基金因規(guī)模較大，往往以自有資金進行并購【答案】A79、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A.地方政府B.事業(yè)單位C.上市公司D.金融機構(gòu)【答案】D80、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類C.關(guān)注類D.可疑類【答案】B81、匯率貼水的含義是（）。A.遠期匯率比即期匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率貴C.固定匯率比浮動匯率貴D.固定匯率比浮動匯率便宜【答案】A82、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產(chǎn)罪【答案】C83、教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A84、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B85、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.債權(quán)人B.抵押人C.拍賣機構(gòu)D.作為稅收【答案】B86、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為()。A.個人卡和單位卡B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡C.貸記卡和準貸記卡D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡【答案】A87、影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B88、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B89、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A90、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C91、政策性銀行的資金來源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款【答案】A92、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A93、實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A94、根據(jù)操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內(nèi)部欺詐C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A95、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B96、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任【答案】C97、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)各類合伙人責任承擔方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A98、其他一級資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】B99、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當自收到建議之日起()予以回復。A.5日內(nèi)B.20日內(nèi)C.10日內(nèi)D.30日內(nèi)【答案】D100、（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A多選題（共50題）1、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.社會保險B.普通保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險E.商業(yè)保險【答案】CD2、關(guān)于股票的說法，正確的有（）。A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)B.股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會D.股票是股份有限公司發(fā)行的E.股票持有者要分擔公司的責任和經(jīng)營風險【答案】ABCD3、我國證券交易所采用的競價方式是（）。A.單獨競價方式和連續(xù)競價方式B.集合競價方式和間斷競價方式C.集合競價方式和連續(xù)競價方式D.單獨競價方式和間斷競價方式【答案】C4、下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的指標有()。A.通貨膨脹率?B.國際收支?C.經(jīng)濟周期?D.失業(yè)率E.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】ABD5、對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。A.有自由的公司法B.有嚴格的銀行保密法C.有嚴格的公司保密法D.有寬松的金融規(guī)則E.市場經(jīng)濟發(fā)達【答案】ABCD6、下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。A.管風險B.提高透明度C.管機構(gòu)D.管法人E.管內(nèi)控【答案】ABD7、在商業(yè)銀行的激勵約束機制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。A.固定薪酬B.可變薪酬C.福利性收入D.崗位薪酬E.學歷薪酬【答案】ABC8、混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準【答案】BD9、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括（）。A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】ABCD10、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】BCD11、下列關(guān)于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構(gòu)的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD12、根據(jù)我國貸款風險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款E.關(guān)注類貸款【答案】ABC13、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()A.股東B.董事C.高級管理人員D.供應(yīng)商E.社區(qū)【答案】ABCD14、資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。A.資產(chǎn)負債組合管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.投融資業(yè)務(wù)管理D.定價管理E.銀行賬戶利率風險管理【答案】ABCD15、侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪E.信用證詐騙【答案】BC16、債券回購的主要形式包括()。A.質(zhì)押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔保式回購【答案】AD17、中國的銀行業(yè)由（）組成。A.中央銀行B.監(jiān)管機構(gòu)C.投資銀行D.銀行業(yè)金融機構(gòu)E.自律組織【答案】ABD18、關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金D.支票的付款人是持票人E.支票的出票人是銀行存款客戶【答案】BD19、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受C.應(yīng)當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶D.應(yīng)當耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】AC20、下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責B.準入職責C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責D.現(xiàn)場檢查職責E.貨幣發(fā)行職責【答案】ABCD21、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人汽車貸款E.個人住房按揭貸款【答案】ABCD22、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD23、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度【答案】CD24、2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了()職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB25、團隊精神的基礎(chǔ)是（）。A.相互理解B.相互信任C.相互競爭D.合作E.相互支持【答案】ABD26、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任E.為出口商提供打包融資服務(wù)【答案】ACD27、下列關(guān)于合規(guī)風險的說法，正確的有（）。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論【答案】AB28、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。A.向受益人進行付款或承兌B.向受益人的指定人進行付款或承兌C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌D.授權(quán)另一家銀行議付E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌【答案】ABCD29、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行【答案】CD30、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A.貸款出售B.提高留存利潤C.貸款證券化D.收購上市公司E.發(fā)行減記型資本債券【答案】ABC31、通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E.貨幣推動型通貨膨脹【答案】ABCD32、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。A.使用虛假的證明文件B.編造引進資金、項目等虛假理由C.使用虛假的經(jīng)濟合同D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保E.使用超出抵押物價值重復擔?！敬鸢浮緼BCD33、下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效【答案】AC34、信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A.成立的條件不同B.名義不同C.權(quán)限不同D.當事人數(shù)量不同E.期限的穩(wěn)定性不同【答案】ABCD35、我國《合同法》規(guī)定的承擔違約責任的形式有()A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.定金責任E.中止履行【答案