2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫單選題（共100題）1、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產(chǎn)給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費【答案】B2、在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是()。A.①②B.①C.②③D.④【答案】B3、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（）。A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對其侄女不具有保險利益D.趙蘭違反了損失補償原則【答案】C4、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風(fēng)險測試D.性能測試【答案】A6、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價。A.有償合同B.無償合同C.保障合同D.雙務(wù)合同【答案】B7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B8、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B9、工程承包人確認勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞務(wù)分包人支付勞務(wù)報酬。A.14B.15C.28D.30【答案】A10、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D11、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C12、勞務(wù)分包企業(yè)的施工作業(yè)隊無需通過當(dāng)?shù)兀ǎ┑目己嗽u價合格。A.工會組織B.行業(yè)管理協(xié)會C.建設(shè)主管部門D.企業(yè)【答案】A13、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級()以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA級【答案】A14、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B15、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。A.特許權(quán)使用費所得B.偶然所得C.勞務(wù)報酬所得D.稿酬所得【答案】B16、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B17、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務(wù)負擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D18、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A19、（）是指由先出單的保險人首先負責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。A.比例責(zé)任分攤方式B.限額責(zé)任分攤方式C.順序責(zé)任分攤方式D.平均分攤【答案】C20、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險屬性，判斷客戶的風(fēng)險屬性，要將（）與風(fēng)險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風(fēng)險承受能力B.風(fēng)險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】A21、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D22、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D23、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關(guān)于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是（）。A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析B.二是必須對現(xiàn)實缺少的知識、技能、能力進行分析C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現(xiàn)有的知識、技能、能力之間的差距進行分析D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關(guān)系，但必須全部進行，以保證分析的有效性【答案】D24、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C25、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)【答案】B26、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C27、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D28、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D29、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動報酬和勞動條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。A.用工單位所在地B.勞務(wù)派遣單位所在地C.被派遣勞動者戶籍所在地D.工資發(fā)放地【答案】A30、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A31、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對較強的自主性【答案】C32、下列哪一項不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件?（）A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力B.投保人必須對保險標(biāo)的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險費的義務(wù)【答案】C33、以下關(guān)于教育保險說法不正確的是（）。A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢【答案】B34、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A35、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)【答案】B36、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C37、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C38、下列關(guān)于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)【答案】B39、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅持平衡原則C.應(yīng)本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C40、資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大【答案】B41、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D42、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C43、（）是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。A.自留風(fēng)險B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險D.消除風(fēng)險【答案】A44、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復(fù)保險【答案】A45、下列選項中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響【答案】B46、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C47、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】A48、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹慎”【答案】B50、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】B51、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率【答案】A52、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A53、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長期D.少年成長期【答案】C54、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)【答案】C55、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)【答案】C56、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】B57、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D58、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D59、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C60、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C61、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）A.計算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測資金需求【答案】B62、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B63、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D64、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B65、在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風(fēng)險一收益機制【答案】B66、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃【答案】C67、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C68、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認知度高【答案】C69、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計B.專項積累、?？顚Ｓ肅.合規(guī)管理、分散風(fēng)險D.計劃周詳、穩(wěn)健投資【答案】C70、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.投資連結(jié)保險【答案】D71、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D72、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D73、保證是保險人接受承保或承擔(dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B74、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C75、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D76、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分攤方式B.限額責(zé)任分攤方式C.順序責(zé)任分攤方式D.平均分攤【答案】A77、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B78、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D79、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫(yī)療保險【答案】A80、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B81、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)【答案】B82、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費所得B.勞務(wù)報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C83、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)【答案】B84、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A85、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險水平的系數(shù)。A.β系數(shù)B.證券組合的期望收益率C.證券各自的權(quán)重D.證券間的相關(guān)系數(shù)【答案】A86、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險【答案】C87、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應(yīng)該繳納的個人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B88、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D89、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D90、包工包料及勞務(wù)分包單位或擴大勞務(wù)的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日期）或結(jié)算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預(yù)算統(tǒng)計結(jié)算書，由（）簽字并加蓋公章，報項目經(jīng)理部預(yù)算部門審核。A.勞務(wù)作業(yè)人員B.相關(guān)負責(zé)人C.現(xiàn)場工程責(zé)任人D.勞務(wù)員【答案】B91、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D92、進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A.證券價格延趨勢移動B.市場行為反映一切信息C.歷史會重演D.以上都不對【答案】B93、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C94、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D95、家庭收支管理以()作為管理對象。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C96、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A97、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B98、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C99、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。A.兩份遺囑都無效B.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效【答案】B100、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B多選題（共50題）1、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度【答案】BCD2、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC3、下列屬于勞動合同無效或者部分無效的是（）。A.以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的B.用人單位免除自己的法定責(zé)任、排除勞動者權(quán)利的C.勞動者對部分條款理解有誤的D.違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的E.有關(guān)勞動報酬和勞動條件等標(biāo)準(zhǔn)低于集體合同的【答案】ABD4、培訓(xùn)需求的層次分析主要包括（）。A.企業(yè)層次分析B.部門層次分析C.工程項目層次分析D.工作崗位層次分析E.員工個人層次分析【答案】ACD5、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD6、財富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質(zhì)量C.降低財富損失風(fēng)險D.降低稅收風(fēng)險E.保持財富增值【答案】ABCD7、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》【答案】AC8、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD9、下列關(guān)于金融市場主體的說法中，正確的有()。A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價E.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C10、下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財投資【答案】BD11、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗【答案】BCD12、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD13、家族信托的優(yōu)勢有（）。A.財富靈活傳承B.經(jīng)過遺產(chǎn)認證C.信息透明D.財產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD14、按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型【答案】ABD15、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額E.期權(quán)限額【答案】CD16、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長期負債比率【答案】ABC17、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A18、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會影響黃金價格C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差【答案】ABC19、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業(yè)繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】ABCD20、與客戶維護關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶著想C.不為難客戶D.信守原則E.給客戶送現(xiàn)金【答案】ABCD21、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風(fēng)險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】BD22、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）.A.流動性強B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD23、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作【答案】ABD24、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨的問題包括()。A.投資見效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險抵抗能力較弱【答案】BCD25、專項結(jié)余包括（）A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD26、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財務(wù)信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD27、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循（）。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC28、在對客戶的基本情況進行數(shù)據(jù)分析后，根據(jù)下列情形可以初步判斷客戶具有較高理財積極性的有（）。A.客戶投資性負債率較高B.客戶家庭的理財結(jié)余占總結(jié)余的比率較高C.客戶消費性負債率較高D.客戶自由結(jié)余占總結(jié)余的比率較高E.客戶自用性負債比率較高【答案】AB29、下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述，錯誤的有（）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔(dān)由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD30、商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)至少建立（）層面的個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機制。A.銀監(jiān)會的監(jiān)管通道B.審計部門獨立審計C.管理部門內(nèi)部調(diào)查D.對外信息披露E.外部審計【答案】BC31、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A32、在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有()。A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購買紙黃金C.購買金幣D.購買實物黃金E.購買黃金基金【答案】BCD33、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD34、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風(fēng)險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小【答案】ACD35、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。A.財務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD36、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD37、受理工傷認定申請的條件是（）。A.申請理由充分B.申請材料完整C.屬于勞動保障行政部門管轄D.受理時效尚未過期E.申請主體合格【答案】BCD38、理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟政策風(fēng)險B.投資管理人的投資管理風(fēng)險C.投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風(fēng)險D.交易對手方風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】BD39、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD40、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A41、下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。A.利率風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】ABCD42、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有（）。A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品【答案】ABCD43、識別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟增長率B.需求增長率C.產(chǎn)品品種D.技術(shù)變革E.競爭者數(shù)量【答案】BCD44、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價格為100萬，轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護建設(shè)稅【答案】ABC45、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債務(wù)人必須還本付息B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、企業(yè)和個人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債券的價格的減少之間的差距就越大【答案】AB46、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有（）。A.負債比率=總負債／總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債／總資產(chǎn)C.平均負債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD47、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗【答案】BCD48、處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB49、稅收特征可概括為（）。A.強制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC50、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.個人繳費B.企業(yè)繳費C.投資收益D.社會收益【答案】DCABC大題（共10題）一、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險公司應(yīng)賠付()萬元?！敬鸢浮緾項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）。【答案】遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緼項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緼項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預(yù)期投資收益率為5％，13年后兒子上大學(xué)時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。六、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．