人行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

招商銀行深圳分行招商銀行電子商業(yè)匯票（ECDS）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介主要內(nèi)容

人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介招商銀行ECDS業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)招商銀行ECDS系統(tǒng)操作一、人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介（一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ElectronicCommercialDraftSystem，簡(jiǎn)稱ECDS）：定義：指中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

功能模塊：包括電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)功能模塊一、人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)功能模塊電子商業(yè)匯票（含銀票與商票）出票背書轉(zhuǎn)讓保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索……紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）信息登記與查詢平臺(tái)紙質(zhì)商業(yè)匯票信息登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息查詢銀票強(qiáng)制登記，商票鼓勵(lì)登記商業(yè)銀行負(fù)責(zé)登記電子、紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)渠道與信息查詢平臺(tái)定向與非定向報(bào)價(jià)只允許商業(yè)銀行（含財(cái)務(wù)公司）參與一、人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介人行ECDS系統(tǒng)于2009年10月28日正式上線首批上線的金融機(jī)構(gòu)包括工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中信、浦發(fā)、深發(fā)、光大、華夏、民生、北京銀行、上海銀行等13家商業(yè)銀行；海爾財(cái)務(wù)、五礦財(cái)務(wù)、上汽財(cái)務(wù)、中電投財(cái)務(wù)等4家財(cái)務(wù)公司和農(nóng)信銀資金清算中心2010年6月，第二批將有200多家金融機(jī)構(gòu)上線一、人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介一、人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介人行ECDS核心系統(tǒng)招行ECDS系統(tǒng)工行ECDS系統(tǒng)建行ECDS系統(tǒng)財(cái)務(wù)公司ECDS系統(tǒng)招行企業(yè)客戶被代理行或財(cái)務(wù)公司被代理行或財(cái)務(wù)公司被代理行或財(cái)務(wù)公司工行企業(yè)客戶建行企業(yè)客戶（二）與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的不同點(diǎn)與相同點(diǎn)與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的不同點(diǎn)1、載體不同紙質(zhì)到電子2、簽章不同加蓋財(cái)務(wù)章，私章到電子簽名3、期限不同最長(zhǎng)期限半年到最長(zhǎng)期限一年與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的相同點(diǎn)1、票據(jù)參與各方的權(quán)、責(zé)關(guān)系未變2、短期內(nèi)仍然要求真實(shí)的貿(mào)易背景，人行遠(yuǎn)期目標(biāo)：推出融資票一、人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介（三）與現(xiàn)有電子票據(jù)的不同點(diǎn)與相同點(diǎn)與現(xiàn)有電子票據(jù)的不同點(diǎn)1、推動(dòng)主體不同各自為戰(zhàn)到人行牽頭2、流通范圍不同系統(tǒng)內(nèi)流通到同業(yè)流通3、期限不同最長(zhǎng)期限半年到最長(zhǎng)期限一年與現(xiàn)有電子票據(jù)的相同點(diǎn)1、載體相同2、企業(yè)通過(guò)網(wǎng)銀客戶端進(jìn)行相關(guān)操作3、同時(shí)提供相應(yīng)的紙質(zhì)的貿(mào)易背景資料一、人行ECDS業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介二、招商銀行ECDS業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)招商銀行是國(guó)內(nèi)最早提供網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)的銀行，被公認(rèn)為國(guó)內(nèi)網(wǎng)上企業(yè)銀行的領(lǐng)跑者，網(wǎng)上公司金融服務(wù)的集大成者。2003年6月，“一網(wǎng)通”作為中國(guó)電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的代表，登上了被譽(yù)為國(guó)際信息技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域奧斯卡的CHP大獎(jiǎng)的領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)，這是中國(guó)企業(yè)首次獲此殊榮。目前，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行支付金額占對(duì)公支付金額的39%，支付筆數(shù)占銀行對(duì)公支付的24%。招商銀行早在2005年就開(kāi)始了票據(jù)電子化的嘗試，并已成功在汽車、醫(yī)藥、鋼鐵等行業(yè)得到了廣泛的應(yīng)用，年交易量近千億元。二、招商銀行ECDS業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)總行ECDS項(xiàng)目工作小組由李浩副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)部、信貸管理部、現(xiàn)金管理部、信息技術(shù)部、同業(yè)銀行部的負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長(zhǎng)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織。投入100多開(kāi)發(fā)、測(cè)試人員，歷時(shí)10個(gè)月，技術(shù)同業(yè)領(lǐng)先，多次受到人行各種形式的表?yè)P(yáng)。派駐技術(shù)、業(yè)務(wù)骨干人員進(jìn)駐人行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)小組。領(lǐng)會(huì)人行開(kāi)發(fā)思路，與人行開(kāi)發(fā)思路保持高度一致。10月28號(hào)，我行ECDS系統(tǒng)和人民銀行ECDS系統(tǒng)同時(shí)上線，成為首批20家上線金融機(jī)構(gòu)之一。上線首日我行獨(dú)攬“銀票、商票、貼現(xiàn)”三項(xiàng)全國(guó)第一。中國(guó)第一張電子商業(yè)承兌匯票中國(guó)第一張電子銀行承兌匯票16三、招商銀行ECDS系統(tǒng)操作客戶協(xié)議管理客戶在使用ECDS電票業(yè)務(wù)前，須在網(wǎng)銀客戶端維護(hù)“客戶協(xié)議管理”，將ECDS業(yè)務(wù)和賬號(hào)關(guān)聯(lián)，同時(shí)可以選擇維護(hù)“到期通知提前天數(shù)”和“貼現(xiàn)回購(gòu)?fù)ㄖ崆疤鞌?shù)”。17客戶協(xié)議維護(hù)查詢18出票業(yè)務(wù)處理出票及承兌業(yè)務(wù)處理包括出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、未用退回處理六個(gè)業(yè)務(wù)子流程。19出票業(yè)務(wù)處理成功的出票及承兌業(yè)務(wù)處理須包括出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票三個(gè)業(yè)務(wù)子流程。其他的出票業(yè)務(wù)子流程由票據(jù)當(dāng)事人視情況選擇使用出票定制類型包括：“無(wú)定制”和“出票、承兌、收票三合一”?！盁o(wú)定制”是指出票人按照上述業(yè)務(wù)流程逐一操作；“出票、承兌、收票三合一”是指出票人出票登記后，系統(tǒng)自動(dòng)代替出票人發(fā)送出票登記后的提示承兌報(bào)文請(qǐng)求、提示收票報(bào)文請(qǐng)求，無(wú)需出票人逐一操作。20出票提示承兌處理21出票提示收票處理22修改業(yè)務(wù)參考號(hào)客戶可以通過(guò)“修改業(yè)務(wù)參考號(hào)”功能將系統(tǒng)預(yù)設(shè)的參考編號(hào)修改為符合自己習(xí)慣的參考編號(hào)，可以對(duì)修改后的參考號(hào)利用“綜合查詢”進(jìn)行查詢23客戶可以選擇填寫“批次號(hào)”，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行可以在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面通過(guò)批次號(hào)進(jìn)行票據(jù)信息查詢24批量出票處理25批量出票處理26批量出票處理27撤票處理出票人在電子商業(yè)匯票出票信息登記成功后，收款人對(duì)提示收票申請(qǐng)進(jìn)行回復(fù)前，可以對(duì)票據(jù)狀態(tài)處于“出票已登記”、“提示承兌已簽收”的電子商業(yè)匯票作未用退回處理28通用撤銷處理

原票據(jù)行為發(fā)起人可對(duì)自己發(fā)起的且未被行為接收方回復(fù)的票據(jù)行為進(jìn)行撤銷。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的不得撤銷。29通用撤銷處理可以發(fā)起撤銷的票據(jù)行為包括：提示承兌、提示收票、轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、逾期提示付款、追索通知、同意清償。30通用回復(fù)處理31通用回復(fù)處理32支付信用信息查詢

某一票據(jù)行為處于待簽收的狀態(tài)下，行為接收方可以向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢行為發(fā)起方的支付信用信息以及票據(jù)承兌人的支付信用信息。33支付信用信息查詢ECDS向查詢?nèi)嘶貜?fù)查復(fù)信息每一主體的支付信用信息包含以下內(nèi)容：1）名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼；2）承兌總筆數(shù)、承兌總金額；3）已結(jié)清總筆數(shù)、已結(jié)清總金額；4）未結(jié)清總筆數(shù)、未結(jié)清總金額；5）拒付總筆數(shù)、拒付總金額；6）今年以來(lái)拒付總筆數(shù)、今年以來(lái)拒付總金額；7）去年以來(lái)拒付總筆數(shù)、去年以來(lái)拒付總金額。34轉(zhuǎn)讓背書處理轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)遵守以下規(guī)則：1、背書人和被背書人必須是企業(yè)；2、票據(jù)在提示付款期后，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書；3、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。背書人在電子商業(yè)匯票處于以下?tīng)顟B(tài)時(shí)，可向被背書人發(fā)出轉(zhuǎn)讓背書申請(qǐng)：1、提示收票已簽收；2、背書已簽收；3、質(zhì)押解除已簽收；4、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收。35轉(zhuǎn)讓背書處理36質(zhì)押業(yè)務(wù)處理37質(zhì)押業(yè)務(wù)處理質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)遵守以下規(guī)則：1、各類業(yè)務(wù)主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人；2、主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。

主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。

票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或是繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保；3、票據(jù)上未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。38質(zhì)押解除處理票據(jù)質(zhì)押背書后，自出質(zhì)日至到期日前一天，質(zhì)權(quán)人可向出質(zhì)人發(fā)起質(zhì)押解除業(yè)務(wù)申請(qǐng)。39票據(jù)貼現(xiàn)處理貼現(xiàn)應(yīng)遵守以下規(guī)則：1、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購(gòu)式。2、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司；3、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；4、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。5、電子商業(yè)匯票當(dāng)事人在辦理回購(gòu)式貼現(xiàn)應(yīng)明確贖回開(kāi)放日、贖回截止日。6、在贖回開(kāi)放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。7、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對(duì)付方式或其他方式清算資金。所稱票款對(duì)付，是指票據(jù)交付和資金交割同時(shí)完成并互為條件的一種交易方式。招行客戶向招行申請(qǐng)貼現(xiàn)，采用的即是線下付款的清算方式。40票據(jù)貼現(xiàn)處理41票據(jù)貼現(xiàn)處理協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)順延。如果客戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商，不順延則加-N天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到期日。如果雙方約定，認(rèn)為需要再加天數(shù)的，可加+N天。非賣方付息百分比：約定由哪一方來(lái)負(fù)擔(dān)貼現(xiàn)利息。為零是持票人負(fù)擔(dān)。當(dāng)企業(yè)持有的票據(jù)為以下?tīng)顟B(tài)時(shí)，可向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。1、提示收票已簽收；2、背書已簽收；3、質(zhì)押解除已簽收；4、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收。

42保證業(yè)務(wù)處理保證業(yè)務(wù)須遵守以下規(guī)則：1、除中國(guó)人民銀行不能作為保證人外，保證人和被保證人可為各類業(yè)務(wù)主體；2、保證業(yè)務(wù)包括電子商業(yè)匯票出票階段出票人發(fā)起的保證申請(qǐng)、承兌人發(fā)起的保證申請(qǐng)和流轉(zhuǎn)階段背書人發(fā)起的保證申請(qǐng)，不同階段的保證業(yè)務(wù)流程一致；3、同一被保證人可有多個(gè)保證人，但被保證人不能通過(guò)ECDS同時(shí)向多個(gè)保證人發(fā)起保證申請(qǐng)。同一被保證人只有在收到保證申請(qǐng)回復(fù)或撤銷保證申請(qǐng)后，才能向其他保證人發(fā)起保證申請(qǐng)；4、保證人必須在被保證人作出其他票據(jù)行為之前完成保證業(yè)務(wù)處理。43保證業(yè)務(wù)處理44提示付款處理提示付款應(yīng)遵循以下規(guī)則：1、提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延；

2、持票人可在票據(jù)到期日前或提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款；3、超過(guò)提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進(jìn)行處理，可在票據(jù)到期日后2年內(nèi)發(fā)起逾期提示付款；4、提示付款可以選擇線上清算方式或線下清算方式，若選擇線上清算方式，則承兌人簽收時(shí)大額支付系統(tǒng)必須為日間處理狀態(tài)；45提示付款處理46逾期提示付款處理電子商業(yè)匯票已逾提示付款期的，持票人在做出說(shuō)明后仍可向承兌人提示付款。47追索業(yè)務(wù)處理48追索業(yè)務(wù)處理拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請(qǐng)求前手付款的行為。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請(qǐng)求前手付款的行為：（一）承兌人被依法宣告破產(chǎn)的；（二）承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。49追索業(yè)務(wù)處理除追索清償和非拒付追索的拒付證明需要線下處理外，其余流程全部通過(guò)線上處理。追索包括追索通知和同意清償兩個(gè)業(yè)務(wù)子流程。追索流程完成后，清償人可以發(fā)起再追索，再追索業(yè)務(wù)流程同追索業(yè)務(wù)流程。追索業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下規(guī)則：1、為同一票據(jù)債務(wù)人擔(dān)保的多個(gè)保證人之間不得追索；2、質(zhì)權(quán)人不能被追索。50同意清償業(yè)務(wù)處理51票據(jù)信息查詢52票據(jù)信息查詢可以查詢出持票人所有的票據(jù)的信息，票據(jù)交易綜合查詢是查詢?nèi)绯銎?、托收、貼現(xiàn)等交易信息53票據(jù)交易綜合查詢54票據(jù)交易綜合查詢55謝