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《工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》2/2/20231第六章建筑工程一切險(xiǎn)及
第三者責(zé)任險(xiǎn)
第一節(jié)概述
第二節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)條款解釋
第三節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保
第四節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠第五節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估
2/2/20232第一節(jié)概述建筑工程保險(xiǎn)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,它是在火災(zāi)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及意外責(zé)任保險(xiǎn)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種綜合保險(xiǎn)。
從建筑工程保險(xiǎn)合同的形式和內(nèi)容看,建筑、安裝工程保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種相比具有許多特點(diǎn)。2/2/202331.保險(xiǎn)標(biāo)的的價值逐漸增大
保險(xiǎn)標(biāo)的的價值隨工程的進(jìn)展逐漸增加,工程越接近完成,保險(xiǎn)金額越大。因此,保險(xiǎn)金額的確定具有特殊性,保險(xiǎn)金額的確定方法不同于其他保險(xiǎn)。2/2/202342.受人為因素影響大工程是由人設(shè)計(jì)、制造、安裝、施工的,潛在的存在著作業(yè)中的過失、錯誤等人為因素較強(qiáng)的危險(xiǎn)。同時,危險(xiǎn)的大小還與施工人員的技巧、熟練程度等技術(shù)水平有關(guān)。2/2/202353.被保險(xiǎn)人可能有多家在建筑工程保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)標(biāo)的的利害關(guān)系人往往涉及多家,一般有工程所有人(業(yè)主)、承包商、分包商、設(shè)備材料供應(yīng)商,咨詢監(jiān)理方,貸款銀行等。凡對保險(xiǎn)標(biāo)的具有利益的關(guān)系方,即保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人和保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時對損失承擔(dān)修復(fù)義務(wù)的單位或承擔(dān)危險(xiǎn)的有關(guān)各方都可以成為被保險(xiǎn)人。2/2/202364.保險(xiǎn)期限的不確定性及不存在續(xù)保
建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限,不是按年計(jì)算,而是根據(jù)預(yù)定的工程施工工期天數(shù)來確定,自工程動工之日起或建筑、安裝項(xiàng)目的材料、設(shè)備卸至工地時開始,至工程竣工驗(yàn)收或?qū)嶋H投入使用時止。保險(xiǎn)期限的長短,一般由投保人根據(jù)需要或工程合同期限確定。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是以年為單位的年度保險(xiǎn)或以月為單位的短期保險(xiǎn),到期續(xù)保。而建筑工程保險(xiǎn)不以年為單位計(jì)算,是以工程實(shí)際的工期為計(jì)算單位,在工程完畢交付使用后即告責(zé)任終止,轉(zhuǎn)入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),不存在續(xù)保。
2/2/20237第二節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及
第三者責(zé)任險(xiǎn)條款解釋
一、物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任
建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般不將承保的危險(xiǎn)種類全部列出,僅概括地說明在保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)合同明細(xì)表中分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi),因任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失,除保單所載除外責(zé)任以外的,保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。2/2/20238建筑工程一切險(xiǎn)承保的是:除外責(zé)任以外的一切危險(xiǎn)造成的損失。造成物質(zhì)損失的風(fēng)險(xiǎn)有兩大類:自然災(zāi)害和意外事故。意外事故又包括人為風(fēng)險(xiǎn)。(一)自然災(zāi)害
自然災(zāi)害是指人力不可抗拒的、破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。2/2/20239(二)意外事故建工險(xiǎn)所承保的意外事故是指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件,包括火災(zāi)和爆炸。1.飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任是指飛機(jī)、飛船和飛行物體如人造衛(wèi)星、隕石及碎片等的墜落引起保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。至于吊車、行車等操作不慎所造成的墜毀損失,則不屬本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。
2/2/2023102.原材料缺陷或工藝不善所引起的事故
原材料缺陷指所用的建筑材料質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),在一定程度上屬制造商或供貨方責(zé)任。這種缺陷是指材料使用時必須是通過正常技術(shù)水平無法鑒定或不能發(fā)現(xiàn)的,否則,將是故意行為。
工藝不善
指工藝未達(dá)到規(guī)定的要求,盡管原材料本身無缺陷,但由于工藝水平不過關(guān),結(jié)果導(dǎo)致施工物料本身損失發(fā)生,施工方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分責(zé)任。因此,原材料缺陷或工藝不善本身的損失為除外責(zé)任,但由此而引起的事故造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任。2/2/2023113.工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)、疏忽、過失及惡意行為
工人、技術(shù)人員的過失或惡意行為造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,對被保險(xiǎn)人來講,這種風(fēng)險(xiǎn)是意外的、突然的,并且是難以控制的,因此,屬保險(xiǎn)責(zé)任。
但是被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為和重大過失引起的損失,保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。2/2/2023124.盜竊指一切破門而入的偷竊或暴力搶劫的總稱。盜竊必須發(fā)生在保單上列明的范圍內(nèi),強(qiáng)竊、劫持或偷竊行為均屬盜竊范疇。
對被保險(xiǎn)人來講是一種意外的損失,所造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬保險(xiǎn)責(zé)任。
被保險(xiǎn)人在盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺,不屬保險(xiǎn)責(zé)任。
2/2/202313二、物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任
(一)設(shè)計(jì)錯誤引起的損失和費(fèi)用建筑工程的設(shè)計(jì)通常是被保險(xiǎn)人自己或由其委托的設(shè)計(jì)師進(jìn)行設(shè)計(jì)的,設(shè)計(jì)錯誤引起的損失應(yīng)視為被保險(xiǎn)人的責(zé)任。
因此,設(shè)計(jì)錯誤引起的損失和費(fèi)用為除外責(zé)任。2/2/202314(二)自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用工程中的建筑材料、機(jī)械設(shè)備等在工地期間的自然磨損、氧化和銹蝕等原因引起的損失是一種必然的損失,不是不可預(yù)料的,故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。但若銹蝕、氧化是由于工程險(xiǎn)責(zé)任承保的風(fēng)險(xiǎn)所致,如經(jīng)暴風(fēng)雨后出現(xiàn)銹蝕,則應(yīng)負(fù)責(zé)。2/2/202315(三)因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯誤所支付的費(fèi)用這里指的是對于原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身所產(chǎn)生的一切費(fèi)用,不論是否造成事故,概不負(fù)責(zé)。如果沒有造成事故,應(yīng)由制造商或供貨人負(fù)責(zé)此項(xiàng)損失及費(fèi)用。如已造成損失,保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)由此造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。對其本身,仍應(yīng)由被保險(xiǎn)人向供貨方或制造商索賠。2/2/202316(四)機(jī)械或電氣裝置本身的損失,或施工機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失
機(jī)械或電氣裝置本身原因造成的自身損失只有機(jī)器損壞險(xiǎn)才予以承保,不屬建筑工程險(xiǎn)的責(zé)任范圍。但是,如由于不可預(yù)測的外來原因?qū)е聶C(jī)器的損失,仍屬建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
2/2/202317(五)維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用此類費(fèi)用屬被保險(xiǎn)人應(yīng)正常支付并負(fù)擔(dān)的費(fèi)用,不屬保險(xiǎn)責(zé)任。(六)檔案、文件、帳薄、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失由于此類票證難以確定價值,容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn),故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。工程中所用的包裝物一般為一次性使用,必須拆開或解體,這樣材料才能使用、設(shè)備才能安裝,損失是必然的,也沒有什么可保價值,故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。2/2/202318(七)盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺在盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的貨物短缺,既沒有作案現(xiàn)場,也沒有報(bào)告保險(xiǎn)人和公安立案追查,無法說明屬盜竊損失,故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。(八)領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的,或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失這些運(yùn)輸工具屬公共運(yùn)輸性質(zhì),活動范圍不限于工地,責(zé)任不易控制。發(fā)生的損失不屬建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,應(yīng)投保機(jī)動車輛、船舶和飛機(jī)保險(xiǎn)。2/2/202319(九)除非另有規(guī)定,在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失
上述屬于被保險(xiǎn)人的原有財(cái)產(chǎn)不包括在承保的工程合同價格以內(nèi),故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。
2/2/202320(十)除非另有約定,在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限終止以前,保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分
根據(jù)保險(xiǎn)條款里保險(xiǎn)期限的規(guī)定,部分簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或工程所有人實(shí)際占有或接收該部分時,保險(xiǎn)責(zé)任終止。
雖然整個工程未完工,保險(xiǎn)期限未終止,但對部分簽發(fā)完工驗(yàn)收證書的自簽發(fā)完工驗(yàn)收證書之時責(zé)任終止,以先發(fā)生者為準(zhǔn)。此時,該項(xiàng)目的所有人應(yīng)另行安排財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2/2/202321三、物質(zhì)損失部分的特別除外責(zé)任
由于建筑標(biāo)的不同,其遭受的風(fēng)險(xiǎn)必然有異。因此,對于一些特殊的保險(xiǎn)標(biāo)的,如:包括:有隧道、基坑、圍堰等工程的特殊工程,除上述承保一般工程需要訂立的除外責(zé)任外,保險(xiǎn)人一般都使用特別除外責(zé)任條款以限制自己的責(zé)任,使保險(xiǎn)合同建立在公平合理的基礎(chǔ)上。
常用的特別除外責(zé)任條款有:隧道工程特別除外責(zé)任條款,大壩、水庫工程特別除外條款等。2/2/202322四、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍
第三者責(zé)任險(xiǎn)為建筑工程一切險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任的組成部分,不是附加險(xiǎn),但是是否投保,可由投保人選擇決定,并在明細(xì)表中注明。凡在工程期間的保險(xiǎn)期限內(nèi),因發(fā)生與保險(xiǎn)合同所承保的工程直接相關(guān)的意外事故造成工地內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,包括:事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的被保險(xiǎn)人因此支付的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用,由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。2/2/202323四、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍
這里需要說明的是:
賠償是指被保險(xiǎn)人在民法項(xiàng)下應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,但不包括刑事責(zé)任;
訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用的支付必須是經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的,對被保險(xiǎn)人的擅自承諾或付款等,保險(xiǎn)人可拒絕負(fù)責(zé)賠償。2/2/202324所謂第三者
不是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人及其與工程有關(guān)的關(guān)系方或雇員,而是除此類人員之外的自然人或法人。保險(xiǎn)人對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的、應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下,均不得超過在保險(xiǎn)合同明細(xì)表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額。
在保險(xiǎn)期限內(nèi),保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同項(xiàng)下上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。2/2/202325五、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任
(一)保險(xiǎn)合同物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用該項(xiàng)主要使被保險(xiǎn)人明確,第三者責(zé)任項(xiàng)下不包括物質(zhì)損失保險(xiǎn)部分的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用。對此部分損失、費(fèi)用只能在物質(zhì)損失保險(xiǎn)項(xiàng)下獲得賠償,是第三者責(zé)任的除外責(zé)任。2/2/202326(二)由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失
建筑工地的震動,特別是打樁可能對周圍財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p壞,因此,在設(shè)計(jì)時就應(yīng)考慮到震動可能帶來的后果。
移動或減弱支撐是建筑工程中最常見的現(xiàn)象,例如,澆灌混凝土?xí)r的支撐一定要牢靠,否則會塌下來;由于挖深基礎(chǔ)導(dǎo)致地下水位降低使得周邊建筑物基礎(chǔ)不均勻沉降。
這些風(fēng)險(xiǎn)均屬設(shè)計(jì)和管理中應(yīng)當(dāng)考慮到并加以避免的問題,為使被保險(xiǎn)人克盡職責(zé),列為除外責(zé)任。
2/2/202327(三)工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病上述工程關(guān)系方或職工等人均是與工程有關(guān)的人員,不屬于第三者的范疇。因此,如遭到意外傷亡或疾病都不屬建工險(xiǎn)第三者責(zé)任范圍,而應(yīng)由被保險(xiǎn)人及其承包人投保雇主責(zé)任險(xiǎn)。2/2/202328(四)工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失首先,這些人不屬第三者,應(yīng)列為除外責(zé)任。其次,這些財(cái)產(chǎn)應(yīng)在建工險(xiǎn)物質(zhì)項(xiàng)下?lián)p失部分或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)下投保,不屬建工險(xiǎn)第三者責(zé)任。2/2/202329(五)領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故——同物質(zhì)損失部分除外責(zé)任第8款。(六)被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng);但即使沒有這種協(xié)議,被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限
契約責(zé)任不是被保險(xiǎn)人的法律責(zé)任,而是被保險(xiǎn)人通過與他人的契約規(guī)定而承擔(dān)的責(zé)任,不屬第三者責(zé)任。
但被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人仍予以負(fù)責(zé)。
2/2/202330六、第三者責(zé)任部分的特別除外責(zé)任同物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任一樣,第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任除上述外,有時由于工程的特殊情況,保險(xiǎn)人根據(jù)需要,采用其他限制性條款,以免除不應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。例如:建筑工程地下鋪設(shè)有電纜或管道,則應(yīng)加批地下電纜、管道條款。2/2/202331七、總除外責(zé)任指
通用于所有危險(xiǎn)種類及標(biāo)的的不保事項(xiàng),對建筑工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分均適用。(一)戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞;罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。
因?yàn)檫@類風(fēng)險(xiǎn)造成的損失巨大,并且有些屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的范疇,不在本保險(xiǎn)之列,所以保險(xiǎn)人一般不予負(fù)責(zé)。2/2/202332(二)被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任
所謂故意行為是明知自己的行為會導(dǎo)致災(zāi)害性的結(jié)果,并且放任或者希望這種結(jié)果發(fā)生的行為。關(guān)于重大過失一般解釋為被保險(xiǎn)人犯了應(yīng)當(dāng)有能力避免的過失行為。由于是非意外造成的損失費(fèi)用或責(zé)任,并且被保險(xiǎn)人違背了保險(xiǎn)合同的“誠信原則”,是不誠實(shí)行為所致的損失,保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。
2/2/202333(三)核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。
這類風(fēng)險(xiǎn)所造成的工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失金額巨大,已超出了常規(guī)保險(xiǎn)范疇,屬于核物質(zhì)損失保險(xiǎn)。
2/2/202334(四)大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任這類風(fēng)險(xiǎn)所造成的物質(zhì)損失巨大、難以估量,并且有一定的人為因素,保險(xiǎn)人難以承擔(dān)和控制責(zé)任,故不予負(fù)責(zé)。2/2/202335(五)工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任工程一旦停工,施工現(xiàn)場缺乏管理,等于危險(xiǎn)性質(zhì)及狀況已有所改變,而與施工情況不同,故將工程停工列為除外責(zé)任。2/2/202336(六)罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失這類損失不是建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的,沒有列入保險(xiǎn)金額,它們的危險(xiǎn)也難以估計(jì),是間接、后果性的損失,故列為除外責(zé)任。2/2/202337(七)保險(xiǎn)合同明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額免賠額是指保險(xiǎn)事故發(fā)生,使保險(xiǎn)標(biāo)的受到損失時,損失在一定限額內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任的金額。目的在于加強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任心,提高施工時的警惕性,從而謹(jǐn)慎施工,減少事故的發(fā)生。另外可以減少小額索賠,降低保險(xiǎn)人的個人的人力和費(fèi)用,同時通過免賠額制定,還可適當(dāng)在確定保險(xiǎn)費(fèi)率時給予優(yōu)惠,降低被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)。因此,免賠額應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)。2/2/202338八、建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的擴(kuò)展條款
擴(kuò)展條款主要是對有關(guān)工程保險(xiǎn)的補(bǔ)充。主要包括:
罷工、暴亂及民眾騷動擴(kuò)展條款、交叉責(zé)任擴(kuò)展條款、建筑、安裝工程時間進(jìn)度特別條款等45個常用的擴(kuò)展條款。
擴(kuò)展條款
是為了保證工程風(fēng)險(xiǎn)保障的完備性而在實(shí)踐中逐漸發(fā)展起來的,一般根據(jù)投保人的需要進(jìn)行選擇。投保擴(kuò)展條款的保險(xiǎn)內(nèi)容有的需要加收保費(fèi)或進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整,有的作為優(yōu)惠條件由保險(xiǎn)人無償提供。2/2/202339第三節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及
第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保
一、投保人和被保險(xiǎn)人(一)投保人建筑工程的承保方式有多種,但一般由一方出面投保,主要有以下四種情況:1.全部承包方式
某一施工單位承包了全部工程,最后以“交鑰匙”方式將完工項(xiàng)目交給業(yè)主。承包人一般承擔(dān)了除不可抗拒的巨大災(zāi)難以外的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,在這種情況下,雙方都可作為投保人,但一般應(yīng)由承包人負(fù)責(zé)投保。2/2/2023402.部分承包方式
業(yè)主負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和提供部分建筑材料,承包人負(fù)責(zé)施工和提供部分建筑材料。
在這種情況下,雙方均可作為投保人。3.分段承包方式
業(yè)主將一項(xiàng)工程分成幾個時間段分包給多個承包人。這時,應(yīng)由業(yè)主出面投保,以免各承包人分別投保造成時間差。4.施工單位只提供勞務(wù)的承包方式
業(yè)主負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、供料和工程技術(shù)指導(dǎo),施工單位只提供勞務(wù)。
這時,也應(yīng)由業(yè)主投保。2/2/202341(二)被保險(xiǎn)人凡在工程建設(shè)期承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或具有利益關(guān)系的各方均可以成為被保險(xiǎn)人。
建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以有以下幾方:
1.建設(shè)單位,又稱業(yè)主或工程項(xiàng)目所有人。
2.施工單位,可分為總承包人和分承包人。
3.技術(shù)顧問,由業(yè)主聘請的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師等專業(yè)顧問。
4.其他關(guān)系方,如貸款銀行。2/2/202342二、保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)項(xiàng)目
指保險(xiǎn)范圍所涵蓋的內(nèi)容。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人就所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的對被保險(xiǎn)人所負(fù)的最高賠償金額或責(zé)任。建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額有物質(zhì)損失和第三者責(zé)任兩部分。
物質(zhì)損失部分要確定其保險(xiǎn)金額,第三者責(zé)任部分要確定其賠償限額。2/2/202343三、保險(xiǎn)期限
(一)建設(shè)期物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限
自保險(xiǎn)工程在工地動工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時開始,至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格,或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止,以先發(fā)生者為準(zhǔn)。
但在任何情況下,建筑期保險(xiǎn)期限的開始或終止不得超出保險(xiǎn)合同明細(xì)表中列明的建筑期保險(xiǎn)生效日或終止日。2/2/202344(二)保證期——略
2/2/202345四、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定
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