第 6 章 建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)

《工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》2/2/20231第六章建筑工程一切險(xiǎn)及

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第一節(jié)概述

第二節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)條款解釋

第三節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保

第四節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠第五節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2/2/20232第一節(jié)概述建筑工程保險(xiǎn)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，它是在火災(zāi)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及意外責(zé)任保險(xiǎn)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種綜合保險(xiǎn)。

從建筑工程保險(xiǎn)合同的形式和內(nèi)容看，建筑、安裝工程保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種相比具有許多特點(diǎn)。2/2/202331.保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值逐漸增大

保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值隨工程的進(jìn)展逐漸增加，工程越接近完成，保險(xiǎn)金額越大。因此，保險(xiǎn)金額的確定具有特殊性，保險(xiǎn)金額的確定方法不同于其他保險(xiǎn)。2/2/202342.受人為因素影響大工程是由人設(shè)計(jì)、制造、安裝、施工的，潛在的存在著作業(yè)中的過失、錯(cuò)誤等人為因素較強(qiáng)的危險(xiǎn)。同時(shí)，危險(xiǎn)的大小還與施工人員的技巧、熟練程度等技術(shù)水平有關(guān)。2/2/202353.被保險(xiǎn)人可能有多家在建筑工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的利害關(guān)系人往往涉及多家，一般有工程所有人（業(yè)主）、承包商、分包商、設(shè)備材料供應(yīng)商，咨詢監(jiān)理方，貸款銀行等。凡對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利益的關(guān)系方，即保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人和保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)對(duì)損失承擔(dān)修復(fù)義務(wù)的單位或承擔(dān)危險(xiǎn)的有關(guān)各方都可以成為被保險(xiǎn)人。2/2/202364.保險(xiǎn)期限的不確定性及不存在續(xù)保

建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限，不是按年計(jì)算，而是根據(jù)預(yù)定的工程施工工期天數(shù)來確定，自工程動(dòng)工之日起或建筑、安裝項(xiàng)目的材料、設(shè)備卸至工地時(shí)開始，至工程竣工驗(yàn)收或?qū)嶋H投入使用時(shí)止。保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，一般由投保人根據(jù)需要或工程合同期限確定。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是以年為單位的年度保險(xiǎn)或以月為單位的短期保險(xiǎn)，到期續(xù)保。而建筑工程保險(xiǎn)不以年為單位計(jì)算，是以工程實(shí)際的工期為計(jì)算單位，在工程完畢交付使用后即告責(zé)任終止，轉(zhuǎn)入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),不存在續(xù)保。

2/2/20237第二節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及

第三者責(zé)任險(xiǎn)條款解釋

一、物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任

建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般不將承保的危險(xiǎn)種類全部列出，僅概括地說明在保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)合同明細(xì)表中分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失，除保單所載除外責(zé)任以外的，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。2/2/20238建筑工程一切險(xiǎn)承保的是：除外責(zé)任以外的一切危險(xiǎn)造成的損失。造成物質(zhì)損失的風(fēng)險(xiǎn)有兩大類：自然災(zāi)害和意外事故。意外事故又包括人為風(fēng)險(xiǎn)。（一）自然災(zāi)害

自然災(zāi)害是指人力不可抗拒的、破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。2/2/20239（二）意外事故建工險(xiǎn)所承保的意外事故是指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。1.飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任是指飛機(jī)、飛船和飛行物體如人造衛(wèi)星、隕石及碎片等的墜落引起保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。至于吊車、行車等操作不慎所造成的墜毀損失,則不屬本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。

2/2/2023102.原材料缺陷或工藝不善所引起的事故

原材料缺陷指所用的建筑材料質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上屬制造商或供貨方責(zé)任。這種缺陷是指材料使用時(shí)必須是通過正常技術(shù)水平無法鑒定或不能發(fā)現(xiàn)的，否則，將是故意行為。

工藝不善

指工藝未達(dá)到規(guī)定的要求，盡管原材料本身無缺陷，但由于工藝水平不過關(guān)，結(jié)果導(dǎo)致施工物料本身損失發(fā)生，施工方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分責(zé)任。因此，原材料缺陷或工藝不善本身的損失為除外責(zé)任，但由此而引起的事故造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任。2/2/2023113.工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)、疏忽、過失及惡意行為

工人、技術(shù)人員的過失或惡意行為造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，對(duì)被保險(xiǎn)人來講，這種風(fēng)險(xiǎn)是意外的、突然的，并且是難以控制的，因此，屬保險(xiǎn)責(zé)任。

但是被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為和重大過失引起的損失，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。2/2/2023124.盜竊指一切破門而入的偷竊或暴力搶劫的總稱。盜竊必須發(fā)生在保單上列明的范圍內(nèi)，強(qiáng)竊、劫持或偷竊行為均屬盜竊范疇。

對(duì)被保險(xiǎn)人來講是一種意外的損失，所造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬保險(xiǎn)責(zé)任。

被保險(xiǎn)人在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺，不屬保險(xiǎn)責(zé)任。

2/2/202313二、物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任

（一）設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用建筑工程的設(shè)計(jì)通常是被保險(xiǎn)人自己或由其委托的設(shè)計(jì)師進(jìn)行設(shè)計(jì)的，設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失應(yīng)視為被保險(xiǎn)人的責(zé)任。

因此，設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用為除外責(zé)任。2/2/202314（二）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用工程中的建筑材料、機(jī)械設(shè)備等在工地期間的自然磨損、氧化和銹蝕等原因引起的損失是一種必然的損失，不是不可預(yù)料的，故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。但若銹蝕、氧化是由于工程險(xiǎn)責(zé)任承保的風(fēng)險(xiǎn)所致，如經(jīng)暴風(fēng)雨后出現(xiàn)銹蝕，則應(yīng)負(fù)責(zé)。2/2/202315（三）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用這里指的是對(duì)于原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身所產(chǎn)生的一切費(fèi)用，不論是否造成事故，概不負(fù)責(zé)。如果沒有造成事故，應(yīng)由制造商或供貨人負(fù)責(zé)此項(xiàng)損失及費(fèi)用。如已造成損失，保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)由此造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。對(duì)其本身，仍應(yīng)由被保險(xiǎn)人向供貨方或制造商索賠。2/2/202316（四）機(jī)械或電氣裝置本身的損失，或施工機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失

機(jī)械或電氣裝置本身原因造成的自身損失只有機(jī)器損壞險(xiǎn)才予以承保，不屬建筑工程險(xiǎn)的責(zé)任范圍。但是，如由于不可預(yù)測(cè)的外來原因?qū)е聶C(jī)器的損失，仍屬建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

2/2/202317（五）維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用此類費(fèi)用屬被保險(xiǎn)人應(yīng)正常支付并負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，不屬保險(xiǎn)責(zé)任。（六）檔案、文件、帳薄、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失由于此類票證難以確定價(jià)值，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。工程中所用的包裝物一般為一次性使用，必須拆開或解體，這樣材料才能使用、設(shè)備才能安裝，損失是必然的，也沒有什么可保價(jià)值，故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。2/2/202318（七）盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的貨物短缺，既沒有作案現(xiàn)場(chǎng)，也沒有報(bào)告保險(xiǎn)人和公安立案追查，無法說明屬盜竊損失，故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。（八）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失這些運(yùn)輸工具屬公共運(yùn)輸性質(zhì)，活動(dòng)范圍不限于工地，責(zé)任不易控制。發(fā)生的損失不屬建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)投保機(jī)動(dòng)車輛、船舶和飛機(jī)保險(xiǎn)。2/2/202319（九）除非另有規(guī)定，在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失

上述屬于被保險(xiǎn)人的原有財(cái)產(chǎn)不包括在承保的工程合同價(jià)格以內(nèi)，故不屬保險(xiǎn)責(zé)任。

2/2/202320（十）除非另有約定，在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分

根據(jù)保險(xiǎn)條款里保險(xiǎn)期限的規(guī)定，部分簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或工程所有人實(shí)際占有或接收該部分時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

雖然整個(gè)工程未完工，保險(xiǎn)期限未終止，但對(duì)部分簽發(fā)完工驗(yàn)收證書的自簽發(fā)完工驗(yàn)收證書之時(shí)責(zé)任終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。此時(shí)，該項(xiàng)目的所有人應(yīng)另行安排財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2/2/202321三、物質(zhì)損失部分的特別除外責(zé)任

由于建筑標(biāo)的不同，其遭受的風(fēng)險(xiǎn)必然有異。因此，對(duì)于一些特殊的保險(xiǎn)標(biāo)的，如：包括：有隧道、基坑、圍堰等工程的特殊工程，除上述承保一般工程需要訂立的除外責(zé)任外，保險(xiǎn)人一般都使用特別除外責(zé)任條款以限制自己的責(zé)任，使保險(xiǎn)合同建立在公平合理的基礎(chǔ)上。

常用的特別除外責(zé)任條款有：隧道工程特別除外責(zé)任條款，大壩、水庫(kù)工程特別除外條款等。2/2/202322四、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

第三者責(zé)任險(xiǎn)為建筑工程一切險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任的組成部分，不是附加險(xiǎn)，但是是否投保，可由投保人選擇決定，并在明細(xì)表中注明。凡在工程期間的保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)合同所承保的工程直接相關(guān)的意外事故造成工地內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括：事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的被保險(xiǎn)人因此支付的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。2/2/202323四、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

這里需要說明的是：

賠償是指被保險(xiǎn)人在民法項(xiàng)下應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，但不包括刑事責(zé)任；

訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用的支付必須是經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的，對(duì)被保險(xiǎn)人的擅自承諾或付款等，保險(xiǎn)人可拒絕負(fù)責(zé)賠償。2/2/202324所謂第三者

不是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人及其與工程有關(guān)的關(guān)系方或雇員，而是除此類人員之外的自然人或法人。保險(xiǎn)人對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的、應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下，均不得超過在保險(xiǎn)合同明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。

在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。2/2/202325五、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任

（一）保險(xiǎn)合同物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用該項(xiàng)主要使被保險(xiǎn)人明確，第三者責(zé)任項(xiàng)下不包括物質(zhì)損失保險(xiǎn)部分的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用。對(duì)此部分損失、費(fèi)用只能在物質(zhì)損失保險(xiǎn)項(xiàng)下獲得賠償，是第三者責(zé)任的除外責(zé)任。2/2/202326（二）由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失

建筑工地的震動(dòng)，特別是打樁可能對(duì)周圍財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p壞，因此，在設(shè)計(jì)時(shí)就應(yīng)考慮到震動(dòng)可能帶來的后果。

移動(dòng)或減弱支撐是建筑工程中最常見的現(xiàn)象，例如，澆灌混凝土?xí)r的支撐一定要牢靠，否則會(huì)塌下來；由于挖深基礎(chǔ)導(dǎo)致地下水位降低使得周邊建筑物基礎(chǔ)不均勻沉降。

這些風(fēng)險(xiǎn)均屬設(shè)計(jì)和管理中應(yīng)當(dāng)考慮到并加以避免的問題，為使被保險(xiǎn)人克盡職責(zé)，列為除外責(zé)任。

2/2/202327（三）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病上述工程關(guān)系方或職工等人均是與工程有關(guān)的人員，不屬于第三者的范疇。因此，如遭到意外傷亡或疾病都不屬建工險(xiǎn)第三者責(zé)任范圍，而應(yīng)由被保險(xiǎn)人及其承包人投保雇主責(zé)任險(xiǎn)。2/2/202328（四）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失首先，這些人不屬第三者，應(yīng)列為除外責(zé)任。其次，這些財(cái)產(chǎn)應(yīng)在建工險(xiǎn)物質(zhì)項(xiàng)下?lián)p失部分或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)下投保，不屬建工險(xiǎn)第三者責(zé)任。2/2/202329（五）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故——同物質(zhì)損失部分除外責(zé)任第8款。（六）被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)；但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限

契約責(zé)任不是被保險(xiǎn)人的法律責(zé)任，而是被保險(xiǎn)人通過與他人的契約規(guī)定而承擔(dān)的責(zé)任，不屬第三者責(zé)任。

但被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人仍予以負(fù)責(zé)。

2/2/202330六、第三者責(zé)任部分的特別除外責(zé)任同物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任一樣，第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任除上述外，有時(shí)由于工程的特殊情況，保險(xiǎn)人根據(jù)需要，采用其他限制性條款，以免除不應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。例如：建筑工程地下鋪設(shè)有電纜或管道，則應(yīng)加批地下電纜、管道條款。2/2/202331七、總除外責(zé)任指

通用于所有危險(xiǎn)種類及標(biāo)的的不保事項(xiàng)，對(duì)建筑工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分均適用。（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞；罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。

因?yàn)檫@類風(fēng)險(xiǎn)造成的損失巨大，并且有些屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的范疇，不在本保險(xiǎn)之列，所以保險(xiǎn)人一般不予負(fù)責(zé)。2/2/202332（二）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任

所謂故意行為是明知自己的行為會(huì)導(dǎo)致災(zāi)害性的結(jié)果，并且放任或者希望這種結(jié)果發(fā)生的行為。關(guān)于重大過失一般解釋為被保險(xiǎn)人犯了應(yīng)當(dāng)有能力避免的過失行為。由于是非意外造成的損失費(fèi)用或責(zé)任，并且被保險(xiǎn)人違背了保險(xiǎn)合同的“誠(chéng)信原則”，是不誠(chéng)實(shí)行為所致的損失，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。

2/2/202333（三）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。

這類風(fēng)險(xiǎn)所造成的工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失金額巨大，已超出了常規(guī)保險(xiǎn)范疇，屬于核物質(zhì)損失保險(xiǎn)。

2/2/202334（四）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任這類風(fēng)險(xiǎn)所造成的物質(zhì)損失巨大、難以估量，并且有一定的人為因素，保險(xiǎn)人難以承擔(dān)和控制責(zé)任，故不予負(fù)責(zé)。2/2/202335（五）工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任工程一旦停工，施工現(xiàn)場(chǎng)缺乏管理，等于危險(xiǎn)性質(zhì)及狀況已有所改變，而與施工情況不同，故將工程停工列為除外責(zé)任。2/2/202336（六）罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失這類損失不是建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，沒有列入保險(xiǎn)金額，它們的危險(xiǎn)也難以估計(jì)，是間接、后果性的損失，故列為除外責(zé)任。2/2/202337（七）保險(xiǎn)合同明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額免賠額是指保險(xiǎn)事故發(fā)生，使保險(xiǎn)標(biāo)的受到損失時(shí)，損失在一定限額內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任的金額。目的在于加強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任心，提高施工時(shí)的警惕性，從而謹(jǐn)慎施工，減少事故的發(fā)生。另外可以減少小額索賠，降低保險(xiǎn)人的個(gè)人的人力和費(fèi)用，同時(shí)通過免賠額制定，還可適當(dāng)在確定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)給予優(yōu)惠，降低被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)。因此，免賠額應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)。2/2/202338八、建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的擴(kuò)展條款

擴(kuò)展條款主要是對(duì)有關(guān)工程保險(xiǎn)的補(bǔ)充。主要包括：

罷工、暴亂及民眾騷動(dòng)擴(kuò)展條款、交叉責(zé)任擴(kuò)展條款、建筑、安裝工程時(shí)間進(jìn)度特別條款等45個(gè)常用的擴(kuò)展條款。

擴(kuò)展條款

是為了保證工程風(fēng)險(xiǎn)保障的完備性而在實(shí)踐中逐漸發(fā)展起來的，一般根據(jù)投保人的需要進(jìn)行選擇。投保擴(kuò)展條款的保險(xiǎn)內(nèi)容有的需要加收保費(fèi)或進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，有的作為優(yōu)惠條件由保險(xiǎn)人無償提供。2/2/202339第三節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及

第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保

一、投保人和被保險(xiǎn)人（一）投保人建筑工程的承保方式有多種，但一般由一方出面投保，主要有以下四種情況：1.全部承包方式

某一施工單位承包了全部工程，最后以“交鑰匙”方式將完工項(xiàng)目交給業(yè)主。承包人一般承擔(dān)了除不可抗拒的巨大災(zāi)難以外的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在這種情況下，雙方都可作為投保人，但一般應(yīng)由承包人負(fù)責(zé)投保。2/2/2023402.部分承包方式

業(yè)主負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和提供部分建筑材料，承包人負(fù)責(zé)施工和提供部分建筑材料。

在這種情況下，雙方均可作為投保人。3.分段承包方式

業(yè)主將一項(xiàng)工程分成幾個(gè)時(shí)間段分包給多個(gè)承包人。這時(shí)，應(yīng)由業(yè)主出面投保，以免各承包人分別投保造成時(shí)間差。4.施工單位只提供勞務(wù)的承包方式

業(yè)主負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、供料和工程技術(shù)指導(dǎo)，施工單位只提供勞務(wù)。

這時(shí)，也應(yīng)由業(yè)主投保。2/2/202341（二）被保險(xiǎn)人凡在工程建設(shè)期承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或具有利益關(guān)系的各方均可以成為被保險(xiǎn)人。

建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以有以下幾方：

1.建設(shè)單位，又稱業(yè)主或工程項(xiàng)目所有人。

2.施工單位，可分為總承包人和分承包人。

3.技術(shù)顧問，由業(yè)主聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師等專業(yè)顧問。

4.其他關(guān)系方，如貸款銀行。2/2/202342二、保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)項(xiàng)目

指保險(xiǎn)范圍所涵蓋的內(nèi)容。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人就所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的對(duì)被保險(xiǎn)人所負(fù)的最高賠償金額或責(zé)任。建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額有物質(zhì)損失和第三者責(zé)任兩部分。

物質(zhì)損失部分要確定其保險(xiǎn)金額，第三者責(zé)任部分要確定其賠償限額。2/2/202343三、保險(xiǎn)期限

（一）建設(shè)期物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限

自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)開始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。

但在任何情況下，建筑期保險(xiǎn)期限的開始或終止不得超出保險(xiǎn)合同明細(xì)表中列明的建筑期保險(xiǎn)生效日或終止日。2/2/202344（二）保證期——略

2/2/202345四、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定