2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理模擬題庫及附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理模擬題庫及附答案單選題（共100題）1、正常調(diào)度是指（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】A2、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A3、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽4、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B5、下列屬于測量銀行流動(dòng)指標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.貸款總額與核心存款的比率C.大額負(fù)債依賴度D.以上都是【答案】D6、下列資本工具中，()屬于商業(yè)銀行的二級資本。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)人部分【答案】C7、()是指由于匯率波動(dòng)對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B8、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B9、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】B10、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C11、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，不包括()。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部評級高級法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評級初級法【答案】A12、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C13、（2019年真題）社會(huì)流動(dòng)性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】D14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.不相容職務(wù)分離控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.人員控制【答案】D15、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。A.因果關(guān)系模型B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)誘因D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋【答案】A16、()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。A.依法原列B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】D17、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D18、假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。A.33％B.36％C.37％D.41％【答案】B19、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和（）進(jìn)行審核。A.限制B.約束機(jī)制C.要式機(jī)制D.自然歸屬【答案】A20、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】B21、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A.資金交易業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D22、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高層管理者【答案】A23、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行使用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型越復(fù)雜，越可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)B.金融危機(jī)時(shí)期不同機(jī)構(gòu)不同風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性會(huì)降低C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評估D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量應(yīng)采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】B24、以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。A.互換指交易雙方約定在將來某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】C25、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B26、商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B27、歐式期權(quán)定價(jià)模型出現(xiàn)在以下哪個(gè)階段()A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D28、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D29、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】A30、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D31、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進(jìn)B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過其他價(jià)格100倍【答案】C32、在標(biāo)準(zhǔn)法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產(chǎn)管理【答案】B33、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為()。A.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定D.保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A34、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A35、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.融資流動(dòng)性【答案】B36、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。A.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本／損失、非預(yù)期損失B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失D.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】B37、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。A.大額負(fù)債依賴度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C38、進(jìn)行資本充足率壓力測試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。A.經(jīng)營和收益B.風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)C.收益和期限D(zhuǎn).經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)【答案】D39、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D40、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A41、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A42、(?)指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B43、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。A.董事會(huì)和股東會(huì)B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)和高級管理層D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】C44、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A45、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%【答案】D46、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系C.國別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總D.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬【答案】C47、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】B48、質(zhì)量保證是指（）。A.致力于制定質(zhì)量目標(biāo)并規(guī)定必要的運(yùn)行工程和相關(guān)資源以實(shí)現(xiàn)質(zhì)量目標(biāo)B.致力于增強(qiáng)滿足質(zhì)量要求的能力C.致力于滿足質(zhì)量要求D.致力于提供質(zhì)量要求會(huì)得到滿足的信任【答案】D49、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。A.木滑輪和鋼滑輪B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】A50、客戶評級中，違約概率的估計(jì)包括以下()兩個(gè)層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A51、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序B.應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測并形成文件記錄C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志【答案】D52、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是（）。A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券D.對政策性銀行的債權(quán)【答案】B53、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C54、（2019年真題）在國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為（）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個(gè)國家/地區(qū)C.其從事實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】C55、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)、其他業(yè)務(wù)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級計(jì)量法【答案】B56、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動(dòng)性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D57、對股東大會(huì)負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會(huì)【答案】B58、監(jiān)事會(huì)向（）報(bào)告監(jiān)督情況。A.董事會(huì)B.高級管理層C.股東大會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C59、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對流動(dòng)性造成顯著影響D.市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力,造成流動(dòng)性波動(dòng)【答案】C60、如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場價(jià)格，該期權(quán)稱為(?)。A.平價(jià)期權(quán)B.價(jià)內(nèi)期權(quán)C.價(jià)外期權(quán)D.買方期權(quán)【答案】A61、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)【答案】B62、()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【答案】B63、個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括()。A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D64、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型D.羅斯提出套利定價(jià)理論【答案】B65、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C66、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A67、監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證下列（）方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。A.及時(shí)性假設(shè)B.相關(guān)性假設(shè)C.準(zhǔn)確性假設(shè)D.全部性假設(shè)【答案】B68、下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.較為復(fù)雜B.可產(chǎn)生流動(dòng)性C.可消耗流動(dòng)性D.確定性強(qiáng)【答案】D69、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】D70、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)、其他業(yè)務(wù)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級計(jì)量法【答案】B71、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低C.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高【答案】B72、在風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取中，()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。A.全面性B.重要性C.及時(shí)性D.合規(guī)性【答案】A73、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或問接的責(zé)任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理【答案】B74、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C75、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正C.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核，才會(huì)逐漸形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】A76、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖夿.壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關(guān)參數(shù)D.壓力測試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施【答案】C77、商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】C78、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列()活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)D.定期自我評估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果【答案】D79、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行公開.保證完全的透明度B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者C.對公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】A80、銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.從業(yè)人員準(zhǔn)入【答案】D81、施工方案比較通常用（）兩個(gè)方面進(jìn)行分析。A.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)B.重要和經(jīng)濟(jì)C.技術(shù)和重要D.方案和經(jīng)濟(jì)【答案】A82、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】D83、工程的承包合同主要指（）。A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)B.成本控制的指導(dǎo)性文件C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來源D.施工成本計(jì)劃【答案】A84、客戶評級的評價(jià)主體是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.各類金融機(jī)構(gòu)D.政府經(jīng)濟(jì)管理部門【答案】B85、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，不正確的是()。A.流動(dòng)性比率-流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】D86、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。A.年度重大事項(xiàng)B.公司治理情況C.資本計(jì)量和管理D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告【答案】C87、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務(wù)分離控制D.授權(quán)審批控制【答案】B88、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C89、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D90、CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B91、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識(shí)技能匱乏【答案】C92、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.內(nèi)在價(jià)值D.公允價(jià)值【答案】A93、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C94、下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C95、在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A.該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B.該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高D.該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)【答案】A96、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)和高級管理層C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.董事會(huì)和高級管理層【答案】D97、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)事件B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果C.風(fēng)險(xiǎn)類型D.風(fēng)險(xiǎn)等級【答案】D98、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】A99、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的一和影響程度作出評估。()A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生頻率B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間【答案】A100、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D多選題（共50題）1、下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。A.交易和銷售B.零售銀行業(yè)務(wù)C.公開市場業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理E.貼現(xiàn)率【答案】ABD2、目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有（）。A.方差—協(xié)方差法B.正態(tài)分布法C.歷史模擬法D.情景模擬法E.蒙特卡洛模擬法【答案】AC3、國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含（）。A.經(jīng)營環(huán)境惡化B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景D.國家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露E.政策法規(guī)變化【答案】BCD4、國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個(gè)國家的綜合評級，該評級包括（）。A.國家信用風(fēng)險(xiǎn)評級B.對一國發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評級D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì)E.事件風(fēng)險(xiǎn)評級【答案】ABCD5、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于()的支出。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.人員工資D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.經(jīng)濟(jì)資本配置【答案】A6、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D.以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)E.保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同【答案】ABC7、在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).評級AA一級(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金E.中央政府發(fā)行的債券【答案】ACD8、國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同的出讓方，依法應(yīng)是（）。A.城鄉(xiāng)規(guī)劃部門B.上一級土地管理部門C.市、縣人民政府國土資源行政主管部門D.國有建設(shè)用地使用權(quán)申請人【答案】C9、集團(tuán)授信限額管理的步驟包括（）。A.初步確定對該集團(tuán)整體的授信限額B.使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)C.初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額E.最終核定各成員單位的授信限額【答案】ABCD10、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)?【答案】ACD11、我國目前對于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的四項(xiàng)主要指標(biāo)中，屬于首次提出的有()A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動(dòng)性比例E.信貸比【答案】AB12、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與（）等交織在一起。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.效益性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD13、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來緩釋。A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營業(yè)方案B.改變市場定位C.購買保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ACD14、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.達(dá)標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%B.2.5%儲(chǔ)備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快.商業(yè)銀行需計(jì)提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】ABD15、對宅基地管理的理解，不正確的是（）。A.受理宅基地申請后，要實(shí)地審查申請人是否符合條件B.宅基地批準(zhǔn)后，要實(shí)地丈量批放宅基地C.宅基地建成后，要實(shí)地檢查是否按照批準(zhǔn)的面積和要求使用土地D.審批中，可以向農(nóng)民收取新增建設(shè)用地土地有償使用費(fèi)【答案】D16、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審貸分離的原則B.信貸審貸要對信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請E.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】CD17、巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計(jì)量（）并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。A.壞賬損失B.資產(chǎn)負(fù)債率C.違約概率D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E.違約損失率【答案】CD18、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號中的融資信號包括（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足C.存款人提前兌付D.所發(fā)行的流通債券(包括次級債)交易量上升E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌【答案】BC19、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評D.增加對客戶／公眾的透明度E.保持與媒體的良好溝通【答案】ABCD20、能夠估算利率變動(dòng)對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長期影響進(jìn)行評估的分析方法是（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析【答案】AB21、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】ABC22、工程竣工后（）應(yīng)依據(jù)《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》和建設(shè)部的有關(guān)規(guī)定，到縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門或其他有關(guān)部門備案。A.建設(shè)單位B.監(jiān)理單位C.總包單位D.設(shè)計(jì)單位【答案】A23、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有()。A.利率上升，凈利息收入增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入上升D.利率下降，凈利息收入下降E.利率不變，凈利息收入上升【答案】AD24、匯率風(fēng)險(xiǎn)分為()。A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.道德風(fēng)險(xiǎn)D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD25、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了（）三個(gè)主要發(fā)展階段。A.專家判斷法B.信用評分模型C.專家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD26、下列屬于情景分析中宏觀情景的是（）。A.社會(huì)B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.流程E.人員【答案】ABC27、我國對于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有()A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動(dòng)性比例E.信貸比【答案】ABCD28、操作風(fēng)險(xiǎn)管理涉及商業(yè)銀行的每一個(gè)崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還是管理職能部門都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)的有()。A.對新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估B.協(xié)助其他部門識(shí)別、評估和監(jiān)測本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)C.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級管理層審批D.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理E.設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)【答案】BCD29、從報(bào)告的使用者來看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。A.整體報(bào)告B.部分報(bào)告C.綜合報(bào)告D.內(nèi)部報(bào)告E.外部報(bào)告【答案】D30、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()等方面。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)不能貫徹執(zhí)行B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證【答案】CD31、下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的有()。A.內(nèi)部評級法B.外部評級法C.監(jiān)管映射法D.違約概率法E.資產(chǎn)負(fù)債率法【答案】AC32、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。其中對市場風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。A.內(nèi)部評級初級法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計(jì)量法D.內(nèi)部評級高級法E.內(nèi)部模型法【答案】ACD33、2008年國際金融危機(jī)后，國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)了金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的四個(gè)問題，分別是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性加大B.董事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)C.風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱D.薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理E.組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明【答案】BCD34、事故發(fā)生后，施工單位事故現(xiàn)場有關(guān)人員應(yīng)立即向本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，負(fù)責(zé)人接到報(bào)告后應(yīng)立即向上一級主管領(lǐng)導(dǎo)和主管部門報(bào)告，并于（）小時(shí)內(nèi)將事故情況向事故發(fā)生地縣級以上人民政府建設(shè)主管部門和有關(guān)部門報(bào)告。A.1B.2C.12D.24【答案】A35、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。A.又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有