2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理?高分通關(guān)題庫A4可打印版

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理?高分通關(guān)題庫A4可打印版單選題（共100題）1、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】A2、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計(jì)量和管理B.公司治理情況C.財(cái)務(wù)會計(jì)制度D.年度重大事項(xiàng)【答案】A3、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請復(fù)查。A.縣人民政府B.縣國土資源局C.國土資源部門的上級單位D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】B4、在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A.該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B.該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高D.該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)【答案】A5、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時(shí)，說明風(fēng)險(xiǎn)較大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D6、最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B7、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本收益率B.存款偏離度C.流動性比率D.資本充足率【答案】D8、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時(shí)不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的（）方法。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】C9、我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B10、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積【答案】A11、商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A12、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時(shí)，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是一個預(yù)警D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】B13、金融資產(chǎn)的名義價(jià)值是其根據(jù)()所反映的賬面價(jià)值。A.歷史成本B.市場價(jià)格C.重置成本D.市值重估【答案】A14、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D15、我國流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B16、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于(?)。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B17、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】B18、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會計(jì)確認(rèn)和計(jì)量D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B19、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請回答下列問題：A.一類B.二類C.三類D.四類【答案】B20、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A21、（2020年真題）下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】B22、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略實(shí)施方案應(yīng)該(?)。A.消除風(fēng)險(xiǎn)B.接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測C.回避D.采取必要的管理措施【答案】B23、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內(nèi)完成。A.1個B.2個C.3個D.當(dāng)日【答案】B24、風(fēng)險(xiǎn)評估包括兩個方面內(nèi)容：一是對全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評估；二是()。A.前瞻性風(fēng)險(xiǎn)評估B.集中風(fēng)險(xiǎn)評估C.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估D.單個風(fēng)險(xiǎn)評估【答案】C25、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】D26、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產(chǎn)。關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法，下列表述不正確的是（）。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識B.改善公司治理和內(nèi)部控制C.制定風(fēng)險(xiǎn)對策并優(yōu)先實(shí)施D.預(yù)先作好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備【答案】C27、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。A.前瞻性B.計(jì)劃性C.靈活性D.針對性【答案】A28、商業(yè)銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值為（）。A.100萬元B.700萬元C.多于700萬元D.小于700萬元【答案】D29、()是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場價(jià)格差。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)B.價(jià)外期權(quán)C.平價(jià)期權(quán)D.賣方期權(quán)【答案】B30、內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】A31、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價(jià)值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A32、某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】A33、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估的流程為(?)。A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實(shí)施方案B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案C.制訂實(shí)施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】A34、我國流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B35、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。A.用于抵押的政府債券B.現(xiàn)金C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資D.同業(yè)借款【答案】C36、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C37、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D38、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】D39、因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D40、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。A.有效性B.全面性C.適應(yīng)性D.統(tǒng)籌性【答案】A41、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C42、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。A.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B43、根據(jù)投資組合理論，當(dāng)兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關(guān)時(shí)，該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()。A.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和無關(guān)B.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和C.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和D.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)等于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和【答案】B44、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。A.非交易性頭寸B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率C.交易性頭寸D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】C45、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】A46、()是指源于股票價(jià)格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】C47、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.市場準(zhǔn)入C.現(xiàn)場檢查D.信息披露【答案】B48、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應(yīng)收賬款為1．4億元，2019年年末應(yīng)收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.50B.72C.87D.95【答案】B49、（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】C50、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)評估的主要指標(biāo)的是()。A.數(shù)量指標(biāo)B.定性指標(biāo)C.比例指標(biāo)D.等級指標(biāo)【答案】B51、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。A.無法出售的貸款B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資C.抵押給第三方的資產(chǎn)D.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)【答案】C52、下列有關(guān)施工進(jìn)度計(jì)劃與資源供給計(jì)劃的關(guān)系敘述錯誤的是（）。A.施工進(jìn)度計(jì)劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進(jìn)行調(diào)查，做出評估，否則施工進(jìn)度計(jì)劃的實(shí)施有著一定的風(fēng)險(xiǎn)B.施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃的依據(jù)，該計(jì)劃的執(zhí)行是施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施的物質(zhì)保證C.施工進(jìn)度計(jì)劃的編制實(shí)行彈性原則，即計(jì)劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能D.資源供給計(jì)劃的編制好后，一般不宜調(diào)整【答案】D53、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D54、當(dāng)來源金額（）使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無所謂【答案】C55、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.賬面資本B.會計(jì)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本【答案】D56、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，錯誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】C57、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】D58、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D59、下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督【答案】B60、巴塞爾協(xié)議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到(?)，總資本充足率不得低于(?)。A.7％；10.5％B.8％；12.5％C.7％；12.5％D.8％；10.5％【答案】A61、（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】A62、（）通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值。A.預(yù)期損失B.期望損失C.非預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】A63、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。A.品牌風(fēng)險(xiǎn)B.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)D.以上全對【答案】D64、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B65、（2020年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本B.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會兩個因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C66、（）是將流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報(bào)。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制C.流動性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.流動性風(fēng)險(xiǎn)管控【答案】A67、資本收益率的計(jì)算公式為()。A.RAROC=(EL-NI)÷ULB.RAROC=(UL-NI)÷ELC.RAROC=(NI-EL)÷ULD.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】C68、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.低國別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)D.高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C69、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的原理是（）。A.固有風(fēng)險(xiǎn)-剩余風(fēng)險(xiǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)B.控制措施÷剩余風(fēng)險(xiǎn)=固有風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)D.固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)【答案】D70、以下承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)的是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B71、如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場價(jià)格，該期權(quán)稱為(?)。A.平價(jià)期權(quán)B.價(jià)內(nèi)期權(quán)C.價(jià)外期權(quán)D.買方期權(quán)【答案】A72、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）。A.獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利B.依法開展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利D.對委托方提出建議的權(quán)利【答案】A73、以下哪個是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】B74、從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。A.行業(yè)限額B.客戶限額C.市場限額D.國別限額【答案】D75、下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B76、商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B77、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A78、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D79、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【答案】A80、流動性的資產(chǎn)管理不包括()。A.資產(chǎn)到期日管理B.負(fù)債到期日管理C.流動性資產(chǎn)組合管理D.抵押品管理【答案】B81、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零B.賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值C.買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤【答案】A82、日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循()原則。A.完整性B.獨(dú)立性C.及時(shí)性D.以上均正確【答案】D83、（2018年真題）當(dāng)某個頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.止損限額C.頭寸限額D.敏感度限額【答案】B84、（）是商業(yè)銀行最常用的評價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對收益B.相對收益C.持有期收益率D.預(yù)期收益率【答案】C85、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A86、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。A.銷售凈利潤率B.資本收益率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.權(quán)益增長率【答案】C87、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】B88、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。A.動產(chǎn)留置B.不動產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】A89、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施B.員工利益C.連續(xù)營業(yè)方案D.資本實(shí)力【答案】A90、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額【答案】D91、（2018年真題）2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】C92、關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說法錯誤的是（）。A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【答案】A93、工程項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持逐級安全技術(shù)交底制度。以下說法錯誤的是（）。A.工程開工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負(fù)責(zé)人、工班長進(jìn)行詳細(xì)交底B.兩個以上施工隊(duì)或工種配合施工時(shí)，應(yīng)按工程進(jìn)度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進(jìn)行交叉作業(yè)的安全書面交底C.工程師每天工作前，必須跟項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行書面的施工技術(shù)交底，必要時(shí)甚至向參加施工的全體員工進(jìn)行交底D.工長安排班組長工作前，必須進(jìn)行書面的安全技術(shù)交底，班組長應(yīng)每天對工人進(jìn)行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】C94、核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為()。A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】A95、預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】D96、下列計(jì)算公式中，正確的是（）。A.同業(yè)市場負(fù)債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng)）／總負(fù)債×100％B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計(jì)／個人存款×100％C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負(fù)債×100％D.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總資產(chǎn)×100％【答案】A97、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計(jì)總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B98、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D99、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D100、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】D多選題（共50題）1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。A.信用B.市場C.操作D.流動性E.效益性【答案】ABCD2、區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低B.國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛淼牟焕绊慍.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件【答案】BC3、信貸資產(chǎn)證券化目前主要可以分為（）類。A.資產(chǎn)支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費(fèi)貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB4、銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。A.全面性B.及時(shí)性C.重要性D.客觀性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABCD5、下列屬于總敞口頭寸計(jì)算方法的有（）。A.平均總敞口頭寸法B.累計(jì)總敞口頭寸法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法E.歷史模擬法【答案】BCD6、（2022年7月真題）商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有（）。A.資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.交易人員/業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績C.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的性能D.外部市場的發(fā)展變化E.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】ABD7、文明施工要求，場容管理不包括（）。A.建立施工保護(hù)措施B.建立文明施工責(zé)任制，劃分區(qū)域，明確管理負(fù)責(zé)人C.施工地點(diǎn)和周圍清潔整齊，做到隨時(shí)處理、工完場清D.施工現(xiàn)場不隨意堆垃圾，要按規(guī)劃地點(diǎn)分類堆放，定期處理，并按規(guī)定分類清理【答案】A8、經(jīng)過多年努力，某股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平得以提高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加合理，該商業(yè)銀行管理層決定由權(quán)重法轉(zhuǎn)為采用資本計(jì)量高級方法計(jì)量資本，下列表述正確的有（）。A.高級方法能夠更加敏感、準(zhǔn)確地反映該行的風(fēng)險(xiǎn)水平B.商業(yè)銀行采用高級方法的實(shí)施成本相對較高C.該商業(yè)銀行采用高級方法可適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.高級方法實(shí)施不需要事先獲得監(jiān)管核準(zhǔn)E.對中小規(guī)模銀行而言，采用高級方法可以節(jié)約成本【答案】AC9、2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級辦法的銀行有（）。A.工商銀行B.建設(shè)銀行C.招商銀行D.交通銀行E.中信銀行【答案】ABCD10、商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。A.收益性B.全面性C.審慎性D.規(guī)范性E.有效性【答案】BD11、下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張E.保護(hù)客戶利益【答案】ACD12、對于那些無法通過（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ABC13、新聞平臺收集到的信息包括（）。A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮B.消費(fèi)信心指數(shù)C.GDP增長率D.政治恐怖主義E.官僚主義【答案】ABCD14、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括（）。A.沒有連環(huán)擔(dān)保B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D.連環(huán)擔(dān)保十分普遍E.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁【答案】CD15、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。A.建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求E.通過對風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】CD16、流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理流程包括（）。A.限額設(shè)立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測D.限額管理E.超限額管理【答案】ABC17、下列關(guān)于土地征收的說法中，不正確的是（）。A.土地征收是一種行政關(guān)系B.土地征收是物權(quán)變動的一種常見情形C.土地征收只能由政府來執(zhí)行D.土地征收要依照特定的法律權(quán)限和程序【答案】B18、下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的B.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)C.在單筆業(yè)務(wù)層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【答案】BCD19、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABD20、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件（）A.外包商不履責(zé)B.控制和報(bào)告不力C.失職違規(guī)D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】A21、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.資本充足程度C.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】AC22、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】AD23、商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)B.重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.重大突發(fā)性事件E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】ABCD24、收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。A.正向收益率曲線B.正態(tài)收益率曲線C.垂直收益率曲線D.水平收益率曲線E.波動收益率曲線【答案】AD25、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)回避C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估E.監(jiān)測和報(bào)告【答案】CD26、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會報(bào)告有關(guān)本行()等情況。A.經(jīng)營業(yè)績B.重要合同C.財(cái)務(wù)狀況D.風(fēng)險(xiǎn)狀況E.經(jīng)營前景【答案】ABCD27、商業(yè)銀行應(yīng)用衍生金融工具對沖市場風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨的問題有()。A.衍生產(chǎn)品種類有限，可能無法選到合適的衍生產(chǎn)品B.可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)C.當(dāng)衍生工具與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不完全匹配時(shí)，仍然存在市場風(fēng)險(xiǎn)D.交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)E.交易成本過高【答案】ABCD28、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)維修成本E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性【答案】ABC29、因合同糾紛的訴訟屬于民事訴訟，當(dāng)事人如果沒有（），任何一方都可以向人民法院提起民事訴訟，請求人民法院對合同糾紛依法予以審定處理。A.意見一致B.合同約定C.仲裁協(xié)議D.和解成功【答案】C30、滑輪的分類，按使用方法分有（）。A.定滑輪和動滑輪B.定滑輪、動滑輪以及動、定滑輪組成的滑輪組C.導(dǎo)向滑輪和平衡滑輪D.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪【答案】B31、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息B.考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時(shí)且足額償還貸款D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值而不予與貸款E.以上都正確【答案】AB32、商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告工具，及時(shí)向高級管理層和交易前臺提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容包括()A.報(bào)告內(nèi)容可包括市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸、業(yè)務(wù)盈虧，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、壓力測試、限額執(zhí)行情況等B.重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，如反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告C.綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議D.及時(shí)反映交易賬薄金融市場業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)測情況E.及時(shí)報(bào)告重大突發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)事件，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和提出市場風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)建議【答案】ABCD33、安全檢查的重點(diǎn)是（）。A.違章指揮和違章作業(yè)B.貫徹落實(shí)責(zé)任C.強(qiáng)化管理D.以人為本【答案】A34、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是通過對流動性進(jìn)行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進(jìn)行綜合管理。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.現(xiàn)金D.表內(nèi)業(yè)務(wù)E.表外業(yè)務(wù)【答案】AB35、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。A.確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷