2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷含答案

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共100題）1、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求【答案】A2、（）最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C.購買保險(xiǎn)D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸【答案】B3、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C4、前進(jìn)機(jī)械廠購買批設(shè)備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。A.可以擔(dān)保B.不能擔(dān)保C.銀行同意即可擔(dān)保D.如有足夠清償能力即可【答案】B5、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理B.接受上市申請(qǐng)，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記【答案】B6、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C7、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。A.零售?B.貸款?C.結(jié)算?D.網(wǎng)絡(luò)【答案】D8、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實(shí)施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】A9、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A10、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理【答案】C11、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理D.董事會(huì)承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任【答案】D12、貿(mào)易收支平衡是指(?)。A.進(jìn)口額等于出口額B.進(jìn)口額大于出口額C.進(jìn)口額小于出口額D.經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額【答案】A13、中央銀行進(jìn)行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加【答案】B14、共同犯罪的成立條件不包括（）。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動(dòng)機(jī)D.必須有共同犯罪行為【答案】C15、公眾對(duì)市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】D16、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。A.外幣卡B.多幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C17、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A18、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D19、下列不屬于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個(gè)人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款D.個(gè)人助學(xué)貸款【答案】B20、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長-國民生產(chǎn)總值B.經(jīng)濟(jì)增長-失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定-通貨膨脹D.國際收支平衡-國際收支【答案】A21、金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價(jià)銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對(duì)手D.夸張宣傳【答案】B22、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A23、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行【答案】A24、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C25、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.反洗錢【答案】B26、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B27、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。A.資本金業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C28、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.個(gè)人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用【答案】D29、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】B30、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.信用水平和道德水準(zhǔn)D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)【答案】B31、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B32、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低B.期限越長，則利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.期限越長，則利率越低【答案】B33、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者【答案】C34、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回【答案】B35、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機(jī)構(gòu)C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D36、福費(fèi)廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D37、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款【答案】C38、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)明確提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B39、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B40、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權(quán)、期貨【答案】C41、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B42、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫【答案】B43、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B44、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機(jī)構(gòu)B.政府機(jī)關(guān)C.抵押人D.債權(quán)人【答案】C45、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。A.合同簽訂之日B.登記之日C.登記之日后一日D.合同中約定之日【答案】B46、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出（）。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小【答案】C47、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會(huì)計(jì)利潤高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C48、《行政訴訟法》自（）年開始實(shí)施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保實(shí)現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)【答案】D50、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉(zhuǎn)賬支票?C.普通支票?D.現(xiàn)金支票【答案】B51、下列關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)【答案】C52、《行政強(qiáng)制法》自（）年施行。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D53、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A54、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國債【答案】A55、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【答案】C56、國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。A.貿(mào)易收支?B.勞務(wù)收支?C.單方面轉(zhuǎn)移?D.直接投資【答案】D57、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D58、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A59、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A60、（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C61、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C62、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠【答案】B63、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D64、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變?cè)熵泿抛顳.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D65、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.汽車金融公司【答案】B66、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息【答案】B67、單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D68、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C69、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)【答案】B70、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D71、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對(duì)象是（）。A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)【答案】D72、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟(jì)行為D.票據(jù)詐騙罪【答案】D73、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D74、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B.推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)D.控制成本和增加盈利水平【答案】D75、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B76、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【答案】C77、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B78、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.客戶類型不同【答案】B79、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A80、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】B81、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A82、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。A.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持B.全國性營利社會(huì)團(tuán)體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)【答案】D83、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.銀監(jiān)會(huì)【答案】B84、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括()。A.相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制D.預(yù)算控制【答案】A85、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)B.其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)【答案】B86、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A87、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B88、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)回報(bào)率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A89、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。A.原告B.被告C.被申請(qǐng)人D.第三人【答案】B90、2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A.貨幣政策的制定和執(zhí)行B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定C.對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)【答案】D91、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C92、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A93、我國刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪。A.有罪推定B.無罪推定C.疑罪從有D.疑罪從無【答案】B94、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A95、國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值B.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的靜態(tài)指標(biāo)C.一個(gè)國家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果D.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長值【答案】C96、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】A97、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?D.投資需求【答案】A98、()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量?C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?D.風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D?！敬鸢浮緿99、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C100、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A.高于800億元?B.低于800億元?C.高于400億元?D.低于400億元【答案】D多選題（共50題）1、以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。A.貨幣供給減少B.有效需求增加C.供需結(jié)構(gòu)不合理D.國際市場的沖擊E.社會(huì)總供給增加【答案】ACD2、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A.土地所有權(quán)B.正在建造的房屋C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.學(xué)校教學(xué)樓E.荒地承包經(jīng)營權(quán)【答案】AD3、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD4、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A.國務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時(shí)性行政許可E.某公司申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)【答案】AD5、為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到()。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任【答案】ABCD6、下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時(shí)存取B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息D.分為整存零取和零存整取E.我國對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息【答案】ABC7、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制【答案】ABCD8、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品D.代理收取保費(fèi)E.代理支付保險(xiǎn)金【答案】CD9、房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲(chǔ)備貸款D.個(gè)人住房貸款E.法人商用房按揭貸款【答案】ABCD10、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任C.采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字E.是指沒有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券【答案】BC11、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】AC12、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】AD13、銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.提示E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告【答案】BCD14、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。A.二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50％B.自用車貨款比例不超過購車價(jià)格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.購買自用車貸款期限不得超過3年E.購買自用車貸款期限不得超過2年【答案】ABC15、貿(mào)易融資貸款形式主要有()。A.福費(fèi)廷B.保理C.貸款承諾D.信用證E.票據(jù)發(fā)行便利【答案】ABD16、中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率?B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款?D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券【答案】AB17、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體【答案】ABD18、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指（）。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】ABC19、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算【答案】CD20、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD21、應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補(bǔ)充方案D.財(cái)務(wù)重組E.董事會(huì)做出決議【答案】ACD22、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的是()。A.項(xiàng)目建議書B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD23、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行D.外國銀行代表處E.外國銀行分行【答案】ABCD24、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(?)的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現(xiàn)場檢查?B.監(jiān)督管理談話?C.非現(xiàn)場監(jiān)管?D.強(qiáng)制信息披露E.市場準(zhǔn)人【答案】ABCD25、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)【答案】ABCD26、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止【答案】ABCD27、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括()。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷C.系統(tǒng)失靈D.外部欺詐E.實(shí)物資產(chǎn)損壞【答案】ABCD28、我國“一行三會(huì)”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國保監(jiān)會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.政策性銀行E.中國人民銀行【答案】ABC29、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的顯著特點(diǎn)包括（）。A.筆數(shù)大B.風(fēng)險(xiǎn)集中C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小D.風(fēng)險(xiǎn)分散E.逐筆評(píng)級(jí)【答案】ACD30、對(duì)于實(shí)施非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪些要素？（）A.期限（M）B.違約損失率（LGD）C.違約概率（PD）D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）E.相關(guān)性（R）【答案】ABCD31、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的表述，正確的有（）。A.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，至少每年實(shí)行一次B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配D.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新E.確保主要風(fēng)險(xiǎn)的到識(shí)別，計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】ABC32、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配E.EVA<0時(shí)，若會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，則說明銀行價(jià)值在增加【答案】BD33、下列不符合授信盡職的行為是()。A.在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提意見B.不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控C.省略必要的審核程序D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨(dú)立審查意見E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款【答案】ABCD34、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有（）等情形。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.對(duì)客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)C.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益D.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令【答案】ABCD35、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括(?)。A.法律工作委員會(huì)?B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)?D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)E.自律工作委員會(huì)【答案】ABCD36、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A.擔(dān)保的質(zhì)量B.擔(dān)保的法律效力C.評(píng)估借款人的信用等級(jí)D.借款人的歷史還款記錄E.發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量【答案】ABCD37、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD38、商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)