2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力精選題庫與答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力精選題庫與答案單選題（共100題）1、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A2、（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險分散【答案】B3、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果C.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告【答案】C4、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.存入日掛牌公告的定期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】C5、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.穩(wěn)增長，促發(fā)展B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C.向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)D.國際化步伐加快【答案】B6、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.個人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款【答案】B7、銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（）的創(chuàng)新。A.管理模式B.風(fēng)險管理方式C.金融產(chǎn)品D.管理流程【答案】B8、有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況C.利潤表為動態(tài)報表D.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果【答案】A9、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D10、未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，下列處罰措施錯誤的是（）。A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應(yīng)的罰款D.尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款【答案】D11、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D12、由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】B13、下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)C.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)【答案】C14、下列行為中，屬于違反“風(fēng)險提示”要求的是（）。A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款【答案】A15、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B16、通過銀行等信用中介機構(gòu)實現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。A.契約型B.間接C.調(diào)控型D.直接【答案】B17、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】A18、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準(zhǔn)確性較強的是（）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準(zhǔn)備金率D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】D19、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。A.公司經(jīng)理B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】B20、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.常務(wù)理事會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.理事會D.會員大會【答案】D21、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A.銀行存款B.金融機構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機構(gòu)自有資金【答案】B22、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。A.增大產(chǎn)出B.規(guī)模產(chǎn)出C.降低資金成本D.擴大資金來源【答案】C23、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A.單利計算B.積數(shù)計算C.逐筆計算D.通用計算【答案】C24、在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A.投資銀行B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中央銀行【答案】C25、英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A.《反不正當(dāng)競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務(wù)改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D26、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.零售業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】C27、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)()。A.予以撤銷B.予以取締C.予以取消D.予以審查【答案】B28、根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是（）。A.交易一方為國家權(quán)力機關(guān)的B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣【答案】D29、以下關(guān)于估值方法，說法正確的是（）。A.相對估值法在創(chuàng)業(yè)投資基金和并購基金中大量使用B.折現(xiàn)現(xiàn)金流估值法常見于杠桿收購和破產(chǎn)投資策略C.成本法主要多用于創(chuàng)業(yè)早期企業(yè)的估值D.清算價值法作為一種輔助方法【答案】A30、商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險等級時，債務(wù)人評級范圍包括（）。A.債務(wù)人和債項B.保證人和債項C.債務(wù)人和保證人D.保證人和被保證人【答案】C31、下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。A.國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定B.國際收支盈余越大越好C.國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄【答案】C32、銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進(jìn)口押匯【答案】B33、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】A34、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種【答案】D35、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.M1B.M0C.基礎(chǔ)貨幣D.M2【答案】A36、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業(yè)承兌匯票B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金【答案】A37、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貪污罪B.職務(wù)侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D38、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進(jìn)型通貨膨脹D.工資推進(jìn)型通貨膨脹【答案】C39、()是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A.董事會B.監(jiān)事會C.公司經(jīng)理D.股東大會【答案】B40、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D41、《中華人民共和國民法典》中規(guī)定的民事主體一般包括（）。A.自然人、法人和其他組織B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A42、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。A.順序受償B.比例受償C.平均受償D.優(yōu)先受償【答案】D43、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金，本期本金已歸還D.信用記錄良好【答案】D44、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A45、張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B46、借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)B.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化C.喪失商業(yè)信譽D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)?！敬鸢浮緿47、兼具債券和期權(quán)特性的金融工具是()A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金【答案】C48、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】C49、我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C50、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D51、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C52、關(guān)于合同成立的描述，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合詞成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點【答案】C53、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進(jìn)行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行【答案】B54、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風(fēng)險監(jiān)管，加大市場風(fēng)險監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風(fēng)險經(jīng)營B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風(fēng)險為核心，對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風(fēng)險控制D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)金融風(fēng)險損失【答案】B55、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B56、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A.實收資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】D57、代理活動涉及（）主體。A.四方B.三方C.兩方D.單方【答案】B58、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博【答案】C59、持有、使用假幣罪是指（）。A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為D.銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】B60、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期【答案】C61、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】B62、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C63、誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法【答案】C64、（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險分散【答案】B65、甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同【答案】B66、下列各項中，不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失【答案】C67、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├省.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B68、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的原則。A.守法合規(guī)B.誠實信用C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職【答案】B69、公司解散時可免于清算的情形是（）。A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)?B.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C70、以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.股東【答案】D71、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避【答案】B72、商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A.間接融資市場B.直接融資市場C.有形市場D.無形市場【答案】B73、不需要委托授權(quán)的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理【答案】C74、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期【答案】A75、下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B76、下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的行為B.銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為【答案】A77、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】C78、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團(tuán)評級【答案】B79、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B80、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團(tuán)評級【答案】B81、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)發(fā)展【答案】B82、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)D.制定和執(zhí)行貨幣政策?【答案】C83、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)____管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)____管理。（）A.資產(chǎn)端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產(chǎn)端D.客戶端；資產(chǎn)端【答案】C84、對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。A.一般物價水平B.食品價格C.生活用品價格D.生產(chǎn)資料價格【答案】A85、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）A.資本計劃B.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃C.信貸計劃D.風(fēng)險控制計劃【答案】D86、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯C.出口押匯在國際上也叫議付D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為【答案】D87、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是()。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】B88、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會【答案】C89、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C90、商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C91、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】D92、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡【答案】B93、（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財計劃D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)【答案】D94、下列機構(gòu)中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司【答案】B95、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)（）。A.無需支付存單款項B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項C.沒有任何過失D.沒有收到該筆款項【答案】A96、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A97、《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關(guān)系人”的理解，下面選項不正確的是()。A.商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司【答案】A98、下列屬于核心一級資本的是()。A.經(jīng)濟資本或普通股B.實收資本或普通股C.監(jiān)管資本或普通股D.優(yōu)先股及其溢價【答案】B99、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C100、（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。A.資產(chǎn)調(diào)查B.單位調(diào)查C.市場調(diào)查D.情感調(diào)查【答案】D多選題（共50題）1、電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)包括為時至少（）的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。A.5秒鐘B.10秒鐘C.5分鐘D.10分鐘【答案】A2、法定繼承的第一順序繼承人有（）。A.兄弟姐妹B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的C.子女D.配偶E.父母【答案】BCD3、與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。A.期限較長B.流動性較差C.風(fēng)險相對較小D.期限較短E.風(fēng)險相對較大【答案】AB4、關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金D.支票的付款人是持票人E.支票的出票人是銀行存款客戶【答案】BD5、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.資信證明B.信用證C.保函D.票據(jù)E.存單【答案】ABCD6、關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用【答案】BD7、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。A.核算收益與成本B.公平績效考核C.衡量銀行總體利率風(fēng)險D.剝離利率風(fēng)險E.減少銀行資金風(fēng)險【答案】BD8、我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成【答案】ABC9、商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括()。A.貸款用途B.幣種C.貸款種類D.貸款期限E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)【答案】ABCD10、股權(quán)投資基金的管理，是一個責(zé)任重大、專業(yè)化要求很高的行業(yè)，需要高水準(zhǔn)的管理團(tuán)隊全身心投入。從規(guī)范性要求看，通常會在管理人（）等方面提出要求。A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D11、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD12、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的是()。A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)C.追索權(quán)是第二順序請求權(quán)D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利【答案】ABCD13、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。A.違約風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.國家風(fēng)險E.政治風(fēng)險【答案】AC14、金融機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時，需要進(jìn)行登記的情況有()A.有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼B.金融機構(gòu)經(jīng)辦人員姓名C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人的名稱或姓名D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時間和金額E.相關(guān)法律文書名稱及文號【答案】ABCD15、關(guān)于國家風(fēng)險，下列說法錯誤的是()A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一個國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失【答案】ACD16、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()A.股東B.董事C.高級管理人員D.供應(yīng)商E.社區(qū)【答案】ABCD17、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】ABD18、按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。A.直接融資工具B.短期融資工具C.間接融資工具D.長期融資工具E.權(quán)益融資工具【答案】AC19、按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。A.單位卡B.個人卡C.信用卡D.借記卡E.貸記卡【答案】AB20、金融機構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A.購買保險B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額C.分散化投資D.要求對方開立備用信用證E.要求第三方提供擔(dān)?！敬鸢浮緼D21、金融市場的功能可以歸納為（）。A.貨幣資金融通功能B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.交易及定價功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ABCD22、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。A.監(jiān)管部門規(guī)章B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則C.行為守則和職業(yè)操守D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件【答案】ABCD23、()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A.轉(zhuǎn)賬憑條B.存款憑條C.進(jìn)賬單D.存單E.提單【答案】CD24、下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的【答案】BCD25、銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。A.50萬元以上500萬元以下罰款B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E.處以20萬元以上50萬元以下罰款【答案】ACD26、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC27、目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)【答案】ABCD28、以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)E.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】ABD29、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會【答案】BD30、根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護(hù)原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則【答案】ABCD31、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動管理E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB32、目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎【答案】ACD33、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有()。A.是未來將要遭受的損失B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性E.風(fēng)險等同于損失本身【答案】ABCD34、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB35、從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)【答案】AB36、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】ABCD37、下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】B38、保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。A.保險公司B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】BCD39、股份制商業(yè)銀行的作用有（）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)C.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高【答案】ABCD40、下列關(guān)于債券投資收益計算公式，正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%B.到期收益率=