2021年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀與對(duì)策分析

2021年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀與對(duì)策分析一、養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展概況養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由“三支柱”構(gòu)成，“第一支柱”是由城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，“第二支柱”是由企業(yè)年金和職業(yè)年金組成的年金制度，“第三支柱”是由商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金等構(gòu)成的個(gè)人養(yǎng)老金制度。多層次養(yǎng)老保障體系是“老有所養(yǎng)”的有力支撐，然而長(zhǎng)期以來我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱獨(dú)大，二、三支柱發(fā)展相對(duì)滯后，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給不足、覆蓋面小，難以滿足公眾的養(yǎng)老保障需求。二、養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，我國(guó)65歲及以上人口數(shù)量逐年遞增，2021年65歲及以上人口已達(dá)到2億人，且占總?cè)丝诒壤矎?016年的10.5%增至2021年的14.2%。從參保人數(shù)看，基本養(yǎng)老滲透率高，目前維持3%左右低速增長(zhǎng)。2021年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到10.29億人，約占當(dāng)年全國(guó)總?cè)丝诘?2.8%。2021年，全國(guó)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為48074萬人，比上年末增加2453萬人，占總參保人數(shù)比重的46.73%；城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)54797萬人，比上年末增加554萬人，占比53.27%。2021年末，全國(guó)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為48074萬人，比2020年末增加2453萬人。其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，分別比2020年末增加2058萬人和395萬人。我國(guó)現(xiàn)行的第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前已基本覆蓋城鄉(xiāng)居民、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位和職工個(gè)人?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金由基本養(yǎng)老費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)貼、全國(guó)社?；稹⒉糠謬?guó)有資產(chǎn)股息等組成，采取現(xiàn)收現(xiàn)付制和基金積累制相結(jié)合的模式。其中基本養(yǎng)老費(fèi)由用人單位和個(gè)人共同繳納，并由國(guó)家給予稅收優(yōu)惠扶持。隨著人口老齡化程度加深，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的收入增速持續(xù)低于支出增速。據(jù)人社部數(shù)據(jù)，2021年全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入為65793億元，同比上升33.65%；基金支出60197億元，同比上升10.14%。從累計(jì)結(jié)存規(guī)?？?，2016-2019年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存規(guī)模從43965億元提升至62873億元，2020年受新冠疫情影響下降至58075億元，同比下滑7.63%，2021年回升至63970億元，同比上升10.15%。三、養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)政策四、人口老齡化背景下我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展對(duì)策1、拓寬養(yǎng)老保險(xiǎn)金籌措渠道我國(guó)目前存在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金壓力大，資金缺口較大的問題，受老齡化的影響，問題顯得格外突出。因此，我國(guó)想要解決這一問題就需要拓寬養(yǎng)老保險(xiǎn)金籌措渠道，提升社會(huì)保障與支付水平。第一，政府可以統(tǒng)籌全國(guó)養(yǎng)老金，通過調(diào)控和分配，推進(jìn)政府中央調(diào)配與財(cái)政分擔(dān)機(jī)制，提升管控統(tǒng)籌的水平，再通過省市區(qū)等各地的情況，分情況討論制定措施進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。第二，政府可以采取加大國(guó)有資本收益轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老保險(xiǎn)金的力度，進(jìn)一步落實(shí)國(guó)有資本轉(zhuǎn)化政策，保證養(yǎng)老保險(xiǎn)金能夠穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。第三，我國(guó)第一二支柱發(fā)展完備，但是第三支柱相較國(guó)際上，仍然處于落后水平，因此大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱是日漸緊迫的事情。2、建立專業(yè)投資機(jī)構(gòu)并健全監(jiān)督管理體系我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資難的問題解決的關(guān)鍵因素在于擴(kuò)大投資范圍，建立專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)并健全相應(yīng)的監(jiān)督管理體系。第一，政府可以采取引導(dǎo)措施，將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金轉(zhuǎn)入對(duì)基礎(chǔ)建設(shè)、科學(xué)技術(shù)等方面的投資，也可以投資產(chǎn)業(yè)基金和貨幣市場(chǎng)基金，甚至可以投資海外市場(chǎng)，從而擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資渠道。第二，成立專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)在未來發(fā)展中極為重要，人口老齡化的加劇，使得資金存放巨大，建立信息化、專業(yè)化、數(shù)字化的機(jī)構(gòu)十分必要。3、完善托育公共管理設(shè)施應(yīng)對(duì)延遲退休政策在老齡化趨勢(shì)日益嚴(yán)重的現(xiàn)在，國(guó)家可以適當(dāng)延長(zhǎng)退休政策，緩解養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的壓力。從當(dāng)前形勢(shì)來看，由于老年人口基數(shù)不斷增多，平均壽命不斷延長(zhǎng)，對(duì)養(yǎng)老保障體系的要求也越來越高，落實(shí)延遲退休政策，能夠平衡養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支平衡的情況，既減少領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口，減少支出，又通過增加職工數(shù)量和延長(zhǎng)領(lǐng)取年限，增加了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的儲(chǔ)備，促進(jìn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，完善托育公共管理設(shè)施，在一定程度上能夠緩解子代生育與工作之間的壓力。4、擴(kuò)大覆蓋面與提高參保率雖然我國(guó)在社會(huì)養(yǎng)老保障體系中取得了階段性的成果，但是在擴(kuò)大覆蓋面方面還需要不斷努力，因此可以學(xué)習(xí)日本推廣全民保險(xiǎn)的策略。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地方，由于一些公民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)了解程度低、信任程度低、參與率低，所以政府應(yīng)當(dāng)積極宣傳加以引導(dǎo)，并進(jìn)行專業(yè)化管理。此外，政府還可以推出風(fēng)險(xiǎn)保障與收益管理相融合的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，打造“養(yǎng)老+保險(xiǎn)+收益+健康”服務(wù)鏈條，逐步推出新的養(yǎng)老金融理念，通過產(chǎn)品組合的形式，擴(kuò)大覆蓋面和提高參保率。5、采取鼓勵(lì)與創(chuàng)新政策目前由于中國(guó)老齡化趨勢(shì)日益嚴(yán)重，人口出生率低，國(guó)家雖然逐漸開放“二胎”政策、“三胎”政策，但是由于公民面對(duì)著生活壓力大等問題，效果并不顯著。國(guó)家應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)生育，加大福利政策待遇，大力支持和提