第三章國際貨代與保險

第三章國際貨代與貨運保險一、貨代責(zé)任險與貨物運輸險（區(qū)別及聯(lián)系）貨主保險公司（貨物險）貨運代理保險公司（責(zé)任險）（一）、貨代責(zé)任保險

貨運代理企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險是客觀存在的，必要的防范手段只能在一定程度上減少風(fēng)險發(fā)生的概率，但不能完全避免它的發(fā)生，如何化解和轉(zhuǎn)移風(fēng)險是貨運代理企業(yè)應(yīng)當(dāng)面對和思考，也是急需解決的問題。實踐中，投保貨運代理責(zé)任險是轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險較為行之有效的途徑，通過這種方式可以轉(zhuǎn)化一些無法預(yù)料和無法規(guī)避的經(jīng)營風(fēng)險，減少重大或突發(fā)風(fēng)險事件給企業(yè)帶來的沖擊和影響。我國的《貨運代理規(guī)定實施細(xì)則》要求貨運代理企業(yè)在從事國際多式聯(lián)運業(yè)務(wù)時要參加保險，但目前國內(nèi)貨運代理市場還不規(guī)范，國內(nèi)保險企業(yè)經(jīng)營相關(guān)責(zé)任險種缺乏經(jīng)驗風(fēng)險較大，暫時沒有涉及這一領(lǐng)域。1、TTClub運輸經(jīng)營人責(zé)任保險承保范圍

據(jù)了解，在中國市場目前只有一家外資互保組織聯(lián)運保賠協(xié)會ThroughTransportClub(簡稱TTClub)提供專業(yè)運輸業(yè)經(jīng)營人責(zé)任保險。

TTClub擁有豐富的運輸行業(yè)責(zé)任保險經(jīng)驗。目前在全球承保超過3500家國際貨運代理公司，無船承運人或多式聯(lián)運經(jīng)營人等。TTClub運輸經(jīng)營人責(zé)任保險承保范圍包括以下幾個方面：1）貨物的損壞和滅失責(zé)任：由于貨代，無船承運人或其代理的疏忽和過錯，處理客戶貨物不當(dāng)而造成貨損，貨差，滅失導(dǎo)致客戶的索賠。2）錯誤與疏忽責(zé)任：錯誤填寫單證資料，延遲或錯誤交貨，提單詐騙，無單放貨等。3）第三者責(zé)任：操作經(jīng)營中的錯誤或疏忽造成第三方財產(chǎn)損失或人員傷亡的索賠。4）罰款與關(guān)稅責(zé)任：運輸經(jīng)營人在業(yè)務(wù)操作中可能由于職員的疏忽違反了有關(guān)政府規(guī)定或貨主過錯遭受海關(guān)或行政部門的罰款。5）額外費用責(zé)任：正常業(yè)務(wù)開支以外的損失處理費用，連帶費用等。TTClub核定保費收取標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)是企業(yè)規(guī)模，業(yè)務(wù)量，業(yè)務(wù)種類，盈利水平，風(fēng)險防范制度是否健全，企業(yè)管理是否規(guī)范，過去5年有無訴訟記錄等。投保責(zé)任險可能會增加貨代企業(yè)的營運成本，但為企業(yè)長期穩(wěn)定的經(jīng)營提供了保障，維護(hù)了貨運代理企業(yè)和貨主的利益。投保責(zé)任險不僅是貨運代理企業(yè)自我保護(hù)的手段，也是對自己信譽的承諾。2、不在承保范圍內(nèi)的風(fēng)險

但是，并不是投保了貨運代理責(zé)任險，就可以萬事無憂了。貨運代理責(zé)任險只是企業(yè)在完善自身風(fēng)險防范機制基礎(chǔ)上的補充，是一種將無法預(yù)見的風(fēng)險轉(zhuǎn)移的權(quán)宜策略。如果將防范和規(guī)避風(fēng)險的全部希望都寄托在保險公司上，最終受損的將是貨運代理企業(yè)自身。因為保險公司也是以盈利為目的，為了降低和減少其承擔(dān)的賠付責(zé)任，會制定出相應(yīng)免賠條款。如下列風(fēng)險一般不在承保范圍：（1）憑借私人或銀行保函，而不是提單或物權(quán)憑證交付貨物，對這樣的意外事故，貨運代理應(yīng)向客戶而不是保險人索賠。（2）為損壞的貨物簽發(fā)清潔提單或預(yù)借提單，以求得賠償（這樣的賠償根據(jù)某些國家的法律被認(rèn)為是欺詐，并且對托運人或保證人是不可實施的）（3）向船舶所有人故意錯誤申報貨物的種類和體積，這實際上是欺詐，產(chǎn)生的后果保險人不予賠償。（4）沒有從客戶那里收到運費，（這是貨運代理不得不自己承擔(dān)的信譽風(fēng)險，除非其有信譽保險或運費保函）。（5）在承保期間以外發(fā)生的危險或事故不予承保。（6）其它通常的除外責(zé)任，如放射性、核輻射、被保險人的破產(chǎn)以及走私等不法貿(mào)易引起的危險，以及被保險人故意或輕率的行為。貨運代理企業(yè)既不能盲目地相信自己的能力，或有僥幸心理，同時也不能完全寄希望于保險公司。貨運代理企業(yè)的風(fēng)險防范只能是以加強自身防范能力為主，投保貨運代理責(zé)任險為輔，企業(yè)才能健康長久發(fā)展。二、保險單證1、保險單（InsurancePolicy）：又稱“大保單”，是投保人與保險公司之間訂立的正式的保險合同。2、保險憑證(InsuranceCertificate)：俗稱“小保單”，是一種簡化了的保險合同，它與正式的保險單具有同樣的效力。3、聯(lián)合憑證(CombinedCertificate)：又可稱為“聯(lián)合發(fā)票”，是一種將發(fā)票和保險單相結(jié)合的比保險憑證更為簡化的保險單證。保險公司將承保的險別、保險金額以及保險編號加注在投保人的發(fā)票上，并加蓋印戳，其他項目均在發(fā)票上列明為準(zhǔn)。這種單證只有我國采用，并且僅適用于對港、澳地區(qū)的出口業(yè)務(wù)。

4、預(yù)約保險單(OpenPolicy)：又稱為“開口保險單”，它是被保險人和保險人之間訂立的總合同。目的是簡化保險手續(xù)，又可使貨物一經(jīng)裝運即可取得保障。合同中規(guī)定承保貨物的范圍、險別、費率、責(zé)任、賠款處理等條款，凡屬合同約定的運輸貨物，在合同有效期內(nèi)自動承保。在我國，預(yù)約保險單適用于進(jìn)口的貨物。凡屬于預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進(jìn)口貨物，一經(jīng)起運，我國保險公司即自動按預(yù)約保單所訂立的條件承保。但被保險人在獲悉每批貨物裝運時，應(yīng)及時將裝運通知書送交保險公司，并按約定辦法交納保險費，即完成了投保手續(xù)。事先訂立預(yù)約保險合同，可以防止因漏保或遲保而造成的無法彌補的損失。它是經(jīng)常有相同類型貨物需要陸續(xù)分批裝運時所采用的一種保險單。嚴(yán)格地講，它是一種沒有總保險金額限制的預(yù)約保險總合同，是保險人對被保險人將要裝運的屬于約定范圍內(nèi)的一切貨物負(fù)自動承保責(zé)任的總合同。三、保險兼業(yè)代理人保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。保險兼業(yè)代理人是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理許可證,在從事自身業(yè)務(wù)的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并向保險公司收取保險代理手續(xù)費的各類機構(gòu)。如果一個貨代兼做保險代理,那他就是一個保險兼業(yè)代理人四、保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人的概念與特點我國《保險法》第一百二十三條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的區(qū)別：1、經(jīng)紀(jì)人提供的是中介服務(wù)，不能代理投保人與保險人訂立保險合同。2、代表的利益不同。保險經(jīng)紀(jì)人代表的是客戶的利益；而保險代理人代表的是保險公司的利益。3、提供的服務(wù)不同。保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；而保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費。4、個人不能成為保險經(jīng)紀(jì)人。5、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同。第二節(jié)、國際貨物運輸保險代理實務(wù)（參考教材P50）海運出口貨物保險代理實務(wù)1、努力爭取出口貿(mào)易以CIF、CIP貿(mào)易術(shù)語成交（1）海洋運輸貨物保險的責(zé)任范圍是倉至倉，由出口商投保，貨物從倉庫出口開始，保險公司就承擔(dān)責(zé)任。（2）以CFR或CPT成交，出口商在發(fā)貨裝船時，應(yīng)向進(jìn)口商發(fā)出裝船通知，以便進(jìn)口商及時辦理保險手續(xù)。（3）采用D/P、D/A付款方式的出口交易，則更應(yīng)以CIF或CIP國際貨物運輸保險代理實務(wù)---出口保險代理

2、出口貨運保險的投保與保險單的轉(zhuǎn)讓被保險人(賣方)保險公司銀行買方投保申請單保險單國際貨物運輸保險代理實務(wù)3、確定保險金額和交付保險費（1）確定保險金額保險金額=CIF(或CIP)發(fā)票金額×(l十加成率)（2）保險費的計算4、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600）關(guān)于保險單據(jù)及保險范圍的規(guī)定國際貨物運輸保險代理實務(wù)5、關(guān)于單證一致方面若干問題的處理（1）來證要求投保任何原因的損失或損壞（改證）（2）來證擴大了投保險別（同意，加收保費）（3）保險金額加成的幅度（同意，加收保費）（4）延長保險期限（同意，加收保費）（5）轉(zhuǎn)運內(nèi)陸目的地（改證或同意，加收保費）（6）CIF或CIP價格條件的合同（改證或扣費）處理原則：1.改證2.接受，如擴大險別，增加費用，應(yīng)要求由買方承擔(dān)。3.不涉及增加保費，可接受，加列相應(yīng)條款，保證“單證一致”。6、國際貨物保險事故索賠實務(wù)3）出口貨物保險索賠單證（1）保險單或保險憑證正本。（2）運輸契約。（3）發(fā)票。（4）裝箱單。4．4國際貨物保險事故索賠實務(wù)（5）向承運人等第三者責(zé)任方請求補償?shù)暮娀蚱渌麊巫C，以及證明被保險人已經(jīng)履行應(yīng)辦的追償手續(xù)等文件。（6）由國外保險代理人或國外第三者公證機構(gòu)出具的檢驗報告。（7）海事報告。海事造成的貨物損失，一般均由保險公司賠付，船方不承擔(dān)責(zé)任。（8）貨損貨差證明。（9）索賠清單等。國際貨物運輸保險代理實務(wù)——進(jìn)口（1）簽訂預(yù)約保險合同（2）辦理投保手續(xù)（3）計算保險金額、交納保險費FOB進(jìn)口合同的保險金額=FOB值×（1+平均運費率+平均保險費率）CFR進(jìn)口合同的保險金額=CFR值×（1+平均保險費率）（4）貨物保險的索賠：注意索賠時效小結(jié)：貨代責(zé)任險與貨物運輸險的區(qū)別保險單證保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人及其區(qū)別出口及進(jìn)口貨物運輸保險實務(wù)（出口、進(jìn)口）1989年1月10日,原告某面粉有限公司在英國購買了6000噸小麥,價值120萬美元。交由某遠(yuǎn)洋運輸公司經(jīng)營的“遠(yuǎn)帆”輪承運。該輪2月11日在英國倫敦港裝載原告的小麥,分別裝于第二、三艙。開船前,船長收到一份遠(yuǎn)洋建議書,提及在“遠(yuǎn)帆”輪預(yù)定的航線附近很可能會遇到惡劣氣候。2月11日至3月7日,該輪在預(yù)定航線上遇到了大風(fēng)浪,風(fēng)力8至11級。3月8日駛出風(fēng)浪區(qū),10日駛抵中國天津港。經(jīng)有關(guān)船檢、商檢部門對“遠(yuǎn)帆”輪的貨艙及貨物進(jìn)行檢驗證實:該輪貨艙蓋嚴(yán)重銹蝕并有裂縫,艙蓋板水密橡膠襯墊老化、損壞、脫開、變質(zhì)通風(fēng)筒下的貨物水濕、發(fā)霉,變熱,變質(zhì)。因此,原告對被告向某海事法院提起訴訟,要求被告賠償小麥價款損失、利息損失及其他損失共計250余萬美元。被告辯稱自己在開船前和開船時已克盡職責(zé),裝貨前對船艙蓋板進(jìn)行了水密試驗,所布貨艙及艙蓋板上的橡膠襯墊處于水密柔軟狀態(tài),只是由于“遠(yuǎn)帆”輪在航程中,連續(xù)遇到大風(fēng)暴,海水人艙造成貨損,所以拒絕承擔(dān)因海上災(zāi)難而引起的一切損失。

[問題]

1.本案中航運公司有哪些義務(wù)?

2.本案中航運公司應(yīng)否負(fù)賠償責(zé)任?[分析]在海上貨物運輸中,承運人主要有以下幾方面的義務(wù):1.謹(jǐn)慎處理,使船舶在開航當(dāng)時適航、適貨而且配以合格船員、供應(yīng)品和燃料;2.謹(jǐn)慎而妥善地管好貨物,包括裝船、積載、運送、保管、卸載等;3.及時開航、按規(guī)定航線行駛,不得無故繞航,盡速在協(xié)議航期內(nèi)到達(dá)。關(guān)于救助海上人命財產(chǎn)或其他合理的繞航是允許的,承運人對合理繞航引起的損失是可以免除責(zé)任的;4.按托運人要求簽收提單,并在到達(dá)港向提單指定的收貨人憑提單交付貨物;5.對于貨物的滅失和損壞的賠償責(zé)任,以及由于船舶未在約定受載期內(nèi)到港因而給承租人的物質(zhì)損失的賠償責(zé)任。

本案中,航運有限公司作為貨物的承運人,也應(yīng)負(fù)有上述幾項義務(wù),而在本案中,航運有限公司沒有盡到保持船舶適航這一基本義務(wù)。關(guān)于承運人必須保持船舶適航,我國《海商法》第47條規(guī)定:“承運人在船舶開航前和開航當(dāng)時,應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎出力,使船舶處于適航狀態(tài),妥善裝備船員裝備船舶和配備供應(yīng)品,并使貨艙、冷藏艙、冷氣艙和其他裝載處于所適于并能安全收受、載運和保管貨物?！庇捎诖安贿m航所致貨物受損,承運人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任,但是如果是由于船舶的潛在缺陷所致貨損,承運人是不承擔(dān)責(zé)任的。我國《海商法》第51條規(guī)定:“在責(zé)任期間貨物發(fā)生的丟失或損壞是由下列原因之一造成的,承運人不負(fù)賠償責(zé)任:……[11]經(jīng)謹(jǐn)慎處理仍未發(fā)現(xiàn)的船舶潛在缺陷……”對這條法律規(guī)定必須作全面正確的理解:1.承運人經(jīng)謹(jǐn)慎處理,克盡職責(zé)。2.貨物損失須是由于船舶的潛在缺陷所引起?！皾撛谌毕荨笔怯捎嘘P(guān)