儲蓄存款與商業(yè)銀行

第一框儲蓄存款與商業(yè)銀行第六課投資理財?shù)倪x擇看圖配文一、儲蓄存款1、含義

儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何益處誰存的錢2、我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行居民儲蓄仍占6成理財投資仍太“膽小”調(diào)查結(jié)果顯示，去年4季度，重慶居民認為的最合算的投資中，“基金、理財產(chǎn)品”居首位，占據(jù)45%左右。其次是“人壽保險”、“實業(yè)投資”、“股票”、“債券”、“房地產(chǎn)”等，在7%~15%左右。不過在實際的金融資產(chǎn)分布中，情況則“大相徑庭”，銀行儲蓄卻牢牢占據(jù)了頭把交椅，占據(jù)達64.75%，而銀行理財產(chǎn)品則占據(jù)30%多的水平。課堂小調(diào)查你們有存過錢嗎？為什么把錢存入銀行呢？你們的父母為什么要錢存進銀行？3、儲蓄收益（直接目的）1）利息是唯一收益2）決定利息的因素：3）計算公式：本金、存期、利息率水平利息=本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息稅：國務院決定自2008年10月9日起對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅）算一算小安于2015年10月25日將3萬元存入中國工商銀行，定期三年，當時三年定期的存款利率為2.75%，到期后實際得到的存款收益是多少？利息=30000×2.75%×3=?元24754、儲蓄存款的種類活期存款隨時存入和提取沒有存期、金額、次數(shù)限制定期存款約定期限一般不得提前支取工商銀行2015年最新存款利率(2015年10月24日起執(zhí)行)比一比參看利率表，假如2015年10月25日那天，小安把3萬元以整存整取的方式存到了中國工商銀行，三年后，他可以獲取的收益有多少？如果他存的是活期，三年后他獲取的收益是多少？定期利息=30000×2.75%×3=2475元活期收益=30000×0.3%×3=？元270活期儲蓄VS定期儲蓄活期儲蓄流動性強、靈活方便收益低定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票想一想有人說儲蓄存款是一種無風險的投資方式。你是否同意這一觀點？為什么？銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。利率變動對經(jīng)濟發(fā)展的影響1、存款利率變動的影響：（1）利率上調(diào)吸收儲蓄流通中貨幣量減少生活消費相對下降（2）利率下調(diào)儲蓄下降流通中貨幣量增加生活消費增加，同時改變居民的投資方向2、貸款利率變動的影響：（1）利率上調(diào)加大借貸成本抑制借款者積極性，抑制銀行貸款規(guī)模減少流通中的貨幣量生產(chǎn)性需求相對下降（2）利率下調(diào)減少借貸成本刺激借款，抑制銀行貸款規(guī)模擴大流通中的貨幣量生產(chǎn)性需求相對增長3、當總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價上漲，相反，當總需求小于總供給時，會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。思考居民儲蓄是否越多越好？中國人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，到2013年8月份，我國居民儲蓄余額已連續(xù)三個月突破43萬億元，位于歷史最高位。其中，活期存款超過16萬億元，定期存款超過27萬億元，顯示出存款定期化的趨勢。居民儲蓄的利弊利：居民儲蓄余額增加，意味著經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，居民儲蓄在國家經(jīng)濟建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進行。弊：居民儲蓄太多，會導致消費市場萎縮，造成消費品積壓，對企業(yè)的生產(chǎn)造成不良影響，最終也會影響居民生活水平的改善和提高。居民儲蓄并非越多越好二、我國的商業(yè)銀行1、含義：經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。2、地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分企業(yè)五大國有銀行——CBC——BC——BC——ABC——ICBC存不存？不存不存啊，不存！愛存不存！我國的商業(yè)銀行在金融機構(gòu)中的地位銀行主要業(yè)務吸收存款(基礎(chǔ)業(yè)務)單居位民存存款款發(fā)放貸款(主要業(yè)務)工消商費業(yè)貸貸款款結(jié)算(現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)帳結(jié)算)其它業(yè)務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險提供保管箱等業(yè)務.3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行贏利的來源：銀行主要利潤=貸款利息－存款利息－銀行費用其它利潤來源：結(jié)算服務費及其它服務費李先生到銀行申請買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他現(xiàn)在無法在銀行貸到款。原來兩年前在辦理住房貸款時，李先生沒有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信用的記錄，在近期內(nèi)李先生不會從銀行貸到任何款項?？磥韺崿F(xiàn)“轎車夢”的日子只有延期了。思考：為什么李先生貸不到款呢？貸款的原則：真實性、謹慎性、安全性、效益性4、商業(yè)銀行的作用蓄水池①為國家經(jīng)濟