分析：如何規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融四大風(fēng)險(xiǎn)

分析：如何規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融四大風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)將新聞媒體與出版行業(yè)徹底改造，對(duì)整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生了革命性影響，下一個(gè)產(chǎn)生革命性影響的行業(yè)將是金融業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合并不是最近才有的新鮮事，早在1996年，美國(guó)電子股票信息公司開(kāi)始利用互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供股票交易服務(wù)，越來(lái)越多的銀行開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)開(kāi)始走入百姓家庭。最近隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)正在改變著傳統(tǒng)金融存貸、支付等核心業(yè)務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)與金融融合發(fā)展的新格局，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，但其發(fā)展迅猛。在支付領(lǐng)域，2013第三季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)14205.8億元?！坝囝~寶”在短短的幾個(gè)月內(nèi)就突破了1000億元的規(guī)模，成為國(guó)內(nèi)最大的貨幣基金。在借貸領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融更是以年均300%的速度增長(zhǎng)。互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展讓各路投資者蠢蠢欲動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融業(yè)已呈“全面開(kāi)花”之勢(shì)。中國(guó)人民銀行資料顯示，截至今年7月，已有250家企業(yè)獲得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。各大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上基金、手機(jī)錢包、電子商務(wù)金融平臺(tái)等金融創(chuàng)新產(chǎn)品齊上陣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也惹得各大通信運(yùn)營(yíng)商眼紅，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通等各大通信運(yùn)營(yíng)商也紛紛加入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。阿里巴巴、平安與騰訊3家聯(lián)手成立眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司更是將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展推向了高潮。四大問(wèn)題存風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展讓人眼花繚亂，但實(shí)際上我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)還處于初期發(fā)展階段，存在四大主要問(wèn)題：一是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)金融行業(yè)大。金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融屬于互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的融合與創(chuàng)新，其風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融本身要大。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融中普遍存在的跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，非傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)入到金融領(lǐng)域，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和管控存在認(rèn)識(shí)不足和能力不夠的問(wèn)題。當(dāng)下“余額寶”發(fā)展如日中天，但其實(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)與我國(guó)資本市場(chǎng)是一致的，任何企業(yè)無(wú)法保證投資者能持續(xù)不斷的獲得高于銀行存款的回報(bào)。一旦達(dá)不到所承諾的預(yù)期收益或出現(xiàn)基金困損，所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)將是巨大的。二是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新太快，而監(jiān)管模式和手段還比較落后。由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)公司、通信運(yùn)營(yíng)商等非金融類企業(yè)紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域攪局，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品加快了創(chuàng)新步伐，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)與新模式不斷涌現(xiàn)，而我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還相當(dāng)滯后。傳統(tǒng)金融監(jiān)管缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的金融監(jiān)管，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尚未形成，部門間職能不清等導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還存在很多不規(guī)范的地方。三是整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境缺失，產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境還不完善。社會(huì)誠(chéng)信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融的心臟。而當(dāng)前我國(guó)尚未建立完善的社會(huì)誠(chéng)信體系。有的公司利用互聯(lián)網(wǎng)非法吸收存款或非法集資，損害投資者利益；以個(gè)人信息牟利現(xiàn)象比較嚴(yán)重，個(gè)人信息安全得不到保護(hù)；社會(huì)民眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)還比較缺乏，影響了新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)一步拓展；政府對(duì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)優(yōu)惠政策和有關(guān)公共服務(wù)未能及時(shí)配套。四是金融市場(chǎng)環(huán)境還不完善。當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展不充分，金融業(yè)開(kāi)放度不夠。金融牌照嚴(yán)格管制、行業(yè)壟斷明顯、利率市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢、存款保險(xiǎn)制度缺失、多層次金融監(jiān)管體系尚未建立等。金融市場(chǎng)環(huán)境不完善給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了諸多不確定性。如何規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)四大問(wèn)題不僅制約著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，同時(shí)也給互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)與投資者帶來(lái)了極大風(fēng)險(xiǎn)。如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康快速發(fā)展，需要政府、行業(yè)和投資者三方共同努力。對(duì)政府而言：需要盡快改變傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式，建立金融監(jiān)管部門與互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門聯(lián)合的跨部門監(jiān)管機(jī)制。將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由審批制逐漸過(guò)渡到備案制，列出負(fù)面清單。盡快建立存款保險(xiǎn)制度，探索保護(hù)投資者利益的機(jī)制。加快利率市場(chǎng)化和民間資本進(jìn)入金融業(yè)的進(jìn)程，倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)改革。加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，嚴(yán)厲打擊非法買賣個(gè)人信息行為。對(duì)行業(yè)而言：加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)損害投資和利益、導(dǎo)致行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)主體形成行業(yè)懲罰機(jī)制。充分發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，倡議互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)維護(hù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督，自覺(jué)防范管控風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)公共利益，共同維護(hù)行業(yè)利益。同時(shí)，要倡導(dǎo)建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，探索互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)范。對(duì)投資者而言：投資者需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投資管理水平，認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，不要輕信企業(yè)所承諾的固定收益率和“零風(fēng)險(xiǎn)”的過(guò)度宣傳。形成良好的網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣，提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)和技能。唯有政府、行業(yè)和投資者齊心協(xié)