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文檔簡介

每到新年同學們都會有一定的壓歲錢,下面有幾種投資方式,你會選擇哪一種呢?

A、儲蓄

B、購買股票

C、購買債券

D、購買保險問卷調(diào)查不久前,零點調(diào)查公司對北京、上海、廣州、武漢4地1059名成年居民隨機抽樣電話調(diào)查發(fā)現(xiàn),城市居民對理財方式的選擇仍然以儲蓄為主,65%的居民理財方式是“存錢”,盡管利息很底,過去還要征收20%的利息稅,但人們還是傾向于把錢存到銀行去。只有一成的人采用股票、基金等更為靈活、更具現(xiàn)代氣息的理財方式。

儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行1、含義2、儲蓄機構(gòu)4、收益利息:含義及計算5、儲蓄存款的種類及特點1、含義2、主要業(yè)務3、作用3、目的目標導學:(一)、便捷的投資——儲蓄存款

儲蓄存款,是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證,個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息,儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何憑證有何益處1、儲蓄存款的含義誰存的錢必須是合法擁有才受保護2.我國的儲蓄機構(gòu)

儲蓄機構(gòu)有:

商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄等。

我國的儲蓄機構(gòu)主要是()各商業(yè)銀行【情景材料1】

高一(14)班學生趙立才的爸爸有一項科技發(fā)明,稅后收入10萬元,趙立才爸爸考慮到趙立才以后上大學需要錢,就決定拿出2萬元存入銀行。爸爸為了鍛煉孩子參與經(jīng)濟生活的能力,就讓趙立才去存。周末上午9點正,趙立才到了銀行,卻沒存成錢,只好回家。請你猜測:趙立才沒辦成存款的原因是么?【情景材料2】

原來,趙立才存款時沒有帶身份證。當他拿了身份證再次走進銀行大廳時,等候存款的中年人有30多個。趙立才想:可憐天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。請你判斷趙立才的想法對不對?

因“新三座大山”而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的重要原因.3、儲蓄目的錢存銀行安全便當積沙成塔積少成多4、儲蓄存款的收益—利息1)存款利息的含義2)影響利息的三個因素:3)計算公式:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率,不得擅自變動。存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬,是存款本金的增值部分。(它是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益)本金、存期和利息率水平利息=本金×利息率×存款期限

某儲戶于2010年11月1日存入15萬元,定期三年,按照年息3.85的利率計算,3年到期后實際得到的存款的收益多少?算一算150000×3.85%×3=17325(元)【情景材料3】

等待了40多分鐘,輪到趙立才存款了。營業(yè)員問他:“請問您是存活期還是定期?”“爸爸沒告訴我?!壁w立才回答道。營業(yè)員就對他說:“你先到哪邊看看存款利率表再決定吧。”請你參謀:趙立才該存活期還是定期?并說出你的理由。5、儲蓄種類及基本特征①活期儲蓄

含義:是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。②定期儲蓄

含義:是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。項目年利率

活期

0.72

定期

整存整取三個月

1.98

半年

2.25

一年2.52二年3.06

三年

3.60五年

3.87零存整取整存零取存本取息一年1.98二年

2.25三年

2.52種類活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點缺點存期限定,流動性差一般不提前支取,提前支取損失利息相同點和債券、股票比,信用較高、安全性較高、收益性較低,存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險。隨時,1元起,自由整存整取零存整取存本取息整存零取3、6、9個月,1,2,3、5年。不定待用資金,隨時存取;流動性強、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低比一比:定期、活期存款有何不同?對于儲蓄存款,下列表述正確的是()①居民的存款必須是合法的擁有的,非法擁有的存款是不受法律保護的②在我國,儲蓄存款的對象既包括居民個人,也包括政府和企事業(yè)單位③儲蓄存款就是存款④在我國,居民儲蓄存款實行實名名制A.①④B.①②C.②③D.③④下列對儲蓄存款的認識,正確的一項是()A.儲蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點B.儲蓄存款可以隨時存取,靈活方便,很受投資者歡迎C.利息是人們從儲蓄存款中獲得的收益D.儲蓄存款由于收益很低,所以沒有風險辨析:居民儲蓄越多越好1)不一定。2)一方面,居民儲蓄余額增加,意味著經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好,居民收入水平提高,生活水平改善。同時,居民儲蓄在國家經(jīng)濟建設(shè)中起著重大作用,能為經(jīng)濟建設(shè)提供資金,使再生產(chǎn)順利進行。(利)3)另一方面,居民儲蓄太多,會導致消費市場萎縮,造成消費品積壓,對企業(yè)的生產(chǎn)造成不良影響,最終也會影響居民生活水平的改善和提高。(弊端)所以,居民儲蓄并非越多越好。答題要點:(二).我國的商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務,并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。我國銀行體系中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行“政府的銀行”“銀行的銀行”“發(fā)行的銀行”只貸不存的銀行國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行1、國家控股:2、民營控股:3、外資銀行:國家機關(guān),不吸收居民存款不是所有的銀行都是儲蓄機構(gòu)我國的商業(yè)銀行在金融機構(gòu)中的地位我國的金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)銀行

中央銀行(中國人民銀行)商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行交通、招商、郵政儲蓄等農(nóng)村信用合作社證券公司保險公司信托投資公司財務、租賃公司中國國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行最重要組成部分1.政策性銀行是指由政府投資建立,按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務的政策性金融機構(gòu),其業(yè)務經(jīng)營目標是支持政府發(fā)展經(jīng)濟,促進社會全面進步,配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控。2.與商業(yè)銀行區(qū)別:(1)不以盈利為經(jīng)營目標(2)資金運用有特定的業(yè)務領(lǐng)域和對象。(3)資金來源主要是國家預算撥款、發(fā)行債券集資或中央銀行再貸款,吸收存款不是主要資金來源。(4)資金運用以發(fā)放長期貸款為主,貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。(5)不設(shè)立分支機構(gòu),業(yè)務操作通常由商業(yè)銀行代理,目的是降低營運成本。3.我國的三大政策性銀行中國國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

政策性銀行不能吸收活期存款和公眾存款,主要資金來源是政府提供的資本金、各種借入資金和發(fā)行政策性金融債券籌措的資金,其資金運用多為長期貸款和資本貸款。政策性銀行收入的存款也不作轉(zhuǎn)賬使用,貸款一般為??顚S?,不會直接轉(zhuǎn)化為儲蓄存款和定期存款。政策性銀行貸款由各政策性銀行在人民銀行確定的年度貸款總規(guī)模內(nèi),根據(jù)申請貸款的項目或企業(yè)情況按照相關(guān)規(guī)定自主審核,確定貸與不貸。效益也是政策性銀行貸款需要考慮的要素之一。政策性貸款是目前中國政策性銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務。一方面,它具有指導性、非盈利性和優(yōu)惠性等特殊性,在貸款規(guī)模、期限、利率等方面提供優(yōu)惠;另一方面,它明顯有別于可以無償占用的財政撥款,而是以償還為條件,與其他銀行貸款一樣具有相同的金融屬性——償還性?!厩榫安牧?】

各商業(yè)銀行是我國的主要儲蓄機構(gòu)。趙立才看到中國建設(shè)銀行的廣告是:“要住房,找建行。”中國銀行的廣告是:“一卡在手,走遍環(huán)球?!睈鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異,原來是因為他們的業(yè)務不同。請你辨析:趙立才認為,各商業(yè)銀行的業(yè)務不同,這種看法正確嗎?存款業(yè)務是商業(yè)銀行以一定的利率和期限,向社會吸收資金,并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務。1)存款業(yè)務吸收存款的兩個主要來源:一是企事業(yè)等單位的存款;二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。——基礎(chǔ)業(yè)務2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務2)貸款業(yè)務主體業(yè)務營利的主要來源地位:分類:工商業(yè)貸款消費貸款原則:商業(yè)銀行貸款原則:根據(jù)借款人信用狀況的評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金,并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。含義:——主體業(yè)務,營利的主要來源

結(jié)算業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。

3)結(jié)算業(yè)務商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務吸收存款銀行單位存款居民存款發(fā)放貸款工商業(yè)貸款消費貸款類型買方(付)賣方(收)結(jié)算【情景材料6】趙立才回家后,把自己的所見所聞告訴爸爸,爸爸夸獎他見識增長不少。同時,爸爸給他一個問題讓他計算:

銀川某銀行在2010年一年中,共向外貸款7000萬元人民幣,平均年利率是5%;全年吸收存款9000萬元人民幣,平均年利率是2.5%。在這一年里,銀行共支付職工工資、獎金等20萬元,辦公費用等支出60萬元。請你計算:這一年該銀行的利潤是多少?計算后得出哪些結(jié)論?【情景材料7】

趙立才和爸爸正在交流美國不良次貸導致全球金融危機的問題,爸爸的朋友趙時尚來了。趙時尚的時尚宣言是“債多不愁能借就行”。趙時尚說:“我收入雖然不高,但消費觀很前衛(wèi)。現(xiàn)在準備輛小轎車,去銀行貸款10萬,可銀行因為我缺乏財產(chǎn)擔保不給我貸款。我想請你替我擔保貸款,你就幫幫朋友吧?!壁w立才說:“……”請你推斷:銀行該不該給趙時尚這種人借錢?趙立才該不該支持爸爸做貸款擔保人?誠信對于金融生活有什么重要性?各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題,是因為A.貸款越少,安全系數(shù)越大,商業(yè)銀行的效益越高B.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務C.貸款利息和存款利息的差額扣去費用就是商業(yè)銀行的利潤D.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行營利的主要來源

次級抵押貸款是一個高風險、高收益的行業(yè),指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。2008年,美國次級抵押貸款市場危機,引起美國股市劇烈動蕩,進而導致世界金融危機。次貸危機對商業(yè)銀行的啟示是

A、擴大存款業(yè)務,因為它是商業(yè)銀行的主體業(yè)務

B、減少貸款業(yè)務,防范金融危機

C、貸款時堅持真實性、謹慎性、安全性、效益性原則

D、要不斷降低存貸款利率3、商業(yè)銀行的作用:A為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金,是再生產(chǎn)順利進行的紐帶;(A蓄水池)B銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息,為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù);C通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理,可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國民經(jīng)濟效益。(C監(jiān)督站)B氣象站、寒暑表歸納總結(jié)儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行儲蓄存款的含義:_____將屬于其所有的_____________存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證,個人憑存折或存單可以支取存款的______________,儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的主要儲蓄機構(gòu):

、信用合作社、郵政儲蓄等利息含義:銀行因為使用儲蓄存款而支付的______,是存款本金的

_______部分。計算公式:________________________________________儲蓄存款的形式活期儲蓄定期儲蓄含義:商業(yè)銀行是指經(jīng)營______________、___________、___________等業(yè)務,并以__________為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。主要業(yè)務存款業(yè)務:_____業(yè)務貸款業(yè)務:_____業(yè)務結(jié)算業(yè)務:業(yè)務

作用個人人民幣或外幣本金和利息商業(yè)銀行報酬增值利息=本金×利息率×存期吸收公眾存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算利潤主體基礎(chǔ)中間月利息率=年利息率÷12=3.60%÷12=0.3%=3‰日利息率=年利息率÷360=3.60%÷360=0.01%=1‰計算:

利息=本金×利息率×存款期限

=10000×3.60%×1=360元思考:請問當前一年期的月利息率是多少,日利息率又是多少?10000元,存一年的利息多少?自2008年10月30起,一年期存款基準利率由現(xiàn)行的3.87%下調(diào)至3.60%,下調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的6.93%下調(diào)至6.66%,下調(diào)0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調(diào)整。個人住房公積金貸款利率保持不變。類型期限

活期(年利率)定期(年利率)三個月0.36%1.71%一年2.25%三年3.33%小張有五萬塊錢打算存銀行,大家?guī)退阋幌拢喊椿钇诖妫齻€月后能拿到多少利息?按定期存,三個月,一年,三年分別能拿到多少利息?(2009年高考江蘇卷)2008年12月16日,國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立,成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.結(jié)算業(yè)務

D.股票買賣業(yè)務經(jīng)典試題感悟(2010廣東卷)2005~2009年,廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元,若其間伴隨如下變化:①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費上升⑤儲蓄機構(gòu)增加其中導致儲蓄增長的原因是A.①②B.①④C.②③D.④⑤

銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款是因為①商業(yè)銀行的主體業(yè)務是存款②商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟組織③商業(yè)銀行要降低市場交易的風險④商業(yè)銀行要加強對結(jié)算業(yè)務的管理

A、①③B、②④

C、②③D、①④

貸款是一個高風險、高收益的行業(yè),指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。2008年,美國次級抵押貸款市場危機,引起美國股市劇烈動蕩,進而導致世界金融危機。次貸危機對商業(yè)銀行的啟示是

A、擴大存款業(yè)務,因為它是商業(yè)銀行的主體業(yè)務

B、減少貸款業(yè)務,防范金融危機

C、貸款時堅持真實性、謹慎性、安全性、效益性原則

D、要不斷降低存貸款利率

南京某銀行在2010年一年中,共向外貸款7000萬元人民幣,平均年利率是5%;全年吸收存款9000萬元人民幣,平均年利率是2.5%。在這一年里,銀行共支付職工工資、獎金等20萬元,辦公費用等支出60萬元。請計算2010年,該銀行的利潤?

A、40萬B、45萬C、50萬D、55萬

1.我國居民儲蓄增長的根本原因是()A.我國經(jīng)濟發(fā)展,居民可支配收入增多B.人民生活水平提高C.我國實行鼓勵個人儲蓄的改革政策D.我國居民消費觀念改善2.居民儲蓄的直接目的是()A.為了更好的消費B.為了獲得利息C.為了支持國家建設(shè)D.為經(jīng)濟建設(shè)籌集資金3.根據(jù)統(tǒng)計,在銀行吸收的居民儲蓄中,活期存款占了相當大的一部分,居民之所以選擇活期存款是因為()A.活期儲蓄不受存期和金額限制,非常靈活B.活期比定期更安全、可靠C.活期儲蓄比定期收益高D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策ABA1.我國居民儲蓄增長的根本原因是()A.我國經(jīng)濟發(fā)展,居民可支配收入增多B.人民生活水平提高C.我國實行鼓勵個人儲蓄的改革政策D.我國居民消費觀念改善2.居民儲蓄的直接目的是()A.為了更好的消費B.為了獲得利息C.為了支持國家建設(shè)D.為經(jīng)濟建設(shè)籌集資金3.根據(jù)統(tǒng)計,在銀行吸收的居民儲蓄中,活期存款占了相當大的一部分,居民之所以選擇活期存款是因為()A.活期儲蓄不受存期和金額限制,非常靈活B.活期比定期更安全、可靠C.活期儲蓄比定期收益高D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策ABA4.下列對銀行貸款表示正確的是()A.多貸款是商業(yè)銀行貸款的目的B.貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務C.貸款是銀行盈利的主要來源D.貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款5.利率是利息率的簡稱,它是指()A.一定時期內(nèi)利息與本金的比率B.一定期限內(nèi)本金與利息的比率C.一定期限內(nèi)利息與本金的乘積D.一定期限內(nèi)本金與利息的差額8.隨著個人住房、汽車、助學、耐用消費品貸款等消費信貸項目的開辦,越來越多的個人與銀行建立了信貸關(guān)系。這說明()A.信用是商品的暫時轉(zhuǎn)讓B.信用是貨幣的暫時轉(zhuǎn)讓C.貨幣已成為消費的中介 D.銀行充當了信用的中介CAD9.我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近幾年來居民儲蓄余額一直居高不下,過高的居民儲蓄為我國經(jīng)濟建設(shè)政策給予了有利的資金支持,但不利于解決我國內(nèi)需不足的問題??梢杂行У亟鉀Q我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的措施有()①提高銀行存貸款利率 ②完善社會保障體系③拓寬投資渠道④完善個人消費信貸,改善消費環(huán)境A.①②③B.②③④C.①③④D.①②④11.最大限度地吸收社會閑散資金的有效形式是()A.發(fā)行國債B.定期儲蓄C.活期存款D.保值儲蓄13.信用卡的使用體現(xiàn)的銀行的業(yè)務活動是A.發(fā)行貨幣B發(fā)行債券C.轉(zhuǎn)帳結(jié)算D.調(diào)節(jié)利率BCC1.下列屬于我國的儲蓄機構(gòu)的是()(1)中國人民銀行(2)中國工商銀行(3)中國農(nóng)業(yè)銀行(4)農(nóng)村信用合作社(5)交通銀行(6)上海浦東發(fā)展銀行A.(1)(2)(3)(4)

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