商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-題庫(kù)

PAGEPAGE6商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引1．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的等。（ACDF）（第一章總則第二條）中資信用合作社中外合資外商獨(dú)資商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行外國(guó)商業(yè)銀行分行2．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指引所稱集團(tuán)客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象，請(qǐng)簡(jiǎn)述這些特征？（第一章總則第三條）

答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。

(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。

(三)主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的。

(四)存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。3．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)包括：等。（ABDEFGHJK）（第一章總則第四條）貸款拆借福費(fèi)廷貿(mào)易融資票據(jù)承兌和貼現(xiàn)透支保理?yè)?dān)保銀團(tuán)貸款貸款承諾開立信用證4．請(qǐng)簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？（第一章總則第五條）答案：集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。5．請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則？（第一章總則第六條）

答案：(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

(二)適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。

(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。6．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其內(nèi)容應(yīng)包括等（ABCDE）。（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第七條）集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配

7．商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)備案。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第七條）A．中國(guó)人民銀行B．證監(jiān)會(huì)C．銀監(jiān)會(huì)D．保監(jiān)會(huì)8．商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制，各級(jí)行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對(duì)集團(tuán)客戶授信的。（ACD）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第八條）信息收集信息分析信息管理信息服務(wù)信息通報(bào)9．商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由為主管機(jī)構(gòu)。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第九條）集團(tuán)客戶注冊(cè)地所在的分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)地所在的分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶申請(qǐng)貸款地所在的分支機(jī)構(gòu)10．商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十條）A．經(jīng)理負(fù)責(zé)制B．主任負(fù)責(zé)制C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負(fù)責(zé)制11．商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對(duì)象核定最高授信額度時(shí)，在充分考慮的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，還應(yīng)充分考慮的整體信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化及時(shí)做出調(diào)整。（B）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條）每個(gè)單一企業(yè)，整個(gè)集團(tuán)各個(gè)授信對(duì)象自身，集團(tuán)客戶每個(gè)單一企業(yè)公司，集團(tuán)客戶各個(gè)授信對(duì)象自身，整個(gè)集團(tuán)12．當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。（ACD）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十二條）銀團(tuán)貸款增加客戶抵押品貸款轉(zhuǎn)讓聯(lián)合貸款13．本指引所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。（B）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%

14．商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。必要時(shí)，商業(yè)銀行可要求。（D）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十三條）集團(tuán)客戶聘請(qǐng)的公證機(jī)構(gòu)關(guān)出具證明材料集團(tuán)客戶聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)事物所出具財(cái)務(wù)報(bào)表材料集團(tuán)客戶聘請(qǐng)的咨詢機(jī)構(gòu)關(guān)出具評(píng)估材料集團(tuán)客戶聘請(qǐng)獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明15．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對(duì)照授信對(duì)象提供的資料，對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問(wèn)的內(nèi)容進(jìn)行，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來(lái)。調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（D）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實(shí)地核查16．商業(yè)銀行對(duì)跨國(guó)集團(tuán)客戶在境內(nèi)機(jī)構(gòu)授信時(shí)，除了要對(duì)其境內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查外，還要關(guān)注其等情況，并在調(diào)查報(bào)告中記錄相關(guān)情況。（BCEG）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十五條）境外公司所在地的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)境外公司的背景信用評(píng)級(jí)信譽(yù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)法人代表的經(jīng)營(yíng)能力重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況，并嚴(yán)格控制。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十六條）集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相持股集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保集團(tuán)客戶發(fā)生重大改革18．商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)以上關(guān)聯(lián)交易的情況。（A）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對(duì)象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。請(qǐng)簡(jiǎn)述有哪些情形？（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十八條）

答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的。

(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。(三)利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)實(shí)際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的。

(四)拒絕接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督和檢查的。

(五)出現(xiàn)重大兼并、收購(gòu)重組等情況，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的。

(六)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。20．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的中。（D）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十九條）A．臺(tái)帳系統(tǒng)B．信貸系統(tǒng)C．誠(chéng)信系統(tǒng)D．信貸管理信息系統(tǒng)21．集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后，商業(yè)銀行在對(duì)授信對(duì)象采取清收措施的同時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十條）A．集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資、持股B．集團(tuán)董事會(huì)發(fā)生的重大改革、決策C．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易D．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保22．商業(yè)銀行總行應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評(píng)估，同時(shí)應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。商業(yè)銀行應(yīng)至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（B）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十一條）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．銀監(jiān)會(huì)將按本指引的要求加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)管，定期或不定期進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶。（ACE）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十二條）授信管理制度的建設(shè)授信管理的指導(dǎo)方針執(zhí)行情況信貸信息系統(tǒng)的維護(hù)信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)24．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對(duì)集團(tuán)客戶。（B）（第三章信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第二十四條）超額貸款過(guò)度授信抵押品管理不當(dāng)貸前信息搜集不全25．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)