產(chǎn)險(xiǎn)法律法規(guī)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)講解主要內(nèi)容車(chē)險(xiǎn)：理賠、電銷(xiāo)大商、招投標(biāo)業(yè)務(wù)中介業(yè)務(wù):中介管理、相互代理信息查詢反洗錢(qián)農(nóng)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)——理賠（一）理賠權(quán)限管理各公司應(yīng)建立理賠崗位問(wèn)責(zé)制原則上不能將車(chē)險(xiǎn)核損、核賠權(quán)授予修理單位等非本公司系統(tǒng)內(nèi)的各類(lèi)機(jī)構(gòu)或人員（二）直賠管控對(duì)簽訂直賠協(xié)議的修理單位，保險(xiǎn)公司要詳細(xì)審核修理單位提供的被保險(xiǎn)人授權(quán)書(shū)、維修清單及發(fā)票采取銀行轉(zhuǎn)賬方式，將保險(xiǎn)賠款劃入以承修事故車(chē)輛的修理單位為戶名的銀行賬戶，并通過(guò)電話回訪或書(shū)面方式告知被保險(xiǎn)人。車(chē)險(xiǎn)——理賠（三）資金支付管控車(chē)險(xiǎn)賠款金額超過(guò)人民幣1萬(wàn)元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)核對(duì)被保險(xiǎn)人有效身份證件或其他身份證明文件，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件車(chē)險(xiǎn)——電銷(xiāo)電銷(xiāo)“五統(tǒng)一”——人員、系統(tǒng)、號(hào)碼、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)（一）承保對(duì)象：分散性的個(gè)人業(yè)務(wù)（二）內(nèi)控管理電銷(xiāo)業(yè)務(wù)專(zhuān)用電腦系統(tǒng)和電話系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接與電銷(xiāo)人員簽訂勞動(dòng)合同并加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品獨(dú)立核算統(tǒng)一售后服務(wù)制度：?jiǎn)巫C管理、配送、收費(fèi)、結(jié)算車(chē)險(xiǎn)——電銷(xiāo)（三）運(yùn)營(yíng)流程管控：專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)人員負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)、質(zhì)量檢查、單證管理、單證配送、客戶回訪、投訴處理（四）服務(wù)規(guī)范管控保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)：責(zé)任免除說(shuō)明并提示閱讀免責(zé)條款單證配送時(shí)效：48小時(shí)客戶回訪：72小時(shí)、100%大商、招投標(biāo)業(yè)務(wù)（一）事前報(bào)告與事后審查制度1、適用范圍：?jiǎn)喂P大型商業(yè)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)），保險(xiǎn)金額超過(guò)5億元人民幣或保費(fèi)超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的；機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛在100輛以上或保費(fèi)超過(guò)40萬(wàn)元人民幣。

2、事前報(bào)告：保險(xiǎn)協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日、書(shū)面報(bào)告、投標(biāo)業(yè)務(wù)項(xiàng)目名稱3、事后審查：投標(biāo)結(jié)束的3日內(nèi)、投標(biāo)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的招標(biāo)書(shū)、投標(biāo)書(shū)副本、再保險(xiǎn)安排情況、總公司批復(fù)意見(jiàn)季后15日內(nèi)、上一季度已承保的投標(biāo)業(yè)務(wù)的情況、承保清單、書(shū)面報(bào)告大商、招投標(biāo)業(yè)務(wù)（二）再保險(xiǎn)管理嚴(yán)禁在未落實(shí)再保險(xiǎn)的情況下，擅自對(duì)外承諾、簽發(fā)保險(xiǎn)單；嚴(yán)禁代出單（fronting）行為；嚴(yán)禁通過(guò)貼費(fèi)（貼費(fèi)率、貼條款、貼免賠額等）進(jìn)行再保險(xiǎn)大商、招投標(biāo)業(yè)務(wù)（三）監(jiān)管重點(diǎn)1、不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，擅自變更保險(xiǎn)條款、任意擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任、任意調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，免費(fèi)贈(zèng)送附加險(xiǎn)或其它險(xiǎn)種，使用未經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；2、任意拆分危險(xiǎn)單位；3、違規(guī)共保、貼費(fèi)分保；4、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí)，坐扣保費(fèi)、陰陽(yáng)單證、賬外賬、虛掛應(yīng)收、違規(guī)批單退費(fèi)、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、虛假賠案等；5、在正式投標(biāo)協(xié)議之外，以補(bǔ)充協(xié)議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險(xiǎn)人及招標(biāo)方變相支付費(fèi)用或給予其他利益；6、未按本通知要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)報(bào)送相關(guān)資料的，或報(bào)送資料不全的，或有故意隱瞞不報(bào)。

中介業(yè)務(wù)——中介管理《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》（一）制度機(jī)制中介業(yè)務(wù)管理制度中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制代理業(yè)務(wù)定期核查制度（代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案）（二）代理人行為糾錯(cuò)報(bào)告及時(shí)糾正、終止其代理權(quán)、10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告：1、嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益2、利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)或者洗錢(qián)等非法活動(dòng)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》（三）保險(xiǎn)公司及其工作人員“九不得”合同外利益欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人“三虛”套費(fèi)牟取不正當(dāng)利益挪用、截留、侵占保費(fèi)虛假理賠委托無(wú)合法資格機(jī)構(gòu)或人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料中介業(yè)務(wù)——相互代理保險(xiǎn)公司在住所地以外的省級(jí)行政區(qū)設(shè)立分公司后，可不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，直接或者利用包括相互代理在內(nèi)的中介渠道開(kāi)展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司相互代理可不限于集團(tuán)公司內(nèi)部。承保理賠信息客戶自主查詢制度（一）查詢內(nèi)容：承保、繳費(fèi)、批改、理賠、手續(xù)費(fèi)、投保渠道（二）信息系統(tǒng)安全：建立客戶身份驗(yàn)證制度。保單號(hào)碼＋被保險(xiǎn)人身份證件號(hào)碼（單位組織機(jī)構(gòu)代碼）（三）疑義信息復(fù)核查處機(jī)制收集——處理5日內(nèi)向客戶反饋承保理賠信息客戶自主查詢制度（四）系統(tǒng)數(shù)據(jù)真實(shí)1、查詢系統(tǒng)必須與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫鏈接，確保各系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)共享，不能直接在查詢系統(tǒng)里錄入任何業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。2、要建立安全統(tǒng)一的數(shù)據(jù)抽取、同步平臺(tái)，自動(dòng)抽取業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)。3、建立健全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)修改制度，嚴(yán)格數(shù)據(jù)修改審批程序，落實(shí)數(shù)據(jù)修改責(zé)任，做到數(shù)據(jù)修改有據(jù)可查。4、查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)物理獨(dú)立于公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)。5、有效網(wǎng)絡(luò)隔離措施，數(shù)據(jù)只能從業(yè)務(wù)系統(tǒng)向查詢系統(tǒng)單向傳遞，嚴(yán)禁查詢系統(tǒng)向業(yè)務(wù)系統(tǒng)寫(xiě)入數(shù)據(jù)。承保理賠信息客戶自主查詢制度（五）內(nèi)控建設(shè)1、嚴(yán)格落實(shí)本公司向客戶承諾的報(bào)案、調(diào)度、立案、查勘、核損、單證審核、核賠、賠款支付等各環(huán)節(jié)完成時(shí)限的要求2、對(duì)照時(shí)限要求進(jìn)一步規(guī)范理賠流程，進(jìn)一步細(xì)化理賠各環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)理賠時(shí)限的考核監(jiān)督，切實(shí)提高理賠服務(wù)效率3、加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量考核，統(tǒng)一數(shù)據(jù)處理的方式和標(biāo)準(zhǔn)，尤其要加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確保查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)真實(shí)可靠反洗錢(qián)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》——中國(guó)人民銀行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)[2007]2號(hào)內(nèi)控建設(shè)要求1、客戶身份識(shí)別2、客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份識(shí)別制度（一）保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

客戶身份識(shí)別制度（二）在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份?？蛻羯矸葑R(shí)別制度（三）在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻羯矸葑R(shí)別制度（四）重新識(shí)別客戶1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。3、客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4、客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

5、客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

6、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的?？蛻羯矸葑R(shí)別制度（五）可疑行為報(bào)告1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。2、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。3、客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存制度（一）保存內(nèi)容客戶身份資料1、記載客戶身份信息、資料2、反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況交易記錄資料1、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿2、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件客戶身份資料和交易記錄保存制度（二）保管期限：5年如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》業(yè)務(wù)、資金、單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)1、結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金結(jié)算特點(diǎn)，要制定相應(yīng)的應(yīng)收保費(fèi)管理辦法和考核辦法，切實(shí)防范應(yīng)收保費(fèi)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、坐支、撕?jiǎn)温駟?、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單2、制定具體的費(fèi)用分?jǐn)傓k法，準(zhǔn)確認(rèn)定各項(xiàng)收入和費(fèi)用的歸屬，據(jù)實(shí)歸集和分?jǐn)傁嚓P(guān)費(fèi)用。嚴(yán)禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用分?jǐn)傊琳咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科目。3、公開(kāi)理賠程序和理賠標(biāo)準(zhǔn)。要加快查勘理賠速度，縮短理賠時(shí)限。公開(kāi)理賠結(jié)果。規(guī)范性文件索引1、關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的通知保監(jiān)發(fā)[2007]32號(hào)2、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品管理的通知保監(jiān)發(fā)[2010]94號(hào)3、關(guān)于防范車(chē)險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知保監(jiān)發(fā)[2009]90號(hào)4、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類(lèi)投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知