電子商業(yè)匯票產(chǎn)品介紹

電子商業(yè)匯票產(chǎn)品介紹現(xiàn)金管理部

2012年11月目錄產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)品渠道產(chǎn)品營銷234產(chǎn)品概述1一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票定義：電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人?！娮由虡I(yè)匯票特點(diǎn)：以電子形式代替實(shí)體票據(jù)；以電子簽名代替實(shí)體簽章；以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞；以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫。一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票票樣圖示一、產(chǎn)品概述票據(jù)信息紙質(zhì)商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票付款期限6個月一年銀行承兌匯票的承兌人銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)及財(cái)務(wù)公司不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)記無有簽章傳統(tǒng)簽章符合條件的電子簽章金額單張票據(jù)原則不超過1000萬元單張票據(jù)可達(dá)10億元※電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票比較一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。

一、產(chǎn)品概述

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊

商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)功能模塊電子商業(yè)匯票（含銀票與商票）出票背書轉(zhuǎn)讓保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索……紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）信息登記與查詢平臺紙質(zhì)商業(yè)匯票信息登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息查詢銀票強(qiáng)制登記，商票鼓勵登記商業(yè)銀行負(fù)責(zé)登記電子、紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)渠道與信息查詢平臺定向與非定向報(bào)價(jià)參與商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司的公開報(bào)價(jià)※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)三個功能模塊三個功能模塊獨(dú)立運(yùn)行。各模塊的業(yè)務(wù)之間不存在聯(lián)動關(guān)系一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入方式一、產(chǎn)品概述用于業(yè)務(wù)交易行號：客戶開戶行的大額支付系統(tǒng)行號賬號：客戶在其開戶行開立賬戶的賬號。行號+賬號用于主體唯一性判斷與檢查一個組織機(jī)構(gòu)代碼可能對應(yīng)多個“行號+賬號”組織機(jī)構(gòu)代碼※決定電子信息流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵字段一、產(chǎn)品概述※我行商業(yè)匯票系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖二、產(chǎn)品優(yōu)勢

更便利

更快捷

更安全※電子商業(yè)匯票的結(jié)算功能優(yōu)勢二、產(chǎn)品優(yōu)勢無失票風(fēng)險(xiǎn)。電子商業(yè)匯票以電子信息方式存儲電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫中，可以隨時(shí)查詢，沒有被盜竊風(fēng)險(xiǎn)，不會遺失，無需掛失。無假票風(fēng)險(xiǎn)。電子商業(yè)匯票以加密認(rèn)證的電子信息存在，不會發(fā)生偽、變造及被克隆的風(fēng)險(xiǎn)。更安全無假章風(fēng)險(xiǎn)?？蛻魺o須蓋章，銀行無需驗(yàn)章，不用擔(dān)心發(fā)生虛假印鑒。二、產(chǎn)品優(yōu)勢查詢便利。電子票據(jù)信息得到多方共享，能夠隨時(shí)查詢票據(jù)信息及其流轉(zhuǎn)狀態(tài)，不需通過大額支付系統(tǒng)或采用實(shí)地等方式辦理查詢。操作便利。簽發(fā)、背書轉(zhuǎn)讓、查詢、提示付款等環(huán)節(jié)均能網(wǎng)上操作，節(jié)省票據(jù)實(shí)物審驗(yàn)、查詢、保管等環(huán)節(jié)，提高流通及交易效率。傳遞便利。不需通過郵寄或?qū)嵉剡M(jìn)行交付，節(jié)省票據(jù)傳遞過程中的郵寄費(fèi)或差旅費(fèi)。保管便利。電子商業(yè)匯票不存在保管實(shí)物票據(jù)的問題，無需專柜專人保管。更便利二、產(chǎn)品優(yōu)勢更快捷傳輸快。電子商業(yè)匯票是通過網(wǎng)絡(luò)傳輸電子票據(jù)信息，瞬息完成，全國直達(dá)。清算快。電子商業(yè)匯票的交付、轉(zhuǎn)讓、付款等都瞬時(shí)完成，資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率高。手續(xù)快。持票人可以通過電子渠道進(jìn)行質(zhì)押、買斷、貼現(xiàn)，不需要等待銀行查詢查復(fù)以及核實(shí)票據(jù)真實(shí)性，手續(xù)更簡便。二、產(chǎn)品優(yōu)勢票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)電子商業(yè)匯票最長付款期限為1年，單張票據(jù)最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長不超過6個月、單張票面金額原則不超過1000萬元的規(guī)定，客戶可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額?！娮由虡I(yè)匯票的融資功能優(yōu)勢二、產(chǎn)品優(yōu)勢融資成本較低，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場化定價(jià)，與同期的貸款利率相比要低，客戶可以根據(jù)需要將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用。我行提供買方付息、賣方付息、協(xié)議付息等付息方式，由客戶按需自主選用，幫助雙方達(dá)成交易。二、產(chǎn)品優(yōu)勢貼現(xiàn)票據(jù)贖回，提高資金效率

電子商業(yè)匯票允許企業(yè)按照約定向銀行贖回已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)?？蛻艨梢愿鶕?jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)及贖回票據(jù)，更好地盤活票據(jù)資金，提高資金的使用效率。

三、產(chǎn)品渠道渠道現(xiàn)金管理公網(wǎng)客戶端企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理專線客戶端網(wǎng)點(diǎn)柜臺※多樣化的服務(wù)渠道三、產(chǎn)品渠道客戶選擇企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理客戶端渠道的，可根據(jù)需要自主在自助終端上發(fā)送、接收業(yè)務(wù)指令，無需到網(wǎng)點(diǎn)柜臺提交業(yè)務(wù)申請?？蛻暨x擇網(wǎng)點(diǎn)柜臺服務(wù)渠道的，需于每次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提交業(yè)務(wù)申請表，注明業(yè)務(wù)種類及其處理意見。業(yè)務(wù)申請表為制式表單，由省行統(tǒng)一印制。

三、產(chǎn)品渠道已在我行ABIS現(xiàn)金管理子系統(tǒng)開立人民幣銀行單位結(jié)算賬戶具有組織機(jī)構(gòu)代碼證的企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織，均申請電子商業(yè)匯票服務(wù)。承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)向具有經(jīng)辦權(quán)限的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請。※服務(wù)客戶范圍三、產(chǎn)品渠道由客戶提交組織機(jī)構(gòu)代碼證及經(jīng)辦人身份證件的原件。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)與客戶簽署電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議。服務(wù)協(xié)議為制式文本，約定了服務(wù)的基本規(guī)定、雙方的權(quán)利和義務(wù)等事項(xiàng)，由銀行統(tǒng)一印制。由客戶填制開通申請表約定服務(wù)渠道。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中維護(hù)簽約信息?？蛻舭醇s定渠道正常辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)簽約完成后,客戶即可按約定服務(wù)渠道辦理電子商業(yè)匯票的各項(xiàng)業(yè)務(wù)?？蛻羰褂矛F(xiàn)金管理專用客戶端的，應(yīng)按總行統(tǒng)一的接口程序?qū)ζ銭RP系統(tǒng)進(jìn)行改造。客戶使用企業(yè)網(wǎng)銀的，由開戶網(wǎng)點(diǎn)通過“維護(hù)渠道信息交易”為客戶開通企業(yè)網(wǎng)銀貿(mào)易通－商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。若需關(guān)閉時(shí)，亦通過該交易辦理?！鶠榭蛻糸_通電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)流程三、產(chǎn)品渠道※電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)范圍各渠道向客戶提供電子商業(yè)匯票服務(wù)涵蓋了目前人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所具有的全部業(yè)務(wù)類型，主要包括：申請類：幫助客戶對外發(fā)送電子商業(yè)匯票各項(xiàng)業(yè)務(wù)指令，包括：出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請、同意清償申請?；貜?fù)類：幫助客戶對其接收的電子商業(yè)匯票各項(xiàng)業(yè)務(wù)指令進(jìn)行回復(fù)，包括：承兌回復(fù)、收票回復(fù)、背書回復(fù)、質(zhì)押回復(fù)、質(zhì)押解除回復(fù)、保證回復(fù)、同意清償回復(fù)。三、產(chǎn)品渠道撤銷類：幫助客戶對錯誤發(fā)送的業(yè)務(wù)指令，在接收方未回復(fù)前進(jìn)行收回，包括：提示收票撤銷、背書轉(zhuǎn)讓撤銷、貼現(xiàn)撤銷、質(zhì)押撤銷、質(zhì)押解除撤銷、保證撤銷、提示付款撤銷、追索通知撤銷、追索同意清償撤銷。查詢類：幫助客戶掌握、監(jiān)測票據(jù)業(yè)務(wù)信息及其流轉(zhuǎn)情況，包括：業(yè)務(wù)種類查詢、票據(jù)信息查詢、支付信用信息查詢。通知類：提示客戶查收電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)信息，提醒客戶及時(shí)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。包括：業(yè)務(wù)結(jié)果、業(yè)務(wù)通知、信息提示。四、產(chǎn)品營銷各分行截至2012年10月31日辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)情況表（單位：萬元）分行背書轉(zhuǎn)讓承兌出票提示收票提示付款貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額合計(jì)620923357250861798129886263563132611965967194895462省行營業(yè)部25690019403125972126045

4895462淄博39122015011995

15000

棗莊617324650110024500

東營

1502100

煙臺9324152

603134109546

濰坊93321626133274741911467

濟(jì)寧37462

泰安54741870154979152804979125804213981571714

威海45003225024003327

日照

萊蕪1381592

濱州

德州18450

3121

聊城245428656278

64833015

臨沂1198

菏澤16265

四、產(chǎn)品營銷※加大宣傳力度。對客戶，廣泛開展宣傳、推介電子商業(yè)匯票的先進(jìn)服務(wù)，提倡、引導(dǎo)客戶使用電子商業(yè)匯票；對員工，進(jìn)一步加強(qiáng)對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員的專業(yè)培訓(xùn)，掌握電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識，熟練電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作，貫徹人民銀行及本行電子商業(yè)匯票制度規(guī)定。打造一支“懂業(yè)務(wù)、擅操作、善營銷、促發(fā)展”的電子商業(yè)匯票專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，密切跟進(jìn)客戶需要，全程輔導(dǎo)、協(xié)助客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。四、產(chǎn)品營銷※加強(qiáng)營銷與服務(wù)。以電力、電信、煙草、出版、進(jìn)出口、連鎖經(jīng)營、財(cái)政、保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、商品交易市場、跨國公司和財(cái)務(wù)公司等行業(yè)行業(yè)類客戶為重點(diǎn)，帶動供應(yīng)鏈中的上下游客戶使用電子商業(yè)匯票產(chǎn)品；將電子商業(yè)匯票與企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理、