第6章《網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)》

第六章網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)與管理第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展第六章網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)假設(shè)你要出國旅行，如何在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)對于目標(biāo)險(xiǎn)種的購買？隨著生活水平的逐漸提高，旅行已經(jīng)成為人們生活中必不可少的一個(gè)組成部分，尤其是“五一”和“十一”黃金周以及端午、中秋等小長假期間，人們開始大量走出家門，享受旅行帶來的樂趣。但是，由于外出旅行的人越來越多，在車站、機(jī)場也容易出現(xiàn)意外。旅游少不了一份旅游保險(xiǎn)，旅游保險(xiǎn)的種類有哪些呢？如何快速有效的購買呢？當(dāng)網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上證券漸入佳境的時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)也開始躍躍欲試。網(wǎng)上保險(xiǎn)這一全新的經(jīng)營理念和商業(yè)模式，其中所蘊(yùn)含的商機(jī)被越來越多的保險(xiǎn)公司認(rèn)識到，隨著保險(xiǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷逐漸破人們所接受。世界保險(xiǎn)業(yè)開始主動向現(xiàn)代信息技術(shù)靠攏。近年來在互聯(lián)網(wǎng)上提供保險(xiǎn)咨詢和銷售保單的網(wǎng)站在歐美大量涌現(xiàn)，網(wǎng)上投保量激增。4美國的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示：45%的上網(wǎng)家庭具有網(wǎng)上購物和服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；其中，將近10％的人表示是為了比較保險(xiǎn)費(fèi)用和購買保險(xiǎn)而訪問網(wǎng)站的。為了比較保險(xiǎn)費(fèi)用和購買保險(xiǎn)產(chǎn)品而訪問一個(gè)以上的網(wǎng)站的用戶，占具有網(wǎng)上購物經(jīng)驗(yàn)用戶的15％。而沒有此經(jīng)歷用戶只有5%。從年齡上來看，最常使用互聯(lián)網(wǎng)購入保險(xiǎn)商品的用戶在18-34歲之間，其比例占總數(shù)的36％；其次，35歲以上的年齡層占15%。從性別上采看，男性比女性更愿意在網(wǎng)上購入保險(xiǎn)商品，其比例為17%，而女性只有9％。2023/2/55該調(diào)查還顯示：在消費(fèi)者上網(wǎng)購買保險(xiǎn)所訪問的網(wǎng)站當(dāng)中，有20％的人是通過在線保險(xiǎn)市場中保險(xiǎn)公司設(shè)立的網(wǎng)站而進(jìn)行的，非保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站占到65%，15%的被調(diào)查者甚至不知道他們是通過哪個(gè)網(wǎng)站進(jìn)行的保險(xiǎn)選購；2023/2/56第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的含義和內(nèi)容網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的形式網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢:1、對保險(xiǎn)公司而言;2、對客戶而言;3、對于保險(xiǎn)中介.2023/2/57第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的含義和內(nèi)容所謂網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)也即網(wǎng)上保險(xiǎn)或保險(xiǎn)電子商務(wù)，是指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和各種現(xiàn)代信息技術(shù)來支持保險(xiǎn)經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。8網(wǎng)上保險(xiǎn)包含兩個(gè)層次的含義：從狹義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過因特網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司。從廣義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)還包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部基于因特網(wǎng)技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和代理人的培訓(xùn)，以及保險(xiǎn)公司之間和保險(xiǎn)公司與與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的信息交流活動。2023/2/59網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的形式：1.傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)嫁接的形式2.單純的第三方網(wǎng)站3.純粹虛擬的網(wǎng)上保險(xiǎn)公司2023/2/5網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特點(diǎn):1、虛擬性開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不需要具體的建筑物和地址，只需要申請一個(gè)網(wǎng)址，建立一個(gè)服務(wù)器，并與相關(guān)交易機(jī)構(gòu)做鏈接，可以通過因特網(wǎng)進(jìn)行又易。成本是低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，節(jié)省了大筆傭金和管理費(fèi)。2、直接性網(wǎng)絡(luò)使得客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接，它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動的時(shí)間、空間制約，與傳統(tǒng)營銷“一對多”的傳播方式不同是，網(wǎng)上營銷可以隨時(shí)根據(jù)消費(fèi)者的個(gè)性化需要提供“一對一”的個(gè)性化的信息。解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動的時(shí)間、空間限制；2023/2/5123、電子化客戶與保險(xiǎn)公司之間通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，盡可能地在經(jīng)濟(jì)交易中采用電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割，實(shí)現(xiàn)無紙化交易。避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)活動中書寫任務(wù)繁重且不宜保存、傳遞速度慢等弊端，實(shí)現(xiàn)了快速、準(zhǔn)確雙向式的數(shù)據(jù)信息交流。電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割2023/2/5134、時(shí)效性網(wǎng)絡(luò)使得保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以準(zhǔn)確、迅速、簡潔地為客戶提供所需的資料，客戶也可以方便快捷地訪問保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)系統(tǒng)，獲得諸如公司背景、保險(xiǎn)產(chǎn)品及費(fèi)率的詳細(xì)情況；而當(dāng)保險(xiǎn)公司有新產(chǎn)品推出時(shí)，保險(xiǎn)人可以用公告牌、電子郵件等方式向全球發(fā)布電子廣告，向顧客發(fā)送有關(guān)保險(xiǎn)動態(tài)、防災(zāi)防損咨詢等信息，投保人也無須等待銷售代表回復(fù)電話，可以自行查詢信息，了解新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，有效消除了借助報(bào)紙、印刷型宣傳小冊子時(shí)效性差的缺點(diǎn)。

5、風(fēng)險(xiǎn)性信息披露、網(wǎng)絡(luò)安全、身份確認(rèn)、信息保密2023/2/514網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢：1、對保險(xiǎn)公司而言保險(xiǎn)作為一種特殊商品，與一般意義上的物化的商品有著顯著區(qū)別：產(chǎn)品本身易于網(wǎng)絡(luò)化的特性保險(xiǎn)是一種承諾，一種格式合同，商品的表現(xiàn)形式為一份契約保險(xiǎn)是一種無形產(chǎn)品，不存在實(shí)物形式保險(xiǎn)是一種服務(wù)性商品從承保到理賠全過程產(chǎn)品本身具有易于網(wǎng)絡(luò)化的特性2023/2/5網(wǎng)絡(luò)為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營提供了一個(gè)嶄新的電子化方式；保險(xiǎn)公司可利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行內(nèi)部管理，為保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的費(fèi)用和時(shí)間，提高辦公效率，大大便利了公司的管理。保險(xiǎn)公司只需要支付低廉的網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用,就可以免去代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介環(huán)節(jié),節(jié)省大筆的傭金和管理費(fèi),而在西方發(fā)達(dá)國家,傭金的支付在保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用中所占的比例是最大的。據(jù)美國有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)、健康和人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司通過因特網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)，將比通過電話或代理人出售節(jié)省58％一71%的費(fèi)用..保險(xiǎn)公司可以通過網(wǎng)絡(luò)更好地樹立企業(yè)形象。2023/2/516保險(xiǎn)公司還可通過網(wǎng)上提供信息，普及保險(xiǎn)知識，擴(kuò)大保險(xiǎn)影響；可通過網(wǎng)絡(luò)對世界各地的學(xué)員進(jìn)行保險(xiǎn)培訓(xùn)，還可利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行市場調(diào)查，回答顧客咨詢。網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣,方便快捷。保險(xiǎn)公司可以在網(wǎng)絡(luò)上對公司的企業(yè)形象、經(jīng)營理念、企業(yè)文化等進(jìn)行宣傳,讓保戶對公司有一個(gè)更深的理解。保險(xiǎn)業(yè)還可利用網(wǎng)絡(luò)普及保險(xiǎn)知識,提高人們的保險(xiǎn)意識,從長遠(yuǎn)來看,這些對公司的發(fā)展是有利的。2023/2/5172、對客戶而言方便快捷，自主選擇；信息豐富，選擇廣泛；收集信息成本大大降低充分利用分類檢索查詢功能，過濾無關(guān)信息享受全天候服務(wù)；享受個(gè)性化服務(wù)；個(gè)性化服務(wù)電子郵件、電話、在線交流提供售后服務(wù)自動續(xù)保提示、在線理賠保護(hù)隱私。2023/2/5183、對于保險(xiǎn)中介網(wǎng)上保險(xiǎn)非中介化的挑戰(zhàn)Disintermediation消除傳統(tǒng)中介網(wǎng)上保險(xiǎn)再中介化的機(jī)遇Reintermediation新生網(wǎng)絡(luò)中介傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人上網(wǎng)“泰康明星保險(xiǎn)代理人”易?！癳代理人俱樂部”19保險(xiǎn)代理人的不可替代性保險(xiǎn)知識的專業(yè)性；保險(xiǎn)作為金融領(lǐng)域中單獨(dú)設(shè)立的一門學(xué)科，其中有很多概念并不單單能夠通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行解決。保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性；隨著保險(xiǎn)市場的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品的品種也在不斷更新。許多險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任往往是多種責(zé)任的組合，往往涉及一些復(fù)雜的計(jì)算。保險(xiǎn)服務(wù)的延續(xù)性；保險(xiǎn)產(chǎn)品的售后服務(wù)，特別是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)往往持續(xù)幾十年，客戶需要保險(xiǎn)公司隨時(shí)隨地提供與保單有關(guān)的各種服務(wù)。20案例：保險(xiǎn)新引擎:網(wǎng)絡(luò)銷售富訊首席執(zhí)行官M(fèi)ikeAlfant為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)算了一筆賬：“在美國，在通過網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)過程中，由于客戶自己撥號上網(wǎng)，自己完成申報(bào)程序，這既節(jié)省了保險(xiǎn)公司的人力，也免除了電話委托所產(chǎn)生的必須由保險(xiǎn)商承擔(dān)的話費(fèi)，可以降低很大一筆成本”。英國的一項(xiàng)調(diào)查顯示，2005年英國電子商務(wù)的增長率為27.4%,是零售業(yè)增長最快的。英國每四個(gè)購物者中就有一個(gè)選擇網(wǎng)上購物。英國在利用網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)方面領(lǐng)先于歐洲其它國家，因?yàn)樗钦麄€(gè)歐洲競爭最激烈的市場。在其它西歐國家，一兩個(gè)保險(xiǎn)公司常?？刂浦麄€(gè)國家的市場。在英國，大部分的保險(xiǎn)公司在商業(yè)保險(xiǎn)方面競爭得很激烈，他們不敢忽視任何新的銷售渠道。而且，保險(xiǎn)公司的兼并、合并浪潮也很高，此股兼并、合并熱潮比整個(gè)歐洲大陸的任何一個(gè)國家都要熱。英國保險(xiǎn)公司把因特網(wǎng)看作是合并后減少成本的一個(gè)非常好的手段。另外，我國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在已進(jìn)入快速發(fā)展期。去年我國保費(fèi)總收入達(dá)1247億元，年增長率為39%。但是，傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷的人海戰(zhàn)術(shù)并沒有充分發(fā)掘市場潛能，今后網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)必將扮演重要角色。開拓保險(xiǎn)市場，當(dāng)前應(yīng)引進(jìn)整合理念，讓網(wǎng)上拓展和網(wǎng)下工作有機(jī)地結(jié)合起來。今后，隨著互聯(lián)網(wǎng)越來越普及，以及銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)手的發(fā)展模式等等，無疑會給未來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來更大的契機(jī)，網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將有更大的發(fā)展

第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)與管理一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的功能二、網(wǎng)上保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程四、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的管理五、保險(xiǎn)合同國內(nèi)功能：

1.申請國際、國內(nèi)域名以及在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行企業(yè)形象宣傳。

2.為客戶提供查詢業(yè)務(wù)。

3.保險(xiǎn)公司對客戶意向和業(yè)務(wù)的確認(rèn)。

4.投保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，即典型案例及營銷員管理。

一、網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)功能國外網(wǎng)上保險(xiǎn)主要功能：

1．提高合作效率

降低運(yùn)營成本。

2．提供透明及時(shí)話的信息，提高客戶與保險(xiǎn)公司之間的自主與自助能力。

3．賬戶管理，網(wǎng)上客服。

4．投資理財(cái)以及第三方信息交換平臺。顧客認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的價(jià)值體現(xiàn)在：能比較不同承保人多個(gè)相互競爭的報(bào)價(jià)單；能提供有關(guān)保險(xiǎn)單和術(shù)語的信息；擁有計(jì)算保費(fèi)的工具。一、網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)功能二、網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容：（P145）報(bào)價(jià)產(chǎn)品信息網(wǎng)上交易4.網(wǎng)上理賠收集名單；引導(dǎo)客戶對保險(xiǎn)的需求；提供個(gè)性化服務(wù)；收集客戶信息并處理申請單；評估索賠。三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程（一）網(wǎng)上保險(xiǎn)的銷售流程客戶通過網(wǎng)站提供的信息，或經(jīng)過在線咨詢來選擇適合自己的險(xiǎn)種；網(wǎng)站根據(jù)客戶填寫的基本信息或回答的問題進(jìn)行保費(fèi)試算，推薦相應(yīng)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)組合，客戶也可自行選擇；客戶詳細(xì)填寫投保單和其他表格，通過互聯(lián)網(wǎng)要求客戶確認(rèn)并經(jīng)正式的數(shù)字簽名后，保險(xiǎn)合同即告成立；與此同時(shí)，可通過銀行提供的網(wǎng)上支付服務(wù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保單正式生效。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程網(wǎng)站上注冊用戶名及其密碼，并對其身份進(jìn)行驗(yàn)證；進(jìn)入“投保區(qū)”，檢索并選擇投保品種；填寫所選險(xiǎn)種投保問詢表；網(wǎng)上遞交根據(jù)投保問詢表生成的投保單；保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員和客戶聯(lián)系確認(rèn)客戶的投保意向。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程（二）客戶進(jìn)行網(wǎng)上投保的具體程序網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程概念：保險(xiǎn)理賠，是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。理賠方式：保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保戶理賠有兩種方式：賠償和給付。賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對應(yīng)，指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況，在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程理賠時(shí)效：保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請求。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程理賠程序1、立案查勘2、審核證明和資料3、核定保險(xiǎn)責(zé)任4、履行賠付義務(wù)（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：1.出示保險(xiǎn)單證；2.出示行駛證；3.出示駕駛證；4.出示被保險(xiǎn)人身份證；5.出示保險(xiǎn)單；6.填寫出險(xiǎn)報(bào)案表；7.詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過；8.詳細(xì)填寫報(bào)案人和駕駛員和聯(lián)系電話；9.檢查車輛外觀，拍照定損；10.理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查；11.根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損；12.理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品；13.交付維修站修理；14.理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間；15.車主簽字認(rèn)可；16.車主將車輛交于維修站維修。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：1.報(bào)案：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。(1)出險(xiǎn)后，客戶向保險(xiǎn)公司理賠部門報(bào)案；(2)內(nèi)勤接報(bào)案后，要求客戶將出險(xiǎn)情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表》；(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號、保單副本和附表。；(4)確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，要求客戶填寫《出險(xiǎn)立案查詢表》；(5)發(fā)放索賠單證。(6)通知檢驗(yàn)人員，報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn)。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：2.查勘定損(1)檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗(yàn)工作；(2)要求客戶提供有關(guān)單證；(3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證.（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：3.簽收審核索賠單證(1)營業(yè)部、各保險(xiǎn)支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應(yīng)在“出險(xiǎn)報(bào)告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險(xiǎn)人；(2)將索陪單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險(xiǎn)部核賠科。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：4.理算復(fù)核(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；(2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：5.審批(1)產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；(2)超產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限的逐級上報(bào)。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：6.賠付結(jié)案(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計(jì)算書交財(cái)務(wù)劃款；(2)財(cái)務(wù)對賠付確認(rèn)后，除陪款收據(jù)和計(jì)算書紅色聯(lián)外，其余取回。（三）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠車險(xiǎn)理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付車主在理賠時(shí)的基本流程：異地理賠一：報(bào)案。二：查勘、定損。三：核價(jià)、核損。四：投保人將理賠資料遞交到保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)。五：理賠人員從接收到材料開始進(jìn)行審查、理算、核賠。六：投保人可到就近網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取賠款或通過轉(zhuǎn)賬方式獲得理賠款.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保險(xiǎn)的流程

選擇某個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃－>閱讀投保須知和保險(xiǎn)條款－>填寫個(gè)人相關(guān)信息－>預(yù)覽投保單－>在線支付－>投保成功，得到保單號－>獲得電子保單或紙質(zhì)保單2023/2/540億順旅行險(xiǎn)投保流程2023/2/541（一）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的商業(yè)模式：1、公司網(wǎng)頁模式保險(xiǎn)公司只把因特網(wǎng)當(dāng)作傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳渠道，而不是銷售渠道；優(yōu)點(diǎn)：成本低，簡捷；缺點(diǎn)：缺乏內(nèi)容含量，功能差。42四、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的管理2、產(chǎn)品網(wǎng)站模式目的主要在于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售；對于大多數(shù)保險(xiǎn)公司，電子商務(wù)網(wǎng)站是傳統(tǒng)銷售渠道的一個(gè)補(bǔ)充和輔助手段。優(yōu)點(diǎn)：直觀、方便、內(nèi)容豐富、功能較強(qiáng)；缺點(diǎn)：難以進(jìn)行不同公司產(chǎn)品間的價(jià)格比較，獲得高的公眾點(diǎn)擊率比較困難。433、綜合網(wǎng)站模式不一定是保險(xiǎn)公司開辦的包括多種產(chǎn)品和服務(wù)的綜合性網(wǎng)站。吸引穩(wěn)定的顧客群的注意力。優(yōu)點(diǎn)：多種產(chǎn)品，多重服務(wù)，功能齊全，方便；缺點(diǎn)：保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)難以精細(xì)，容易導(dǎo)致廣而不精。444、信息平臺模式具有保險(xiǎn)業(yè)背景的非保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦的。提供綜合性的信息平臺。重視網(wǎng)上保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)并積極探索新的業(yè)務(wù)渠道。優(yōu)點(diǎn)：信息豐富，容易形成業(yè)界焦點(diǎn)。缺點(diǎn)：保單銷售和理賠服務(wù)障礙較多。2023/2/5455、網(wǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人模式保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司或其他非保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦。提供眾多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和價(jià)格；為客戶設(shè)計(jì)合適的保險(xiǎn)方案；協(xié)助客戶投保；為客戶答疑解惑。目標(biāo)是成為保險(xiǎn)產(chǎn)品的搜尋器、網(wǎng)上保險(xiǎn)超市或者保險(xiǎn)購物中心。優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品集中，便于產(chǎn)品和價(jià)格比較。缺點(diǎn)：收取傭金困難，客戶支持度低。2023/2/5466、網(wǎng)上保險(xiǎn)服務(wù)模式BtoB保險(xiǎn)網(wǎng)站。不推銷保險(xiǎn)，不作具體業(yè)務(wù)，不提供大量的保險(xiǎn)信息。提供網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要服務(wù)。技術(shù)類、工具類、財(cái)會類、勞務(wù)類；優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)低、服務(wù)面寬。缺點(diǎn)：依賴性強(qiáng)。2023/2/5477、網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)市場模式扮演經(jīng)紀(jì)人角色；把各方之間的風(fēng)險(xiǎn)以保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的方式交換和轉(zhuǎn)移出去。不同國家和地區(qū)之間的商業(yè)伙伴能夠不受地域、國別限制轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)：空間范圍廣闊。缺點(diǎn)：前期投入巨大。2023/2/5488、搭載與合作模式傳統(tǒng)的銷售中，客戶是被動的；通過互聯(lián)網(wǎng)吸引客戶的注意力，主動產(chǎn)生購買保單的需求。保險(xiǎn)公司與分類銷售網(wǎng)站或其他電子商務(wù)網(wǎng)站搭載或合作。優(yōu)點(diǎn)：易于獲得穩(wěn)定而龐大的客戶群。缺點(diǎn)：內(nèi)容龐雜，不夠?qū)I(yè)，難以創(chuàng)造品牌效應(yīng)。2023/2/5499、反向拍賣模式招標(biāo)，或者反拍賣。大公司或其他社團(tuán)通過網(wǎng)絡(luò)把自身的風(fēng)險(xiǎn)“拍賣”給保險(xiǎn)公司。為尋求最佳報(bào)價(jià)。關(guān)注投保人的需要，前景不可限量。優(yōu)點(diǎn)：市場需求和潛力巨大。缺點(diǎn)：技術(shù)難度高。2023/2/550基本結(jié)構(gòu)（功能結(jié)構(gòu)）新契約和核保子系統(tǒng)保費(fèi)管理子系統(tǒng)保單服務(wù)子系統(tǒng)理賠子系統(tǒng)保單會計(jì)子系統(tǒng)代理人子系統(tǒng)客戶管理子系統(tǒng)產(chǎn)品定義子系統(tǒng)分保子系統(tǒng)綜合查詢子系統(tǒng)2023/2/551（二）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的營銷決策支持系統(tǒng)新契約和核保子系統(tǒng)主要接受客戶投保申請，將客戶投保單信息如實(shí)地錄入到系統(tǒng)中。并根據(jù)被保險(xiǎn)人的條件確定費(fèi)率計(jì)算出應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，再由復(fù)核員核對數(shù)據(jù)與信息的準(zhǔn)確性。如果被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)為零（干凈件），則直接出單，否則送核保員處進(jìn)行核保。2023/2/552新契約和核保子系統(tǒng)（續(xù)）核保員從系統(tǒng)中調(diào)出客戶的投保申請和契約內(nèi)容，根據(jù)保險(xiǎn)條款和核保規(guī)則判斷是否需要發(fā)出反要約、體檢、除外責(zé)任等照會，待所有發(fā)出文件收回后再對被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。最終決定是標(biāo)準(zhǔn)承保、條件承保、延遲承保還是拒絕承保。2023/2/553保費(fèi)管理子系統(tǒng)與其他子系統(tǒng)聯(lián)系密切，并且較為復(fù)雜，大部分模塊是在晚上目結(jié)自動運(yùn)行。進(jìn)一步分為以下幾個(gè)部分： 收費(fèi) 給付 保費(fèi)計(jì)算 續(xù)期2023/2/554保單服務(wù)子系統(tǒng)對保單以下信息進(jìn)行保全：投保人資料受益人資料增加、減少受益人被保險(xiǎn)人資料交費(fèi)方式交費(fèi)期間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)期間增加附加險(xiǎn)解除保險(xiǎn)合同失效保險(xiǎn)單的復(fù)效2023/2/555理賠子系統(tǒng)根據(jù)保戶的出險(xiǎn)報(bào)案，查出也出險(xiǎn)人相關(guān)的保險(xiǎn)單，審查真實(shí)情況，得出賠與不賠的決定，如果負(fù)有責(zé)任，則根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任計(jì)算理賠金額。保單會計(jì)子系統(tǒng) 保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)有兩部分，一是與業(yè)務(wù)相關(guān)的部分，如：預(yù)收保費(fèi)、退保金的支付、傭金支出等；另一是與業(yè)務(wù)無直接關(guān)系的部分，如固定資產(chǎn)折舊，管理人員薪金等。 保單會計(jì)子系統(tǒng)主要指與業(yè)務(wù)相關(guān)部分，主要有：出納部分、業(yè)務(wù)結(jié)算部分等。2023/2/556代理人子系統(tǒng) 這是一個(gè)相對獨(dú)立的子系統(tǒng)：根據(jù)業(yè)務(wù)員的業(yè)績以及各險(xiǎn)種的傭提率計(jì)算應(yīng)提取的傭金等。 可用于業(yè)務(wù)員的晉升、考核。 業(yè)務(wù)員離職時(shí)必須及時(shí)將其負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)單分配給其他業(yè)務(wù)員?？蛻艄芾碜酉到y(tǒng) 保存和維護(hù)客戶資料 保單客戶、代理人、合作銀行、合作醫(yī)院等。2023/2/5產(chǎn)品定義子系統(tǒng) 這是整個(gè)系統(tǒng)的核心系統(tǒng)中的計(jì)算、操作控制都是基于產(chǎn)品定義進(jìn)行的。 產(chǎn)品定義從條款定義、作業(yè)定義、銷售定義三個(gè)層次進(jìn)行。分保子系統(tǒng)自動篩選出需要分保的保單，按要求生成分保數(shù)據(jù)。綜合查詢子系統(tǒng) （略）2023/2/558網(wǎng)上保險(xiǎn)CRM系統(tǒng)CRM（CustomerRelationshipManagement）就是客戶關(guān)系管理原則多渠道一致性個(gè)性化客戶服務(wù)企業(yè)內(nèi)部充分共享客戶信息銷售自動化要求客戶獲益贏得客戶滿意整合業(yè)務(wù)流程為公司決策提供數(shù)據(jù)分析2023/2/559五、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的要素任何法律關(guān)系都包括主體、客體和內(nèi)容三個(gè)不可缺少的要素。保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系也是由這三個(gè)要素組成的。保險(xiǎn)合同的主體為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人。保險(xiǎn)合同的客體為保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系。一、保險(xiǎn)合同的主體當(dāng)事人－保險(xiǎn)人投保人關(guān)系人－被保險(xiǎn)人受益人輔助人－保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人五、保險(xiǎn)合同（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1.保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)人是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，對被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失給付責(zé)任的人。2.投保人：是對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人通常需要具備以下三個(gè)條件：第一，具有完全的權(quán)利能力和行為能力。第二，對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。第三，負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。五、保險(xiǎn)合同（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人（1）定義：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。（2）關(guān)于被保險(xiǎn)人的資格。《保險(xiǎn)法》第五十五條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。（3）關(guān)于被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系同屬一人：當(dāng)投保人為自己的利益投保時(shí)，被保險(xiǎn)人和投保人同屬一人。分屬兩人：當(dāng)投保人為他人的利益投保時(shí)，被保險(xiǎn)人和投保人分屬兩人（4）關(guān)于被保險(xiǎn)人的數(shù)量。同一保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人可以是一人，也可以是數(shù)人；無論是一人還是數(shù)人，被保險(xiǎn)人都應(yīng)載明于保險(xiǎn)合同中。五、保險(xiǎn)合同（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人案例分析：合法？原告王克年訴稱，2001年11月23日，王克年在宜昌泰康人壽公司給丈夫屈海清投保了世紀(jì)長樂終身分紅保險(xiǎn)，受益人為其子屈寶華，王克年當(dāng)日交付了首期保險(xiǎn)費(fèi)。宜昌泰康人壽公司2001年11月29日簽發(fā)了保險(xiǎn)單。2002年10月4日，被保險(xiǎn)人屈海清因疾病死亡，王克年當(dāng)日將此事電話通知了宜昌泰康人壽公司，

2002年10月9日提請理賠。2002年11月20日宜昌泰康人壽公司以簽約當(dāng)日未經(jīng)被保險(xiǎn)人屈海清簽字保險(xiǎn)合同無效為由拒絕理賠，作出了拒賠通知書。五、保險(xiǎn)合同（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人案例分析：合法？雙方分歧宜昌泰康人壽公司：簽約當(dāng)日，合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人屈海清簽字，故保險(xiǎn)合同無效。原告:宜昌泰康人壽公司在簽約及審批時(shí)都未強(qiáng)調(diào)要求被保險(xiǎn)人本人簽名，且按程序收取了保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)了保險(xiǎn)單后，故或者認(rèn)可合同有效，或者承擔(dān)合同無效的責(zé)任。初審判決湖北省宜昌市西陵區(qū)人民法院：王克年與泰康人壽簽訂的投保單上明確指出，投保人、被保險(xiǎn)人簽名都應(yīng)由本人親自簽名，否則該投保單無效。故泰康人壽已經(jīng)盡到了書面告知的義務(wù)，因此不應(yīng)承擔(dān)導(dǎo)致合同無效的締約過失責(zé)任。駁回原告屈寶華、王克年的訴訟請求。上訴宜昌市中級人民法院：審理查明，雙方簽訂的投保單中，該保單的填寫除投保人簽名、被保險(xiǎn)人簽名以外，均由被上訴人單位的業(yè)務(wù)員盧玉萍填寫。說明被上訴人的業(yè)務(wù)員明知被保險(xiǎn)人不在場的情況下，認(rèn)可投保人王克年代被保險(xiǎn)人屈海清簽名。因此，被上訴人泰康人壽對造成合同無效應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任。發(fā)回重審！五、保險(xiǎn)合同（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人案例分析：合法？再審判決宜昌市西陵區(qū)人民法院：1.現(xiàn)屈海清和宜昌泰康人壽公司簽訂的保險(xiǎn)合同無屈海清的書面同意及簽名，該合同無效。2.宜昌支公司的業(yè)務(wù)員在簽訂合同時(shí)，明知投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人，而要求投保人代替被保險(xiǎn)人簽名，未盡到告知義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)導(dǎo)致合同無效的責(zé)任。五、保險(xiǎn)合同2.受益人受益人也叫保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使賠償請求權(quán)的人。（1）受益人的構(gòu)成要件：第一，受益人是享有賠償請求權(quán)的人。第二，受益人是由保單所有人所指定的人。（2）受益人與繼承人的區(qū)別兩者性質(zhì)不同：受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割，是繼承取得。（3）受益人的指定第一，受益人的資格在法律上沒有限制，法人或自然人都可以作為受益人。第二，受益人的數(shù)量沒有限制，可以指定一個(gè)人或多人。第三，受益人取得受益權(quán)的唯一方式是被保險(xiǎn)人通過合同指定。第四，投保人有權(quán)中途更換受益人，但應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人，并征得被保險(xiǎn)人同意。第五，受益人指定若是未成年人或無行為能力人，保險(xiǎn)金應(yīng)由他的監(jiān)護(hù)人保管。第六，已經(jīng)死亡的自然人和因解散、破產(chǎn)原因已不復(fù)存在的法人不得作為受益人。（4）受益人的順序原始受益人：是訂立保險(xiǎn)合同時(shí)指定的受益人。法定受益人：被保險(xiǎn)人法定繼承人以下情況出現(xiàn)時(shí)，受益人喪失受益權(quán)：1、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡的2、受益人放棄受益權(quán)的3、受益人被指定變更的4、受益人依法喪失受益權(quán)的五、保險(xiǎn)合同（三）保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)合同的輔助人是指在保險(xiǎn)合同的訂立、履行過程中起著輔助作用的人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。（1）保險(xiǎn)代理人概念：保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的人。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概念：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并獲取傭金的中間人。資格：有一定的資格和條件要求，并經(jīng)過登記注冊取得經(jīng)營許可證，方可經(jīng)營。責(zé)任：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過失或疏忽造成投保人或被保險(xiǎn)人損失的，要承擔(dān)賠償責(zé)任。傭金：由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的中介活動，為保險(xiǎn)人招攬了業(yè)務(wù)，因而其傭金是由保險(xiǎn)人支付的。（3）保險(xiǎn)公估人概念：又稱保險(xiǎn)公證人，是指獨(dú)立于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外，以第三者的身份，憑借豐富的專業(yè)知識和技術(shù)，本著客觀和公正的態(tài)度，處理保險(xiǎn)合同當(dāng)事人委托辦理的有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公證事項(xiàng)的人，包括保險(xiǎn)調(diào)查人、保險(xiǎn)鑒定人、保險(xiǎn)理算人等。主要任務(wù)：在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)對投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查勘，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后判斷損失的原因及程度，并出具公估報(bào)告。酬金：一般由委托人（保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人）支付。責(zé)任：公估人因工作中的過錯(cuò)給委托人造成損失的，有公估人承擔(dān)賠償責(zé)任。資格：具有特定資格，應(yīng)向主管機(jī)關(guān)登記，繳存保證金，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。五、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同訂立的程序保險(xiǎn)合同訂立的一般程序從法律上可以分為要約和承諾兩個(gè)階段。1.要約要約又稱訂約提議，是指一方當(dāng)事人就訂立合同的主要條款，向另一方提出訂約建議的明確意思表示。2.承諾承諾又稱接受提議，當(dāng)事人一方表示完全接受要約人提出的訂立合同的建議，完全同意要約內(nèi)容的意思表示。要約一經(jīng)承諾，合同即告成立。五、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同訂立的程序案例分析：美國一保險(xiǎn)公司由郵局寄發(fā)傳單、標(biāo)題是“車禍旅行意外傷害保險(xiǎn)單”,保險(xiǎn)金額15,000元,保險(xiǎn)費(fèi)25分，保險(xiǎn)期限30天,限16歲至70歲，死亡給付15,000元,傷害給付7500元至15,000元不等,列表載明。投保者只須將傳單的上半截扯下,填入出生日期、受益人姓名與關(guān)系,并簽姓名,連同保險(xiǎn)費(fèi)25分,郵寄保險(xiǎn)公司即可。被保險(xiǎn)人霍克于1969年10－11月間接到此項(xiàng)傳單,將傳單上的上半截扯下,照其指示填具姓名各項(xiàng),并附25美分郵寄出。保險(xiǎn)公司于11月13－14日之間接到此申請,經(jīng)審查后作出保險(xiǎn)單,載明11月21日生效,寄與霍克。霍克于11月15日因車禍死亡,其受益人請求保險(xiǎn)金而被拒絕。本案具體問題在于：保險(xiǎn)公司所寄的傳單是要約還是廣告?被保險(xiǎn)人寄去的簽單與保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)視為投保的申請,還是承諾?該公司傳單的文義含糊,既說“只須付25分填表寄出即可得15,000元的意外傷害保障”,又說“立即填表寄出……到明天可能就太遲了”等,這樣以一個(gè)普通人尋常合理的想法,自然必定期待此項(xiàng)保險(xiǎn)以填寄表格及支付30天的保險(xiǎn)費(fèi)25分生效。法院依“合理期待”(reasonableexpectation)的學(xué)說,判決保險(xiǎn)人的傳單為要約,被保險(xiǎn)人填具申請書并寄保險(xiǎn)費(fèi)為承諾。五、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的形式合同的形式是合同內(nèi)容的外部表現(xiàn)，是合同內(nèi)容的載體。保險(xiǎn)合同的書面形式主要有投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單和其他書面協(xié)議。1.投保單:又稱要保書，是投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。2.暫保單:又稱臨時(shí)保單，是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的臨時(shí)憑證。3、保險(xiǎn)單:是投保人與保險(xiǎn)人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的書面憑證。4.保險(xiǎn)憑證:又稱小保單，實(shí)際上是一種簡化了的保險(xiǎn)單，憑證上不印保險(xiǎn)條款，只有有關(guān)項(xiàng)目，但其與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效力，凡保險(xiǎn)憑證上未列明的內(nèi)容均以相應(yīng)的保險(xiǎn)單的條款為準(zhǔn)，二者有抵觸時(shí)以保險(xiǎn)憑證上的內(nèi)容為有效。5.批單:是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。五、保險(xiǎn)合同范本網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用淘寶買衣服的時(shí)候經(jīng)常會遇到號碼不合適的退貨問題，這種問題層出不窮，一般我們都會選擇退貨。淘寶為了讓大家的損失降到最小，跟保險(xiǎn)公司合作推出了一款運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的功能。運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的意思就是當(dāng)你為這個(gè)寶貝投了保險(xiǎn)，如果發(fā)生退貨后，保險(xiǎn)公司會支付給你一定的運(yùn)費(fèi)理賠，理賠限額由保險(xiǎn)公司確定。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用首先我們在購買寶貝的時(shí)候就要選擇運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，一般運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)都是0.6元——1.2元錢左右。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用你支付完成后可以查看寶貝的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)詳情，我們進(jìn)入到“已買到的寶貝”網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用在寶貝詳情這里大家能看到一個(gè)“退貨保障卡”點(diǎn)擊運(yùn)費(fèi)保障卡就會看到自己的保單詳情網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用如果發(fā)生了退款，大家可以參照這個(gè)流程退款。退款的時(shí)候大家一定要仔細(xì)填寫物流單號，退貨完成后大家不需要任何操作，等待保險(xiǎn)公司人員審核后會自動打錢到自己的支付寶。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用理賠的時(shí)候會顯示這個(gè)字樣。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用這是我之前一個(gè)訂單的狀態(tài)，如果退款成功狀態(tài)會顯示為：理賠完成，錢款已打入支付寶賬戶。下面還有理賠的金額。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)-退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用大家還可以去支付寶查看錢款到?jīng)]到帳。第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展二、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制四、網(wǎng)上保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理五、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對策第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展發(fā)展的因素順應(yīng)世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展潮流的需要提高市場占有率的需要完善保險(xiǎn)推銷體系的需要提高保險(xiǎn)企業(yè)管理水平和經(jīng)營效率的需要一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展國外網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)代表

英國是世界上公認(rèn)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的國家之一，英國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅僅局限于汽車保險(xiǎn)，而且包括借助因特網(wǎng)以及電話實(shí)施營銷的意外傷害、健康、家庭財(cái)產(chǎn)等一系列個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品。

美國是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的起源地，在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面，美國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)都擁有著明顯的優(yōu)勢。目前，幾乎所有的美國保險(xiǎn)公司都已經(jīng)上網(wǎng)經(jīng)營，為消費(fèi)者提供了全新的保險(xiǎn)體驗(yàn)。一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展（一）國外網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展

美國是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的先驅(qū)。美國國民第一證券銀行首創(chuàng)通過因特網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單。1997年初，81％的美國保險(xiǎn)公司至少有一個(gè)網(wǎng)址，但絕大多數(shù)網(wǎng)址只提供有關(guān)保險(xiǎn)市場和購買的信息，并幫助客戶決定他們購買保險(xiǎn)的內(nèi)容。1999年美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分布比例：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在美國——《國際金融報(bào)》Cyber

Dialogue數(shù)據(jù)行銷公司的一項(xiàng)調(diào)查表明：目前美國約有670萬消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)選購保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些網(wǎng)上購物者頗具投保潛力，年收入一般在7.4萬美元左右，個(gè)人擁有資產(chǎn)平均達(dá)到14.5萬美元。CyberDialogue的專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的獨(dú)特優(yōu)勢在于為消費(fèi)者提供了一個(gè)比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的最佳途徑。調(diào)查還顯示：在上網(wǎng)購買保險(xiǎn)所訪問的網(wǎng)站當(dāng)中，有20％的人是通過在線保險(xiǎn)市場中保險(xiǎn)公司設(shè)立的網(wǎng)站而進(jìn)行的，而非保險(xiǎn)公司網(wǎng)站卻大行其道；15％的被調(diào)查者甚至不知道他們是通過哪個(gè)網(wǎng)站進(jìn)行的保險(xiǎn)選購。

CyberDialogue調(diào)查還指出，通過有力的推廣和行銷手段，各種網(wǎng)站能夠在這個(gè)分散的市場上攫取較大的份額。在670萬人中，只有不到五分之一（130萬人）提出了在線保險(xiǎn)申請。盡管消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)獲取保險(xiǎn)信息和報(bào)價(jià)，但是在最終作出購買決定時(shí)，仍然需要有專門人員協(xié)助整個(gè)購買過程。

海外視點(diǎn)：美國網(wǎng)絡(luò)投保車險(xiǎn)——中國保險(xiǎn)報(bào)

瀏覽所在州保險(xiǎn)局的網(wǎng)站，找到最低的投保要求，根據(jù)自己的財(cái)政狀況，考慮還需要什么附加保險(xiǎn)。逐個(gè)瀏覽可以進(jìn)行價(jià)格比較的網(wǎng)站的報(bào)價(jià)。但也會有一些公司不通過網(wǎng)站提供報(bào)價(jià)，而是用電子郵件報(bào)價(jià)；有一些公司直接銷售，還有一些只通過代理人銷售，并不是所有的公司都提供網(wǎng)絡(luò)銷售。

在得到報(bào)價(jià)后，弄清相關(guān)產(chǎn)品的保障范圍，要特別留意折扣信息、各公司是否有發(fā)生事故后數(shù)小時(shí)可以撥打的客服電話。如果保單中有類似“修理、恢復(fù)受損車輛，使之達(dá)到與同類財(cái)產(chǎn)基本一致的狀況”或“將來自海外及其它車輛的零件用于修理”的措辭，這樣的條款可能會導(dǎo)致汽車修理時(shí)發(fā)生糾紛。

在決定網(wǎng)絡(luò)投保車險(xiǎn)后，對承保公司進(jìn)行調(diào)查。要調(diào)查的內(nèi)容包括：一旦提出索賠，這家保險(xiǎn)公司是如何對待消費(fèi)者的，賠付的速度，以及是否為全額賠付。還應(yīng)該瀏覽所在州保險(xiǎn)局的網(wǎng)站，弄清是否有該公司的消費(fèi)者投訴率，這是其服務(wù)質(zhì)量的一個(gè)重要指標(biāo)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在中國：我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的必要性（一）發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是順應(yīng)世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展潮流的需要（二）發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是提高市場占有率的需要（三）發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是完善我國保險(xiǎn)推銷體系的需要（四）發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是提高保險(xiǎn)企業(yè)管理水平和經(jīng)營效率的需要2023/2/586二、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及成因目前，我國保險(xiǎn)網(wǎng)站大致分為三大類：（1）保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站，主要推銷自家險(xiǎn)種，如平安的PAl8、泰康在線等；（2）獨(dú)立保險(xiǎn)網(wǎng)站，不屬于任何保險(xiǎn)公司，但也提供保險(xiǎn)服務(wù)，如易保、Orisk等；（3）就是中國保險(xiǎn)網(wǎng)一類的保險(xiǎn)信息網(wǎng)站，往往被視為業(yè)內(nèi)人士的BBS。2023/2/587我國保險(xiǎn)網(wǎng)站特點(diǎn)如下：（1）多數(shù)保險(xiǎn)公司對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識是處于試用階段，真正開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司較少。（2）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容單一，缺乏線上互動。（3）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)客戶較少。（4）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。二、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及成因我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展之所以如此緩慢，主要因?yàn)椋海ㄒ唬┚W(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)進(jìn)入實(shí)務(wù)操作所具備的物質(zhì)條件還不成熟（二）現(xiàn)有的網(wǎng)民結(jié)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)的被動性不利于發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不足是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要制約因素（四）信息風(fēng)險(xiǎn)如何評估是保險(xiǎn)業(yè)在線服務(wù)發(fā)展的瓶頸（五）我國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)配套法律法規(guī)尚待進(jìn)一步健全三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制：1、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)沒有完全可靠的電子商務(wù)技術(shù)；系統(tǒng)問題，影響保單的銷售，還會造成信任危機(jī)；防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是必要的。聘用高素質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)安全工程師利用可靠的技術(shù)設(shè)備先進(jìn)的病毒防火墻關(guān)鍵聯(lián)結(jié)采用專線安裝備份系統(tǒng)2023/2/5902、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)客戶信息責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)客戶的私人信息；信用卡支付；采用密碼技術(shù)，借記卡支付款項(xiàng)。雇員責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理上采用明確的責(zé)任體系。合作風(fēng)險(xiǎn)通過合作協(xié)議把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給合作伙伴。購買責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。2023/2/5913、信用風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司相比，保險(xiǎn)網(wǎng)站信用風(fēng)險(xiǎn)更大?？蛻籼峁┬畔⒌恼鎸?shí)性影響投保、核保、勘察、定損和理賠；財(cái)務(wù)安全出現(xiàn)問題，會給保險(xiǎn)網(wǎng)站帶來生存危機(jī)。傳統(tǒng)核保、勘察、理賠手段的配合；注重客戶信息的核查；客戶CA認(rèn)證；建立客戶信用檔案；建立抽查與懲戒機(jī)制；建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。2023/2/5924、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是網(wǎng)上證券賴以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。 保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)的安全問題體現(xiàn)在四個(gè)方面。 保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全程度可以通過系統(tǒng)的保密性和可靠性來衡量。2023/2/5935、市場風(fēng)險(xiǎn) 逆向選擇：提高保險(xiǎn)價(jià)格導(dǎo)致那些出險(xiǎn)傾向較小的人退出了保險(xiǎn)市場，而高風(fēng)險(xiǎn)顧客比例的上升直接影響的是保險(xiǎn)賠付的上升6、法律風(fēng)險(xiǎn)2023/2/594四、網(wǎng)上保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的安全保障加強(qiáng)有關(guān)網(wǎng)上保險(xiǎn)的立法工作落實(shí)技術(shù)，開發(fā)人才資源，提高員工素質(zhì)，降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)做好網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)宣傳工作，尋求合作伙伴，樹立品牌意識，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。2023/2/595網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)--騙保例：退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)2023/2/596網(wǎng)購時(shí)代，郵費(fèi)成為了電子商務(wù)發(fā)展的一大瓶頸，制約著網(wǎng)商的成本，在網(wǎng)絡(luò)購物中，由于一直存在退貨時(shí)誰來承擔(dān)運(yùn)費(fèi)而產(chǎn)生的糾紛或者顧慮，在當(dāng)前的退款交易糾紛中，有42%是由于買賣雙方對退貨郵費(fèi)問題協(xié)商不一致產(chǎn)生的，為售后問題增添了很多不必要的麻煩。經(jīng)過長達(dá)6個(gè)月的調(diào)研分析，華泰保險(xiǎn)針對網(wǎng)絡(luò)交易推出專用保險(xiǎn)產(chǎn)品：退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，2010年11月9日，正式登陸淘寶網(wǎng)進(jìn)行銷售。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)--網(wǎng)絡(luò)騙保例：退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)2023/2/597騙保具體操作流程：騙保人員在七天無理由退貨的平臺之下，自己購買退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)或者選擇贈送退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的商品，然后找個(gè)便宜的快遞公司低價(jià)退貨，賺取賠償金和退貨費(fèi)用之間的差價(jià)。比如上海到廣東的單子華泰賠償9元，而某些小快遞公司在激烈的行業(yè)競爭環(huán)境中，甚至6元就可以把這單活攬下來，一來一往差價(jià)3元，一天退個(gè)50單，就有150元的收入。根據(jù)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的賠付規(guī)則，系統(tǒng)會根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地間的距離來判斷退貨運(yùn)費(fèi)賠付額度，從5元到20元不等，比如上海到上海5元，內(nèi)蒙古到西藏20元，明碼標(biāo)價(jià)。而職業(yè)騙保師在選擇快遞公司時(shí)，將費(fèi)用壓低，低于賠償標(biāo)準(zhǔn)，這些差價(jià)看似是小錢，但多筆積累下來，也將是一筆不菲的收入。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)--騙保例：退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)2023/2/598此種行為或能構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙，但是詐騙證據(jù)較難獲得，政策有待進(jìn)一步完善。淘寶應(yīng)加強(qiáng)對客戶賬號的監(jiān)控，如在短期內(nèi)有大量反復(fù)退貨的賬號，要加強(qiáng)監(jiān)管。對惡意賬號，保險(xiǎn)公司可拒絕承保。退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的推出得到了廣大買家的歡迎，但也有人提出疑問：按照每單的保費(fèi)0.5元，退貨賠付金額10元計(jì)算，如果20單中有一單發(fā)生退貨，保險(xiǎn)公司就沒什么錢可賺了，“這種生意怕是要虧本吧？”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，承接淘寶退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的僅有華泰保險(xiǎn)一家，而據(jù)他們了解，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的確是虧損的，“只要成交的17單保單中，有一單發(fā)生理賠，就無法獲得盈利?！逼渌ｋU(xiǎn)公司也是了解到這個(gè)險(xiǎn)種的實(shí)際運(yùn)行情況并不理想，因而沒有加入這個(gè)市場。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)--騙保例：退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)-法律擦邊球2023/2/599根據(jù)我國《刑法》中的相關(guān)條款，以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為將構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。但以上條款還是針對于傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)、車險(xiǎn)等來說的，而現(xiàn)在的‘運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)’是比較新鮮的險(xiǎn)種，還不適用于‘保險(xiǎn)事故’等說法，所以‘騙保’的行為也很難對應(yīng)上‘制造保險(xiǎn)事故’、‘對保險(xiǎn)事故編造虛假原因’等保險(xiǎn)詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。因此，要說‘騙退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)’的行為構(gòu)成犯罪，可能還缺乏法律上的依據(jù)?；蛟S既在淘寶交易、保險(xiǎn)賠付的規(guī)則上鉆了空子，也在法律上打了一個(gè)“擦邊球”。但如果保險(xiǎn)詐騙罪名成立，個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在10000元以上，至少會被處以5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金?！蔽?、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對策（一）著眼未來，制定保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷管理規(guī)劃（二）大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)所需的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)（三）加強(qiáng)立法工作，為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)創(chuàng)造良好的法律環(huán)境（四）開發(fā)人才資源，做好網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)人才的儲備與培養(yǎng)2023/2/5100網(wǎng)上保險(xiǎn)案例分析國內(nèi)主要保險(xiǎn)網(wǎng)站/中國人壽保險(xiǎn)公司

/中國平安保險(xiǎn)公司

/新華人壽保險(xiǎn)公司

/中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

/太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司

/太平洋保險(xiǎn)公司

/天安保險(xiǎn)公司

/泰康人壽保險(xiǎn)公司

/友邦保險(xiǎn)公司（美國）

信誠人壽保險(xiǎn)公司

太平保險(xiǎn)有限公司

華泰保險(xiǎn)公司2023/2/51012023/2/5102易保在線保險(xiǎn)廣場（www.eB）由上海易保科技有限公司開發(fā)并運(yùn)營，致力于為保險(xiǎn)買、賣雙方及保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)和行業(yè)提供一個(gè)中立、客觀的網(wǎng)上交流、交易的公用平臺；幫助客戶輕松了解、比較、購買保險(xiǎn)；幫助保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人通過網(wǎng)絡(luò)新渠道開發(fā)客戶資源、提高工作效率、提升服務(wù)質(zhì)量；幫助保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)和行業(yè)降低