銀行票據(jù)池產(chǎn)品方案

xx銀行票據(jù)池產(chǎn)品方案

〔由戰(zhàn)略治理部編制〕產(chǎn)品類型：產(chǎn)品牽頭責任部門：產(chǎn)品經(jīng)理/聯(lián)系方式：

改進型產(chǎn)品環(huán)球交易效勞部1912運營治理部：牛慶科、郭嬌信貸審查部：戴婉姝產(chǎn)品開發(fā)團隊成員： 風險治理部：許瑋、朱偉廣法律合規(guī)部：何平信息技術部：黃超、王鵬舉方案提交人/聯(lián)系方式：方案提交確認人1：《產(chǎn)品方案》生效日期：失效日期：〔戰(zhàn)略治理部填寫〕

1原則上為產(chǎn)品牽頭責任部門負責人目 錄產(chǎn)品根本狀況一覽表產(chǎn)品審核、審批過程記錄產(chǎn)品推出的背景與必要性分析產(chǎn)品說明產(chǎn)品概述產(chǎn)品/業(yè)務構造與主要條款產(chǎn)品進展策略產(chǎn)品的業(yè)務模式產(chǎn)品額度與期限目標客戶/市場與準入標準產(chǎn)品定價、客戶收益與我行本錢收益分析產(chǎn)品及交易涉及內外部審批流程與依據(jù)業(yè)務流程產(chǎn)品業(yè)務操作流程說明與各環(huán)節(jié)相關部門職責業(yè)務受理及額度設立流程票據(jù)及治理流程同城〔郊區(qū)〕支行設立分庫庫房標準同城〔郊區(qū)〕支行設立分庫客戶準入標準出賬前審核及放款流程及質押票據(jù)、保證金轉出流程出賬前審核、放款流程質押票據(jù)、保證金轉出流程日常治理還款預警標準及處理流程不良資產(chǎn)處理流程與部門職責技術與運營支持會計核算方案系統(tǒng)支持方案其他所需運營支持合規(guī)/法律審核監(jiān)管規(guī)定及依據(jù)合規(guī)性/法律審查對銀行及客戶的重要風險識別和緩釋措施應急處理預案市場營銷方案市場狀況概述產(chǎn)品營銷推廣打算和營銷策略產(chǎn)品銷售渠道及銷售流程產(chǎn)品銷售/業(yè)務辦理人員的資格要求、評估與治理流程產(chǎn)品的培訓安排與要求產(chǎn)品治理與報告業(yè)務治理部門、產(chǎn)品經(jīng)理及職責產(chǎn)品監(jiān)控與報告需求、格式、頻率、路徑等產(chǎn)品組合監(jiān)控方案產(chǎn)品回憶的觸發(fā)狀況年審打算附件1附件2：xx銀行“票據(jù)池”業(yè)務申請表3456產(chǎn)品根本狀況一覽表 票據(jù)池 產(chǎn)品根本狀況一覽表產(chǎn)品構造產(chǎn)品名稱2

票據(jù)池自主研發(fā)票據(jù)池業(yè)務是指依據(jù)客戶的需要，為客戶供給票據(jù)代保管、代產(chǎn)品構造與主要保管票據(jù)的真?zhèn)螀^(qū)分、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、托付收款以及以條款的簡要描述代保管票據(jù)局部或整體為質押辦理表內外資產(chǎn)業(yè)務等一攬子綜合結算及授信效勞的業(yè)務。產(chǎn)品分類 現(xiàn)金治理類目標客戶對象客戶準入標準

鋼鐵、制造、汽車、石化、電力物資等行業(yè)客戶。4.6兌匯票質押一類授信業(yè)務額度300億元。期限〔如有〕 無〔如有〕銀行擔當?shù)慕巧灾餮邪l(fā)通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行等多渠道為客戶供給基于代保管、質產(chǎn)品特點

型客戶的票據(jù)業(yè)務工作量，盤活企業(yè)內部票據(jù)資源并統(tǒng)籌使用，科學高效的治理票據(jù)資源。總結2該產(chǎn)品為我行自主研發(fā)、代銷、合作開發(fā)或其他〔需說明〕產(chǎn)品研發(fā)、審批過程記錄<以下表格記錄產(chǎn)品的研發(fā)、審批過程?？梢罁?jù)實際狀況適當調整格式。>產(chǎn)品研發(fā)階段產(chǎn)品開發(fā)團隊產(chǎn)品開發(fā)團隊成員部門環(huán)球交易效勞部同意/不同意/暫緩表決審核意見審核意見出具日期公司銀行部運營治理部風險治理部信貸審查部法律合規(guī)部信息技術部〔上表由產(chǎn)品牽頭責任部門負責將各部審核意見錄入，并將各部簽批的《產(chǎn)品開發(fā)團隊部門審核表》或其他審核文件作為方案附件〕產(chǎn)品審批階段產(chǎn)品創(chuàng)層次： 型產(chǎn)品/改進型產(chǎn)品，依據(jù)戰(zhàn)略治理部出具意見填寫〕如承受產(chǎn)品審批小組審批通道：會議時間〔年/月/日〕產(chǎn)品審批結果〔通過/拒絕/暫緩表決/撤回〕審批人員是否同意簽批意見日期如承受會簽審批通道：產(chǎn)品風險特征產(chǎn)品風險特征產(chǎn)品審批結果〔〕〔通過/拒絕/暫緩表決/撤回〕/審批/審核是否同意簽批意見日期審核部門審核部門人員說明：1、如承受產(chǎn)品審批小組審批通道的，由戰(zhàn)略治理部填寫；承受會簽審批通道的，由產(chǎn)品牽頭責任部門填寫。簽流程〕作為方案附件。產(chǎn)品推出的背景與必要性分析我行為較早辦理票據(jù)業(yè)務的銀行，并在票據(jù)市場上有較好的表現(xiàn)，票據(jù)的查詢、貼現(xiàn)、質押授信、托付收款等都有成熟的業(yè)務操作流程，在此根底上我們通過票據(jù)池系統(tǒng)建設、連接各個操作環(huán)節(jié)、制定相應的效勞協(xié)議、在沈陽本溪分行本鋼集團、惠州分行龍旗電子的試點上推出了我行的票據(jù)池產(chǎn)品。上述業(yè)務試點給經(jīng)辦分行帶來了存款增加、合作加深、貼現(xiàn)增加等各種效益，為客戶治理票據(jù)其他分行及客戶均有該業(yè)務的合作意愿。全面推廣票據(jù)池業(yè)務有利于我行介入、維護、加深與大中型企業(yè)的合作，到達銀企雙贏。產(chǎn)品說明產(chǎn)品概述理表內外資產(chǎn)業(yè)務等一攬子綜合結算及授信效勞的業(yè)務。各項效勞定義如下：我行將其存放票據(jù)保管箱，按客戶指令或商定指令進展后續(xù)操作。區(qū)分等效勞。態(tài)、質押票據(jù)信息、票據(jù)池質押授信項下信息等。企業(yè)集團可以查詢整個企業(yè)集團及其下屬成員企業(yè)的票據(jù)池業(yè)務信息。務要求的，辦理貼現(xiàn)業(yè)務。包括在背書欄補記“托付收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發(fā)出托付收款，收到的票款存入客戶結算賬戶或保證金賬戶等手續(xù)。票據(jù)及質押票據(jù)托收款項保證金賬戶中的保證金為擔保而向其供給流淌資金貸款、開立銀行承兌匯票等表內外授信的業(yè)務。深發(fā)等金融同業(yè)用該產(chǎn)品拓展、穩(wěn)固了大量高端客戶，目前對該產(chǎn)品的整合推廣及宣傳力度較大的有工行、北京銀行等同業(yè)。20235xx20236121等一大批總分行級核心客戶。產(chǎn)品/業(yè)務構造與主要條款票據(jù)池業(yè)務以代保管為根底，依托銀行在全國各地的網(wǎng)點集合客戶全國各地分務，統(tǒng)籌治理票據(jù)資源在總部及各個分支機構的使用。其特點及主要功能如下：、查詢、保管、托收等一攬子效勞，并可以依據(jù)客戶的需要，隨時供給商業(yè)匯票的己就可以將全部精力集中于主業(yè)；務治理系統(tǒng)及網(wǎng)上銀行實現(xiàn)；用款主體、區(qū)域等方面不匹配的問題以及滿足企業(yè)集團內部票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的金融需求；以流暢操作該業(yè)務，確保風險掌握及提升客戶體驗。授信批復而定。產(chǎn)品進展策略〔包〕合作的重要產(chǎn)品。該產(chǎn)品我行起步階段應查找有業(yè)務需求或潛力、推廣。產(chǎn)品的業(yè)務模式產(chǎn)品?！裁枋霎a(chǎn)品的總額度、子產(chǎn)品或產(chǎn)品工程的額度、分行額度、顧客額度、交易額度等額度與期限〕票據(jù)池業(yè)務為集合大局部票據(jù)業(yè)務的綜合業(yè)務，具體包括為客戶供給票據(jù)代保管、代保管票據(jù)的真?zhèn)螀^(qū)分、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、托付收款以及以代保管票據(jù)局部或整體為質押辦理表內外資產(chǎn)業(yè)務等一攬子綜合結算及授信效勞的業(yè)務?？傮w上可以分為授信業(yè)務與非授信業(yè)務，非授信業(yè)務沒有具體額度及期限。授信業(yè)務為符合我行條件的銀行承兌匯票質押授信及追加票據(jù)代保管項下的其他授xx764據(jù)池質押授信業(yè)務的客戶一般規(guī)模較大，該項業(yè)務量也會較大，并且符合我行條件的銀行承兌匯票質押授信屬于一類信貸業(yè)務，因此對符合我行條件的銀行承兌300來說，票據(jù)代保管僅為增加對我行客戶資金流的掌握及增加客戶對我行各項業(yè)務的粘度，因此追加票據(jù)代保管項下的其他授信不設立總額度。具體客戶的授信額度及期限考慮客戶的狀況由各級有權審批人具體審批確定〔4.8/市場與準入標準〔描述產(chǎn)品適合銷售的客戶對象以及識別客戶的具體標準〕企業(yè)集團內部票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的金融需求。外，還須滿足以下標準：責任；2、企業(yè)經(jīng)營正常，建立了健全的財務治理制度；3、在我行開立結算賬戶，開通網(wǎng)上銀行業(yè)務；4、不能違反我行的信貸政策，無不良信用記錄；3以上的國內優(yōu)質大中型企業(yè)。產(chǎn)品定價、客戶收益與我行本錢收益分析票據(jù)池業(yè)務的收益分為直接收益及間接收益，直接收益為票據(jù)池業(yè)務效勞費，合合作。過各地我行分支機構集合票據(jù)可以省去相關人員物理移動票據(jù)的本錢并實現(xiàn)了準時關效勞。增為客戶供給效勞的本錢僅限于代保管票據(jù)的審驗及保管票據(jù)所增加的人力本錢完成業(yè)務，票據(jù)池系統(tǒng)目前已全部上線，信貸治理系統(tǒng)及核心系統(tǒng)關聯(lián)，實現(xiàn)更多自動化、智能化功能，更有效的支持該業(yè)務進展。202310現(xiàn)有客戶的大規(guī)模推廣。估量202310100010產(chǎn)品及交易涉及內外部審批流程與依據(jù)票據(jù)池業(yè)務為原有票據(jù)業(yè)務的組合產(chǎn)品，不涉及的外部審批。202310xx〔試行》時規(guī)定各分行在開展票據(jù)池業(yè)務之前需認真理解并制定相應的操作細則報備總行環(huán)球交易效勞部后xx操作規(guī)程》后，各分行可以馬上依據(jù)總行統(tǒng)一流程開展票據(jù)池業(yè)務。授信的由各級有權審批人在權限范圍內按總行的相關規(guī)定執(zhí)行。戶授信額度審批”模式。企業(yè)如需辦理票據(jù)池質押授信業(yè)務，應向我行提交授信申請，業(yè)務經(jīng)辦人員完母公司額度治理等方面內容。類型、融資比例、擔保條件等具體出賬要求。過虛假關聯(lián)交易套取我行資金?？蛻艨蓪⒋９芷睋?jù)轉為質押票據(jù)，也可以直接將票據(jù)交我行辦理質押手續(xù)。1、符合以下我行質押票據(jù)條件的票據(jù)池質押授信額度按一類業(yè)務額度審批：承承受的城市商業(yè)銀行，且在我行授信額度內。占用一般業(yè)務額度模式審批。3、質押票據(jù)真實、票面要素完整、背書連續(xù)。不得承受出票人或背書人在票據(jù)〔能確認已解除質押的除外〕等字樣、最終物。3、質押票據(jù)進展質押背書，格式如下所示：被背書人：簽約客戶〕日期：

“質押”字樣簽約客戶〔簽章〕日期：

〔空白〕〔空白〕由于該產(chǎn)品為票據(jù)“池”產(chǎn)品，意味著在我行質押的票據(jù)并不是固定的，客戶可以以的質押票據(jù)以及保證金等置換已經(jīng)質押的票據(jù)、保證金等擔保物，或者質押票據(jù)、保證金等擔保物足夠掩蓋客戶授信的時候客戶可以隨時解除質押取出票據(jù)、保證字樣，而這樣的票據(jù)企業(yè)用于背書轉讓、貼現(xiàn)、托收等都需要銀行出具證明，極大的4.6、目標客戶/市場準入標準的狀況下，假設客戶要求并滿足以下條件，也可以僅企業(yè)背書簽章我行暫不完成質押背書手續(xù)：15信用記錄。2、規(guī)模較大，票據(jù)業(yè)務量較大，一般要求上年銷售規(guī)模在10億元以上。3、質押票據(jù)集中在分行運營部保管。按該模式操作的法律合規(guī)意見、風險提示及風險防范措施詳見7合規(guī)性審核。業(yè)務流程產(chǎn)品業(yè)務操作流程說明與各環(huán)節(jié)相關部門職責統(tǒng)操作手冊。根本操作流程如下：1、 依據(jù)各項規(guī)定明確內部職責分工、票據(jù)交接方式、保管方式、信息系統(tǒng)錄入、授信敞口核定、出賬、托收等流程。2、 總行環(huán)球交易效勞部在系統(tǒng)上線時統(tǒng)一為分行開通票據(jù)池系統(tǒng)、設置權限、指導系統(tǒng)操作。3、 客戶依據(jù)需要向我行提出業(yè)務申請，分行經(jīng)辦網(wǎng)點及業(yè)務治理部門聯(lián)合效勞協(xié)議，協(xié)議編號編寫規(guī)章為支行〔中文簡稱縮寫，例如“營業(yè)部”簡稱為“YYB〕+年份+編號〔000*。4、 行認可的其他擔保方式下獲得的一般業(yè)務授信〕三種業(yè)務模式。假設授信批復明確客戶承受質押池業(yè)務模式，需對應扣減客戶非普業(yè)務額度；一般業(yè)務額度。5、客戶及其分子公司依據(jù)業(yè)務模式不同在我行獲得業(yè)務準入，并依據(jù)業(yè)務類型綜合判定客戶一般業(yè)務額度、非一般業(yè)務額度。我行須與借款人簽6、客戶及其分子公司在我行開通網(wǎng)上銀行并開通票據(jù)池業(yè)務，在我行開立結算賬戶、保證金賬戶〔有質押票據(jù)的狀況。7、 我行交接銀行承兌匯票，我行進展查詢、審驗、保管或設定質押，并在票據(jù)池系統(tǒng)錄入相關信息生成相應的可用授信額度。8、 客戶及其分子公司向我行提出出賬申請，依據(jù)我行與客戶的協(xié)議商定、崗也可以通過票據(jù)池系統(tǒng)查詢客戶可用額度。9、 業(yè)務過程中依據(jù)客戶的申請、票據(jù)的狀態(tài)及可用額度對票據(jù)進展客戶自取、第三人取票、轉為貼現(xiàn)、轉為質押、托付收款等操作。10、 代保管+信用授信狀況下客戶授信以自有資金或票據(jù)托收款或票據(jù)貼現(xiàn)資金進展歸還。電票的操作依據(jù)我行電票相關操作規(guī)程執(zhí)行。在代保管+信用授信模式下，無法企業(yè)代保管票據(jù)流淌之前或實行其他有效掌握措施之前在電票狀況下不能敘做票據(jù)池業(yè)務。業(yè)務受理及額度設立流程代保管 質押池 代保管+信用授信業(yè)務調查業(yè)務準入

融資目的、母公司額度治理等方面內容。分行治理部門分行治理部門分行治理部門及各級有批準。額度設立可設立非一般信治理。票據(jù)及業(yè)務治理流程

批人批準。治理。

權審批人批準?？稍O立非一般業(yè)務額度用于占用同業(yè)授信額度銀行承兌匯票的貼現(xiàn)及額度用于追加代保管的統(tǒng)一授信治理。統(tǒng)操作手冊。根本流程及要點如下：代保管客戶提客戶提交《xx銀行交票據(jù) 〔或不背書簽章的銀行承〔被授權人持身份證到收票、審按我行相關操作規(guī)按系統(tǒng)操作手冊完成系統(tǒng)錄入。質押

〔池〕質押 代保管+信用授信客戶提交《xx銀行客戶提交《xx銀行“票據(jù)池業(yè)務申請“票據(jù)池業(yè)務申請表、經(jīng)背書簽章的表、經(jīng)背書簽章的銀行承兌匯票經(jīng)辦銀行承兌匯票經(jīng)辦人〔被授權人〕持身人〔被授權人〕持身份證到我行或與我份證到我行或與我行人員一起交票或行人員一起交票或由我行雙人共同上由我行雙人共同上門取票。 門取票。按我行相關操作規(guī)按我行相關操作規(guī)程及運營細則交接、程及運營細則交接、審驗、保管等操作。審驗、保管等操作。按系統(tǒng)操作手冊完按系統(tǒng)操作手冊完成系統(tǒng)錄入。 成系統(tǒng)錄入。質押票據(jù)須與代保管票據(jù)分別保管并質押票據(jù)符合我行解除或者轉為貼現(xiàn)以僅企業(yè)背書簽章我行暫不完成質押背書手續(xù)。內票據(jù)可提取額度內由指定經(jīng)辦取 人憑申請表及身份證原件按流程提取。取票取票人憑申請表及身份證原件按流程提取，我行在票據(jù)被背書人欄目填寫完整。批辦理。票據(jù)到期前客戶發(fā)送電子指令或書面申請、供給托收憑證〔或預留我行〕托付我行收款，協(xié)議商定票據(jù)到期前15托付我行收款，代保管票據(jù)托收回到客戶結算賬戶，質押票據(jù)托收回到客戶在我行開立的保證金賬戶。票據(jù)同城郊區(qū)支行設立分庫庫房標準分行〔包含下設同城郊區(qū)支行庫房設立標準及日常治理參照《xx〔質〕押物權證集中治理業(yè)〔試行定支行庫房設立是否到達標準。同城〔郊區(qū)〕支行建立分庫客戶準入標準任；企業(yè)經(jīng)營正常，建立了健全的財務治理制度；在我行開立結算賬戶；信用記錄；10客戶在我行票據(jù)保管金額日均不低于3000萬元；代保管或質押票據(jù)集中在支行票據(jù)池專用庫房集中保管。分行環(huán)球交易效勞部審核客戶票據(jù)量及其它業(yè)務條件是否到達總行設立的客戶設立分庫資格。球交易效勞部、總行運營治理部。出賬前審核、放款流程及質押票據(jù)、保證金轉出流程出賬前審核、放款流程質押票據(jù)明細信息及質押票據(jù)貿易背景真實性審核工作由原出賬審核環(huán)節(jié)完成，調整為質押 客戶經(jīng)理票節(jié)環(huán)票據(jù) 審

票據(jù)池業(yè)務操作流程線下操作授信批復后，客戶經(jīng)理選擇及填列授信合同

票據(jù)池系統(tǒng)操作預 出賬審核崗 合同預審入同合入池 提交票據(jù)池業(yè)務前 客戶經(jīng)理完 節(jié)

申請表、票據(jù)、質押票據(jù)對應的貿易合同資料質押票據(jù)信息核

核對全都 錄入票據(jù)信息核對票據(jù)池系統(tǒng)或環(huán)或成，庫押

出賬審核崗

對及貿易背景外表真實性審核

交互審核

中對應質押票據(jù)信息是否與紙質資料全都性據(jù)入轉具 質 質押據(jù)入轉票據(jù)入庫票押票管體 據(jù) 運營人員 核對查詢查票押票管質復結果，并質流 保 入庫保管程 代示提交出賬審核申請資料〔不含質示

代保管轉質押核對查詢查復結果

入池核對票據(jù)池質押客戶經(jīng)理意圖

押票據(jù)對應的貿易合同資料、押品清單〕

核對全都

票據(jù)是否滿足融資比例要求節(jié)如節(jié)下：環(huán)核審賬出

出賬審核崗 出賬審核 交互審核運營人員 賬務處理

核對票據(jù)池質押票據(jù)是否滿足融資比例要求提交票據(jù)出庫申客戶經(jīng)理 請

核對票據(jù)信息是否全都，票據(jù)池質押票據(jù)是否滿足融資比例要求節(jié) 信貸治理部 出庫審核 核環(huán)庫出

核對票據(jù)信息是否全都，票據(jù)池質押票據(jù)是否滿足融資比例要求票據(jù) 運營人員票押質

辦理出庫 出池一、質押票據(jù)入庫或代保管票據(jù)轉質押流程1、 位須向信貸治理部提交票據(jù)池業(yè)務申請表〔企業(yè)蓋章、票據(jù)復印件、貿易合同等資料，同時在票據(jù)池系統(tǒng)發(fā)起質押票據(jù)入池的申請。信貸業(yè)務經(jīng)辦人對質押實物票據(jù)的票面要素進展初步審核，再交送至分行運營治理部入庫保管。2、 貸治理部審核經(jīng)營單位提交的資料以及票據(jù)池系統(tǒng)信息，確保符合以下要求：票據(jù)池業(yè)務申請表、實物票據(jù)、票據(jù)池系統(tǒng)記錄的電子票據(jù)信息全都；質押票據(jù)對應的貿易合同、發(fā)票〔如有〕等資料與票據(jù)對應關系；其他授信批復要求。3、分行運營部門須核對質押票據(jù)是否已經(jīng)經(jīng)信貸治理部審核前方可辦理質押票據(jù)入庫。分行運營部對實物票據(jù)的審驗工作可與審核質押票據(jù)貿易背景真實性工作同步進展，主要負責“票據(jù)池”業(yè)務實物票據(jù)的入庫、審驗、保管、出庫、查詢查復、托付收款等具體的業(yè)務操作和會計核算。4、信貸治理部審核完畢后，應準時將票據(jù)池業(yè)務申請表等相關資料留存歸檔。二、出賬流程出賬流程按我行對公信貸業(yè)務出賬前審核治理規(guī)定執(zhí)行，信貸治理系統(tǒng)與票行承兌匯票質押—票據(jù)池”時系統(tǒng)會做額度是否充分的驗證，分行出賬前審+授信”模式執(zhí)行，則選擇“信用”出賬方式?！操|押銀行承兌匯票票面金額+質押票據(jù)托收款項保證金賬戶內的保證金〕×融資比例≥票據(jù)池質押授信項下未結清總余額；客戶不在我行開立保證金賬戶的，則須保證質押銀行承兌匯票票面金額×融資比保管銀行承兌匯票票面金額×融資比例≥票據(jù)池質押授信項下未結清敞口總額。上述票面金額、保證金金額及票據(jù)池質押授信總額均為參與票據(jù)池業(yè)務的集團及其下屬分子公司的合計數(shù)。100％，表內融資比例不得大于〔融資本金/〔融資本金+授信利息及相關費用〕×100％。具體融資比例要在授信報告里明確且得到審批人同意?？蛻粢罁?jù)需要在核定的票據(jù)池授信額度及融資比例內向我行申請出賬。出賬前審核時，分行風險治理部出賬前審核崗除應重點審核總額度內最票據(jù)池質押融資額度是否足夠，推斷標準為〔押授信項下未結清總余額+本次出賬金額，代保管+信用授信下為代保管票據(jù)金額×融資比例≥票據(jù)池授信項下未結清敞口總額+本次出賬敞口金額。出賬流程具體執(zhí)行環(huán)節(jié)如下：1、經(jīng)營單位依據(jù)出賬審核治理方法要求預備出賬申請資料，在質押票據(jù)入庫或代保管票據(jù)轉質押環(huán)節(jié)已供給的票據(jù)池業(yè)務申請表、質押票據(jù)、質押票據(jù)對應的貿易合同等資料可無需再供給。2、分行信貸治理部依據(jù)出賬審核治理方法要求進展出賬審核；出賬時在信息。與一般信貸業(yè)務相比，須重點審核的內容包括：求；最查詢查復狀況授信用途合規(guī)合理；其他須審核的方面。質押票據(jù)、保證金轉出流程據(jù)后的存量質押票據(jù)是否滿足融資比例要求。質押票據(jù)或保證金轉出時，分行信貸治理部出賬前審核崗除應重點審核總額〔〕×融資比例≥票據(jù)池質押授信項下未結清總余額+本次質押票據(jù)出池票面金額或本次保證金轉出金額，代保管+信用授信下為代保管票據(jù)金額×融資比例≥票據(jù)池授信項下未結清敞口總額+本次質押票據(jù)出池票面金額或本次保證金轉出金額。如客戶需要解除質押票據(jù)或轉出保證金賬戶中資金，須經(jīng)過分行信貸治理部依據(jù)上述原則審核?？蛻繇毘惺懿f(xié)作我行對資金支付進展治理和監(jiān)控，并按我行要求準時向50日常治理票據(jù)池業(yè)務的日常治理主要為票據(jù)及相關信息的日常保管及維護。經(jīng)辦行須客戶網(wǎng)上銀行端信息完整準確。還款信到期時用前期托收票據(jù)回到保證金賬戶的款項或客戶自有資金或質押票據(jù)貼3歸還授信應由客戶經(jīng)理與客戶及風險治理部門溝通對客戶質押票據(jù)貼現(xiàn)用于款，無需通過審批部門再次審批授信額度。預警標準及處理流程1、如經(jīng)辦行發(fā)生代保管票據(jù)、質押票據(jù)喪失或其他票據(jù)特別狀況、票據(jù)池效擔保等有效的風險治理措施，并準確合理進展貸款風險分類。4.8我行權益的大事，則需要對質押票據(jù)進展完全背書以保障我行權益。分支行經(jīng)辦人員必需馬上通知運營部人員完成質押背書手續(xù)。3、如發(fā)生客戶在我行敘做票據(jù)池業(yè)務的票據(jù)托收遭拒絕，經(jīng)辦行應當天通易效勞部，由相關部門制定處理方案。4、如客戶評級降至關注或更差時，應當5、如某分行1%，2%，分行應準時將相6、如該產(chǎn)品的全行年度發(fā)12%，總行環(huán)球交易效勞部和風險治理3030辦理。不良資產(chǎn)處理流程與部門職責技術與運營支持會計核算方案50326100003—票據(jù)池效勞費xxxx152，該內部戶的GTS現(xiàn)行規(guī)定的標準收取相關費用。系統(tǒng)支持方案統(tǒng)掌握，具體操作見系統(tǒng)操作手冊。其他所需運營支持xx執(zhí)行，后期需要將運營局部操作結合流程銀行改造。合規(guī)/法律審核監(jiān)管規(guī)定及依據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)無制止要求。合規(guī)性/法律審查xx銀行法律與合規(guī)審核意見書法審〔xx〕第479 合審〔xx〕第359號對票據(jù)池產(chǎn)品方案出具的意見為：1、在相關票據(jù)未注明“質押”字樣并完成質押背書手續(xù)之前，我行的權益將得不到充分保障；2、鑒于本業(yè)務項下的保證金賬戶中的資金是不斷變化的，保證金賬戶資金被法院凍結、扣劃的風險。對銀行及客戶的重要風險識別和緩釋措施授信等方面。1、我行受理企業(yè)在僅辦理代保管業(yè)務時，不將代保管票據(jù)的查詢查復作為xx票據(jù)類型。2、我行受理企業(yè)在辦理質押業(yè)務時，將質押票據(jù)的查詢查復作為入池的必xx務操作規(guī)程2023〔xx2023179〕相關章節(jié)，確保收到的票據(jù)真實無瑕疵。質押票據(jù)僅支持銀行承兌匯票票據(jù)類型。3〔最長6個月，該期間內需確保票據(jù)的安全保管，特別是客戶進展了半背書的銀行承兌匯票。代保管票據(jù)轉換為貼現(xiàn)票據(jù)或質押票據(jù)時，應將相關貼現(xiàn)票據(jù)、質押票據(jù)提出另行封包保管，嚴禁將代保管票據(jù)與貼現(xiàn)票據(jù)、質押票據(jù)合并封包保管。保理接收、核驗、入庫、出庫等環(huán)節(jié)，需在監(jiān)控范圍內雙人完成操作。代保管票據(jù)辦理代保管票據(jù)轉為貼現(xiàn)、質押授信業(yè)務時方可出庫，否則一律不得擅自辦理出xx銀行“票據(jù)池”業(yè)務運營操作規(guī)程》執(zhí)行。4、信貸業(yè)務經(jīng)辦人在票據(jù)池業(yè)務治理系統(tǒng)發(fā)起查詢查復，后續(xù)于分行運營務經(jīng)辦人取回相關票據(jù)，并辦理票據(jù)交接手續(xù)。5、票據(jù)池業(yè)務涉及的核心掌握公式為〔6、票據(jù)池項下授信業(yè)務存在以下風險：風險點 緩釋措施質押銀行承兌匯票質押票據(jù)除按代保管票據(jù)標準審核票據(jù)外還須嚴格審貿易背景真實性 景，防止企業(yè)通過虛假關聯(lián)交易套取我行資金。局部客戶簽訂質押上述為適應市場而實行的方式對我行質押票據(jù)權利有實行該模式操作的客戶在4.8產(chǎn)品據(jù)后續(xù)流通性未注及交易涉及內外部審批流程與依據(jù)中有特別的準入要明“質押”字樣并求，且客戶與我行簽訂了質押合同并對票據(jù)做了半背完成質押背書手續(xù)書我行隨時可以在被背書人欄填上我行名稱及質押字之前，我行的權益樣完成背書及質押手續(xù)我行始終在物理上對票據(jù)直接得不到充分保障 掌握。池模式下以票換票池業(yè)務模式最大的特點就是對授信業(yè)務支持的資產(chǎn)可導致最終質押的票以滾動置換實現(xiàn)對授信的支持及資產(chǎn)敏捷處置票據(jù)據(jù)到期日晚于授信池業(yè)務也是如此一般要求客戶使用自有資金歸還授信到期日的風險 留貼現(xiàn)憑證在我行授信到期前客戶資金沒到位可信到期日期。以質押票據(jù)貼現(xiàn)償以質押票據(jù)貼現(xiàn)歸還授信涉及質押票據(jù)處置及是否以還授信的操作及合貸還貸的問題