2021年反洗錢宣傳材料

**歐陽(yáng)光明*創(chuàng)編2021.03.07反洗錢宣傳資料歐陽(yáng)光明(2021.03.07)

反洗錢知識(shí)一點(diǎn)通

第一部分認(rèn)清黑白1、什么是洗錢？根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。2、洗錢活動(dòng)有哪些途徑或方式？常見(jiàn)的洗錢途徑或方式有：?通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；?通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；?利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；?利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；?利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；?設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；?通過(guò)買賣股票、基金保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；?通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢等。3、誰(shuí)是洗錢活動(dòng)的受害者洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平。洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀竟?fàn)幁h(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效動(dòng)作和公平竟?fàn)?。洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。第二部分正本清源反洗錢工作旗幟鮮明1、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。2、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國(guó)《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。3、不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測(cè)？當(dāng)然會(huì)。從趨勢(shì)看，洗錢活動(dòng)正逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門制定”。反洗錢監(jiān)測(cè)范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機(jī)構(gòu)。這些非金融機(jī)構(gòu)包括：**歐陽(yáng)光明*創(chuàng)編2021.03.07*歐陽(yáng)光明*創(chuàng)編2021.03.07?房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)；?貴金屬和珠寶交易商；?拍賣行；?典當(dāng)行；?律師事務(wù)所；?會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。第三部分保護(hù)自己請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。2、不要出借自己的身份證件出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：?他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；?可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動(dòng)；?可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊?您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；?因他人的一正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易而弄巧成拙即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或*