2023年遼寧省銀行業(yè)機構高級管理人員任職資格考試參考資料

高級管理人員任職資格考試參考資料一、單選題。從中隨機選擇25題,每題1分。1.《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》規(guī)定各商業(yè)銀行指定相應分支機構的負責人，組織查處的案件金額是指【】。Ａ:在1000萬元以上B：在100０萬元以下C:在100萬元以上Ｄ:100萬元以下２．存款人需要支取職工工資、獎金的,只能通過【】辦理。A：基本存款帳戶B：一般存款帳戶C：臨時存款賬戶D：專用存款賬戶3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價不涉及下列哪項【】Ａ：充足性B:合規(guī)性C:有效性D：準確性4．中資商業(yè)銀行分支機構、合作金融機構非法人機構連續(xù)停止營業(yè)時間【】為臨時停業(yè)。A:2天以上、3個月以內(nèi)B：3天以上、３個月以內(nèi)C：2天以上、6個月以內(nèi)D：3天以上、6個月以內(nèi)5.為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行,銀監(jiān)會下發(fā)的文獻是指【】。A：關于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的告知Ｂ：關于加大防范操作風險工作力度的告知C:關于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的告知Ｄ：關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的告知６.儲蓄卡必須憑【】消費使用。A：個人名章B:印鑒C：取款憑條D：密碼7．流動比率是反映公司【】的比率。A:償債能力B：營運能力Ｃ:獲利能力Ｄ:資金周轉８．按貸款風險分類法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保，也也許會導致一定損失的貸款應歸為【】。A：正常B：關注Ｃ:次級D：可疑9.征收儲蓄存款利息個人所得稅和實行個人存款賬戶實名制的時間分別是【】年。A：一九九八,一九九九B：一九九九，二〇〇〇C：一九九九，二〇〇一D：一九九八，二〇〇一10.人民銀行《關于明確外幣利率有關問題的告知》中規(guī)定的大額外幣存款是指單筆金額在【】美元以上的定期存款。A:2萬Ｂ:50萬C：100萬D：３00萬１1．擬任人曾任金融機構董事長或高級管理人員的,申請人在提交任職資格申請材料時,還應提交該擬任人的離任審計報告或【】。A：經(jīng)濟責任審計報告B：學歷證明Ｃ:收入證明D:個人簡歷1２．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【】年。Ａ：3年B：4年C：５年Ｄ:6年13.發(fā)生銀行承兌匯票墊款后,由【】負責就墊付款項向出票人催收,及時解決抵、質(zhì)押物或規(guī)定擔保人履行保證義務，減少墊款損失。Ａ：授信執(zhí)行部Ｂ:風險管理部C：公司業(yè)務部D:營業(yè)部１4．所有者權益，重要由【】,資本公積，盈余公積和未分派利潤組成。A：固定資產(chǎn)B:長期投資C：銀行存款D:實收資本１5．對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價值下跌,即使執(zhí)行擔保或解決抵押物，也肯定要導致較大損失的貸款,即使逾期時間不超過6個月,也應認定為【】類。A：關注B:次級C:可疑D:損失16.銀行會計應為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立【】。A：臨時存款賬戶B：專用存款賬戶Ｃ：基本存款賬戶Ｄ：一般存款賬戶1７．各級機構經(jīng)營信貸業(yè)務內(nèi)部基本權限實行【】一定。A:一年B:半年C:兩年Ｄ:叁年1８．貸審會(小組）對各類信貸事項的復議【】。A:只限一次Ｂ：兩次C:多次D:3次19．《關于加大防范操作風險工作力度的告知》(即“1３條”)規(guī)定銀行業(yè)金融機構，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的,應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行稽審的客戶是指【】。A:老客戶B:新客戶C:所有客戶Ｄ:以上都不對2０．董事應當每年親自出席至少【】以上的董事會會議Ａ:三分之一B：一半C:三分之二D:四分之三2１．金融機構在收繳假幣過程中,一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣【】以上的,應當立即報本地公安機關,提供有關線索。A:5張B：1０張C:１５張D：20張22.貸款損失準備已提足的農(nóng)村合作銀行,應將貸款損失準備充足率始終保持在【】％。A：20B:50C：８０D：１0023．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風險提醒的內(nèi)容至少應涉及的語句是指【】。A：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益,您應充足結識投資風險，謹慎投資”。B：“本理財計劃有一定的投資風險，您可以獲得投資的所有收益，但也要承擔所有損失。C：“本理財計劃有一定的投資風險，您可以獲得投資的部分收益,并要承擔部分損失。D:“本理財計劃幾乎沒有投資風險，您可以獲得協(xié)議明確承諾的所有收益,并不必承擔任何損失。24.下列哪項行為未違反銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行關聯(lián)方交易的規(guī)定【】。Ａ:商業(yè)銀行在進行詳盡審查后才可向關聯(lián)方發(fā)放信用貸款B：商業(yè)銀行接受關聯(lián)方持有的本行股權作為質(zhì)押提供授信C:商業(yè)銀行在關聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔保后，為關聯(lián)方的融資行為提供擔保D:商業(yè)銀行聘用關聯(lián)方控股的會計師事務所為其提供審計服務２５．自營貸款期限最長一般不得超過【】年,超過的應當報中國人民銀行備案。Ａ：五B:十Ｃ：二十D:三十26．按貸款風險分類法，盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應歸為【】。A：正常Ｂ:關注C：次級D：可疑27．委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人【】。Ａ:不負責任Ｂ：獨自承擔責任C：負連帶責任Ｄ：沒有責任28.借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險補償金證明的,的確無力償還部分或所有貸款應屬于【】。A:逾期貸款Ｂ:呆滯貸款C：呆賬貸款D：次級類貸款29.小公司信貸業(yè)務中土地、房產(chǎn)按市場價格謹慎評估后抵押率最高不得超過【】%。A:50B:6０C:７0D：8030．商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務由【】受理，中國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。Ａ：中國證監(jiān)會B：銀監(jiān)會C:證監(jiān)局D:銀監(jiān)局31．商業(yè)銀行申請開辦公司年金基金受托業(yè)務，注冊資本不少于【】億元人民幣,且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)。A:１B:1.５C：2D:2.５3２.電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不涉及下列【】Ａ：物理安全Ｂ：密鑰管理C:數(shù)據(jù)通訊安全D:內(nèi)控體系安全３3．《關于加大防范操作風險工作力度的告知》（即“１3條”)規(guī)定銀行業(yè)金融機構在訂立職責制中,明確的高管人員和管理人員的法律責任是指【】。A：對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的B:對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況的C:對檢查監(jiān)督整改不力的Ｄ:反復發(fā)生大案要案,問題長期得不到有效解決的34．經(jīng)濟合用住房開發(fā)貸款應以【】及借款人其他經(jīng)營收入作為還款來源。A：項目銷售收入B:抵押物C：擔保D：質(zhì)物３５.借款人的信用狀況重要取決于【】。Ａ:經(jīng)濟效益水平Ｂ：既往的信用履歷C：資產(chǎn)與負債比例D:公司發(fā)展前景36．下列科目屬于負債類科目的是【】。A：重要空白憑證Ｂ:應付利息C：鈔票Ｄ:營業(yè)外收入37．抵押貸款的貸款額要根據(jù)公司信譽情況和抵押物情況加以擬定，抵押率原則上不超過50％，最高不超過【】%。A：７０Ｂ：8０C:100D:6038.辦理信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的時間規(guī)定從申請到受理不得超過【】。A:2個工作日B:5個工作日C：7個工作日D:3個工作日３9.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行分支機構進行內(nèi)控評價時,分值占整體得分的【】%A:30B：4０C：５0D:60４0．并購貸款期限一般不超過【】年。Ａ：一B：三C:五D:七41．從商業(yè)銀行業(yè)務的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【】。A：負債業(yè)務B:表外業(yè)務C：授信業(yè)務D:委托業(yè)務４2．貸款行不承擔信貸風險的貸款是【】。A：擔保貸款B:抵押貸款C：保證貸款D:委托貸款43.商業(yè)銀行可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素。保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本規(guī)定的【】％。A:１0B:20C：３０Ｄ：404４.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款應屬于【】不良貸款。A：逾期B：呆滯C：呆賬D：損失類45.可以反映固定資產(chǎn)出售，報廢或毀損的重要賬戶是【】。A：“待解決財產(chǎn)損溢”B:“固定資產(chǎn)”C：“固定資產(chǎn)清理”D：“營業(yè)外支出”46．商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券,其核心資本充足率不低于【】%。A：5B:８C:６D:447.為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為700萬元,每筆必須存入3０％的保證金。實際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為【】萬元。Ａ:７00B:9１0C:10００D:1７0048.信貸人員在信貸業(yè)務發(fā)生【】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》規(guī)定逐戶建立信貸臺賬。Ａ：當天B:次日Ｃ：第三天D:第五天４9.獨資財務公司、合資財務公司的注冊資本最低限額為【】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。A：7B:５C:３Ｄ:250．向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為【】年,法律另有規(guī)定的除外。A：一B:二Ｃ:三D：四5１.權利質(zhì)押要根據(jù)權利憑證的票面利息及貸款利息來合理擬定貸款比例,貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下,最高不超過【】%。A：90Ｂ:95Ｃ：１0０D:8552.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加【】,借款人在校學制年限指從助學貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。A:６年B：5年C：3年Ｄ：1年5３．【】承擔商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責任A:董事長Ｂ:總經(jīng)理C:監(jiān)事會D:董事會54．郵政儲蓄機構以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務，如本來未經(jīng)中國人民銀行或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,或缺少相應法規(guī)依據(jù)，應依照規(guī)定，在《郵政儲蓄機構業(yè)務管理暫行辦法》發(fā)布后【】個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構補辦準入手續(xù)。Ａ：5Ｂ:３C:2D:155.貸款人依法處置抵押物、質(zhì)押物所得價款局限性補償?shù)盅?、質(zhì)押貸款部分，有法院裁決書及抵(質(zhì)）押物拍賣的《拍賣轉讓協(xié)議書》,該貸款屬【】不良貸款。Ａ:呆帳B：呆滯C:逾期D:損失類5６.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定,對于【】，風險提醒的內(nèi)容至少應涉及“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品,您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充足結識投資風險,謹慎投資”。A：保證收益理財計劃B:非保證收益理財計劃C:保本浮動收益理財計劃Ｄ：非保本浮動收益理財計劃57．信貸業(yè)務【】營業(yè)終了尚未歸還的信用要列入逾期科目進行管理，信貸部門應填制一式三聯(lián)《信貸業(yè)務逾期催收告知書》，分別發(fā)送到客戶和擔保人進行催收。A：到期之日Ｂ:到期次日C:到期前一日D：到期前二日５8．農(nóng)村合作銀行單個自然人股東（涉及職工)持股比例（涉及資格股和投資股）不得超過農(nóng)村合作銀行股本總額的【】。A:3‰B:5‰C:6‰D:10%59．合用報告制的金融業(yè)務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后【】個工作日內(nèi)持相關的規(guī)章制度向本地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告,銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局出具回執(zhí)。Ａ:１0B：20C:3０D:60６0.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的,應征得【】的批準。A:保證人Ｂ：抵押人C：質(zhì)押人Ｄ：領導61．《關于加大防范操作風險工作力度的告知》（即“13條”)規(guī)定銀行業(yè)金融機構高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設，對有章不循的負責人將采用的處罰措施是指【】。A：調(diào)離原崗位，并嚴厲解決B:原崗調(diào)離位C:酌情解決D：辭退62．執(zhí)行運抄任務必須使用【】車輛運送。Ａ:小型轎車B：小型貨車Ｃ:專用押款車Ｄ:警車６3．官定利率是指【】。A:中央銀行制定的利率B：金融機構現(xiàn)行的利率Ｃ:名義利率扣除通貨膨脹率后的利率Ｄ：由借貸雙方通過競爭形成的利率６4.借款協(xié)議雖未逾期或逾期不滿1年，但借款人被依法撤消、關閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是【】不良貸款。A:呆帳Ｂ:呆滯C：逾期D:損失類65.股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行籌建期為批準決定之日起【】個月。A：1B：２C:３D:6６６．超過借款協(xié)議期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未歸還的貸款是【】不良貸款A:呆帳Ｂ:呆滯C：逾期D:損失類６7.借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前【】天,向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協(xié)議書》。Ａ:10B：１５C:２0Ｄ:3０6８.銀行的凈利潤等于【】。A：利潤總額-所得稅B：營業(yè)利潤＋投資收益Ｃ：營業(yè)收入－營業(yè)支出D：營業(yè)利潤+營業(yè)外收支凈額69.城市商業(yè)銀行的注冊資本不低于１0億元人民幣,且為實繳資本;資本充足率不低于８%，核心資本充足率不低于【】%。A：1B:2C：3D:470.辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保,抵押擔保期限最長為【】年(含）。A:２年Ｂ:3年C:4年D：5年71.按貸款風險分類法如借款人可以履行協(xié)議，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準時足額償還的貸款應歸為【】。A：正常Ｂ:關注C：次級Ｄ：可疑72．對存款利率管理的目的是【】。A：擴大存款來源Ｂ:優(yōu)化存款結構,使存款與相應的資產(chǎn)相匹配C:在吸引存款客戶與減少吸取存款成本之間尋求一個最佳衡點D：以上都不對的7３．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于“統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協(xié)議”的原則,銀監(jiān)會決定，商業(yè)銀行的次級定期債務可以計入【】中。A:核心資本Ｂ:附屬資本C：實收資本Ｄ：資本金74．金融許可證的保管應作為【】專門管理。Ａ：重要工作Ｂ:重要憑證C:重要檔案D：重要環(huán)節(jié)7５.下列屬于銀行非流動資產(chǎn)的是【】。A:短期貸款B：交易性金融資產(chǎn)C:專利權D：存放中央銀行款項７６.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于【】人,并應當出示合法證件和檢查告知書；否則銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。Ａ：一B：二C：三D:四77．接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期,但接管期限最長不得超過【】。A:一年Ｂ：二年Ｃ：三年D:半年78.資產(chǎn)總額低于【】的外資銀行可采用適當方式向外公布銀行每個會計年度的信息。A：5億人民幣Ｂ:1０億人民幣C:5億美元D：10億美元79.經(jīng)中國銀監(jiān)會評議并被認為達成有關資質(zhì)規(guī)定的評估機構,每次資質(zhì)認定的有效期限為【】年A:6個月B:１年C:2年Ｄ：3年80.獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為【】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。Ａ:3B:５C：7D:981.申請事項屬于受理機關職權范圍的，受理機關對照行政許可事項申請材料目錄和格式規(guī)定，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定規(guī)定的，應在收到申請材料之日起【】日內(nèi)向申請人發(fā)出補正告知書,一次告知申請人應補正的所有內(nèi)容,并規(guī)定其在補正告知書發(fā)出之日起3個月內(nèi)提交補正申請材料。Ａ:2B:3C:5D：10８2.國有商業(yè)銀行法人機構、總行營業(yè)郡、股份制商業(yè)銀行法人機構董事和高級管理人員任職資格申請,由法人機構向銀監(jiān)會提交,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起【】內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。A:3日B:30日C:2個月D：3個月８3．為防止泄密，柜員密碼不應使用簡樸反復的數(shù)字或柜員本人生日等易破譯的數(shù)字。同一密碼的連續(xù)使用時間最長不超過【】。A：20天B:一個月C:兩個月Ｄ:15天84.商業(yè)銀行對公業(yè)務大額鈔票支取審批權限額度為【】元（含）以上鈔票支取業(yè)務。A:1萬B：３萬C:10萬D:５萬８5．借款人無法足額償還貸款本息，即使實行擔保,也肯定導致較大損失的貸款應屬于【】不良貸款A:次級類B：可疑類C：損失類D：呆賬８6.商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后,在【】個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關聯(lián)交易進行審議。A:1B:3C：6Ｄ：987.抵債資產(chǎn)的轉讓處置應采用【】為主的形式進行。A：領導決定B:拍賣Ｃ:職工民主協(xié)商D：借款人定價88.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的重要非自然人股東是指可以直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【】％以上股份或表決權的非自然人股東。A:3B：4C：5Ｄ:６８9.設立農(nóng)村信用合作社的單個自然人投資入股比例不得超過２%,職工自然人合計投資入股比例不得超過【】%。A:5B：１0C：20Ｄ:259０.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列【】帳戶不允許支取鈔票。A：基本帳戶B:一般帳戶Ｃ:專用帳戶D:臨時帳戶91．借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險補償金證明的，的確無力償還部分或所有貸款應屬于【】不良貸款。Ａ:逾期B:呆滯Ｃ:呆賬D:損失類９2.按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保,也肯定要導致較大損失的貸款應歸為【】。Ａ:正常B：關注Ｃ:次級D：可疑９3．外國銀行分行或外資金融機構駐華代表機構因母行（母公司)合并(分立)因素申請分兩步辦理更名手續(xù)的,申請人應在更名后【】日內(nèi)提交正式申請資料。A:10B：20C：3０Ｄ:6０９4.當事人行使權利、履行義務應當遵循【】原則。A：誠實信用B：公平C：公正D：合理９5．可以衡量其他一切商品的價值，這是貨幣的【】職能。A:價值尺度B:流通手段C：貯藏手段D:支付手段96．商業(yè)銀行使用標準法計量的操作風險監(jiān)管資本,等于前【】年操作風險監(jiān)管資本的算術平均數(shù)。A:一B：三C:五D：七9７．【】是指銀團貸款協(xié)議簽訂后,按相關貸款條件擬定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。Ａ：銀團牽頭行B：銀團代理行Ｃ:銀團參與行D：銀團所有成員行9８．抵押擔保貸款借款期限可根據(jù)借款用途、借款種類、還款能力等合理約期,最長不得超過抵押擔保到期日的前【】天。A:10B：20Ｃ：30D:6０99．隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【】需要而經(jīng)常采用的方式。A：安全性B：賺錢性C：流動性D:社會性100．信用活動中的利息是【】的轉化形式。Ａ：利潤B:收入C:借貸資本D：職能資本二、多選題。從中隨機選擇25題,每題2分。1.擔任外資法人機構董事長、行長(總經(jīng)理)應具有的條件是【】。A：熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)Ｂ:具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力C:無不良記錄Ｄ：有202３以上從事金融工作或20２3以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷，具有本科以上2.以物抵債的基本方式有【】。A：沒收B:協(xié)議C：仲裁Ｄ：法律訴訟３.內(nèi)部控制評價中的符合性測試的形式有【】。Ａ:假定測試B:功能測試C:業(yè)務測試D:連貫測試4．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構行政許可事項實行辦法》中所稱合作金融機構涉及【】。A:農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行B:錢莊C:縣(市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社D：農(nóng)村合會5.商業(yè)銀行應當對單一客戶的【】等各類表內(nèi)外授信實行一攬子管理，擬定總體授信額度。Ａ：貸款、貿(mào)易融資Ｂ：票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支C：保理、擔保D:貸款承諾、開立信用證6.商業(yè)銀行信息披露辦法合用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的【】。Ａ:中資商業(yè)銀行B：外資獨資銀行Ｃ：中外合資銀行D：外國銀行分行7．銀團貸款收費是指銀團成員接受借款人委托,為借款人提供【】等融資服務而收取的相關中間業(yè)務費用,納入商業(yè)銀行中間業(yè)務管理。A:財務顧問B：貸款籌集C：信用保證D:法律征詢8．下列【】機構修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。Ａ:國有商業(yè)銀行Ｂ:股份制商業(yè)銀行C:城市商業(yè)銀行Ｄ：城市信用社股份有限公司9.銀監(jiān)會及其派出機構將行政許可的事項、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式規(guī)定等進行公示,方便申請人查閱。銀監(jiān)會及其派出機構采用的公示方式有【】。A:在銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站上公布B：在指定的公開發(fā)行報刊上公布C:印制行政許可手冊,并放置在辦公場合供查閱D：在辦公場合張貼１0.商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶導致財產(chǎn)損害的,應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任【】。A：無端遲延、拒絕支付存款本金和利息的Ｂ:違反票據(jù)承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn),不予收付入賬,壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的C：非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的D：違系統(tǒng)故障1１.個人住房按揭貸款的還款方式有【】。A:一次性到期還本付息B：等額本息還款法C:等額本金還款法D:等額遞減還款法12.政策性金融機構具有【】等特性。A：一般由政府出資B：不完全以賺錢為目的C：業(yè)務領域和對象擬定Ｄ：特殊的融資原則13．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價報告應涉及的內(nèi)容有【】。A：被評價機構內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問題及趨勢分析B：同類銀行比較C:監(jiān)管建議D：也許的諒解因素14．擬任國有商業(yè)銀行二級分行（一級分行直屬支行）行長、副行長的,應具有【】。A：?？埔陨蠈W歷Ｂ：從事金融工作３年以上C：從事相關經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作２年以上)D：從事金融工作５年以上1５．《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的合用單位涉及【】。A：信托投資公司B：政策性銀行C：商業(yè)銀行D:金融資產(chǎn)管理公司１6．商業(yè)銀行資金業(yè)務的組織結構應當體現(xiàn)權限等級和職責分離的原則,做到【】。A:前臺交易與后臺結算分離B：自營業(yè)務與代客業(yè)務分離C:業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離D：建立崗位之間的監(jiān)督制約機制1７.商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點是【】。A：對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信B:實行嚴格的前后臺職責分離C：建立中臺風險監(jiān)控和管理制度D:防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險辨認局限性導致的重大損失１8．銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，涉及【】資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、關聯(lián)交易、風險集中檔內(nèi)容。Ａ：風險管理B：內(nèi)部控制C:資本充足率Ｄ：資產(chǎn)流動性19.在辦理信貸業(yè)務過程中,實行審貸部門分離制度時將【】、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)職責分解。A:調(diào)查B：審查C:審議D：發(fā)放20.中資商業(yè)銀行申請開辦個人理財業(yè)務,應符合的條件有【】。A:具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度Ｂ:有具有開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員Ｃ:具有有效的市場風險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系Ｄ:近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件21．銀監(jiān)會實行行政許可應當遵循的原則有【】。Ａ：公開Ｂ：公平C：效率Ｄ:嚴厲22.銀行應按規(guī)定向中國銀監(jiān)會及其派出機構報送小公司授信有關信息，涉及【】等。A：小公司規(guī)模B:小公司授信金額Ｃ:戶數(shù)D:資產(chǎn)質(zhì)量23.市場風險可以分為【】。A：利率風險Ｂ：匯率風險C:股票價格風險Ｄ:商品價格風險24．《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提醒的告知》規(guī)定，建立土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款評估體系的重要依據(jù)是指【】。A：土地儲備的獲取途徑B：土地儲備的管理水平Ｃ:土地使用權的出讓方式D:市場價格預測２５.營業(yè)期間嚴禁無關人員進入營業(yè)場合內(nèi),如遇上級安全保衛(wèi)檢查時，應出示【】證件。A:檢查證Ｂ：身份證C：工作證D：護照2６.下列【】是境內(nèi)非金融機構作為股份制商業(yè)銀行法人機構發(fā)起人，應當符合的條件。A：具有法人資格Ｂ:財務狀況良好,最近3個會計年度連續(xù)賺錢C:最近１年年末總資產(chǎn)原則上不少于１0億美元D：年終分派后，凈資產(chǎn)達成所有資產(chǎn)的30%（合并會計報表口徑）27．擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理的,應具有【】。A:專科以上學歷B：從事金融工作6年以上C:從事相關經(jīng)濟工作2０２3以上（其中從事金融工作3年以上)D:從事金融工作８年以上28．擬任中資商業(yè)銀行境外機構行長（總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理）的，應具有【】Ａ：本科以上學歷B：從事金融工作４年以上Ｃ:從事相關經(jīng)濟工作2０23以上(其中從事金融工作3年以上）D：能較純熟地運用l門與所任職務相適應的外語2９．關于儲蓄存單質(zhì)押貸款,下列說法對的的是【】。A:儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日Ｂ：儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行C:儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期D：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款3０.可以質(zhì)押的權利憑證涉及【】。A:整存整取定期存單B:98年憑證式國債Ｃ：大額可轉讓定期存單D:存本取息定期存單３１．外資金融機構開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務、手機銀行業(yè)務等電子銀行業(yè)務，還應具有的條件有【】。A：電子銀行基礎設施設備可以保障電子銀行的正常運營B:電子銀行系統(tǒng)具有必要的業(yè)務解決能力，可以滿足客戶適時業(yè)務解決的需要C:建立了有效的外部襲擊偵測機制D:外資金融機構的電子銀行業(yè)務運營系統(tǒng)和業(yè)務解決服務器可以設立在中華人民共和國境內(nèi)或境外３2．外資法人機構是指【】。A:獨資財務公司B:中外合作銀行C：中外合資銀行D：外資獨資銀行33．設立縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應當符合的條件有【】。A：注冊地位于擬設立縣(市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)Ｂ：權益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的80%(含本次投資金額)C：具有有效的資本約束和補充機制Ｄ：銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件34．協(xié)調(diào)有關部門，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機結合起來,根據(jù)條件逐步把借記卡升級為貸記卡,在授信額度內(nèi)采用【】的方式,進一步提高貸款便利限度。A：一次授信Ｂ：分次使用C:循環(huán)放貸D：統(tǒng)一管理3５．為減少信貸業(yè)務審批環(huán)節(jié),提高審批效率,大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶市場,省聯(lián)社的優(yōu)質(zhì)法人客戶標準有【】。Ａ:資產(chǎn)負債率在70%以下B:實收資本在100０萬元以上Ｃ：年銷售收入在３０００萬元以上D：借款總額占上年銷售收入比重在50％以下36.商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險【】。A:管理戰(zhàn)略B：總體政策Ｃ:體系D:報告37．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結果評價量化指標可涉及【】。A:資產(chǎn)質(zhì)量指標Ｂ：資本利潤率C:案件指標Ｄ：大額風險集中度指標３８.銀團收費的具體項目可涉及【】等。A:安排費Ｂ:訴訟費C：承諾費D:代理費39．商業(yè)銀行全行的操作風險管理政策內(nèi)容涉及【】。A：操作風險的定義Ｂ：適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構、權限和責任C：操作風險報告程序Ｄ：評估操作風險的各項規(guī)定40.票據(jù)貼現(xiàn)利息的決定因素是【】。Ａ：貼現(xiàn)費用Ｂ：貼現(xiàn)率C：貼現(xiàn)期Ｄ:票面金額41.人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為【】。A:個人存折帳戶B:儲蓄賬戶C：個人儲蓄賬戶D：個人結算賬戶42．農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合杜、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地(市)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、省(區(qū)、市)農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準后，承繼方發(fā)生變更的,應按照變更事項的條件和程序申請行政許可；新設方應【】。A：按照法人機構的開業(yè)條件申請行政許可B：按照法人機構的開業(yè)程序申請行政許可C:所屬非法人機構可以一次性更名為新設機構的法人機構D：所屬非法人機構可以多次性更名為新設機構的非法人機構43．貸款人發(fā)放商業(yè)助學貸款可規(guī)定借款人提供擔保，擔保方式可采用【】或其組合，貸款人也可規(guī)定借款人投保相關保險。A：抵押B:質(zhì)押C:保證Ｄ：留置44．有以下哪些情形之—的公司不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人【】。Ａ:資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平B：公司治理結構與機制存在明顯缺陷C：關聯(lián)交易頻繁且異常D：核心主業(yè)突出４5.商業(yè)銀行應將零售風險暴露分為【】。Ａ:個人住房抵押貸款零售風險暴露B：合格的循環(huán)零售風險暴露C：項目貸款風險報露D:其他零售風險暴露46.合作金融機構的法人機構吸取合并應當具有的條件有【】。A:應當參照（中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關規(guī)定B:農(nóng)村商業(yè)銀行吸取合并應當符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定C：吸取合并后吸取方資本充足率等監(jiān)管指標符合審慎經(jīng)營規(guī)則D：銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的吸取合并,由銀監(jiān)會受理并初步審查、決定４7.《關于加強對商業(yè)銀行開展融資類擔保業(yè)務風險管理的告知》規(guī)定,各商業(yè)銀行在開辦融資類擔保業(yè)務時，應在擔保協(xié)議中明確并約定如下內(nèi)容【】。A:有效監(jiān)控所擔保的融資產(chǎn)品的數(shù)量B:對資金用途作出嚴禁性規(guī)定Ｃ:如被擔保方違反規(guī)定使用融資資金,商業(yè)銀行有權解除擔保協(xié)議Ｄ：如被擔保方違反規(guī)定使用融資資金,商業(yè)銀行有權向社會公眾明示48.商業(yè)銀行已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管的目的是【】A：對被接管的商業(yè)銀行采用必要措施，以保護存款人的利益B:恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C:清算銀行D:實行破產(chǎn)保護49.質(zhì)押協(xié)議應當涉及下列【】內(nèi)容。A：被擔保的主債權種類、數(shù)額B:債務人履行債務的期限C：質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D：質(zhì)押擔保的范圍50．經(jīng)濟合用住房開發(fā)貸款條件有【】。Ａ:借款人已取得貸款證(卡）并在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶B：借款人產(chǎn)權清楚，法人治理結構健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財務狀況良好，核心管理人員素質(zhì)較高C:借款人實收資本不低于人民幣10０0萬元，信用良好,具有按期償還貸款本息的能力D:建設項目資本金（所有者權益）不低于項目總投資的30％,并在貸款使用前已投入項目建設51.商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務應當遵循【】的原則。A:依法合規(guī)B:審慎經(jīng)營C:風險可控Ｄ:商業(yè)可連續(xù)52．關于外資金融機構更名，表述對的的是【】。A:外國銀行分行或外資金融機構駐華代表機構因母行(母公司）合并（分立)因素更名B:外國銀行分行或外資金融機構駐華代表機構因母行(母公司)合并（分立)以外的因素更名以及其他外資金融機構更名Ｃ:更名的申請由銀監(jiān)局受理、審查和決定D：銀監(jiān)局受理期為3個月５３．外資金融機構初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，應具有的條件是【】。A：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)2年以上B:香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上Ｃ：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構提出申請前2年連續(xù)賺錢Ｄ：設在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的賺錢性指標按內(nèi)地分行合并考核54．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循【】的原則。A:和諧B:自愿C:公平D：誠實信用５5.擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時主持工作超過3個月的支行副行長、分社副經(jīng)理的,應具有【】。A:專科以上學歷B：從事金融工作3年以上C：從事相關經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)Ｄ:從事金融工作8年以上５6．郵政儲蓄機構經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，可以經(jīng)營的業(yè)務有【】。A：吸取本外幣儲蓄存款Ｂ:辦理匯兌;從事銀行卡(借記卡)業(yè)務C：代理買賣黃金業(yè)務D：承銷政府債券、政策性金融債券和公司債券57．金融機構領取金融許可證時，應提供的材料有【】。A:銀監(jiān)會或其派出機構的批準文獻B：金融機構的介紹信C:領取許可證人員的合法有效身份證明D:營業(yè)執(zhí)照５8.商業(yè)銀行運用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時,應了解客戶的【】。Ａ:風險偏好B:風險認知能力和承受能力C：年齡Ｄ：性格愛好５9.商業(yè)銀行應當在每一會計年度結束四個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交至少涉及以下內(nèi)容的董事會盡職情況報告【】。A:董事及監(jiān)事人員變更情況B:董事履職情況的評價報告Ｃ：經(jīng)董事簽署的董事會會議的會議材料及議決事項Ｄ:董事會會議召開的次數(shù)60．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立涵蓋各項業(yè)務、全行范圍的風險管理系統(tǒng),開發(fā)和運用風險量化評估的方法和模型,對【】等各類風險進行連續(xù)的監(jiān)控。A:信用風險B：市場風險C：流動性風險D:操作風險６1．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應當對存款賬戶實行有效管理,建立和完善【】、以及的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。A：銀行與客戶B:銀行與銀行C：銀行內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間D:銀行為部客戶與客戶之間62.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【】等柜臺業(yè)務，建立復核制度，保證交易的記錄完整和可追溯。A:鈔票收付、資金劃轉B:賬戶資料變更C:查詢D:密碼更改、掛失、解掛６３．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制的重點是【】。A：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實行有效監(jiān)控B:嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程C:防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為D：防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動64．《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提醒的告知》規(guī)定,發(fā)放土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款應密切關注、研究、檢測下列因素【】。A:微觀經(jīng)濟政策變化對銀行貸款的影響Ｂ:國家有關法律法規(guī)對土地審批權限、出讓方式等方面的規(guī)定Ｃ：國家有關土地管理法律法規(guī)和政策變化D：政策變化對貸款風險的影響范圍和限度65.合作金融機構的法人機構、非法人機構變更名稱,符合【】原則。A:合法性B:統(tǒng)一性C：惟一性D：商譽保護６６.中資商業(yè)銀行法人機構和城市信用合作社法人機構有下列【】情形之一的,在向法院申請破產(chǎn)前,應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。A:資本充足率低于６%B：不能支付到期債務,自愿或應其債權人規(guī)定申請破產(chǎn)C：違規(guī)操作D：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構財產(chǎn)局限性以清償債務，應當申請破產(chǎn)６7.股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機構的設立須經(jīng)【】階段。A:申請B:審核C：籌建D:開業(yè)68.信貸資產(chǎn)風險五級分類分為【】。A：正常貸款B：損失類貸款C:次級類貸款D:可疑類貸款6９．外資金融機構設立自助銀行，應具有的條件有【】。A:在擬設地設有分行或分行以上的機構,且該機構的資產(chǎn)質(zhì)量良好Ｂ:在擬設地已設立的分支機構具有較強的內(nèi)部控制能力C：具有合格的營業(yè)場合、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施D:申請人在一個城市一次只能申請設立3個自助銀行７0.合格抵質(zhì)押品涉及【】以及其他抵質(zhì)押品。Ａ:金融質(zhì)押品B：職工內(nèi)部股Ｃ：應收賬款Ｄ:商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)7１．商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確【】各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職規(guī)定。Ａ:貸前調(diào)查B：貸時審查C：貸后檢查D：貸款催收72.下列【】可作為借款申請人資信證明。A：借款人工作單位開具的收入證明B:借款人個人賬戶存款以及連續(xù)三個月的歷史交易記錄C：借款人的房屋、汽車、股票對賬單、個人理財賬戶等資產(chǎn)證明D：借款人的抵押擔保情況73．《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》所稱并購,是指境內(nèi)并購方公司通過【】等方式以實現(xiàn)合并或實際控制已設立并連續(xù)經(jīng)營的目的公司的交易行為。Ａ:受讓現(xiàn)有股權B:認購新增股權C:或收購資產(chǎn)D:承接債務７4．外資金融機構開辦合格境外機構投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務，應具有的條件有【】。Ａ：有專門的基金托管部B：實收資本不少于５0億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務的專職人員C:具有安全保管基金所有資產(chǎn)的條件;具有安全、高效的清算、交割能力；具有外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務資格Ｄ：外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦,獨資銀行及合資銀行只能由其總部開辦7５．商業(yè)銀行應當選擇【】的方法對操作風險進行管理。Ａ：評估操作風險和內(nèi)部控制Ｂ：損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集Ｃ：關鍵風險指標的監(jiān)測D:新產(chǎn)品和新業(yè)務的風險評估76.合作金融機構的法人機構變更涉及【】。A:變更名稱、住所、組織形式B:變更股權、注冊資本C：修改章程D:分立、合并、收購和臨時停業(yè)77．合作金融機構申請開辦外匯業(yè)務(結售匯業(yè)務除外)和增長外匯業(yè)務品種，應當符合的條件有【】。Ａ：最近3年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件B：資產(chǎn)總額20億元人民幣以上,注冊資本不低于2０23萬人民幣C:有合格的外匯業(yè)務人員、合格的外匯結算代理行D：不良貸款比率低于１5%78．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,柜臺人員的【】等應當實行個人負責制,妥善保管,按章使用。Ａ：名章B:操作密碼C:身份辨認卡D:身份證件79.發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務要堅持的原則有【】。A：堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務與可連續(xù)發(fā)展相結合B：堅持發(fā)揮正規(guī)金融主渠道作用與有效發(fā)揮各類小額信貸組織的補充作用相結合C:堅持市場競爭與業(yè)務合作相結合D：堅持發(fā)展業(yè)務和防范風險相結合80．儲蓄機構的設立應遵循【】原則。A:統(tǒng)一規(guī)劃B：合理布局C：講求實效D：保證安全８１.個人支票開戶,客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單。申請書的內(nèi)容涉及:【】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。Ａ:日期B:姓名、申請人署名Ｃ:性別Ｄ：身份證號碼82.為切實做好五級分類工作，各有關部門要各負其責，密切合作。有關部門指【】。Ａ：信貸管理部門Ｂ:資產(chǎn)風險管理部門C:計劃財務部門D:營業(yè)部８3.農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應符合的條件有【】。Ａ：經(jīng)營狀況良好,有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度B：具有從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上C:具有完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務解決系統(tǒng)和實時的風險管理系統(tǒng)D:衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具有5年以上直接參與衍生交易活動和風險管理的資歷，且無不良記錄84．金融許可證的【】等由銀監(jiān)會依法行使,其他任何單位和個人不得行使上述職權。A:頒發(fā)B：更換Ｃ:扣押Ｄ:吊銷85.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本涉及實收資本或普通股、【】。A:資本公積Ｂ：盈余公積C:未分派利潤D:一般風險準備８６．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)資金交易的風險限度和管理能力，就【】等對資金交易員進行授權。A：交易品種B:交易金額C:止損點D：交易時間８７．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【】實行嚴格的核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用的手續(xù),定期盤點查庫,對的、及時解決損益。A：固定資產(chǎn)B:鈔票、貴金屬C:重要空白憑證D：有價單證８8.擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長,城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應具有【】。Ａ:本科以上學歷B：從事金融工作6年以上C：從事相關經(jīng)濟工作202３以上（其中從事金融工作３年以上)D:從事金融工作8年以上８9．存款人申請開立一般存款賬戶應向銀行出具的材料有【】。A：借款協(xié)議或有關證明B:基本存款賬戶的證明文獻C:基本存款賬戶開戶登記證Ｄ：營業(yè)執(zhí)照90．擬任總審計師或內(nèi)審部門負責人和總會計師或財務部門負責人的,應具有【】。A：?？埔陨蠈W歷Ｂ：取得國家或國際認可的審計、會計專業(yè)技術高級職稱或技術資格考試C：從事財務、會計或審計工作４年以上D：從事財務、會計或審計工作6年以上９１．商業(yè)銀行對公司的風險暴露，如同時滿足如下【】特性可納入其他零售風險暴露。A：商業(yè)銀行對單個債務人授信總額不超過5０0萬元且該債務人資產(chǎn)總額不超過１000萬元人民幣B：或授信總額超過5００萬元且該債務人年銷售額超過30０0萬元人民幣C：在商業(yè)銀行內(nèi)部采用組合方式進行管理Ｄ:或授信總額不超過５00萬元且該債務人年銷售額不超過3０00萬元人民幣92.有下列【】情形之一的,貸款人可依法定方式處分單位定期存單。Ａ:質(zhì)押貸款協(xié)議期滿,借款人未按期歸還貸款本金和利息的B:借款人或出質(zhì)人違約,貸款人需依法提前收回貸款的C:借款人申請貸款展期的D:借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的93.商業(yè)銀行應選擇下列【】方法之一計量操作風險監(jiān)管資本。A：標準法Ｂ:因素分析法C：替代標準法D：高級計量法94．個人商業(yè)用房貸款應當符合金融法律、法規(guī)和人民銀行的有關政策規(guī)定，遵循貸款【】原則。A:效益性Ｂ:安全性Ｃ:流動性Ｄ:合理性9５．按貸款風險五級分類劃分,【】類屬于不良貸款。Ａ:正常貸款B：損失類貸款C:次級類貸款Ｄ:可疑類貸款96．商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務應當符合的條件有【】。A：依法合規(guī)經(jīng)營，最近1年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為B:達成規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模,且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好C：外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務規(guī)定，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄D:風險管理和內(nèi)控制度健全有效;有符合離岸銀行業(yè)務開展規(guī)定的場合和設施９7．銀團貸款成員應按照【】的原則自主擬定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。A:信息共享B:獨立審批C:自主決策Ｄ:風險共擔9８.同時滿足以下【】條件的金融債券可充當金融質(zhì)押品。A:銀行發(fā)行,交易所交易B:具有優(yōu)先債務的性質(zhì)C：具有充足的流動性D：雖沒有外部評級，但發(fā)行人發(fā)行的同一級別債券外部評級為ＢBB-或A-3/P-３及以上９9．各級機構應當定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關資料互相核對，保證【】相符。A:會計賬簿記錄與實際數(shù)額相符Ｂ:會計賬簿記錄與會計憑證的有關內(nèi)容相符C：會計賬簿與公司經(jīng)營相符D：會計賬簿記錄與會計報表的相關內(nèi)容相符1０0.保證的方式有【】。A:一般保證B：終生保證C:連帶責任保證D：人格保證三、判斷題。從中隨機選擇25題,每題１分。１.外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！尽?.符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息,不可以申報核銷?！尽?.一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整,于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率?！尽?.商業(yè)銀行可根據(jù)開戶單位5—１0天平常零星開支所需的鈔票量,核定其庫存鈔票限額?！尽?．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行的市場風險管理部門,應當為承擔市場風險所帶來的損失承擔責任。【】6.《關于商業(yè)銀行股權質(zhì)押有關問題的批復》明確，商業(yè)銀行股東對其持有的商業(yè)銀行股權設定質(zhì)押,屬于銀監(jiān)會的審批事項，必需經(jīng)銀監(jiān)會審批。【】7．儲蓄機構受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被別人支取的,儲蓄機構不負補償責任。【】8．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知,缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響,而久期分析則能計量信用風險對銀行經(jīng)濟價值的影響?！尽?.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以上（含50％)，月所有債務支出與收入比控制在5５％以上(含55%）?！尽浚?.抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人承擔?！尽?1.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的小概率事件也許導致的潛在損失進行模擬和估計,以評估本行在正常情況下的虧損承受能力?！尽?2．信貸資產(chǎn)類別由下級類別調(diào)至上級類別的由要由基層經(jīng)辦機構提出調(diào)整意見后報縣級聯(lián)社風險管理部進行最終認定?！尽?3.對違反五級分類認定標準和程序，導致信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實的機構要視情節(jié)輕重給予通報、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業(yè)務等處罰?！尽?4.銀團貸款存續(xù)期間,通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議,也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同建議召開。銀團會議的重要職能是討論、協(xié)商銀團貸款管理中的重大問題?！尽浚?.質(zhì)押存單的掛失申請應采用書面形式?！尽?6.銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日?！尽?７.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定,壓力測試應當選擇對市場風險有重大影響的情景,涉及歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設情景?！尽?8.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行按照中國銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率管理的規(guī)定,為所承擔的市場風險提取充足的資本?！尽?9．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定商業(yè)銀行建立嚴格的授信風險垂直管理體制,對授信進行統(tǒng)一管理?！尽浚?．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、賺錢性、流動性原則?！尽?1.《關于建立控制和防范信貸風險兩項制度的告知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團和借款人,建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報?！尽?2.教育儲蓄賬戶可以學生或以其法定監(jiān)護人的姓名開立。【】23．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)，應當自取得之日起１年內(nèi)予以處分?！尽?4．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！尽?５．商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！尽浚?.《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風險管理過程，涉及體現(xiàn)風險承受度的審慎風險限額規(guī)定、與業(yè)務復雜限度相一致的風險計量體系、連續(xù)的風險監(jiān)測過程和定期的風險報告制度。【】27.銀行內(nèi)部負責評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機構和人員上應獨立于負責資產(chǎn)處置的部門。【】28.商業(yè)銀行的附屬資本涉及重估儲備、一般準備、普通股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務?！尽?9.非本地常住居民,信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復印件開戶?！尽?0．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，局限性償還貸款本息的,必須堅持先收貸款本金、后收貸款利息的原則?！尽?１．借款人申請經(jīng)濟合用住房貸款應提供貸款人認可的有效擔保。【】３２．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界線,但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見、銷售理財計劃?！尽?3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當充足了解所從事資金業(yè)務的性質(zhì)、風險、相關的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務品種，擬定資金業(yè)務單筆、累計最大交易限額以及相應承擔的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點?！尽?4．《關于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的告知》規(guī)定風險提醒啟動標準應堅持“一行一策”原則，并依據(jù)風險處置工作進展情況予以調(diào)整。【】35.計算機記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計算機操作人員要固定,責任要分明,并保證按權限進行操作?！尽?６.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，對違反規(guī)定的行為嚴厲查處?！尽?7．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關規(guī)定，劃分銀行賬戶和準備金賬戶。【】38.銀團貸款到期后，借款人應按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的,應至少在最近一個預定還款日的30個營業(yè)日前告知代理行?！尽浚?.教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年、六年?！尽浚?.以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質(zhì)押時,出質(zhì)人應轉為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權拒絕發(fā)放貸款?！尽?1．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行的內(nèi)部審計重要針對業(yè)務經(jīng)營部門,與市場風險管理部門無關?！尽浚?．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權?！尽?3．《關于防范國有劃撥土地使用權抵押貸款風險的告知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉貸手續(xù)。【】44.抵押期間，抵押人在未告知銀行情況下，不得自行轉讓抵押物?！尽?5.為了保證有效實行市場風險管理,《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行將市場風險的辨認、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務決策和財務預算等經(jīng)營管理活動進行有機結合。【】46.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則,對已實行的授信進行準確分類，并建立客戶情況變化報告制度。【】47．貸前調(diào)查的重要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì)）押人(物)等?！尽?8.在一年以內(nèi)到期的國家債券稱為國庫券，一年以上到期的債券稱為公債。【】。4９.收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定期間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請,應在3個工作日內(nèi),將收繳假幣實物送本地人行或其授權鑒定的國有獨資商業(yè)銀行分支機構進行鑒定。【】5０.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，集團客戶授信業(yè)務重要涉及貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務?！尽?1．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限?！尽?2.以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函,可以不通過貸審會審議?！尽浚?.金融機構為境內(nèi)機構和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務,應向該機構或個人充足揭示衍生產(chǎn)品交易的風險，并取得該機構或個人的確認函,確認其已理解并有能力承擔衍生產(chǎn)品交易的風險?！尽?４.信貸資產(chǎn)風險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保，也也許導致一定的損失?！尽?5．金融機構從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開,但可以互相兼任?！尽?6.在辦理展期貸款時,原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具批準擔保的書面證明?！尽?7．《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的告知》規(guī)定銀行加強對重點業(yè)務風險點的管理和控制。當前，要重點關注操作風險以及集團客戶與關聯(lián)交易風險?！尽?８．某筆貸款主協(xié)議到期，而抵押協(xié)議尚未到期，在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)。【】59.商業(yè)銀行實行有條件授信時,授信條件未貫徹或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實行授信。【】60．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn),在購房人沒有所有歸還貸款前，可以