2023年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)

三、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。

1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定合理的產(chǎn)品研發(fā)流程以及內(nèi)部審批程序，明確重要風(fēng)險(xiǎn)以及相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的收益率。

2.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估。

3.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督客戶資金的償還和分派以及財(cái)務(wù)解決。對(duì)于一些特殊情況，商業(yè)銀行應(yīng)制訂相應(yīng)的應(yīng)急解決方案。

四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1.操作管理體系商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜限度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地辨認(rèn)、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制／緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行的高層及董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)制定、管理、檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度及具體操作；

設(shè)立專門(mén)獨(dú)立的理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；銀行的內(nèi)審部門(mén)應(yīng)定期監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理的情況。

2.操作管理方法商業(yè)銀行可通過(guò)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部控制制度等程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，減少風(fēng)險(xiǎn)損失限度。

五、銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過(guò)程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。

1.銷售人員管理：一方面應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核；另一方面應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確管理部門(mén)、規(guī)章制度以及相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

2.銷售過(guò)程管理：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟康?，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

六、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。措施：

①建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急解決機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力；

②建立投訴解決監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)相脫離的問(wèn)題；

③建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制，形成良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。三、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。

1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定合理的產(chǎn)品研發(fā)流程以及內(nèi)部審批程序，明確重要風(fēng)險(xiǎn)以及相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的收益率。

2.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估。

3.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督客戶資金的償還和分派以及財(cái)務(wù)解決。對(duì)于一些特殊情況，商業(yè)銀行應(yīng)制訂相應(yīng)的應(yīng)急解決方案。

四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1.操作管理體系商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜限度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地辨認(rèn)、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制／緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行的高層及董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)制定、管理、檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度及具體操作；

設(shè)立專門(mén)獨(dú)立的理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；銀行的內(nèi)審部門(mén)應(yīng)定期監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理的情況。

2.操作管理方法商業(yè)銀行可通過(guò)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部控制制度等程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，減少風(fēng)險(xiǎn)損失限度。

五、銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過(guò)程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。

1.銷售人員管理：一方面應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核；另一方面應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確管理部門(mén)、規(guī)章制度以及相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

2.銷售過(guò)程管理：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟康?，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

六、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。措施：

①建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急解決機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力；

②建立投訴解決監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)