2023年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試題庫

四川省農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試題庫一、單選題：1、理財(cái)規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成().D財(cái)務(wù)自由解析：理財(cái)規(guī)劃兩大目的：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。其中，財(cái)務(wù)安全是理財(cái)規(guī)劃的首要目的，而財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃的最終目的。2、在所有的理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)，是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的重要工具之一。B保險(xiǎn)答案：B3、由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價(jià)水平連續(xù)而普遍上漲的貨幣現(xiàn)象稱為（）。Ａ通貨膨脹答案：A解析：與通貨膨脹相相應(yīng)的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)小于貨幣需求而引起貨幣升值，同時(shí)物價(jià)水平連續(xù)而普遍下跌。4、以下哪一項(xiàng)不屬于投資工具（）C活期存款答案：C5、以下哪項(xiàng)產(chǎn)品不適合于長(zhǎng)期投資（）B貨幣市場(chǎng)基金答案：B解析：貨幣市場(chǎng)基金是短期投資工具，具有安全性、流動(dòng)性高，收益高于活期存款等特點(diǎn)，是活期存款很好的替代工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是長(zhǎng)期投資工具。6、以下對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值說法錯(cuò)誤的是（）D今天的1元錢小于明天的1元錢答案：D7、下列各項(xiàng)基金，哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最高（）A股票型基金答案：A解析：在投資界里，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，風(fēng)險(xiǎn)越大、收益越高。上述各基金，風(fēng)險(xiǎn)、收益按從大到小排列依次為：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場(chǎng)基金8、下列哪只基金沒有認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)（）D貨幣市場(chǎng)基金答案：D解析：貨幣市場(chǎng)基金不收取認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，且每日凈值都保持在1元。9、基金認(rèn)購（申購）的起點(diǎn)是（）B1000元答案：B10、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，其銷售的起點(diǎn)金額為（）A5萬元答案：A11、王女士在招商銀行辦了一張信用卡，她的賬單日為每月5日，還款日為每月25日，王女士在9月4日消費(fèi)了2023元，則這筆消費(fèi)的最后還款日應(yīng)為（）B9月25日答案：B解析：對(duì)于信用卡刷卡消費(fèi)，若在賬單日前消費(fèi)，則應(yīng)在本月還款日之前還款，若在賬單日之后消費(fèi)，則應(yīng)在下月還款日前還款。本題王女士在4日消費(fèi)（賬單日之前），則銀行在5日對(duì)賬，這筆消費(fèi)的最后還款日為本月25日；若王女士9月6日消費(fèi)2023元，則這筆消費(fèi)銀行將在10月5日對(duì)賬，最后還款日為10月25日。12、孫先生在銀行辦理住房消費(fèi)貸款，貸款20萬，貸款期限2023，以下哪項(xiàng)還款方式對(duì)于孫先生來說最劃算（）C等額本金還款法答案：C13、以下哪一項(xiàng)不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)（）D客戶群體大部分屬于高端客戶答案：D14、以下哪一項(xiàng)不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)?shù)挠行Р呗裕ǎ〤先從其他先進(jìn)同業(yè)手中搶客戶答案：C15、對(duì)于證券發(fā)行的市場(chǎng)，我們把它稱作（）A一級(jí)市場(chǎng)答案：A解析：我們把證券發(fā)行的市場(chǎng)稱為“一級(jí)市場(chǎng)”，也叫做初級(jí)市場(chǎng)；把證券交易的市場(chǎng)稱為“二級(jí)市場(chǎng)”，也叫做次級(jí)市場(chǎng)。我們平常的股票買賣都只在二級(jí)市場(chǎng)上完畢的。16、在股票的分析方法中，哪一項(xiàng)不屬于基本面分析法（）D技術(shù)分析答案：D解析：對(duì)于股票分析方法分為基本面分析法和技術(shù)分析法兩大類，其中基本面分析法又進(jìn)一步細(xì)分為：宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析和公司分析。17、以下哪個(gè)金融產(chǎn)品的流動(dòng)性最差（）C黃金答案：C解析：“流動(dòng)性”指金融產(chǎn)品能否及時(shí)變?yōu)殁n票的能力，能及時(shí)變?yōu)殁n票，說明流動(dòng)性好，反之則流動(dòng)性較差。鈔票的流動(dòng)性最佳，股票、基金次之，黃金的流動(dòng)性較差。18、以下哪一項(xiàng)是按照復(fù)利計(jì)息（）D分紅險(xiǎn)答案：D解析：計(jì)息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計(jì)息而利息不計(jì)息，存款、國(guó)債等都屬于單利計(jì)息；復(fù)利是不僅本金計(jì)息，利息也同樣計(jì)息，目前市面上的基金和保險(xiǎn)是按照復(fù)利計(jì)息。19、國(guó)內(nèi)理財(cái)體系的最高級(jí)別為（）C私人銀行答案：C解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)分為三個(gè)體系：個(gè)人理財(cái)中心（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)50萬元人民幣）、財(cái)富管理中心（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點(diǎn)800-1000萬元人民幣）20、對(duì)于現(xiàn)代銀行發(fā)展趨勢(shì)，下列說法錯(cuò)誤的是（）D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”答案：D解析：D項(xiàng)對(duì)的的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21、以下哪一項(xiàng)不是基金定額定投的重要功能（）B鈔票規(guī)劃的重要工具答案：B解析：基金定額定投適合長(zhǎng)期投資，可用于子女教育、養(yǎng)老、消費(fèi)支出等規(guī)劃中，而鈔票規(guī)劃重要解決的是鈔票的短期流動(dòng)性，不適合基金定額定投，貨幣市場(chǎng)基金是鈔票規(guī)劃的重要工具。22、本杰明·富蘭克林曾說過：“世界上只有兩種事情是不可避免的，那就是（）和死亡”。A稅收答案：A23、我們的工資薪金需要交納的是（）B個(gè)人所得稅答案：B24、小李2023年9月工資為2600元，相應(yīng)稅率為10%，速算扣除數(shù)為25元，則他這個(gè)月應(yīng)繳（）個(gè)人所得稅。（免征額為2023元）D35元答案：D解析：小李本月工資個(gè)人所得稅：（2600-2023）×10%-25=35元25、目前，我國(guó)占基金銷售市場(chǎng)份額最大的基金代銷機(jī)構(gòu)是（）。C商業(yè)銀行答案：C26、按照《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定，股票型基金的股票投資比重在（）以上。C60%答案：C解析：《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定，股票型基金的股票投資比重在60%以上，債券型基金債券的投資比例在80%以上。27、債券型基金對(duì)（）的投資者具有較強(qiáng)的吸引力。C追求穩(wěn)定收益答案：C28、金融理財(cái)發(fā)展于（）B保險(xiǎn)業(yè)答案：B29、與股票相比，債券最突出的特點(diǎn)是（）D返還性答案：D30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法中，對(duì)的的是：（）（1）年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（2）本人固定收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（3）配偶收入越穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（4）家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大B（2）（3）（4）答案：B解析：（1）年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越小。31、資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分派。B各種資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等答案：B32、基金定投（固定比例投資法）的最大優(yōu)勢(shì)是：（）。D由于每一次投入金額相同，所以每次購買的份數(shù)與價(jià)格成反比。這樣長(zhǎng)期以來，平攤了成本答案：D33、下列對(duì)退休規(guī)劃詮釋最為準(zhǔn)確的是（）。D退休規(guī)劃主體在臨界退休時(shí)對(duì)老年生活進(jìn)行合理安排的計(jì)劃與行為答案：D34、在其他條件相同的情況下，關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺陷的描述，錯(cuò)誤的是（）。D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。答案：D解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35、王女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目的的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是()。D投資時(shí)可以采用積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金答案：D解析：教育規(guī)劃的四大原則：目的合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D項(xiàng)采用基金策略獲得更多收入來籌集教育金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。36、適合用來籌備子女教育金的投資工具有()。B教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)答案：B解析：其他工具風(fēng)險(xiǎn)過高。37、理財(cái)規(guī)劃各部分規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的是()B鈔票規(guī)劃答案：B38、財(cái)務(wù)自由重要體現(xiàn)在()C投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出答案：C39、客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目的通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值,下列()項(xiàng)規(guī)劃的目的更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值。C投資規(guī)劃答案：C40、對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是()A消費(fèi)支出規(guī)劃答案：A41、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()A個(gè)人誠(chéng)信答案：A42、關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)說不對(duì)的的有（）。C貨幣市場(chǎng)基金的收益率以單利計(jì)算答案：C解析：基金收益是按復(fù)利計(jì)算的，所以貨幣市場(chǎng)基金收益率也應(yīng)按復(fù)利計(jì)算。43、在子女教育規(guī)劃中，基于（）原則，理財(cái)師不可因籌資的壓力選擇風(fēng)險(xiǎn)高的投資工具。D穩(wěn)健投資答案：D44、以下教育工具中，可達(dá)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目的的是（）C教育保險(xiǎn)答案：C解析：在教育工具中，可達(dá)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目的的是教育保險(xiǎn)和基金定額定投。45、投資者通常需要同時(shí)考慮兩個(gè)目的，即收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化，事實(shí)上這兩個(gè)目的（）A是互相沖突的答案：A46、在投資理論和實(shí)務(wù)中，我們經(jīng)常會(huì)聽到不要將所有的雞蛋放入同一個(gè)籃子里的說法，這是進(jìn)行投資的分散化解決。對(duì)證券進(jìn)行分散化投資的目的是（)。C在不犧牲預(yù)期收益的前提條件下減少證券組合的風(fēng)險(xiǎn)答案：C47、信托是以財(cái)產(chǎn)為核心，以信任為基礎(chǔ)，以委托為方式的財(cái)產(chǎn)管理制度，成立信托的第一要素是（）B信托財(cái)產(chǎn)答案：B48、某些機(jī)構(gòu)的理財(cái)室給客戶提供的理財(cái)服務(wù)重要就是幫助客戶進(jìn)行證券、外匯的投資。事實(shí)上，投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系()。C投資是進(jìn)行理財(cái)?shù)囊环N工具答案：C49、投資者在進(jìn)行投資時(shí)，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風(fēng)險(xiǎn)各不相同，即使在收益相稱的情況下，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有差別，下列對(duì)于債券風(fēng)險(xiǎn)的大小排序?qū)Φ牡氖?)。D國(guó)債<地方政府債券<金融債券<公司債答案：D50、以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃（）D人生規(guī)劃答案：D解析：理財(cái)分為八大規(guī)劃：保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃、家庭財(cái)產(chǎn)分派與傳承。51、(B)負(fù)責(zé)對(duì)公客戶理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露、及時(shí)了解資金運(yùn)用情況和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用情況。B信貸監(jiān)管處52、產(chǎn)品受到市場(chǎng)因素影響非正常終止或本金損失時(shí)，產(chǎn)品研發(fā)人員應(yīng)根據(jù)危機(jī)事件產(chǎn)生的因素，于(A)日內(nèi)提出策略建議A.253、對(duì)于(B)人以上的群體性事件，兩小時(shí)之內(nèi)必須上報(bào)本地銀監(jiān)局及省聯(lián)社理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。B.1054、突發(fā)事件根據(jù)影響范圍等特性，可分為(B)。B3級(jí)55、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照(A)原則，充足了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案;A了解客戶56、預(yù)警信號(hào)：?jiǎn)沃焕碡?cái)產(chǎn)品的凈值連續(xù)（）個(gè)月低于投資成本的（），且虧損情況無明顯改善的趨勢(shì)。CC、3，80%57、按照突發(fā)事件的分級(jí)，（）和（C）由省聯(lián)社應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組為突發(fā)事件的決策機(jī)構(gòu)。C、重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件58各市縣法人機(jī)構(gòu)相關(guān)部門每年至少舉行（）次針對(duì)各信用社一級(jí)理財(cái)人員的應(yīng)急解決理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面的培訓(xùn)和演練。AA、159當(dāng)單只理財(cái)產(chǎn)品的投訴人次累計(jì)達(dá)成或超過（）人次，發(fā)生預(yù)警信號(hào)。CC、3060客戶關(guān)系管理含義解釋最合理的選項(xiàng)是：（C）A、面向高端客戶營(yíng)銷我行的產(chǎn)品B、保持客戶現(xiàn)有關(guān)系，保有現(xiàn)有業(yè)績(jī)C、通過富故意義的交流溝通，理解并影響客戶行為，最終實(shí)現(xiàn)提高客戶獲得、客戶保存、客戶忠誠(chéng)和客戶創(chuàng)利目的的一整套先進(jìn)理念、方法和解決方案D、清楚部分的客戶基本信息61客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立的目的解釋最對(duì)的的選項(xiàng)是：（D）A、建立高端客戶管理平臺(tái)，只針對(duì)高端客戶實(shí)行營(yíng)銷B、為綜合考核客戶經(jīng)理的績(jī)效業(yè)績(jī)搭建的管理平臺(tái)C、單純的客戶信息展示平臺(tái)D、為客戶經(jīng)理搭建統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，客戶經(jīng)理借助此平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)規(guī)范的客戶營(yíng)銷、服務(wù)流程，從而提高客戶滿意度，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化62客戶關(guān)系管理系統(tǒng)具有的角色類型涉及：（C）系統(tǒng)管理員客戶經(jīng)理主管客戶經(jīng)理高管用戶A、（1）、（3）B、（2）、（3）、（4）C、（1）、（2）、（3）D、（1）、（2）、（3）、（4）63客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，請(qǐng)選擇客戶經(jīng)理“客戶申請(qǐng)”完整流程環(huán)節(jié)：（B）（1）客戶經(jīng)理主管在“待解決問題”列表中，選擇該客戶申請(qǐng)，選擇申請(qǐng)通過；（2）在待分派客戶列表，選擇單條客戶，點(diǎn)擊列表右上方“客戶分派申請(qǐng)”按鈕，進(jìn)入客戶申請(qǐng)?zhí)顚戫撁妫?（3）填寫“申請(qǐng)理由”，選擇審批該申請(qǐng)的客戶經(jīng)理主管； （4）客戶經(jīng)理在“我的客戶”列表中查到分派客戶 A、（4）→（2）→（3）→（1） B、（2）→（3）→（1）→（4） C、（2）→（1）→（3）→（4） D、（1）→（2）→（3）→（4）64關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，錯(cuò)誤的是（）A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿其他說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可B.商業(yè)銀行不得積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品，未當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形標(biāo)準(zhǔn)答案：C65下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特性外其他理財(cái)特性的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶個(gè)人不同的生活工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品C.客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)工作或社會(huì)關(guān)系等因素而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響標(biāo)準(zhǔn)答案：B66.信貸資產(chǎn)類理財(cái)計(jì)劃，是否可以提前終止（）A.銀行客戶均有權(quán)提前終止B.僅銀行有權(quán)提前終止C.僅客戶有權(quán)提前終止D.銀行客戶都無權(quán)提前終止標(biāo)準(zhǔn)答案：B67個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期限是指下列哪一段期間（）A.是指理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售開始計(jì)算至產(chǎn)品到期日B.是指自理財(cái)計(jì)劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限C.是指理財(cái)計(jì)劃銷售截止日到理財(cái)產(chǎn)品到期日D.是指自理財(cái)計(jì)劃起息日至到期日標(biāo)準(zhǔn)答案：B68.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采用的措施，不涉及（）A.規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供具體的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C.規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料標(biāo)準(zhǔn)答案：C69.甲某獲得一筆獎(jiǎng)金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12023元，假如當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法對(duì)的的是（）。A.2年后領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：B70.理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式的運(yùn)用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性與有效性。營(yíng)銷方式重要涉及：電話營(yíng)銷、短信營(yíng)銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營(yíng)銷等等。宣傳材料由（）統(tǒng)一印制下發(fā)，短信營(yíng)銷與社區(qū)宣傳的內(nèi)容與主題須事先上報(bào)省聯(lián)社信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處C.縣聯(lián)社歸口管理部門D.銷售網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管標(biāo)準(zhǔn)答案：B71下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述對(duì)的的是（）A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D72.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行嚴(yán)禁一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資征詢顧問意見銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B73.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)分析標(biāo)準(zhǔn)答案：A74.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，規(guī)定收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪標(biāo)準(zhǔn)答案：C75.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品成立以后，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃的下列說法中不對(duì)的的是（）A.理財(cái)計(jì)劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終止該理財(cái)計(jì)劃B.如遇國(guó)家金融政策或信貸政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，銀行有權(quán)提前終止該理財(cái)計(jì)劃C.信貸市場(chǎng)出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，銀行有權(quán)提前終止該理財(cái)計(jì)劃D.如理財(cái)期間，因資金信托計(jì)劃提前終止的，銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終止本理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A76.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具有的資格不涉及（）。（1分）A.掌握所推介產(chǎn)品的特性B.具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格D.具有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格標(biāo)準(zhǔn)答案：D77.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A78.風(fēng)險(xiǎn)揭示書有客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，涉及確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為（）A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險(xiǎn)，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.本人已經(jīng)完全了解風(fēng)險(xiǎn)，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D.本人已經(jīng)充足結(jié)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B79.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充足的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向（）會(huì)報(bào)告。A.總行個(gè)人金融部B.總行金融同業(yè)部C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C80.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()。（1分）A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化標(biāo)準(zhǔn)答案：D81.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時(shí)的培訓(xùn)，保證銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識(shí)。（1分）A.10B.20C.30D.40標(biāo)準(zhǔn)答案：B82.《四川省農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售操作規(guī)程》明確規(guī)定，()是指農(nóng)村信用社將本社開發(fā)設(shè)計(jì)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。（1分）A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)銷售B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售C.理財(cái)計(jì)劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售標(biāo)準(zhǔn)答案：B83.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的有效期是（）（1分）A.三個(gè)月B.半年C.一年D.二年標(biāo)準(zhǔn)答案：C84.在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則，對(duì)的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。（1分）A.客戶自愿B.銀行利潤(rùn)最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答案：C85.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。（1分）A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：B86.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提醒綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得協(xié)議明確認(rèn)可的收益，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！保?分）A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A87.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。（1分）A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表涉及個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和鈔票流量表B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有也許出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人鈔票流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具標(biāo)準(zhǔn)答案：B88.假如現(xiàn)在投資5000元，年收益率為12%。大約（）年這筆投資將達(dá)成10000元。（1分）A.3B.5C.6D.8標(biāo)準(zhǔn)答案：C89.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃不成立（）A.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告B.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后2個(gè)工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告C.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告D.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天將認(rèn)購資金退還給客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：C90.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目的客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是()。A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特性的研究分析B.理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D.購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大標(biāo)準(zhǔn)答案：C91.（）反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。（1分）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)承受力C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)答案：C92.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A.運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A93.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A.投資顧問服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C94.某客戶往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。A.成長(zhǎng)型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進(jìn)取型標(biāo)準(zhǔn)答案：C95.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。（1分）A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：B96.下列屬于對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)的結(jié)識(shí)是（）（1分）A.理財(cái)是為了客戶發(fā)財(cái)。B.理財(cái)是為了幫助客戶建立理財(cái)觀念。C.理財(cái)是為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)。D.理財(cái)是為了客戶投資決策能獲得成功。標(biāo)準(zhǔn)答案：C97.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文獻(xiàn)是（）。（1分）A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國(guó)證券法》C.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》標(biāo)準(zhǔn)答案：D98.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。（1分）A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A99商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn)，按照有關(guān)規(guī)定，向()。（1分）A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國(guó)人民銀行分行備案標(biāo)準(zhǔn)答案：A100.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)期產(chǎn)品認(rèn)購資金少于計(jì)劃募集金額時(shí)（）（1分）A.銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認(rèn)購資金B(yǎng).銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當(dāng)天退還客戶認(rèn)購資金C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期次日退還客戶認(rèn)購資金D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，宣布理財(cái)計(jì)劃成立標(biāo)準(zhǔn)答案：D101.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法對(duì)的的是()。（1分）A.為朋友提供擔(dān)保B.運(yùn)用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.運(yùn)用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并標(biāo)準(zhǔn)答案：A102.我社理財(cái)產(chǎn)品銷售文獻(xiàn)，涉及：理財(cái)產(chǎn)品合約、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文獻(xiàn)（）（1分）A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存標(biāo)準(zhǔn)答案：A103.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。（1分）A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D.風(fēng)險(xiǎn)再分派功能標(biāo)準(zhǔn)答案：D104.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。（1分）A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬標(biāo)準(zhǔn)答案：D105.下列屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的是()。（1分）A.某銀行推出與股票掛鉤的理財(cái)計(jì)劃，預(yù)期收益率區(qū)間為[-2%，10%]B.某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品，保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期最低收益率為35%標(biāo)準(zhǔn)答案：C106下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，對(duì)的的是()。（1分）A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：B107.信托計(jì)劃中，受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（）為限。（1分）A.受托人財(cái)產(chǎn)B.托管人財(cái)產(chǎn)C.委托人財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D108.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上。（1分）A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元標(biāo)準(zhǔn)答案：A109商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是（）。（1分）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D110.商業(yè)銀行對(duì)超過（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充足考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。（1分）A.55B.60C.65D.70標(biāo)準(zhǔn)答案：C111.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語句()。（1分）A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”標(biāo)準(zhǔn)答案：A112.商業(yè)銀行應(yīng)擬定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法對(duì)的的是（）。（1分）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上標(biāo)準(zhǔn)答案：B113在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）（1分）A.審批制和報(bào)告制B.注冊(cè)制和報(bào)告制C.審批制和注冊(cè)制D.登記制和報(bào)告制標(biāo)準(zhǔn)答案：A114個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)所有由客戶承擔(dān)的是()。（1分）A.理財(cái)顧問服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A115個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)本金及收益返還的時(shí)間為（）（1分）A.到期日當(dāng)天B.提前終止日或到期日當(dāng)天C.提前終止日或到期日后的2個(gè)工作日D.提前終止日或到期日后的3日標(biāo)準(zhǔn)答案：C116.下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是()。（1分）A.理財(cái)目的彈性越大者B.年齡越大者C.資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者D.負(fù)債比率越高者標(biāo)準(zhǔn)答案：A117.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（1分）A.理財(cái)銷售服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B118個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，若理財(cái)計(jì)劃所投的信托計(jì)劃年化到期收益率扣除理財(cái)資金年化托管費(fèi)率后小于等于預(yù)計(jì)年化收益率，則（）（1分）A.銀行仍然按約定比率收取管理費(fèi)B.銀行按產(chǎn)品到期收益率的實(shí)際情況收取相應(yīng)管理費(fèi)C.銀行不收取管理費(fèi)D.銀行收取千分之一的管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C119.理財(cái)產(chǎn)品銷售文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明收取相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。收費(fèi)項(xiàng)目不涉及（）（1分）A.銷售費(fèi)B.托管費(fèi)C.開戶費(fèi)D.投資管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C120.我社開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，不得通過（）進(jìn)行宣傳。（1分）A.短信B.電話C.電視電臺(tái)D.郵件傳真標(biāo)準(zhǔn)答案：C121.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）（1分）A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：B122.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)定的說法，不對(duì)的的是()。（1分）A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C.設(shè)立不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B123.各分支機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的，應(yīng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷售前（）日，由法人機(jī)構(gòu)將以下材料向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。（1分）A.3B.5C.7D.10標(biāo)準(zhǔn)答案：D124個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算截至為（）（1分）A.到期日當(dāng)天B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前兩日標(biāo)準(zhǔn)答案：B125.我行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為“低風(fēng)險(xiǎn)”和“中低風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。（1分）A.5B.10C.15D.20標(biāo)準(zhǔn)答案：A126.四川省農(nóng)村信用社理財(cái)產(chǎn)品銷售實(shí)行（）（1分）A.報(bào)告制B.注冊(cè)制C.審批制D.報(bào)告與審批制標(biāo)準(zhǔn)答案：A127.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，投資者的類型可分為（）（1分）A.保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型激進(jìn)型B.安益型保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型激進(jìn)型C.安益型保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型D.安益型保守型穩(wěn)健型積極型激進(jìn)型標(biāo)準(zhǔn)答案：B128.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采用的附加條件是（）。（1分）A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具標(biāo)準(zhǔn)答案：A129.儲(chǔ)蓄存款最大的敵人是（）（1分）A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢標(biāo)準(zhǔn)答案：B130.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，對(duì)的的是()。（1分）A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)答案：B131.當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資暫時(shí)超過浮動(dòng)區(qū)間且也許對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，（）（1分）A.可以不向客戶披露信息B.可以披露也可以不披露C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露D.視市場(chǎng)情形而定，假如市場(chǎng)繼續(xù)惡化，則需向客戶披露信息標(biāo)準(zhǔn)答案：C132.客戶購買（）的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非雙方書面約定，否則各分支機(jī)構(gòu)必須在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)；假如客戶不批準(zhǔn)購買該理財(cái)產(chǎn)品，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文獻(xiàn)。（1分）A.中檔風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過100萬B.中高風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過100萬C.中檔風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過300萬D.中高風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過300萬標(biāo)準(zhǔn)答案：D133.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并導(dǎo)致客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者協(xié)議的約定承擔(dān)責(zé)任，但不涉及（）。（1分）A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具有理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)銷售理財(cái)產(chǎn)品的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：D134.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不對(duì)的的是（）。（1分）A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況標(biāo)準(zhǔn)答案：B135.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，如因理財(cái)計(jì)劃說明書約定條件，理財(cái)計(jì)劃無法成立時(shí)：（）（1分）A.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天返還投資人指定賬戶B.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束后一日返還投資人指定賬戶C.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束前一日返還投資人指定賬戶D.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束后三日內(nèi)返還投資人指定賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D136.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()。（1分）A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：B137.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文獻(xiàn)中出現(xiàn)表達(dá)收益率的，應(yīng)當(dāng)以醒目文字提醒客戶是（）（1分）A.收益率依據(jù)模擬數(shù)據(jù)得出B.測(cè)算收益率不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎C.產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎D.收益率以實(shí)際為準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B138.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。（1分）A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一標(biāo)準(zhǔn)答案：A139.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)資金在產(chǎn)品的還本清算期（）（1分）A.計(jì)息至實(shí)際還本清算日B.不計(jì)付利息C.銀行按當(dāng)期利率折算一定比例計(jì)付利息D.還本清算期的前三日計(jì)付利息標(biāo)準(zhǔn)答案：B76.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，若出現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下相應(yīng)的信貸資產(chǎn)借款人提前還本付息等情況，理財(cái)計(jì)劃將會(huì)（）（1分）A.銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)計(jì)劃仍按原到期日?qǐng)?zhí)行C.由銀行與理財(cái)產(chǎn)品的購買客戶協(xié)商具體到期日D.約定俗成于借款人還款的當(dāng)月月末為到期日標(biāo)準(zhǔn)答案：A140.客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果不符合購買理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)規(guī)定期，該客戶是否能購買理財(cái)產(chǎn)品（）（1分）A.不能B.可以直接購買C.可以購買，但是必須填寫投資意愿特別說明D.不擬定標(biāo)準(zhǔn)答案：C141.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期內(nèi)，銀行將多久向客戶提供一次資產(chǎn)管理概況報(bào)告：（）（1分）A.每季度B.每月C.每年D.每?jī)芍軜?biāo)準(zhǔn)答案：A142.下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是（）。（1分）A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的標(biāo)準(zhǔn)答案：A143.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)在醒目位置標(biāo)明（）（1分）A.“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”B.“收益有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”C.“理財(cái)非存款收益有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”D.“理財(cái)非存款產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”標(biāo)準(zhǔn)答案：D144.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。（1分）A.委托代理關(guān)系B.資金借貸關(guān)系C.產(chǎn)品買賣關(guān)系D.以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案：A145.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。（1分）A.每月B.每半年C.每季度D.每年標(biāo)準(zhǔn)答案：A146.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品假如在認(rèn)購期內(nèi)提前完畢資金募集規(guī)模，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前成立理財(cái)計(jì)劃的下列說法中，對(duì)的的是（）（1分）A.銀行必須按照產(chǎn)品說明書內(nèi)所載明的認(rèn)購期結(jié)束后，方能成立理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行有權(quán)提前成立理財(cái)計(jì)劃C.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品募集期過半以后，才干宣布產(chǎn)品成立D.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行可以在募集期開始3天以后宣布理財(cái)計(jì)劃成立標(biāo)準(zhǔn)答案：A147.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法對(duì)的的是（）。（1分）A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌饭善眱?chǔ)蓄產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換債券B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃期貨儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵疃ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D148省聯(lián)社發(fā)行某款理財(cái)產(chǎn)品的募集期為1月1日到1月5日，那么產(chǎn)品的成立日為（C）。A、1月5日B、1月1日C、1月6日D、12月31日149省聯(lián)社發(fā)行某款理財(cái)產(chǎn)品的募集期為3月2日到3月7日，那么募集的天數(shù)為（B）天。A5B、6C、4D、7150、某客戶在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期對(duì)理財(cái)賬戶進(jìn)行了掛失，未在原購買網(wǎng)點(diǎn)做了理財(cái)賬戶的修改，那么客戶的理財(cái)資金在（B）A、清算中心B、原購買網(wǎng)點(diǎn)“22410901”151柜員在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品記錄時(shí)，調(diào)出理財(cái)產(chǎn)品需觸發(fā)（C）。A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6152省聯(lián)社發(fā)行某款理財(cái)產(chǎn)品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財(cái)天數(shù)為（A）天。A、5B、4C、6D、7153、省聯(lián)社發(fā)行某款理財(cái)產(chǎn)品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財(cái)產(chǎn)品的托管費(fèi)從（B）開始計(jì)提。A、3月2日B、3月3日C、3月1日D、3月4日154、省聯(lián)社發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，代理聯(lián)社將資金對(duì)的劃入相關(guān)科目后，做（C）交易完畢確認(rèn)。A、4701B、4704C、4706D、4707155、省聯(lián)社發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，柜員使用（A）交易碼進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、4701B、4704C、4706D、4707156省聯(lián)社發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，對(duì)已經(jīng)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客戶，柜員使用（D）交易碼就能完畢銷售。A、4702B、4704查詢客戶等級(jí)，觸發(fā)CTRL+D進(jìn)行購買C、4706查詢客戶等級(jí)，觸發(fā)CTRL+6進(jìn)行購買D、4702查詢客戶等級(jí)，觸發(fā)CTRL+D進(jìn)行購買1157柜員使用4701進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，評(píng)估結(jié)果的有效期為（A）年。A、1B、半C、2D、3158、某客戶在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期對(duì)理財(cái)賬戶進(jìn)行了掛失，原購買網(wǎng)點(diǎn)通過（B）交易將理財(cái)賬戶的進(jìn)行修改。A、4702B、4704查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+JC、4706查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+6D、4704查詢客戶等級(jí)，觸發(fā)CTRL+D159、省聯(lián)社發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),柜員發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)出現(xiàn)問題，不能辦理理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)的解決方式是（B）。A、等到系統(tǒng)修復(fù)B、聯(lián)系聯(lián)社科技人員，科技人員聯(lián)系匯聚中心C、聯(lián)系省聯(lián)社理財(cái)中心D、直接聯(lián)系匯聚中心160、省聯(lián)社發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶一旦購買了理財(cái)產(chǎn)品，在募集期（C）。A、不計(jì)息B、按募集總天數(shù)計(jì)活期利息C、按實(shí)際認(rèn)購到募集結(jié)束天數(shù)計(jì)活期利息D、按預(yù)期收益率計(jì)息161以下各項(xiàng)描述符合FPSCC對(duì)金融理財(cái)完整定義的是（）。A.金融理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員通過度析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目的使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。B.金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財(cái)人員通過度析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目的、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案。C.金融理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員通過幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。D.金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財(cái)人員通過度析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目的、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。答案：D162.下面哪項(xiàng)不符合FPSCC金融理財(cái)定義的描述（）。A.綜合金融服務(wù)B.專業(yè)人員服務(wù)C.客戶終生服務(wù)D.產(chǎn)品終極服務(wù)答案：D163金融理財(cái)?shù)闹骶€意義在于（）。A.一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化B.財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C.減輕稅收承擔(dān)D.保障退休后的生活答案：A 164.下列屬于對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)的結(jié)識(shí)是（）A.理財(cái)是為了客戶發(fā)財(cái)B.理財(cái)是為了幫助客戶建立理財(cái)觀念C.理財(cái)是為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)D.理財(cái)是為了客戶投資決策能獲得成功答案：C165個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種（）

A.投機(jī)行為B.儲(chǔ)蓄行為C借貸行為D風(fēng)險(xiǎn)管理行為答案：D166.金融理財(cái)發(fā)展于（）A銀行業(yè)B保險(xiǎn)業(yè)C證券業(yè)D信托業(yè)答案：B167.理財(cái)規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成().A財(cái)務(wù)獨(dú)立B財(cái)務(wù)安全C財(cái)務(wù)自主D財(cái)務(wù)自由答案：D解析：理財(cái)規(guī)劃兩大目的：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。其中，財(cái)務(wù)安全是理財(cái)規(guī)劃的首要目的，而財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃的最終目的。168.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2023多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來說，下列表述對(duì)的的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。169.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述對(duì)的的是（）A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)答案：D170.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行嚴(yán)禁一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資征詢顧問意見銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)答案：B171.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)也不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債C.信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督答案：D解析：信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債。信托投資公司終止時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)只受法律和行政上的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。172.以下哪一項(xiàng)不屬于投資工具（）A股票B基金C活期存款D黃金答案：C173.理財(cái)產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B174.下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法中，對(duì)的的是：（）（1）年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（2）本人固定收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（3）配偶收入越穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大（4）家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)越小。175（）反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)承受力C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案：C176假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了100股中國(guó)移動(dòng)股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年終時(shí)股票價(jià)格為每股30元，求持有期收益及持有期收益率?A.20%B.25%C.20.8%D.24%答案：C解析：持有收益100*0.20+100*(30-25)=520元持有收益率520/2500=20.8%(另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%,資本利得收益(30-25)/25=20%，合計(jì)20.8%)177.由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價(jià)水平連續(xù)而普遍上漲的貨幣現(xiàn)象稱為（）。Ａ通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值答案：A解析：與通貨膨脹相相應(yīng)的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)小于貨幣需求而引起貨幣升值，同時(shí)物價(jià)水平連續(xù)而普遍下跌。178.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：A解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，該階段家庭成員重要以夫妻兩人為主，因年輕可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡增長(zhǎng)，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重逐步減少。179.處在不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法對(duì)的的是（）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主答案：B解析：A年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。C接近退休，信貸安排以還清貸款為主。D為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。180根據(jù)家庭生命周期理論，下列對(duì)各個(gè)階段保險(xiǎn)安排說法不恰當(dāng)?shù)臑?)。A．家庭形成期提高健康險(xiǎn)保額壓低壽險(xiǎn)保額B．家庭成長(zhǎng)期以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)C．家庭成熟期以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金D．家庭衰老期投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金答案：A解析：家庭形成期提應(yīng)當(dāng)高壽險(xiǎn)保額。181.一般而言在（）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。

A．家庭形成期B．家庭成長(zhǎng)期C．家庭成熟期D．家庭衰老期答案：D182.若存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是（）。（注：?jiǎn)卫K值）A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元答案：A解析：?jiǎn)卫K值=1000×(1+5×5%)=1250元183.甲某獲得一筆獎(jiǎng)金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12023元，假如當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法對(duì)的的是（）。A.2年后領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：B184.義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是（）平常生活基本開銷B.已有負(fù)債的本利攤還支出C.購買奢侈品的支出D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出答案：C185根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財(cái)價(jià)值觀分類，下列選項(xiàng)不屬于此種分類的是（）后享受型B.先享受型C.購房型D.積累型答案：D186.一般地，（）承受能力隨財(cái)富的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)B.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)C.可分散風(fēng)險(xiǎn)D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)答案：A187在最充足分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)（）。A.特定公司風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：D188為在5年后獲得2023元資金,設(shè)年利率為10%,每季度計(jì)息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的對(duì)的算式為()。5A.2023×(1+10%)55B.2023×[1/(1+10%)]520C.2023×{1/[1+(10%/4)]}2020D.2023×[1+(10%/4)]20答案：C189.假如你的客戶在第一年初向某投資項(xiàng)目投入15萬元，第一年末再追加投資15萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%，那么，在次年末，你的客戶共回收的金額為()。A.33.82萬元B.33.60萬元C.31.80萬元D.35.62萬元答案：D解析：15(1+12%)^2+15(1+12%)=35.62。190.甲方案在五年中每年年初付款2023元，乙方案在五年中每年年末付款2023元，若利率相同，則兩者在第五年年末時(shí)的終值（）。A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.也許會(huì)出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案:B解析:本題重要考察期初年金終值與期末年金終值的關(guān)系。由于期初年金終值=期末年金終值×（1+i），所以，若利率相同，期限相同，期初年金終值大于期末年金的終值。191.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金答案：C解析：永續(xù)年金無限期，所以無法計(jì)算其終值。192.從第一期開始、在一定期期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是（）。A.期初年金B(yǎng).期末年金C.永續(xù)年金D.普通年金答案：A解析：期初年金在期初收取193.資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)和前提是（）A．調(diào)查了解客戶B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C.生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備D.建立多元化的產(chǎn)品組合答案：A194.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充足分散基金所持有的證券組合的（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C195.單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D196.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%答案：C二、多項(xiàng)題1、出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后，向應(yīng)急解決中心報(bào)告，信息報(bào)告應(yīng)遵循（）原則。ABCA、及時(shí)B、準(zhǔn)確C、規(guī)范D、簡(jiǎn)明2突發(fā)事件根據(jù)影響范圍特性，可分為（）等級(jí)別。ABCA、特別重大突發(fā)事件B、重大突發(fā)事件C、較大突發(fā)事件3客戶過激行為及群體事件的解決為（）。ABCDA、采用有效措施保護(hù)員工和資金財(cái)產(chǎn)安全B、對(duì)群眾做好解釋工作，不能惡語相向C、出現(xiàn)沖突事件，撥打110電話D、遇媒體采訪，做好溝通，對(duì)外宣傳統(tǒng)一口徑4理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案的組織指揮體系為（）ABCA、市縣法人機(jī)構(gòu)設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急解決中心，為突發(fā)事件的一級(jí)解決機(jī)構(gòu)B、市州辦事處（達(dá)州市聯(lián)社、攀枝花農(nóng)商行、涼山洲聯(lián)社）設(shè)立突發(fā)事件防范及處置管理部門，為突發(fā)二級(jí)指揮機(jī)構(gòu)C、省聯(lián)社設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組，為突發(fā)事件三級(jí)指揮機(jī)構(gòu)5發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，各級(jí)突發(fā)解決中心根據(jù)事件等級(jí)，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案（）ABCDA、市縣法人機(jī)構(gòu)第一時(shí)間向市州辦事處應(yīng)急解決小組組長(zhǎng)報(bào)告B、市縣法人機(jī)構(gòu)應(yīng)急解決小組成員迅速趕往現(xiàn)場(chǎng)，同時(shí)制定專人做好文字及圖片的記錄工作C、擬定對(duì)外宣傳口徑，做好客戶的宣傳解釋工作D、事件結(jié)束后，以書面形式上報(bào)省聯(lián)社理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急解決小組6.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有《辦法》第四十八條規(guī)定的條件(ABCDE)A具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件7商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(ABCDE)A由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書B擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，涉及業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)C業(yè)務(wù)實(shí)行方案，涉及擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、重要風(fēng)險(xiǎn)及擬采用的管理措施等D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料8商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用下列措施（ABC）A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人C建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人D建議商業(yè)銀行調(diào)整分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)人4.理財(cái)資金投資運(yùn)作遵循的原則(ABD)A穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B風(fēng)險(xiǎn)可控C統(tǒng)一運(yùn)作D單獨(dú)核算9按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為(AB)A保證收益理財(cái)計(jì)劃B非保證收益理財(cái)計(jì)劃C自營(yíng)理財(cái)計(jì)劃D代理理財(cái)計(jì)劃6.理財(cái)資金不得投資于(BCD)A新股申購B上市公司非公開發(fā)行或交易的股份C境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票D未上市公司股權(quán)7.理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)遵循的原則(ACD)A獨(dú)立測(cè)算B統(tǒng)一定價(jià)C成本可算D覆蓋風(fēng)險(xiǎn)10.向客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)重要通過各網(wǎng)點(diǎn)A理財(cái)專柜B理財(cái)C理財(cái)中心D財(cái)富管理中心11商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任(ABCDE)A違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際貫徹風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，導(dǎo)致銀行重大損失的C泄露或不妥使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果的D運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的12對(duì)于穩(wěn)健型客戶，可積極向其推銷客戶承擔(dān)(BCD)的產(chǎn)品A較高風(fēng)險(xiǎn)B中檔風(fēng)險(xiǎn)C低風(fēng)險(xiǎn)D極低風(fēng)險(xiǎn)13實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)是什么？（ABCD） A、準(zhǔn)備完整的客戶、賬戶等信息 B、全面的客戶關(guān)系信息 C、完善的業(yè)務(wù)管理規(guī)范 D、具有前瞻性、符合未來發(fā)展需要的業(yè)務(wù)規(guī)范藍(lán)圖14科學(xué)的客戶信息管理流程，需要遵循以下哪些環(huán)節(jié)：（ABCD） A、準(zhǔn)確的客戶分群與價(jià)值評(píng)估 B、規(guī)范的營(yíng)銷流程 C、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃 D、差異化的客戶服務(wù)15在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，資產(chǎn)總覽頁面內(nèi)，總資產(chǎn)（AUM）可查看的期間涉及：（ABCD）A、目前余額B、一個(gè)月前C、三個(gè)月前D、半年前16客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，需要客戶經(jīng)理上級(jí)主管審批的功能有：（ABD）A、客戶分派申請(qǐng) B、客戶上交 C、客戶上收 D、客戶轉(zhuǎn)移申請(qǐng)17客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，下列角色中屬于網(wǎng)點(diǎn)用戶所擁有的角色，請(qǐng)選擇：（ABC）A、對(duì)私客戶經(jīng)理B、對(duì)公客戶經(jīng)理C、對(duì)私客戶經(jīng)理主管D、對(duì)私系統(tǒng)管理員.18商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品起5日內(nèi)，將以下哪些材料向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告（）（2分）A.總行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書B.理財(cái)產(chǎn)品銷售文獻(xiàn)C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料D.聯(lián)系方式及其他材料標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD19.在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料上對(duì)業(yè)績(jī)不得使用的表述有（）（2分）A.業(yè)績(jī)優(yōu)良B.位居前列C.最大D.首只標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD20.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（2分）A.財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)人民幣理財(cái)投資顧問資產(chǎn)管理C.保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)信托D.儲(chǔ)蓄存款E.信貸產(chǎn)品介紹宣傳推薦標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE21下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，對(duì)的的有（）。（2分）A.客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E.理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面標(biāo)準(zhǔn)答案：DE22下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說法，對(duì)的的有（）（2分）A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分派時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的具體情況報(bào)告D.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC23.在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)需要注意的因素是()。（2分）A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免反復(fù)提問客戶回答模糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見口若懸河不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，由于提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中檔的語速與客戶交談，吐字要清楚，否則也許會(huì)引起誤解D.在面試過程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的積極，不要做一個(gè)積極的傾聽者標(biāo)準(zhǔn)答案：CD24.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。（2分）A.具有必要的專業(yè)知識(shí)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充足了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具有獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD25商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃涉及的種類有()。（2分）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE26.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格規(guī)定（）。（2分）A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的了解和結(jié)識(shí)B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所結(jié)識(shí)和理解D.具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)E.具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE27.理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）（2分）A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議E.資金信托標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD28.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。（2分）A.合用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則標(biāo)準(zhǔn)答案：AD29.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清楚，不得有下列情形（）（2分）A.虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大漏掉B.登記單位或者個(gè)人的推薦性文字C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD30.以下（）情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。（2分）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?15%向投資者支付的理財(cái)收益B.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益45%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有也許獲得最高收益，最高收益可達(dá)成45%，最低為0.72%C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成40%～120%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，月底將本金派發(fā)到指定賬戶。標(biāo)準(zhǔn)答案：AB31.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。（2分）A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE32.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（）。（2分）A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率E.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：AD33.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容涉及()。（2分）A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗(yàn)投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向故意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形標(biāo)準(zhǔn)答案：AD34.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。（2分）A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.最高收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE35.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時(shí)，（）。（2分）A.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.不得以不合法手段刺探竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.不得竊取侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.注意商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)E.在業(yè)務(wù)宣傳辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不合法的競(jìng)爭(zhēng)手段標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE36.理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程（）（2分）A.就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)B.涉及開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋C.就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程D.應(yīng)當(dāng)立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品E.涉及為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：BC37.銷售人員在為顧客辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，需特別注意的事項(xiàng)涉及（）（2分）A.有效辨認(rèn)客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.提醒客戶閱讀銷售文獻(xiàn)，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知D.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD38.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對(duì)的的有（）（2分）A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還涉及個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的