2023年個人理財銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷二

[個人理財]2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前押密試卷二一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的對的答案。多選、錯選、不選均不得分)1．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A．法定代理關(guān)系B．存款業(yè)務(wù)關(guān)系C．委托代理關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系2．個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是（）。A．20世紀(jì)30年代到60年代B．20世紀(jì)60年代到80年代C．20世紀(jì)70年代D．20世紀(jì)90年代3．宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法對的的是（）。A．法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B．某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C．國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提高D．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈4．當(dāng)經(jīng)濟增長處在擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）。A．減少房地產(chǎn)投資B．增長股票投資C．減少外匯產(chǎn)品投資D．增長儲蓄產(chǎn)品投資5．生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。下列（）消費觀念更符合生命周期理論?A．“月光族”B．大部分支出用于當(dāng)前消費C．“今朝有酒今朝醉”D．消費水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃?．下列家庭生命周期各階段，核心資產(chǎn)配置中債券比重最高的一般為（）。A．夫妻25～35歲時B．夫妻50～60歲時C．夫妻30～55歲時D．夫妻60歲以后7．個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A．探索期B．高原期C．穩(wěn)定期D．維持期8．假定年利率12%，每季度計息一次，則有效年利率為（）。A．3%B．6．25%C．11．25%D．12．55%9．王先生未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元(不考慮利息稅)。A．23000B．20230C．21000D．2310010．張女士1年前以15．5元每股的價格買入股票，1年后，每股分紅0．5元，剛分紅不久，張女士就將股票以19．5元的價格賣出，則張女士的該筆投資的投資收益率為（）。A．10%B．25%C．29%D．30%11．小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的預(yù)期收益率為10%，理財產(chǎn)品8的預(yù)期收益率為15%，則該投資組合的預(yù)期收益率是（）。A．10．9%B．11．9%C．12．9%D．13．9%12．用于描述一組數(shù)據(jù)偏離其均值限度的記錄指標(biāo)是（）。A．盼望收益率B．變異系數(shù)C．方差D．必要收益率13．下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是（）。A．信用風(fēng)險B．政策風(fēng)險C．利率風(fēng)險D．市場風(fēng)險14．在資產(chǎn)配置過程中，（）在生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行。A．調(diào)查了解客戶B．建立長期投資儲備C．建立多元化的產(chǎn)品組合D．風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備15．關(guān)于半強型有效市場，下列描述對的的是（）。A．股價已經(jīng)反映了所有能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，涉及歷史股價、交易量、空頭頭寸B．市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M力就可以得到C．證券價格充足反映了所有公開信息，涉及公司公布的財務(wù)報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤D．證券價格充足反映了所有信息，涉及公開信息和內(nèi)幕信息16．下列關(guān)于投資者風(fēng)險偏好的說法不對的的是（）。A．成長型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具B．保守型投資者通常選擇保本型理財產(chǎn)品C．穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機會的機構(gòu)性理財產(chǎn)品D．進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具17．金融市場的基本要素涉及主體、客體和（）。A．中介B．價格機制C．供求關(guān)系D．供應(yīng)者18．金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于微觀經(jīng)濟功能的是（）。A．調(diào)節(jié)功能B．反映功能C．集聚功能D．資源配置功能19．關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是（）。A．金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同B．全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙已經(jīng)所有消除C．全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運營效率D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮20．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A．流動性強B．風(fēng)險小C．交易量小D．償還期短21．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A．信用貸款B．融資租賃C．以證券為抵押品的抵押貸款D．金融衍生產(chǎn)品22．按（）劃分，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。A．投資主體的性質(zhì)B．票面是否記載投資者姓名C．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同D．股票上市的地點23．關(guān)于債券的功能，下列說法錯誤的是（）。A．債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場合B．債券市場可以反映公司經(jīng)營實力和財務(wù)狀況C．公司可以在債券市場以發(fā)行債券的方式迅速籌集資金D．當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺時，中央銀行會在債券市場上賣出債券，投放貨幣24．按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為（）。A．遠(yuǎn)期和互換B．期貨和期權(quán)C．股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品D．場內(nèi)交易工具和場外交易工具25．關(guān)于期貨合約的特性，下列說法錯誤的是（）。A．采用標(biāo)準(zhǔn)化合約B．履約大部分通過交割方式C．合約的價格有最小變動單位和浮動限額D．合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保26．（）事實上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。A．金融期權(quán)B．金融期貨C．金融遠(yuǎn)期合約D．可轉(zhuǎn)換債券27．買進(jìn)看漲期權(quán)，（）。A．潛在利潤最大為期權(quán)費B．潛在最大損失為無窮大C．是預(yù)期市場未來下跌的操作行為D．是預(yù)期市場未來上漲的操作行為28．外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和（）。A．范圍廣泛性B．效力持久性C．時間連續(xù)性D．品類多樣性29．保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償，這體現(xiàn)了保險產(chǎn)品的（）功能。A．補償損失B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險C．融通資金D．分?jǐn)倱p失30．以下屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的是（）。A．人壽保險B．保證保險C．健康保險D．意外傷害保險31．黃金市場由供應(yīng)方和需求方組成，下列屬于黃金供應(yīng)方的是（）。A．黃金加工商B．出售或借出黃金的中央銀行C．進(jìn)行保值或投資的購買者D．購入或回收黃金的中央銀行32．關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法錯誤的是（）。A．具有價值升值效應(yīng)B．具有財務(wù)杠桿效應(yīng)C．變現(xiàn)性相對較好D．具有政策風(fēng)險33．下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A．郵票B．文房四寶C．翡翠D．陶瓷34．我國第一個銀行理財產(chǎn)品問世是在（），標(biāo)志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)成了新的水平。A．1998年B．2023年C．2023年D．2023年35．關(guān)于保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。A．保本類理財產(chǎn)品投資者在到期日可以獲得100%的本金B(yǎng)．保本類理財產(chǎn)品完全沒有風(fēng)險C．非保本類理財產(chǎn)品不保證在到期日投資者可以獲得100%的本金D．非保本類理財產(chǎn)品適合能承受一定風(fēng)險的投資者36．貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，重要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合規(guī)定的是（）。A．短期融資券B．債券回購C．中央銀行票據(jù)D．長期股權(quán)投資37．如某投資者在4月21日購買某理財產(chǎn)品100萬元，4月24日工作時間賣出，4月21日至4月24日天天的當(dāng)天年化收益率(已扣除管理費用)如下表所示，問在此期間的理財收益為（）元。A．121．5B．122C．121D．176．7138．運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品是（）。A．貨幣型理財產(chǎn)品B．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C．期權(quán)類產(chǎn)品D．信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品39．某銀行發(fā)行了一個投資期為9個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1．0716～1．1756)(不涉及匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2．5%，最低回報率是0。某客戶對該產(chǎn)品感愛好，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1．1726，則到期日的總回報為（）萬元。A．0B．10C．10．25D．1540．通常理財產(chǎn)品會根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報的基準(zhǔn)?！氨憩F(xiàn)最差股票”一般指的是（）。A．某日收市價最低的股票B．某日收市價相對最初價上升幅度比率最大的股票C．某日收市價相對最初價上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D．某日收市價相對最初價上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票41．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則中，（）是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。A．客觀性B．匹配性C．謹(jǐn)慎性D．合用性42．下列關(guān)于在商業(yè)銀行網(wǎng)點認(rèn)購基金的排序，對的的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點②柜臺受理認(rèn)購申請③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購申請表A．①④③②B．②④③①C．①④②③D．①②④③43．《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以鈔票形式分派至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。A．80%，1B．90%，1C．75%，2D．95%，244．我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A．國務(wù)院B．財政部C．中國人民銀行D．國資委45．人們常說的“紙黃金”是指（）。A．黃金基金B(yǎng)．黃金存折C．金幣D．黃金期貨46．下列關(guān)于黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點的說法錯誤的是（）。A．對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差B．黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險C．價格不會隨著通貨膨脹而提高D．不像投資其他金融資產(chǎn)同樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險是第一位的47．基金按照收益憑證是否可以贖回，分為（）。A．開放式基金和封閉式基金B(yǎng)．股票型基金和債券型基金C．成長型基金和收入型基金D．公募基金和私募基金48．前端收費指投資者在申購基金時繳納申購費用，其費率是按（）劃分的。A．投資面額B．持有份額C．持有時間D．投資金額49．在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以（）的記錄為準(zhǔn)。A．注冊登記中心B．基金托管機構(gòu)C．基金管理公司D．結(jié)算中心50．銀行重要代理的險種中，占據(jù)市場主流的三大險種所有來自（）。A．財產(chǎn)險B．壽險C．萬能險D．分紅險51．銀行代理的國債中屬于不記名國債的是（）。A．憑證式國債B．記賬式國債C．儲蓄國債D．實物國債52．可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后（）。A．1—5年B．1—8年C．5—2023D．10—202353．關(guān)于信托的特點，下列說法錯誤的是（）。A．信托管理具有連續(xù)性B．信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強C．信托利益分派、損益計算遵循實績原則D．委托人和受托人按協(xié)議約定共同承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險54．下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)的不同劃分的是（）。A．法人信托B．法定信托C．動產(chǎn)信托D．資金信托55．下列屬于信托公司風(fēng)險的是（）。A．流動性風(fēng)險B．項目評估風(fēng)險C．項目主體風(fēng)險D．投資項目風(fēng)險56．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的（）。A．專業(yè)性B．顧問性C．制度性D．綜合性57．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中對的的是（）。A．定量信息：理財知識水平；定性信息：愛好愛好B．定量信息：現(xiàn)有投資情況；定性信息：投資偏好C．定量信息：理財決策模式；定性信息：保單信息D．定量信息：雇員福利；定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃58．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A．當(dāng)期收支狀況B．當(dāng)期財務(wù)安排C．風(fēng)險承受能力D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢59．合理的鈔票預(yù)算是實現(xiàn)個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，鈔票預(yù)算是幫助客戶達(dá)成短期財務(wù)目的的需要。小王是某商場的一名電器促銷員，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說法不對的的是（）。A．小王一方面應(yīng)當(dāng)設(shè)定退休、子女教育及買房等長期理財規(guī)劃目的，并計算達(dá)成各類理財規(guī)劃目的所需的年儲蓄額B．小王根據(jù)其預(yù)測的年度收入減去年儲蓄目的得出年度支出預(yù)算C．小王可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率綜合預(yù)測明年收入D．小王發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年，決定明年在這方面重點減少支出60．最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A．1B．2C．3D．661．某人為價值l0萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高補償額是（）7萬元。A．6．4B．8C．3．2D．562．在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A．利息稅B．版稅C．增值稅D．個人所得稅63．下列選項中，更適合通過自保險或風(fēng)險保存來解決的是（）。A．汽車被盜的財產(chǎn)損失B．意外傷害的損失C．飛機失事的損失D．傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費用支出64．稅收規(guī)劃最有特色的原則是（），該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。A．合法性原則B．綜合性原則C．規(guī)劃性原則D．目的性原則65．張小姐2023年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。此外，張小姐還獲得某設(shè)計院的勞務(wù)報酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報酬收入分別納稅；②兩項所得合并納人工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是（），且可節(jié)稅（）元。A．①；5200B．①；5240C．②；5200D．②；524066．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）。A．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B．監(jiān)管機構(gòu)和客戶C．商業(yè)銀行和客戶D．中央銀行和商業(yè)銀行67．商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時須仔細(xì)核算銀行利潤，利高的資產(chǎn)項目多做，利薄的項目少做，以保證銀行資產(chǎn)的收益和市場競爭力，這體現(xiàn)的經(jīng)營原則是（）。A．安全性B．效益性C．流動性D．公平性68．關(guān)于限制和嚴(yán)禁的證券交易行為的一般規(guī)定，說法錯誤的是（）。A．非依法發(fā)行的證券不得買賣B．證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買賣股票C．依法發(fā)行的股票，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣D．為股票發(fā)行出具審計報告等文獻(xiàn)的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后十二個月內(nèi)，不得買賣該種股票69．根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金協(xié)議發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以（）為準(zhǔn)。A．基金募集方案B．基金協(xié)議C．招募說明書D．基金發(fā)行計劃70．根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A．受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B．信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)C．受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥給自己導(dǎo)致的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)D．受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)71．我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財投資，其用于境外投資的所有資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（）。A．保管在該銀行相應(yīng)的理財部門B．所有委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管C．將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理D．委托給一家境外商業(yè)銀行托管72．下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A．貨幣兌換費B．匯回商業(yè)銀行的資金C．資產(chǎn)管理費D．境外匯回的投資收益73．下列屬于可撤消協(xié)議的是（）。A．一方以欺詐的手段訂立，并有損國家利益的協(xié)議B．以合法形式掩蓋非法目的的協(xié)議C．違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的協(xié)議D．訂立時顯失公平的協(xié)議74．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的重要經(jīng)營業(yè)務(wù)不涉及（）。A．吸取公眾存款B．發(fā)行股權(quán)證券C．發(fā)放貸款D．買賣外匯75．從程序上看，保險協(xié)議的履行不涉及（）環(huán)節(jié)。A．代位求償B．索賠C．理賠D．訴訟76．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法錯誤的是（）。A．依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)必須登記B．國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度C．不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D．當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，除法律另有規(guī)定或者協(xié)議另有約定外，自協(xié)議成立時生效77．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是（）。A．境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理B．境外個人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核C．個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶D．境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理78．商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。A．客戶B．商業(yè)銀行C．保險公司D．第三者79．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在（）明示。A．談判業(yè)務(wù)時口頭B．銀行營業(yè)廳電子顯示屏上C．與客戶簽訂的協(xié)議中D．銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上80．在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A．1；月B．1；周C．2；月D．2；周81．由市場或其他因素引起的商品價格波動的也許性，屬于風(fēng)險中的（）。A．信用風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．匯率風(fēng)險D．商品價格風(fēng)險82．銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（）。A．應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益B．應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理C．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理D．應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以減少資產(chǎn)的風(fēng)險83．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的（）。A．相關(guān)性B．獨立性C．連續(xù)性D．有效性84．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（）可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。A．期權(quán)限額B．交易限額C．結(jié)算信用風(fēng)險限額D．結(jié)算前信用風(fēng)險限額85．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會成立的時間為（）。A．2023年5月6日B．2023年7月7日C．2023年6月6日D．2023年6月6日86．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)專業(yè)知識，并進(jìn)行業(yè)務(wù)上的交流，在同事偶爾外出時還積極提出代為履行職責(zé)。這種行為（）。A．違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非通過適當(dāng)批準(zhǔn)B．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)當(dāng)?shù)玫教岢獵．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С諨．在該員工的技能和知識達(dá)成其同事崗位規(guī)定的情況下是可以的87．下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)解決原則中“了解客戶”原則的是（）。A．了解客戶的財務(wù)狀況B．允許VIP戶使用假名賬戶C．了解客戶的風(fēng)險承受能力D．了解客戶資金調(diào)撥的用途88．下列違規(guī)行為中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決的是（）。A．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作B．泄露或不妥使用客戶個人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果的C．商業(yè)銀行未保存客戶指令的相關(guān)證明文獻(xiàn)的D．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的89．根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財產(chǎn)B．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理C．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)D．嚴(yán)禁任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券90．下列情形中，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的是（）。A．因嚴(yán)重自然災(zāi)害導(dǎo)致重大損失的B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費C．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D．特許權(quán)使用所得二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的對的答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)1．按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為（）。A．理財顧問服務(wù)B．理財業(yè)務(wù)C．綜合理財服務(wù)D．財富管理業(yè)務(wù)E．私人銀行業(yè)務(wù)2．對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟環(huán)境因素有（）。A．通貨膨脹率B．貨幣政策C．醫(yī)療保險制度D．國際收支與匯率E．消費者的收入水平3．一般情況下，市場利率上升會引起（）。A．儲蓄收益率增長，增長儲蓄配置B．股票面臨下跌風(fēng)險C．固定收益產(chǎn)品價格上升、增長債券配置D．房地產(chǎn)貸款成本增長，房地產(chǎn)市場走低E．人民幣回報高，減持外匯4．關(guān)于貨幣時間價值的說法中，下列說法錯誤的是（）。A．現(xiàn)在的貨幣在價值上總是低于未來等額的貨幣B．貨幣占用品有機會成本C．計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果D．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素E．通貨膨脹會使貨幣購買力縮水5．建立家庭基本生活保障儲備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。下列保險中，屬于家庭保障范圍的是（）。A．養(yǎng)老保險B．醫(yī)療保險C．意外保險D．車險、房險E．失業(yè)保險6．下列關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說法錯誤的是（）。A．低風(fēng)險、高流動性組合能對抗通貨膨脹B．高風(fēng)險高收益組合風(fēng)險太大C．中風(fēng)險中收益組合風(fēng)險可控，收益較高D．高風(fēng)險高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額5%E．中風(fēng)險中收益產(chǎn)品組合可以在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報7．下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素，說法不對的的是（）。A．理財目的的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強B．資期限越長，投資的可承受風(fēng)險能力越強C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大D．個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好E．絕對風(fēng)險承受能力隨著財富增長而增長8．我國重要的股票價格指數(shù)有（）。A．滬深300指數(shù)B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù)C．上證綜合指數(shù)D．深證成分股指數(shù)E．道瓊斯股票價格平均指數(shù)9．金融遠(yuǎn)期合約的缺陷表現(xiàn)在（）。A．柜臺交易B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約C．標(biāo)準(zhǔn)化合約D．沒有履約保證E．不能規(guī)避價格風(fēng)險10．外匯是一種以外國貨幣表達(dá)或計值的國際間結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（）。A．外幣支票B．外幣匯票C．外幣有價證券D．外幣存單E．可自由兌換的外國貨幣11．一般來說，下列也許會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A．土地供應(yīng)減少B．經(jīng)濟衰退C．房地產(chǎn)需求下降D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E．居民收入下降12．藝術(shù)品投資理財具有的優(yōu)點是（）。A．具有較強的保值功能B．一般不會貶值C．價格波動較小D．回報收益率高E．流動性強13．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A．期次類產(chǎn)品B．開放式產(chǎn)品C．滾動發(fā)行產(chǎn)品D．封閉式產(chǎn)品E．非保本產(chǎn)品14．債券型理財產(chǎn)品是以（）為重要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A．國債B．金融債C．中央銀行票據(jù)D．期權(quán)E．股票15．組合投資類理財產(chǎn)品的缺陷在于（）。A．產(chǎn)品期限覆蓋面窄B．增長了產(chǎn)品的復(fù)雜性C．產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平D．縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間E．產(chǎn)品信息透明度不高16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法對的的是（）。A．由銀行發(fā)行B．收益高C．不穩(wěn)定D．投資期限固定E．不得提前支取17．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要風(fēng)險有（）。A．收益風(fēng)險B．本金風(fēng)險C．收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致D．掛鉤標(biāo)的物的價格波動風(fēng)險E．無法提前終止的風(fēng)險18．銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢是（）。A．同業(yè)理財逐步拓展B．投資組合保險策略逐步嘗試C．動態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多D．POP模式逐步繁榮E．另類投資逐步興起19．基金具有的特點有（）。A．集合理財、專業(yè)管理B．組合投資、分散投資C．利益共享、風(fēng)險共擔(dān)D．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E．獨立托管、保障安全20．成長型基金與收入型基金的區(qū)別是（）。A．募集方式不同B．資產(chǎn)分布不同C．派息情況不同D．投資工具不同E．投資目的不同21．基金分紅的形式有（）。A．配送B．鈔票分紅C．轉(zhuǎn)增D．紅利再投資E．配售22．分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內(nèi)和市場收益率變動風(fēng)險在投保人和保險公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。A．利率的波動B．保險公司的資產(chǎn)規(guī)模C．保險公司制定的預(yù)定死亡率D．保險公司制定的預(yù)定投資回報率E．保險公司制定的預(yù)定營運管理費用23．債券投資的風(fēng)險因素有（）。A．價格風(fēng)險B．再投資風(fēng)險C．贖回風(fēng)險D．提前償付風(fēng)險E．違約風(fēng)險24．下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險的敘述，對的的是（）。A．在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B．多數(shù)項目是由某一特定、連續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品的安全限度C．信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響D．信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險E．信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)25．客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A．客戶的投資偏好B．客戶的社會地位C．客戶的年齡D．客戶當(dāng)前的收支狀況E．客戶的風(fēng)險承受能力26．下列理財目的相應(yīng)對的的是（）。A．購置新車—短期目的B．休假—短期目的C．退休—中期目的D．按揭買房—中期目的E．遺產(chǎn)—長期目的27．銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時，應(yīng)掌握的原則涉及（）。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則B．目的性原則C．量力而行的原則D．分析客戶保險需要E．必要性原則28．一個完整的退休規(guī)劃涉及（）。A．工作生涯設(shè)計B．退休后生活設(shè)計C．子女教育設(shè)計D．稅收規(guī)劃設(shè)計E．自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計29．個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A．無民事行為能力人B．限制民事行為能力人C．完全民事行為能力的自然人D．限制民事行為能力人的法定代理人E．無民事行為能力人的法定代理人30．某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)涉及（）等。A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支記錄申報B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D．為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作31．保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。A．擅自變更保險條款，提高或減少保險費率B．代理再保險業(yè)務(wù)C．兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D．串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E．使用不合法手段逼迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人32．違約責(zé)任的承擔(dān)形式重要有（）。A．定金責(zé)任B．強制履行C．補償損失D．違約金責(zé)任E．采用補救措施33．根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具有《辦法》第四十八條規(guī)定的條件是（）。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B．具有有效的市場風(fēng)險辨認(rèn)、計量、監(jiān)測和控制體系C．信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D．有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件34．理財產(chǎn)品銷售前，要準(zhǔn)備與銷售有關(guān)的協(xié)議文本，具體涉及（）。A．業(yè)務(wù)申請書B．產(chǎn)品說明書C．風(fēng)險評估報告D．產(chǎn)品風(fēng)險揭示書E．以上說法都對的35．產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段涉及（）。A．產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B．產(chǎn)品運作風(fēng)險管理C．產(chǎn)品到期風(fēng)險管理D．客戶違約風(fēng)險管理E．客戶操作風(fēng)險管理36．風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的（）。A．方差B．平均差C．極差D．標(biāo)準(zhǔn)差E．VaR37．關(guān)于商業(yè)銀行對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理，表述對的的是（）。A．應(yīng)設(shè)立風(fēng)險管理機構(gòu)B．應(yīng)建立有效的規(guī)章制度C．應(yīng)開展內(nèi)部的審查D．提供業(yè)務(wù)時，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提醒E．應(yīng)開展內(nèi)部的監(jiān)督管理38．影響客戶的理財策略及理財產(chǎn)品選擇的微觀因素涉及（）。A．客戶經(jīng)濟金融條件的易變性B．客戶風(fēng)險承受能力的易變性C．投資顧問風(fēng)險行為D．個別產(chǎn)品的運作風(fēng)險E．政府法律環(huán)境39．以下屬于個人理財從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有（）。A．誠實信用B．專業(yè)勝任C．公平競爭D．勤勉盡職E．守法合規(guī)40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特性是（）。A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實行代理B．代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C．代理人須以被代理人的名義實行代理行為D．代理行為必須是具有法律效力的行為E．代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題對的的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)1．商業(yè)銀行為富人子女的教育提供的專業(yè)顧問服務(wù)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)。（）A．對的B．錯誤2．若本幣大幅升值，則應(yīng)增持一定比例的外匯資產(chǎn)。（）A．對的B．錯誤3．一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。（）A．對的B．錯誤4．投資者在選擇資產(chǎn)組合過程中遵循兩條基本原則：一是在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合；二是在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合。（）A．對的B．錯誤5．在銀行承兌匯票市場上，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第二債務(wù)人，出票人負(fù)第一責(zé)任。（）A．對的B．錯誤6．黃金市場是24小時交易的市場，因此隨時可以變鈔票。（）A．對的B．錯誤7．目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。（）A．對的B．錯誤8．國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財政收入，但還是存在信用違約風(fēng)險。（）A．對的B．錯誤9．銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的重要業(yè)務(wù)。（）A．對的B．錯誤10．分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分派盈余。（）A．對的B．錯誤11．對于財產(chǎn)保險、意外傷害保險、健康保險等保險品種而言，一般多為長期保險協(xié)議。對于人壽保險而言，一般多為中短期保險協(xié)議。（）A．對的B．錯誤12．公司營業(yè)用重要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。（）A．對的B．錯誤13．理財產(chǎn)品設(shè)計原則是適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。（）A．對的B．錯誤14．商業(yè)銀行在大力開展個人理財業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)努力提高個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平，建規(guī)立制，建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系之中。（）A．對的B．錯誤15．銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團結(jié)合作。（）A．對的B．錯誤參考答案及具體解析一、單項選擇題1．C【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。2．A【解析】個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是20世紀(jì)30年代到60年代。3．A【解析】法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增長銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增長貨幣供應(yīng)量，減少利率，從而減少投資成本，刺激投資；選項A對的。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象重要是富人及其家庭，貧富差距有助于該業(yè)務(wù)開展；選項B錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降；選項C錯誤。印花稅提高會增長交易成本，加重股市的低迷；選項D錯誤。4．B【解析】在經(jīng)濟增長比較快、處在擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買人對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時減少防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。5．D【解析】生命周期理論指出，個人是在相稱長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。6．D【解析】夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，此時的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)當(dāng)最高。12．C【解析】盼望收益率用于衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的限度。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。必要收益率是指投資某投資對象所規(guī)定的最低的回報率，也稱必要回報率。13．A【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險，具體涉及市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。非系統(tǒng)性風(fēng)險，是因個別特殊情況導(dǎo)致的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)，具體涉及財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶爾事件風(fēng)險等。14．D【解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。15．C【解析】選項AB屬于對弱型有效市場的描述，選項D屬于對強型有效市場的描述。16．A【解析】平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項A說法有誤。17．A【解析】金融市場的構(gòu)成要素涉及主體、客體和中介。18．C【解析】金融市場的微觀經(jīng)濟功能是：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能。選項ABD是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。19．B【解析】全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。20．C【解析】貨幣市場的特性涉及：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。21．C【解析】從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。22．A【解析】根據(jù)投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。23．D【解析】債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場合。當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度、資金閑置時，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)成緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。24．C【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場合劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。25．B【解析】履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項B說法有誤。26．A【解析】金融期權(quán)事實上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。27．D【解析】當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進(jìn)看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)的最大損失為期權(quán)費，潛在利潤為無窮大。所以本題對的答案是D。28．C【解析】外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。29．A【解析】保險產(chǎn)品具有補償損失的功能。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。30．B【解析】人身保險涉及人壽保險、意外傷害保險和健康保險。保證保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。31．B【解析】黃金市場由供應(yīng)方和需求方組成。黃金的供應(yīng)方重要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團，黃金的需求方重要有黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。32．C【解析】房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對較差，選項C說法錯誤。33．A【解析】一般而言，古玩涉及玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資人要具有相稱的經(jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。BCD三項價值一般都比較高，規(guī)定投資人具有相稱的經(jīng)濟實力。34．C【解析】2023年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)志著我國銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)成了新的水平。35．B【解析】保本類理財產(chǎn)品雖然可以保證到期日本金沒有損失，但并不意味著完全沒有風(fēng)險。36．D【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，重要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，涉及國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。37．D【解析】(2．15%＋2．20%＋2．10%)÷365×100萬元=176．71元。38．B【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。39．C【解析】在整個投資期內(nèi)，如匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，總回報＝保證投資金額×(1+潛在回報率)＝10×(1+2．5%)＝10．25(萬元)。40．D【解析】就股票組合中的每個股票而言，在觀測期內(nèi)某交易所營業(yè)日的股票表現(xiàn)=(當(dāng)天該股票的收市股價－最初股價)/最初股價×l00%，而“表現(xiàn)最差股票”即指股票組合中按以上公式計算的股票表現(xiàn)值最小的股票。41．A【解析】銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則涉及合用性原則和客觀性原則。合用性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目的、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。42．C【解析】投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理。其中在網(wǎng)點辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫基金認(rèn)(申)購申請表，柜臺受理認(rèn)(申)購申請，柜臺解決完畢后，投資者查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。43．B【解析】按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以鈔票形式分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。44．B【解析】我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。45．B【解析】銀行紙黃金讓投資者免去了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成鈔票，通常也稱為“黃金存折”。46．C【解析】黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。選項C說法有誤。47．A【解析】基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。48．D【解析】前端收費按投資金額劃分費率。49．A【解析】在認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準(zhǔn)。在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增長了投資者的認(rèn)購份額。50．B【解析】銀行重要代理的險種涉及壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種所有來自壽險。51．D【解析】實物國債又稱不記名國債，本題答案選D。52．C【解析】常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后5—2023。53．D【解析】D項受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。除ABC三項外，信托還具有以下特點：①信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；②信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；③信托財產(chǎn)具有獨立性；④信托具有融通資金的功能。54．A【解析】按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托。55．B【解析】信托公司的風(fēng)險重要涉及項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。56．B【解析】理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，本題就體現(xiàn)了其顧問性的特點。57．B【解析】理財知識水平屬于定性信息，選項A分類錯誤。理財決策模式屬于定性信息，保單信息屬于定量信息，選項C分類錯誤。雇員福利和養(yǎng)老金規(guī)劃都屬于定量信息，選項D分類錯誤。58．C【解析】客戶的財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。C項風(fēng)險承受能力屬于客戶的非財務(wù)信息。59．C【解析】收入淡旺季差異大的市場銷售人員，年收入不穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)以過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最佳與最壞狀況下的分析。60．C【解析】最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個月，能維持6個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。61．A【解析】價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，保險公司補償?shù)臅r候也只賠80%，8×80%＝6．4萬元。62．D【解析】個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。63．D【解析】有些風(fēng)險可以通過自保險或者說風(fēng)險保存來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險這種解決辦法反而更為方便和簡樸，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。64．C【解析】規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則。65．A【解析】方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額＝(40000－2023)×25%－l375－8125(元)，勞務(wù)報酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%－2023=7600(元)，共應(yīng)納稅15725元；方式②：應(yīng)納稅額=(40000＋40000－2023)×35%－6375＝20925(元)?？梢姡珠_納稅可節(jié)稅20925－15725=5200元。66．C【解析】個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即商業(yè)銀行和客戶。67．B【解析】效益性原則是指商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時須仔細(xì)核算銀行利潤，利高的資產(chǎn)項目多做、快做，利薄或者無利的項目少做或者不做，以保證銀行的資產(chǎn)收益和市場競爭能力。68．D【解析】為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文獻(xiàn)的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后半年內(nèi)，不得買賣該種股票。69．B【解析】當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金協(xié)議發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以基金協(xié)議為準(zhǔn)。70．D【解析】受托人違反管理職責(zé)或解決信托事務(wù)不妥對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)，選項D說法有誤。71．B[解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定：商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的所有資產(chǎn)。72．D【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入；ABC三項是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出。73．D【解析】選項ABC屬于無效協(xié)議。74．B【解析】選項A是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，選項CD是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。75．D【解析】從程序上看，保險協(xié)議的履行涉及索賠、理賠、代位求償三個環(huán)節(jié)。76．A[解析]依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記，選項A說法錯誤。77．B【解析】境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局審核，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。78．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。79．C【解析】理財人員與客戶之間基于理財協(xié)議的約定管理和使用理財資金，費用的收取也應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)議的約定。80．C【解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。81．D【解析】商品價格風(fēng)險，指由市場或其他因素引起的商品價格波動的也許性。82．B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。83．B【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。84．D【解析】結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。85．D【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會于2023年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會。86．A【解析】從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑袆e人代為履行；不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其別人員。87．B【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況；同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制規(guī)定，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。88．B【解析】選項ACD應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的解決。89．C【解析】證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。選項C說法有誤。90．A【解析】選項B屬于免征個人所得稅的項目。選項CD應(yīng)正常繳納個人所得稅。二、多項選擇題1．AC【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。2．ADE【解析】選項B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。選項C屬于社會環(huán)境。3．ABDE【解析】市場利率上升，固定收益產(chǎn)品價格下降，應(yīng)當(dāng)減少債券的配置。選項C說法有誤，所以不選。4．AC【解析】現(xiàn)在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣，選項A說法有誤。計算終值時，單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果，選項C說法有誤。5．ABCDE【解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。建立家庭保障涉及：①家庭重要成員必須購買齊全的社會保險，涉及醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、養(yǎng)老保險等，無論客戶是公司職工還是自由職業(yè)者，都必須購買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線(無業(yè)者可以以個人名義直接到社保局繳納社保費)；②為家庭成員購買重大疾病保險、意外保險、養(yǎng)老保險等商業(yè)性保險，以填補社保保障局限性的缺陷；③根據(jù)家庭需要購買車險、房險等財產(chǎn)性保險。6．AD【解析】低風(fēng)險、高流動性組合不能對抗通貨膨脹；高風(fēng)險高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10%。選項AD說法有誤。7．AC【解析】一般，理財目的的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強?？蛻裟挲g越大，能承受的投資風(fēng)險越低。選項AC說法有誤。8．ACD【解析】選項BE屬于境外的重要股票價格指數(shù)。9．ABD【解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。金融遠(yuǎn)期合約的缺陷表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通導(dǎo)致較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。③沒有履約保證。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有也許不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。10．ABCDE【解析】外匯是一種以外國貨幣表達(dá)或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常涉及可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還涉及外幣有價證券，如股票、債券等。11．AD【解析】經(jīng)濟衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收人下降都將減少房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。所以對的答案是AD。12．ABD【解析】藝術(shù)品的價格波動較大，選項C說法錯誤。藝術(shù)品的流動性較差，選項E說法錯誤。13．AC【解析】銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。14．ABC【解析】債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。15．BCE【解析】在購買組合投資類理財產(chǎn)品時，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺陷，增長了產(chǎn)品的信息不對稱性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平；第三，負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增長了產(chǎn)品的復(fù)雜性，產(chǎn)品投資風(fēng)險也許會隨之?dāng)U大。16．ADE【解析】利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。17．ABDE【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要風(fēng)險涉及：掛鉤標(biāo)的物的價格波動；本金風(fēng)險；收益風(fēng)險；流動性風(fēng)險。選項E屬于流動性風(fēng)險。18．ABCDE【解析】本題考察銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。19．ABCDE【解析】本題考察基金的特點，題中所給選項都是基金的特點。20．BCDE【解析】選項BCDE是成長型基金與收入型基金的區(qū)別。選項A是公募基金和私募基金的分類依據(jù)。21．BD【解析