2023年個人理財試題資料

2023銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模擬題(1)一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目規(guī)定，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分))1、外匯掛鉤子類理財產(chǎn)品從期權拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上()。A.臨界點B.觸及點C.平衡點D.觸發(fā)點標準答案：b2、基金轉換的基礎是()。A.基金份額B.基金份額凈值C.基金市價D.基金轉換比例標準答案：b3、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是()。A.鈔票分紅B.增發(fā)份額C.累計分紅D.紅利再投資標準答案：a4、基金申購是以申購日的()為基礎計算申購份額。A.基金面值B.基金份額凈值C.基金市價D.基金轉換比例標準答案：b5、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是()。A.為客戶提供盡也許高的回報B.將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C.將保險與投資合二為一D.將投資附加保險在之上標準答案：b6、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和()為重要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A.公司債券B.主權債券C.中央銀行票據(jù)D.歐洲債券標準答案：c7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元標準答案：a8、為了獲得穩(wěn)定的鈔票流，應當投資于哪種基金?()。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.成長型基金D.收入型基金標準答案：d9、關于結構性理財計劃的特性，下列說法對的的是()。A.適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B.小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C.結構性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D.以上皆錯標準答案：a10、結構性理財規(guī)劃方案不涉及()。A.鈔票規(guī)劃B.風險管理和保險規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃標準答案：d11、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易限度的指標是()。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性標準答案：c12、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()。A.新興行業(yè)公司B.快速成長公司C.處在成熟期的公司D.無法擬定標準答案：d13、貨幣市場是融資期限在()的金融市場。A.半年以內(nèi)B.一年以內(nèi)C.一年以上D.五年以上標準答案：b14、具有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標準答案：b15、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應當以什么價格買人該債券?()A.104.65元B.104.45元C.105.25元D.98.5元標準答案：b16、沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債標準答案：b17、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特性通常屬于()。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期標準答案：a18、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.李氏夫婦應當運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準備D.低風險股票、高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇標準答案：b19、假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是()。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%標準答案：c20、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期標準答案：c21、下列對生命周期各個階段的特性的陳述有誤的一項是()。A.銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng).處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累C.當理財客戶處在中年成熟期時，其理財策略是最保守的D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性標準答案：c22、在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A.數(shù)量優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.價格優(yōu)先D.品種優(yōu)先標準答案：b23、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的()。A.系統(tǒng)性風險B.市場風險C.非系統(tǒng)性風險D.政策風險標準答案：c24、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?()A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價格波動率標準答案：d25、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風險是()。A.政策風險B.信用風險C.利率風險D.系統(tǒng)性風險標準答案：d26、以下有關兩全保險的說法錯誤的是()。A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增長而增長，因此，其鈔票價值也逐漸累積C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D.兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險標準答案：b27、在人的生命周期中，理財策略最簡樸的時期是()。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期標準答案：d28、投資100元，報酬率為10%，按復利累計2023可積累多少錢?()A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元標準答案：c29、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是2023，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應當還款額度為()。A.4440.8元B.4000元C.4236.5元D.4328.6元標準答案：a30、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的也許性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險標準答案：c31、下列記錄指標不能用來衡量證券投資的風險的是()。A.盼望收益率B.收益率的方差C.收益率的標準差D.收益率的離散系數(shù)標準答案：a32、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務標準答案：b33、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券()。A.收益高，風險小B.收益低，風險小C.收益低，風險大D.收益高，風險大標準答案：d34、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為()。A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%標準答案：c35、風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特性屬于哪個生命周期階段?()A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標準答案：c36、普通年金是指()。A.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金標準答案：a37、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應當存入多少資金?()A.120230元B.132335元C.133334元D.145672元標準答案：c38、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，對的解決業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標準答案：c39、假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是()。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%標準答案：d40、李先生計劃在下一年共使用鈔票100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是()。A.1414元B.2023元C.6325元D.8944元標準答案：d41、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金標準答案：c42、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關協(xié)議和各類授權文獻，并至少()重新確認一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年標準答案：c43、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的，在不考慮通貨膨脹的條件下規(guī)定的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率()。A.17.6%B.19%C.19.780%D.20.23%標準答案：c44、假如公司的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的數(shù)額()。A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.兩者無關標準答案：b45、流動比率是反映()的指標。A.長期償債能力B.短期償債能力C.營運能力D.賺錢能力標準答案：b46、按照準則規(guī)定，()是從業(yè)人員對的解決利益沖突的做法。A.在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B.對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C.運用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益D.與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易標準答案：b47、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向()積極說明利益沖突的情況，以及解決利益沖突的建議。A.所在機構管理層B.銀行業(yè)協(xié)會。C.銀監(jiān)會D.利益沖突當事方標準答案：a48、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股()。A.注冊地和上市地都在中國大陸B(tài).注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C.注冊地和上市地都在中國香港D.注冊地在中國香港，上市地在中國大陸標準答案：b49、商業(yè)銀行以()為經(jīng)營原則。A.自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C.安全性、流動性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理標準答案：c50、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關指標對比，可以反映公司的()。A.賺錢水平B.賺錢能力C.營運能力D.賺錢的變化趨勢標準答案：b51、某上市銀行員工張某得知該銀行由于一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，()。A.張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C.自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其別人D.不得基于此消息為自己或別人牟利標準答案：d52、《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務。A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人標準答案：d53、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是()。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構標準答案：a54、當發(fā)生()時，基金協(xié)議生效。A.投資人繳納認購基金份額款項B.基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C.基金管理人收到驗資報告D.基金募集申請批準標準答案：b55、在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每月C.每半年B.每季度D.每年標準答案：a56、某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的工作人員下班后單獨為其解析，該從業(yè)人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A.認為該客戶的規(guī)定屬于職責范圍之內(nèi)，應當滿足其規(guī)定B.認為這是不合理的邀請，委婉拒絕C.告知保安請客戶離開D.耐心向客戶解析，假如是對業(yè)務不夠了解，應盡量在上班時間工作場合內(nèi)進行標準答案：d57、運用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及()。A.容易接近B.較易成功C.得失心重D.以量取質(zhì)標準答案：d58、提供格式條款的一方()，該條款不一定無效。A.免去其責任B.加重其重要權利C.加重對方責任D.免去對方重要權利標準答案：b59、保險人在擬定人身意外傷害保險費率時考慮的最重要因素是()。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格標準答案：c60、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充足考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務征詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不妥銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料標準答案：b61、描述過去一段時間內(nèi)個人的鈔票收入和支出情況的財務報表是()。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.鈔票流量表D.成本明細表標準答案：c62、當訂立協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應()。A.按照通常理解予以解析B.做出有助于提供格式條款一方的解析C.做出不利于提供格式條款一方的解析D.以上均不對的標準答案：c63、買人債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接受益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率標準答案：c64、以下選項中，()不屬于無效協(xié)議。A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事人利益的協(xié)議B.惡意串通損害第三人利益的協(xié)議C.以合法的形式掩蓋非法的目的D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的協(xié)議標準答案：a65、簽訂協(xié)議時出現(xiàn)()情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤消。A.因重大誤解訂立協(xié)議的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害對方利益的C.使對方在違反真實意思的情況下訂立協(xié)議的D.以上均對的標準答案：d66、銀行有限責任公司的“有限責任”是指()A.銀行以其所有資產(chǎn)對債權人承擔責任B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任標準答案：b67、商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時標準答案：b68、按《協(xié)議法》規(guī)定，()情形下協(xié)議中的免責條款無效。A.因重大過失導致對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立協(xié)議時顯失公平的D.以上都對的標準答案：a69、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是()。A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券標準答案：a70、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。A.收據(jù)B.股票，C.購物券D.貨品提單標準答案：b71、李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設銀行的年利率為5%，李先生的目的是60歲退休時能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應當何時開始存人資金?()A.42歲B.43歲C.44歲D.45歲標準答案：b72、單利和復利的區(qū)別在于()。A.單利的計息期總是一年，而復利則有也許為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算標準答案：d73、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股標準答案：b74、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6標準答案：c75、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不對的的是()。A.在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B.在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。C.在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了D.在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了標準答案：c76、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是()。A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場B.外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負投資場合標準答案：b77、如進口商在簽訂購買商品協(xié)議時，尚無法擬定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇做()。A.遠期外匯買賣B.擇期外匯買賣C.掉期外匯買賣D.外匯期權買賣標準答案：b78、投資者之所以買入看漲期權，是由于他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會()。A.上漲B.下跌C.不變D.都有標準答案：a79、看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有()的權利。A.買人B.賣出C.持有D.以上都不是標準答案：d80、()不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲備D.采購經(jīng)理人指數(shù)標準答案：c81、以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是()。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.收益率高標準答案：d82、金融市場的融資方式是()。A.直接融資B.間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資標準答案：c83、對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向()尋求答案。A.銀行業(yè)協(xié)會B.銀行監(jiān)管委員會C.中國人民銀行D.人民法院標準答案：a84、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()也許導致減少儲蓄、增長基金股票配置。.A.預期未來通貨緊縮C.預期未來利率上升B.預期未來本幣貶值D.預期未來經(jīng)濟景氣標準答案：d85、小華月投資1萬元，報酬率為6%，2023后累計多少元錢?()A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1538793.47元.C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元標準答案：c86、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是()。A.遠期B.期貨C.期權D.互換標準答案：a87、商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行記錄分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A.第一周B.第一個月前10日C.第一個月前20日D.第一個月標準答案：d88、下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是()。A.國債B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)標準答案：b89、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是()。A.中央銀行B.財政部C.證監(jiān)會D.私營公司標準答案：c90、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險()。A.政策風險B.經(jīng)濟周期波動風險C.利率風險D.信用風險標準答案：d二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)91、信托產(chǎn)品的風險有()。A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險E.再投資風險標準答案：a,b,c,d92、投資黃金的優(yōu)勢重要有()。A.可以分散投資總風險B.收益高C.可以保值D.風險小E.流動性好標準答案：a,c93、黃金投資的方式有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣標準答案：a,b,c,d,e94、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.預期最高收益率D.浮動收益率E.保本收益率標準答案：a,d95、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述對的的是()。A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結果C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失E.在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的標準答案：b,c,e96、固定收益理財計劃的特點是()。A.投資者獲取的收益固定B.風險由銀行和投資者共同承擔C.風險完全由銀行承擔D.假如收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E.由于這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率標準答案：a,b97、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?()A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別B.注意選擇折價率較大的基金C.要適當關注封閉式基金的分紅潛力D.關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E.投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結標準答案：a,b,c,d,e98、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。A.銀行活期存款B.國庫券C.公司債券D.資產(chǎn)抵押債券E.期權標準答案：b,c,d99、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交()文獻，并經(jīng)管理機構核準。A.申請報告B.基金托管協(xié)議草案C.法定驗資機構出具的驗資報告D.會計師事務所審計的基金管理人近3年的財務會計報告E.律師事務所出具的法律意見書標準答案：a,b,d,e100、在下列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是()。A.客戶經(jīng)理應避免反復提問客戶回答模糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對于習慣按自己的思維表達意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財業(yè)務人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，由于提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中檔的語速與客戶交談，吐字要清楚，否則也許會引起誤解D.在面試過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息E.個人理財業(yè)務人員要把握談話的積極，不要做一個積極的傾聽者標準答案：c,d101、下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()。A.鈔票B.股票C.債券D.期權E.期貨標準答案：a,b,c,d,e102、投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率標準答案：a,b,c,d103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有()。A.套期保值經(jīng)常會導致實物交割B.期現(xiàn)套利一般很少進行實物交割C.套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險需要從而進行期貨操作D.期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨、期貨兩個市場中同時進行雙向操作E.套期保值肯定是有風險的標準答案：b,c104、投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險?()A.利率風險B.再投資風險C.違約風險D.提前贖回風險E.通貨膨脹風險標準答案：a,b,c,d,e105、下列有關投資的說法中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟衰退時，增長長期儲蓄和債券C.經(jīng)濟繁榮時，增長長期儲蓄和債券D.蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄逐步轉向股票、房產(chǎn)等投資E.經(jīng)濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業(yè)標準答案：a,c,e106、在選擇目的之前，從業(yè)人員必須對各細分市場的()等情況進行分析調(diào)查研究及預測。A.需求潛力B.發(fā)展前景C.規(guī)模大小D.賺錢水平E.市場占有率標準答案：a,b,c,d,e107、影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素涉及()。A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風險偏好C.金融市場流動性D.投資者結構與規(guī)模E.金融產(chǎn)品的品種和結構標準答案：c,d,e108、股票投資的收益來自于()。A.資本利得B.股息C.紅利D.盼望收益率E.波動率標準答案：a,b,c109、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的?()A.消除風險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C.使得客戶的消費在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段減少客戶的稅收承擔E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標準答案：a,b,c,d110、下列債券中，具有期權特性的是()。A.償還基金債券B.可轉換債券C.垃圾債券D.可贖回債券E.帶認股權證的債券標準答案：b,d,e111、下列理財計劃中，具有保本效果的有()。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.保證收益理財計劃標準答案：a,b,c,e112、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的?()A.消除風險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C.使得客戶的消費在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段減少客戶的稅收承擔E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標準答案：a,b,c,d113、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和性質(zhì)。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外資公司偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪標準答案：a,b,c,d,e114、生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎，對此，下列闡述對的的是()。A.人在不同的生命時期會有不同的鈔票流量特性B.人在不同的生命時期會有不同的生活目的C.開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人的財務目的，從而實現(xiàn)財務自由D.以生命周期為理論基礎開展個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷學原理的E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目的標準答案：a,b,c,d,e115、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨()等重要風險。A.法律風險B.操作風險C.聲譽風險D.市場風險E.流動性風險標準答案：a,b,c116、人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()A.中年成熟期B.老年養(yǎng)老期C.少年成長期D.青年發(fā)展期E.成年穩(wěn)定期標準答案：b,c,d117、從業(yè)人員不得對外披露的信息有()。A.本機構經(jīng)營方針的重大變化B.長期未聯(lián)絡客戶的地址、聯(lián)系電話C.本機構的重大投資行為D.銀行中層干部的名單E.本機構購置重大財產(chǎn)的決定標準答案：a,b,c,d,e118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風險管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標準答案：a,d,e119、一般情況下，抱負的目的客戶應具有的三個條件是()。A.所選定的目的客戶經(jīng)營效益好，發(fā)展前景樂觀B.所選擇的目的客戶有足夠大的容量吸取本銀行提供的產(chǎn)品和服務C.銀行有足夠的實力滿足目的客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢，又能獲得最大收益D.目的客戶認同銀行的產(chǎn)品和服務E.對目的客戶，銀行有競爭優(yōu)勢標準答案：b,c,e120、以下關于股票的表述中對的的有()。A.股票的理論價格和市場價格不一定相等B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長期持有的重要投資目的E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資、組合，可以極大地減少非系統(tǒng)性風險標準答案：a,b,c,e121、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的風險重要有()。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險E.商業(yè)銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險標準答案：a,b,c,d,e122、有效傾聽客戶的意見需要做到()。A.有鑒別也聽B.積極向對方進行反饋C.碰到不一致的觀點應及時糾正辯駁D.用正面的談話來支持正面的傾聽E.為了讓對方順利地講下去，不要提問標準答案：a,b,d123、妙答難題可以采用的辦法有()。A.回答前運用喝水、翻筆記本的動作爭取思考的時間B.在弄清對方提問的目的之前先隨便答復一下C.對某些問題答非所問D.對毫無準備的問題，不應采用推卸責任的回答E.事先安排人來打岔，贏得思考棘手問題的時間標準答案：a,c,e124、對從業(yè)人員公平對待客戶準則理解對的的是()。A.對老年客戶應特殊對待B.對存在語言障礙者應提供更多便利C.因費率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務D.因契約而產(chǎn)生的服務方式的差異，不應視為歧視E.因業(yè)務的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同標準答案：b,c,d125、按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。A.政府債券B.公司債券C.金融債券D.可轉換債券E.可贖回債券標準答案：c126、下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本規(guī)定的表述，對的的有()。A.在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行要實行全面、全程的風險管理B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本規(guī)定C.商業(yè)銀行應當建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中D.為了加強管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風險管理制度和風險管理規(guī)程E.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定標準答案：b,c,d,e127、基金協(xié)議應當涉及的內(nèi)容有()。A.基金收益的分派原則B.基金托管人報酬費和支付方式C.基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制D.爭議的解決方式E.基金未達成法定規(guī)定的解決方式標準答案：a,b,c,d,e128、以下符合信息披露的行為是()。A.銷售人員為了運用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目的，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤認為該銀行是風險承擔者B.銀行職工以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息C.銀行工作人員向消費者具體介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.銀行職工運用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提醒預期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充足的披露標準答案：b,c,e129、根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準則的規(guī)定，從業(yè)人員應(ABD)。A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序B.對協(xié)助活動信息保密C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應盡的義務D.了解協(xié)助執(zhí)行應盡的職責E.不得質(zhì)疑國家機關查詢凍結扣劃客戶資產(chǎn)的權利標準答案：a,b,d130、在解決客戶投訴過程中，恰當?shù)男袨橛?)。A.保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議B.在反饋期限內(nèi)答復客戶，無反饋期限時，按行業(yè)慣例反饋情況C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無法拿出意見時，只能作罷D.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對無理的投訴，事后不必調(diào)查解決E.對不合理的投訴，應耐心說明情況，取得諒解標準答案：a,b,e三、判斷題(判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，對的選A，錯誤選B。)131、商業(yè)銀行分支機構開展有關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文獻，向所在地中國銀監(jiān)會報告。()標準答案：對的132、專業(yè)勝任不僅指具有崗位所需的專業(yè)知識，還應具有資格和能力。()標準答案：對的133、保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶實際收益水平的理財計劃。()標準答案：錯誤134、目前，我國居民儲蓄的首要目的是防止意外，另一方面是子女教育。()標準答案：對的135、賣出期權又稱為看跌期權。()標準答案：對的136、保證收益理財計劃，應保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。()標準答案：對的137、非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃。()標準答案：對的138、外資銀行分支機構可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。()標準答案：對的139、根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20-40歲)。()標準答案：對的140、當親朋好友成為銀行的客戶時，由于互相比較熟悉，所以在開展業(yè)務時可以隨隨便便。()標準答案：錯誤141、定期死亡保險是帶有儲蓄性的長期人身保險單，在積累保險費一段時間后會包具有鈔票價值。()標準答案：錯誤142、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。()標準答案：對的143、可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權。()標準答案：對的144、在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務應具有以下條件：具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;有具有開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;具有有效的市場風險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系;信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。()標準答案：對的145、處在老年養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。()標準答案：對的2023銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模擬題(2)一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目規(guī)定，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分))1、個人理財在國外的發(fā)展的的成熟時期為()。A.20世紀60年代B.20世紀70年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代標準答案：d2、私人銀行業(yè)務的核心是()。A.個人信用、按揭業(yè)務B.提供投資理財產(chǎn)品C.理財規(guī)劃服務D.稅務籌劃標準答案：c3、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出()服務。A.個性化B.安全性C.復雜化D.流動性標準答案：a4、按照美國學者羅斯托的觀點，下列()個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達國家階段。A.傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B.經(jīng)濟起飛前的準備階段C.大量消費階段D.經(jīng)濟起飛階段標準答案：c5、在經(jīng)濟的()階段，個人和家庭應考慮增長儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。A.擴張B.繁榮C.恢復D.收縮標準答案：d6、名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者的關系為()。A.名義利率=實際利率-通貨膨脹率B.實際利率=名義利率-通貨膨脹率C.名義利率=通貨膨脹率-實際利率D.實際利率=通貨膨脹率-名義利率標準答案：b7、預期未來溫和通貨膨脹，個人理財策略應為()。A.增長儲蓄配置B.增長債券配置C.減少股票配置D.增長黃金配置標準答案：d8、預期未來本幣升值，應采用的理財策略為()。A.減少儲蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.增長房產(chǎn)配置標準答案：d9、一般來說，預期未來利率水平上升，不應采用的理財策略為()。A.減少儲蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.減少房產(chǎn)配置標準答案：a10、一般來說，在()中，家庭財務狀況應當為無新增負債。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期標準答案：d11、在個人生命周期中的退休期，個人理財?shù)耐顿Y組合應以()為主。A.固定收益工具B.股票C.外匯D.房產(chǎn)標準答案：a12、選擇性支出又稱為()。A.義務性支出B.強制性支出C.必要性支出D.任意性支出標準答案：d13、把選擇性支出大部分都用在當前消費上，提高當前的生活水平的理財價值觀為()。A.后享受型B.先享受型C.購房型D.子女中心型標準答案：b14、假如理財目的時間短且完全無彈性，則應采用()作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。A.銀行存款B.房產(chǎn)C.股票D.債券標準答案：a15、由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為()。A.絕對風險承受能力B.相對風險承受能力C.次級風險承受能力D.初級風險承受能力標準答案：a16、王先生在未來8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%，則這筆年金的終值為()。A.310265.64B.100265.64C.281420.08D.268019.12標準答案：b解析：FV期初=(10000/0.05)*﹝(1+0.05)8-1﹞*(1+0.05)=100265.64元17、存5000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是()。A.6250元B.6210元C.6300元D.6296元標準答案：a單利終值=5000×(1+5×5%)=6250元18、一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為()。A.方差B.標準差C.變異系數(shù)D.協(xié)方差標準答案：b19、某項目的預期收益率為20%，其標準差為0.10，則此項目的變異系數(shù)為()。A.2B.0.02C.0.5D.1標準答案：c20、信用風險屬于()。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.市場風險D.政策風險標準答案：b21、市場有效性假定所相應的投資策略為()。A.積極投資策略B.技術分析C.基本面分析D.被動投資策略標準答案：d22、資產(chǎn)配置應以()為出發(fā)點。A.調(diào)查了解客戶B.生活設計C.風險規(guī)劃D.產(chǎn)品組合標準答案：a23、金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是()。A.風險機制B.收益機制C.價格機制D.流動機制標準答案：c24、金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的()。A.資源配置功能B.調(diào)節(jié)功能C.反映功能D.集聚功能標準答案：c25、關于債券市場功能的論述，不對的的有()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的抱負場合B.債券市場是聚集資金的重要場合C.債券市場往往不可以反映公司的經(jīng)營實力和財務狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場合標準答案：c26、一般來說，債券價格與到期收益率()。A.成反比B.成正比C.不相關D.關系不擬定標準答案：a27、()是指以股票或股票指數(shù)為基礎工具的金融衍生品。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具標準答案：a28、金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是()的價格發(fā)現(xiàn)。A.金融衍生產(chǎn)品B.基礎金融產(chǎn)品C.利率衍生產(chǎn)品D.匯率衍生產(chǎn)品標準答案：b29、雙方約定在未來的某一擬定期間，按擬定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約為()。A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權合約D.金融互換合約標準答案：a30、不屬于外匯市場的功能的是()A.可以充當國際金融活動的樞紐B.可以形成外匯價格體系C.可以調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.無法實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算標準答案：d31、按照()劃分，保險可分為直接保險和再保險A.承保方式B.保險的經(jīng)營性質(zhì)C.保險標的D.保險補償標準答案：a32、關于藝術品投資，對的的是()。A.容易保管B.屬于中長期投資C.流通性好D.價格波動小標準答案：b33、不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有()。A.產(chǎn)品結構簡樸B.投資風險小C.客戶預期收益穩(wěn)定D.市場認知度低標準答案：d34、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風險中不涉及()。A.信用風險B.收益風險C.流動性風險D.國別風險標準答案：d35、()理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結構和利率的走勢。A.利率掛鉤類B.匯率掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.股票指數(shù)掛鉤類標準答案：a36、一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有()。A.LIBORB.國庫券C.公司債券D.公司股票標準答案：d37、關于ETF的論述，錯誤的是()。A.可以交易所交易B.可以鈔票申購贖回C.只能用一攬子股票申購贖回D.指數(shù)開放型基金標準答案：b38、提前償付風險與()像類似。A.贖回風險B.利率風險C.違約風險D.價格風險標準答案：a39、基金分紅的形式除了鈔票分紅外，尚有()的形式。A.股息B.債息C.資本利得D.紅利再投資標準答案：d40、《證券投資基金管理暫行辦法》中對于基金分紅的規(guī)定：基金管理公司必須以鈔票形式分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少()次。A.1B.2C.3D.4標準答案：a41、基金申購采用()原則。A.金額認購，面額發(fā)行B.客觀性原則C.補償性原則D.未知價原則標準答案：d42、()素來有“金邊債券”之稱。A.公司債券B.地方政府債券C.金融債券D.國家債券標準答案：d43、適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務流程中的第一步為().A.客戶財務分析B.收集客戶信息C.財務規(guī)劃D.績效評估標準答案：b44、個人資產(chǎn)負債表的基本會計等式為()。A.資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)B.凈資產(chǎn)=負債-資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債D.資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負債標準答案：c45、()反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度。A.實際風險承受能力B.風險認知度C.風險偏好D.風險辨認標準答案：c46、()是解決減少客戶支出的問題。A.稅收規(guī)劃B.人生事件規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.保險規(guī)劃標準答案：a47、下列在應急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有()。A.房地產(chǎn)B.汽車C.古董字畫D.定期存款標準答案：d48、()是稅收規(guī)劃最基本的原則。A.合法性原則B.目的性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則標準答案：a49、實物投資也被稱為()。A.股票投資B.衍生品投資C.直接投資D.間接投資標準答案：c50、以下不屬于保險規(guī)劃的風險的有()。A.未充足保險的風險B.過度保險的風險C.不必要保險的風險D.嚴格保險的風險標準答案：d51、保險規(guī)劃中最主線的原則為()。A.合法性原則B.目的性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則標準答案：b52、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，喪失代理權。A.不履行職責B.串通第三人給被代理人導致?lián)p害C.做出超越代理權的行為D.法人終止標準答案：d53、關于限制民事行為能力人的論述，對的的有()。A.十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B.所有民事活動均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的批準C.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，D.可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動標準答案：d54、關于代理的法律責任，錯誤的有()。A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有通過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B.代理人不履行職責而給被代理人導致?lián)p害的，應當承擔民事責任C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負補償責任D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的，由第三人和行為人負連帶責任標準答案：c55、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用()。A.格式條款B.非格式條款C.中間解釋D.相關法律解釋標準答案：b56、個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當一方面遵循()的規(guī)定。A.《中華人民共和國信托法》B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》D.《民法通則》標準答案：d57、《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應遵循()原則。A.平等B.權利與義務對稱C.誠實信用D.自愿自覺標準答案：c58、按《協(xié)議法》規(guī)定，()情形下協(xié)議中的免責條款無效?A.因重大過失導致對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立協(xié)議時顯失公平的D.以上都對的標準答案：a59、委托代理的基礎法律關系一般是()。A.自覺承諾關系B.委托協(xié)議關系C.強制指定關系D.自由組合關系標準答案：b60、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，代理權終止。A.不履行職責B.串通第三人給被代理人導致?lián)p害C.做出超越代理權的行為D.法人終止標準答案：d61、和個人理財相關的部門規(guī)章重要有()。A.《中華人民共和國物權法》B.《期貨交易管理條例》C.《個人外匯管理辦法實行細則》D.《中華人民共和國個人所得稅法》標準答案：c62、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不涉及()。A.安全性B.流動性C.效益性D.波動性標準答案：d63、商業(yè)銀行提供信用證服務和擔保，這屬于()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.中間業(yè)務D.市場業(yè)務標準答案：c64、按照有關規(guī)定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是()。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放棄受益權D.信托受益權可以依法轉讓和繼承標準答案：b65、公開披露的基金信息不涉及()。A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價格C.基金募集情況D.基金投資策略標準答案：d66、深圳證券交易所的設立時間為()A.1990年8月B.1990年12月C.1991年7月D.1991年12月標準答案：c67、()是負責基金的具體投資操作和平常管理的機構A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投資分析人標準答案：b68、()是投資基金正常運作的基礎性法律文獻。A.招募說明書B.基金募集方案C.發(fā)行計劃D.基金協(xié)議標準答案：d69、《信托法》規(guī)定，委托人的申請權自委托人知道活應當知道撤消因素之日起()年內(nèi)不行使的，歸于消除。A.1B.2C.3D.4標準答案：a70、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了()日內(nèi)，繳納稅款。A.15B.30C.45D.60標準答案：b71、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當()于債務的金額。A.大于B.小于C.相稱于D.無關標準答案：c72、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格應當具有的條件之一為公司及其重要分支機構負責基金代銷業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()。A.1/4B.1/3C.1/2D.1/5標準答案：c73、()是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約。A.期貨合約B.期權合約C.互換合約D.遠期合約標準答案：b74、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格，其財務方面的規(guī)定為財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近()年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。A.1B.2C.3D.4標準答案：c75、保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由()承擔。A.保險人B.代理人C.委托人D.保監(jiān)會標準答案：a76、資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照()管理。A.不可兌換原則B.可兌換原則C.可兌換原則D.不可兌換原則標準答案：c77、商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文獻，按照有關規(guī)定，向()報告。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構D.所在地中國人民銀行派出機構標準答案：c78、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等重要金融政策的改革與調(diào)整進行充足的()。A.壓力測試B.動力測試C.風險測試D.收益測試標準答案：a79、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在()美元以上。A.2023B.4000C.5000D.10000標準答案：c80、銀行個人理財從業(yè)人員在解決與同業(yè)人員關系時，應堅持()原則A.公平及有序競爭B.合作C.競爭第一D.利潤第一標準答案：a81、()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.經(jīng)常項目賬戶標準答案：b82、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當天累計()等值美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。A.5000B.10000C.30000D.50000標準答案：b83、《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為()年。A.1B.2C.3D.5標準答案：c84、保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由()承擔。A.保險人B.保險代理人C.保險經(jīng)紀人D.保險兼業(yè)代理人標準答案：a85、可以減征個人所得稅的有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼C.福利費、撫恤金、救濟金D.殘疾、古老人員和烈屬所得標準答案：d86、《信托法》規(guī)定，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A.信托收益B.信托財產(chǎn)C.保證收益D.收益計劃標準答案：b87、()是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務，并依法收取傭金的單位。A.保險經(jīng)紀人B.保險代理人C.保險人D.受益人標準答案：a88、投保人應()，這是投保人最基本的義務A.選擇保險公司B.按照約定交付保險費C.考核保險代理人D.辨別保險業(yè)務品種標準答案：b89、()是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。A.內(nèi)部交易B.操縱市場C.欺詐客戶D.虛假陳述標準答案：b90、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行規(guī)定，這屬于()。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.不安抗辯權D.后履行抗辯權標準答案：b二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)91、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂?)的特點。A.綜合性B.持久性C.復雜性D.全面性E.預測性標準答案：a,c,d92、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析B.代理理財C.投資顧問D.資產(chǎn)管理E.財務規(guī)劃標準答案：a,c,d,e93、衡量消費者收入水平的指標重要涉及()。A.消費價格指數(shù)B.人均國民收入C.個人收入D.個人可支配收入E.國民收入標準答案：b,c,d,e解析：見教材11頁。94、在個人生命周期的探索期，重要的投資工具應為()。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.房產(chǎn)投資E.股票投資標準答案：a,b,c95、影響客戶投資風險承受能力的因素有()。A.年齡、財富B.資金的投資期限C.理財目的的彈性D.投資者主觀的風險偏好E.知識水平與學歷標準答案：a,b,c,d,e96、影響投資風險的重要因素有()。A.景氣循環(huán)B.復利效應C.投資期限D.風險偏好E.客戶年齡標準答案：a,b,c97、以概率和收益的權衡作為客戶風險評估方法重要涉及()。A.擬定/不擬定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.定性評估法E.比較評估法標準答案：a,b,c98、影響貨幣時間價值的重要因素有()。A.時間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復利D.風險承受能力E.風險評估方法標準答案：a,b,c99、一般而言，年金可分為()。A.期初年金B(yǎng).期末年金C.本幣年金D.外幣年金E.期中年金標準答案：a,b100、個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有()。A.儲蓄產(chǎn)品組合B.投資產(chǎn)品組合C.投機產(chǎn)品組合D.風險控制組合E.綜合理財組合標準答案：a,b,c101、關于金融市場的論述中，對的的有()。A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場合”C.金融市場只涉及有形市場D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(涉及利率、匯率及各種證券的價格)機制E.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系標準答案：a,b,d,e102、金融市場的宏觀功能重要涉及()。A.資源配置功能B.避險功能C.反映功能D.集聚功能E.調(diào)節(jié)功能標準答案：a,c,e103、金融市場的市場主體涉及()。A.公司B.政府及政府機構C.金融機構D.中介機構E.居民個人標準答案：a,b,d,e104、按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分，金融市場可分為()。A.一級市場B.二級市場C.第三市場D.三級半市場E.第四市場標準答案：a,b,d,e105、商業(yè)票據(jù)市場的特性有()。A.低成本B.信用度高C.方式靈活D.利率敏感E.短期限標準答案：a,b,c,d,e106、債券的收益來源有()。A.利息收益B.股息收益C.資本利得D.再投資收益E.公積金轉增標準答案：a,c,e107、證券投資基金的特點有()。A.規(guī)模經(jīng)營B.分散投資C.專業(yè)化管理D.費用低E.保證收益標準答案：a,b,c,d108、金融衍生品市場的功能有()。A.實現(xiàn)共贏B.價格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效率D.優(yōu)化資源配置E.轉移風險標準答案：b,c,d,e109、金融互換涉及()。A.利率互換B.貨幣互換C.期限互換D.期貨互換E.期權互換標準答案：a,b110、影響黃金價格變動的因素重要有()。A.供求關系B.通貨膨脹C.利率D.匯率E.均衡價格標準答案：a,b,c,d,e111、房地產(chǎn)價格的影響因素有()。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素E.人文因素標準答案：a,b,c,d112、結構性理財產(chǎn)品的重要類型有()。A.外匯掛鉤類B.指數(shù)掛鉤類C.股票掛鉤類D.氣候掛鉤類E.商品掛鉤類標準答案：a,b,c,e113、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A.合用性原則B.無風險原則C.收益性原則D.可控性原則E.客觀性原則標準答案：a,e114、基金產(chǎn)品重要涉及()風險。A.違約風險B.國家風險C.價格波動風險D.流動性風險E.個人決策風險標準答案：c,d115、以下屬于憑證式國債的特點的有()。A.可記名B.可掛失C.可上市流通D.可提前兌取E.可在交易所交易標準答案：a,b,d116、信托產(chǎn)品風險重要涉及(