2023年個(gè)人理財(cái)試題資料

2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題(1)一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分))1、外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上()。A.臨界點(diǎn)B.觸及點(diǎn)C.平衡點(diǎn)D.觸發(fā)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b2、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是()。A.基金份額B.基金份額凈值C.基金市價(jià)D.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是()。A.鈔票分紅B.增發(fā)份額C.累計(jì)分紅D.紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：a4、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的()為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A.基金面值B.基金份額凈值C.基金市價(jià)D.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：b5、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()。A.為客戶提供盡也許高的回報(bào)B.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)C.將保險(xiǎn)與投資合二為一D.將投資附加保險(xiǎn)在之上標(biāo)準(zhǔn)答案：b6、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和()為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.公司債券B.主權(quán)債券C.中央銀行票據(jù)D.歐洲債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元標(biāo)準(zhǔn)答案：a8、為了獲得穩(wěn)定的鈔票流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?()。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：d9、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性，下列說法對(duì)的的是()。A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B.小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D.以上皆錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案：a10、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不涉及()。A.鈔票規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：d11、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易限度的指標(biāo)是()。A.償還性B.收益性C.流動(dòng)性D.安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：c12、傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()。A.新興行業(yè)公司B.快速成長(zhǎng)公司C.處在成熟期的公司D.無(wú)法擬定標(biāo)準(zhǔn)答案：d13、貨幣市場(chǎng)是融資期限在()的金融市場(chǎng)。A.半年以內(nèi)B.一年以內(nèi)C.一年以上D.五年以上標(biāo)準(zhǔn)答案：b14、具有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：b15、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買人該債券?()A.104.65元B.104.45元C.105.25元D.98.5元標(biāo)準(zhǔn)答案：b16、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券()。A.憑證式國(guó)債B.記賬式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債D.實(shí)物國(guó)債標(biāo)準(zhǔn)答案：b17、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特性通常屬于()。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：a18、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：b19、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是()。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%標(biāo)準(zhǔn)答案：c20、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是()。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：c21、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述有誤的一項(xiàng)是()。A.銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng).處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長(zhǎng)資本積累C.當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：c22、在證券市場(chǎng)中，假如同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A.數(shù)量?jī)?yōu)先B.時(shí)間優(yōu)先C.價(jià)格優(yōu)先D.品種優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案：b23、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c24、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?()A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案：d25、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d26、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因此，其鈔票價(jià)值也逐漸累積C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b27、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)樸的時(shí)期是()。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：d28、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)2023可積累多少錢?()A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元標(biāo)準(zhǔn)答案：c29、李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是2023，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)當(dāng)還款額度為()。A.4440.8元B.4000元C.4236.5元D.4328.6元標(biāo)準(zhǔn)答案：a30、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的也許性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c31、下列記錄指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.盼望收益率B.收益率的方差C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D.收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a32、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b33、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大標(biāo)準(zhǔn)答案：d34、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為()。A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%標(biāo)準(zhǔn)答案：c35、風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特性屬于哪個(gè)生命周期階段?()A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：c36、普通年金是指()。A.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案：a37、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?()A.120230元B.132335元C.133334元D.145672元標(biāo)準(zhǔn)答案：c38、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則，對(duì)的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A.客戶自愿B.銀行利潤(rùn)最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答案：c39、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是()。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%標(biāo)準(zhǔn)答案：d40、李先生計(jì)劃在下一年共使用鈔票100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是()。A.1414元B.2023元C.6325元D.8944元標(biāo)準(zhǔn)答案：d41、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金標(biāo)準(zhǔn)答案：c42、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少()重新確認(rèn)一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年標(biāo)準(zhǔn)答案：c43、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的，在不考慮通貨膨脹的條件下規(guī)定的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率()。A.17.6%B.19%C.19.780%D.20.23%標(biāo)準(zhǔn)答案：c44、假如公司的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額()。A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.兩者無(wú)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：b45、流動(dòng)比率是反映()的指標(biāo)。A.長(zhǎng)期償債能力B.短期償債能力C.營(yíng)運(yùn)能力D.賺錢能力標(biāo)準(zhǔn)答案：b46、按照準(zhǔn)則規(guī)定，()是從業(yè)人員對(duì)的解決利益沖突的做法。A.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B.對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C.運(yùn)用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益D.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易標(biāo)準(zhǔn)答案：b47、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()積極說明利益沖突的情況，以及解決利益沖突的建議。A.所在機(jī)構(gòu)管理層B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C.銀監(jiān)會(huì)D.利益沖突當(dāng)事方標(biāo)準(zhǔn)答案：a48、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股()。A.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài).注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港C.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D.注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸標(biāo)準(zhǔn)答案：b49、商業(yè)銀行以()為經(jīng)營(yíng)原則。A.自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C.安全性、流動(dòng)性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：c50、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映公司的()。A.賺錢水平B.賺錢能力C.營(yíng)運(yùn)能力D.賺錢的變化趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b51、某上市銀行員工張某得知該銀行由于一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，()。A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其別人D.不得基于此消息為自己或別人牟利標(biāo)準(zhǔn)答案：d52、《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：d53、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：a54、當(dāng)發(fā)生()時(shí)，基金協(xié)議生效。A.投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B.基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告D.基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b55、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每月C.每半年B.每季度D.每年標(biāo)準(zhǔn)答案：a56、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A.認(rèn)為該客戶的規(guī)定屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)當(dāng)滿足其規(guī)定B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕C.告知保安請(qǐng)客戶離開D.耐心向客戶解析，假如是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)合內(nèi)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)答案：d57、運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及()。A.容易接近B.較易成功C.得失心重D.以量取質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：d58、提供格式條款的一方()，該條款不一定無(wú)效。A.免去其責(zé)任B.加重其重要權(quán)利C.加重對(duì)方責(zé)任D.免去對(duì)方重要權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：b59、保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最重要因素是()。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格標(biāo)準(zhǔn)答案：c60、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。A.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充足考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不妥銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料標(biāo)準(zhǔn)答案：b61、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.鈔票流量表D.成本明細(xì)表標(biāo)準(zhǔn)答案：c62、當(dāng)訂立協(xié)議雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)()。A.按照通常理解予以解析B.做出有助于提供格式條款一方的解析C.做出不利于提供格式條款一方的解析D.以上均不對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案：c63、買人債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接受益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：c64、以下選項(xiàng)中，()不屬于無(wú)效協(xié)議。A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的協(xié)議B.惡意串通損害第三人利益的協(xié)議C.以合法的形式掩蓋非法的目的D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)答案：a65、簽訂協(xié)議時(shí)出現(xiàn)()情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤消。A.因重大誤解訂立協(xié)議的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害對(duì)方利益的C.使對(duì)方在違反真實(shí)意思的情況下訂立協(xié)議的D.以上均對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案：d66、銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指()A.銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：b67、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：b68、按《協(xié)議法》規(guī)定，()情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無(wú)效。A.因重大過失導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立協(xié)議時(shí)顯失公平的D.以上都對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案：a69、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券標(biāo)準(zhǔn)答案：a70、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。A.收據(jù)B.股票，C.購(gòu)物券D.貨品提單標(biāo)準(zhǔn)答案：b71、李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目的是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)當(dāng)何時(shí)開始存人資金?()A.42歲B.43歲C.44歲D.45歲標(biāo)準(zhǔn)答案：b72、單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案：d73、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：b74、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6標(biāo)準(zhǔn)答案：c75、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不對(duì)的的是()。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。C.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了標(biāo)準(zhǔn)答案：c76、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合標(biāo)準(zhǔn)答案：b77、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品協(xié)議時(shí)，尚無(wú)法擬定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做()。A.遠(yuǎn)期外匯買賣B.擇期外匯買賣C.掉期外匯買賣D.外匯期權(quán)買賣標(biāo)準(zhǔn)答案：b78、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)()。A.上漲B.下跌C.不變D.都有標(biāo)準(zhǔn)答案：a79、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。A.買人B.賣出C.持有D.以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案：d80、()不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c81、以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是()。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.收益率高標(biāo)準(zhǔn)答案：d82、金融市場(chǎng)的融資方式是()。A.直接融資B.間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資標(biāo)準(zhǔn)答案：c83、對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向()尋求答案。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.人民法院標(biāo)準(zhǔn)答案：a84、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。.A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮C.預(yù)期未來(lái)利率上升B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣標(biāo)準(zhǔn)答案：d85、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%，2023后累計(jì)多少元錢?()A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1538793.47元.C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元標(biāo)準(zhǔn)答案：c86、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換標(biāo)準(zhǔn)答案：a87、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A.第一周B.第一個(gè)月前10日C.第一個(gè)月前20日D.第一個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：d88、下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是()。A.國(guó)債B.股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.央行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b89、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是()。A.中央銀行B.財(cái)政部C.證監(jiān)會(huì)D.私營(yíng)公司標(biāo)準(zhǔn)答案：c90、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)91、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.再投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d92、投資黃金的優(yōu)勢(shì)重要有()。A.可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)B.收益高C.可以保值D.風(fēng)險(xiǎn)小E.流動(dòng)性好標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c93、黃金投資的方式有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e94、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率E.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d95、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述對(duì)的的是()。A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D.賣出套期保值是指通過期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e96、固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是()。A.投資者獲取的收益固定B.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D.假如收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E.由于這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b97、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?()A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B.注意選擇折價(jià)率較大的基金C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)E.投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e98、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。A.銀行活期存款B.國(guó)庫(kù)券C.公司債券D.資產(chǎn)抵押債券E.期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d99、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交()文獻(xiàn)，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A.申請(qǐng)報(bào)告B.基金托管協(xié)議草案C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E.律師事務(wù)所出具的法律意見書標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e100、在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)需要注意的因素是()。A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免反復(fù)提問客戶回答模糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，由于提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中檔的語(yǔ)速與客戶交談，吐字要清楚，否則也許會(huì)引起誤解D.在面試過程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的積極，不要做一個(gè)積極的傾聽者標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d101、下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()。A.鈔票B.股票C.債券D.期權(quán)E.期貨標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e102、投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有()。A.套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割B.期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割C.套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D.期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作E.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c104、投資者在購(gòu)買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e105、下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e106、在選擇目的之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的()等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測(cè)。A.需求潛力B.發(fā)展前景C.規(guī)模大小D.賺錢水平E.市場(chǎng)占有率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e107、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素涉及()。A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e108、股票投資的收益來(lái)自于()。A.資本利得B.股息C.紅利D.盼望收益率E.波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c109、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的?()A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D.通過合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d110、下列債券中，具有期權(quán)特性的是()。A.償還基金債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.垃圾債券D.可贖回債券E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d,e111、下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有()。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e112、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的?()A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D.通過合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d113、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外資公司偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e114、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述對(duì)的的是()。A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的鈔票流量特性B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目的C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目的，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目的標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e115、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨()等重要風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c116、人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()A.中年成熟期B.老年養(yǎng)老期C.少年成長(zhǎng)期D.青年發(fā)展期E.成年穩(wěn)定期標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d117、從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有()。A.本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針的重大變化B.長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為D.銀行中層干部的名單E.本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e118、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d,e119、一般情況下，抱負(fù)的目的客戶應(yīng)具有的三個(gè)條件是()。A.所選定的目的客戶經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā)展前景樂觀B.所選擇的目的客戶有足夠大的容量吸取本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C.銀行有足夠的實(shí)力滿足目的客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益D.目的客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)E.對(duì)目的客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e120、以下關(guān)于股票的表述中對(duì)的的有()。A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長(zhǎng)期持有的重要投資目的E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組合，可以極大地減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e121、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)重要有()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e122、有效傾聽客戶的意見需要做到()。A.有鑒別也聽B.積極向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋C.碰到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正辯駁D.用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽E.為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提問標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d123、妙答難題可以采用的辦法有()。A.回答前運(yùn)用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間B.在弄清對(duì)方提問的目的之前先隨便答復(fù)一下C.對(duì)某些問題答非所問D.對(duì)毫無(wú)準(zhǔn)備的問題，不應(yīng)采用推卸責(zé)任的回答E.事先安排人來(lái)打岔，贏得思考棘手問題的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e124、對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解對(duì)的的是()。A.對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待B.對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視E.因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d125、按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。A.政府債券B.公司債券C.金融債券D.可轉(zhuǎn)換債券E.可贖回債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c126、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)定的表述，對(duì)的的有()。A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)定C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程E.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e127、基金協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及的內(nèi)容有()。A.基金收益的分派原則B.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制D.爭(zhēng)議的解決方式E.基金未達(dá)成法定規(guī)定的解決方式標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e128、以下符合信息披露的行為是()。A.銷售人員為了運(yùn)用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目的，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤認(rèn)為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B.銀行職工以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息C.銀行工作人員向消費(fèi)者具體介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.銀行職工運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提醒預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充足的披露標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e129、根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)(ABD)。A.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序B.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)E.不得質(zhì)疑國(guó)家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d130、在解決客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛?)。A.保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議B.在反饋期限內(nèi)答復(fù)客戶，無(wú)反饋期限時(shí)，按行業(yè)慣例反饋情況C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無(wú)法拿出意見時(shí)，只能作罷D.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對(duì)無(wú)理的投訴，事后不必調(diào)查解決E.對(duì)不合理的投訴，應(yīng)耐心說明情況，取得諒解標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e三、判斷題(判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，對(duì)的選A，錯(cuò)誤選B。)131、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn)，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的132、專業(yè)勝任不僅指具有崗位所需的專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)具有資格和能力。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的133、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。()標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤134、目前，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄的首要目的是防止意外，另一方面是子女教育。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的135、賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的136、保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的137、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的138、外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的139、根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20-40歲)。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的140、當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時(shí)，由于互相比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。()標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤141、定期死亡保險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)單，在積累保險(xiǎn)費(fèi)一段時(shí)間后會(huì)包具有鈔票價(jià)值。()標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤142、目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的143、可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的144、在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的145、處在老年養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。()標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)的2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題(2)一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分))1、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展的的成熟時(shí)期為()。A.20世紀(jì)60年代B.20世紀(jì)70年代C.20世紀(jì)80年代D.20世紀(jì)90年代標(biāo)準(zhǔn)答案：d2、私人銀行業(yè)務(wù)的核心是()。A.個(gè)人信用、按揭業(yè)務(wù)B.提供投資理財(cái)產(chǎn)品C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)D.稅務(wù)籌劃標(biāo)準(zhǔn)答案：c3、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()服務(wù)。A.個(gè)性化B.安全性C.復(fù)雜化D.流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：a4、按照美國(guó)學(xué)者羅斯托的觀點(diǎn)，下列()個(gè)發(fā)展階段被劃分為發(fā)達(dá)國(guó)家階段。A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C.大量消費(fèi)階段D.經(jīng)濟(jì)起飛階段標(biāo)準(zhǔn)答案：c5、在經(jīng)濟(jì)的()階段，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。A.擴(kuò)張B.繁榮C.恢復(fù)D.收縮標(biāo)準(zhǔn)答案：d6、名義利率、實(shí)際利率與通貨膨脹率三者的關(guān)系為()。A.名義利率=實(shí)際利率-通貨膨脹率B.實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率C.名義利率=通貨膨脹率-實(shí)際利率D.實(shí)際利率=通貨膨脹率-名義利率標(biāo)準(zhǔn)答案：b7、預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹，個(gè)人理財(cái)策略應(yīng)為()。A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置B.增長(zhǎng)債券配置C.減少股票配置D.增長(zhǎng)黃金配置標(biāo)準(zhǔn)答案：d8、預(yù)期未來(lái)本幣升值，應(yīng)采用的理財(cái)策略為()。A.減少儲(chǔ)蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.增長(zhǎng)房產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)答案：d9、一般來(lái)說，預(yù)期未來(lái)利率水平上升，不應(yīng)采用的理財(cái)策略為()。A.減少儲(chǔ)蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.減少房產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)答案：a10、一般來(lái)說，在()中，家庭財(cái)務(wù)狀況應(yīng)當(dāng)為無(wú)新增負(fù)債。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期標(biāo)準(zhǔn)答案：d11、在個(gè)人生命周期中的退休期，個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y組合應(yīng)以()為主。A.固定收益工具B.股票C.外匯D.房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a12、選擇性支出又稱為()。A.義務(wù)性支出B.強(qiáng)制性支出C.必要性支出D.任意性支出標(biāo)準(zhǔn)答案：d13、把選擇性支出大部分都用在當(dāng)前消費(fèi)上，提高當(dāng)前的生活水平的理財(cái)價(jià)值觀為()。A.后享受型B.先享受型C.購(gòu)房型D.子女中心型標(biāo)準(zhǔn)答案：b14、假如理財(cái)目的時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則應(yīng)采用()作為理財(cái)產(chǎn)品為最佳選擇。A.銀行存款B.房產(chǎn)C.股票D.債券標(biāo)準(zhǔn)答案：a15、由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來(lái)衡量的概念為()。A.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.次級(jí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力標(biāo)準(zhǔn)答案：a16、王先生在未來(lái)8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%，則這筆年金的終值為()。A.310265.64B.100265.64C.281420.08D.268019.12標(biāo)準(zhǔn)答案：b解析：FV期初=(10000/0.05)*﹝(1+0.05)8-1﹞*(1+0.05)=100265.64元17、存5000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是()。A.6250元B.6210元C.6300元D.6296元標(biāo)準(zhǔn)答案：a單利終值=5000×(1+5×5%)=6250元18、一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為()。A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.變異系數(shù)D.協(xié)方差標(biāo)準(zhǔn)答案：b19、某項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%，其標(biāo)準(zhǔn)差為0.10，則此項(xiàng)目的變異系數(shù)為()。A.2B.0.02C.0.5D.1標(biāo)準(zhǔn)答案：c20、信用風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b21、市場(chǎng)有效性假定所相應(yīng)的投資策略為()。A.積極投資策略B.技術(shù)分析C.基本面分析D.被動(dòng)投資策略標(biāo)準(zhǔn)答案：d22、資產(chǎn)配置應(yīng)以()為出發(fā)點(diǎn)。A.調(diào)查了解客戶B.生活設(shè)計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃D.產(chǎn)品組合標(biāo)準(zhǔn)答案：a23、金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制B.收益機(jī)制C.價(jià)格機(jī)制D.流動(dòng)機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)答案：c24、金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的"晴雨表"和"氣象臺(tái)"，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的()。A.資源配置功能B.調(diào)節(jié)功能C.反映功能D.集聚功能標(biāo)準(zhǔn)答案：c25、關(guān)于債券市場(chǎng)功能的論述，不對(duì)的的有()。A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的抱負(fù)場(chǎng)合B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)合C.債券市場(chǎng)往往不可以反映公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)合標(biāo)準(zhǔn)答案：c26、一般來(lái)說，債券價(jià)格與到期收益率()。A.成反比B.成正比C.不相關(guān)D.關(guān)系不擬定標(biāo)準(zhǔn)答案：a27、()是指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具標(biāo)準(zhǔn)答案：a28、金融衍生品市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指的是()的價(jià)格發(fā)現(xiàn)。A.金融衍生產(chǎn)品B.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品C.利率衍生產(chǎn)品D.匯率衍生產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：b29、雙方約定在未來(lái)的某一擬定期間，按擬定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約為()。A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨合約C.金融期權(quán)合約D.金融互換合約標(biāo)準(zhǔn)答案：a30、不屬于外匯市場(chǎng)的功能的是()A.可以充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B.可以形成外匯價(jià)格體系C.可以調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.無(wú)法實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)答案：d31、按照()劃分，保險(xiǎn)可分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)A.承保方式B.保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)C.保險(xiǎn)標(biāo)的D.保險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：a32、關(guān)于藝術(shù)品投資，對(duì)的的是()。A.容易保管B.屬于中長(zhǎng)期投資C.流通性好D.價(jià)格波動(dòng)小標(biāo)準(zhǔn)答案：b33、不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)有()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)樸B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.市場(chǎng)認(rèn)知度低標(biāo)準(zhǔn)答案：d34、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中不涉及()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.收益風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d35、()理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì)。A.利率掛鉤類B.匯率掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.股票指數(shù)掛鉤類標(biāo)準(zhǔn)答案：a36、一般不作為利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有()。A.LIBORB.國(guó)庫(kù)券C.公司債券D.公司股票標(biāo)準(zhǔn)答案：d37、關(guān)于ETF的論述，錯(cuò)誤的是()。A.可以交易所交易B.可以鈔票申購(gòu)贖回C.只能用一攬子股票申購(gòu)贖回D.指數(shù)開放型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：b38、提前償付風(fēng)險(xiǎn)與()像類似。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a39、基金分紅的形式除了鈔票分紅外，尚有()的形式。A.股息B.債息C.資本利得D.紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：d40、《證券投資基金管理暫行辦法》中對(duì)于基金分紅的規(guī)定：基金管理公司必須以鈔票形式分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少()次。A.1B.2C.3D.4標(biāo)準(zhǔn)答案：a41、基金申購(gòu)采用()原則。A.金額認(rèn)購(gòu)，面額發(fā)行B.客觀性原則C.補(bǔ)償性原則D.未知價(jià)原則標(biāo)準(zhǔn)答案：d42、()素來(lái)有“金邊債券”之稱。A.公司債券B.地方政府債券C.金融債券D.國(guó)家債券標(biāo)準(zhǔn)答案：d43、適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程中的第一步為().A.客戶財(cái)務(wù)分析B.收集客戶信息C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.績(jī)效評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)答案：b44、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的基本會(huì)計(jì)等式為()。A.資產(chǎn)=負(fù)債-凈資產(chǎn)B.凈資產(chǎn)=負(fù)債-資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債D.資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負(fù)債標(biāo)準(zhǔn)答案：c45、()反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c46、()是解決減少客戶支出的問題。A.稅收規(guī)劃B.人生事件規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.保險(xiǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：a47、下列在應(yīng)急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有()。A.房地產(chǎn)B.汽車C.古董字畫D.定期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：d48、()是稅收規(guī)劃最基本的原則。A.合法性原則B.目的性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：a49、實(shí)物投資也被稱為()。A.股票投資B.衍生品投資C.直接投資D.間接投資標(biāo)準(zhǔn)答案：c50、以下不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.過度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.嚴(yán)格保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d51、保險(xiǎn)規(guī)劃中最主線的原則為()。A.合法性原則B.目的性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：b52、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，喪失代理權(quán)。A.不履行職責(zé)B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止標(biāo)準(zhǔn)答案：d53、關(guān)于限制民事行為能力人的論述，對(duì)的的有()。A.十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B.所有民事活動(dòng)均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的批準(zhǔn)C.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，D.可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)答案：d54、關(guān)于代理的法律責(zé)任，錯(cuò)誤的有()。A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有通過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致?lián)p害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負(fù)補(bǔ)償責(zé)任D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：c55、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用()。A.格式條款B.非格式條款C.中間解釋D.相關(guān)法律解釋標(biāo)準(zhǔn)答案：b56、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)一方面遵循()的規(guī)定。A.《中華人民共和國(guó)信托法》B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《民法通則》標(biāo)準(zhǔn)答案：d57、《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循()原則。A.平等B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱C.誠(chéng)實(shí)信用D.自愿自覺標(biāo)準(zhǔn)答案：c58、按《協(xié)議法》規(guī)定，()情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無(wú)效?A.因重大過失導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立協(xié)議時(shí)顯失公平的D.以上都對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案：a59、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是()。A.自覺承諾關(guān)系B.委托協(xié)議關(guān)系C.強(qiáng)制指定關(guān)系D.自由組合關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：b60、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，代理權(quán)終止。A.不履行職責(zé)B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止標(biāo)準(zhǔn)答案：d61、和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章重要有()。A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》B.《期貨交易管理?xiàng)l例》C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》D.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》標(biāo)準(zhǔn)答案：c62、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不涉及()。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.波動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：d63、商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c64、按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是()。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放棄受益權(quán)D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承標(biāo)準(zhǔn)答案：b65、公開披露的基金信息不涉及()。A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格C.基金募集情況D.基金投資策略標(biāo)準(zhǔn)答案：d66、深圳證券交易所的設(shè)立時(shí)間為()A.1990年8月B.1990年12月C.1991年7月D.1991年12月標(biāo)準(zhǔn)答案：c67、()是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和平常管理的機(jī)構(gòu)A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投資分析人標(biāo)準(zhǔn)答案：b68、()是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文獻(xiàn)。A.招募說明書B.基金募集方案C.發(fā)行計(jì)劃D.基金協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)答案：d69、《信托法》規(guī)定，委托人的申請(qǐng)權(quán)自委托人知道活應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之日起()年內(nèi)不行使的，歸于消除。A.1B.2C.3D.4標(biāo)準(zhǔn)答案：a70、從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了()日內(nèi)，繳納稅款。A.15B.30C.45D.60標(biāo)準(zhǔn)答案：b71、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)()于債務(wù)的金額。A.大于B.小于C.相稱于D.無(wú)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：c72、商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具有的條件之一為公司及其重要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()。A.1/4B.1/3C.1/2D.1/5標(biāo)準(zhǔn)答案：c73、()是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。A.期貨合約B.期權(quán)合約C.互換合約D.遠(yuǎn)期合約標(biāo)準(zhǔn)答案：b74、商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，其財(cái)務(wù)方面的規(guī)定為財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近()年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。A.1B.2C.3D.4標(biāo)準(zhǔn)答案：c75、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由()承擔(dān)。A.保險(xiǎn)人B.代理人C.委托人D.保監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：a76、資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照()管理。A.不可兌換原則B.可兌換原則C.可兌換原則D.不可兌換原則標(biāo)準(zhǔn)答案：c77、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文獻(xiàn)，按照有關(guān)規(guī)定，向()報(bào)告。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)D.所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：c78、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等重要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充足的()。A.壓力測(cè)試B.動(dòng)力測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D.收益測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)答案：a79、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在()美元以上。A.2023B.4000C.5000D.10000標(biāo)準(zhǔn)答案：c80、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在解決與同業(yè)人員關(guān)系時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持()原則A.公平及有序競(jìng)爭(zhēng)B.合作C.競(jìng)爭(zhēng)第一D.利潤(rùn)第一標(biāo)準(zhǔn)答案：a81、()是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：b82、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)天累計(jì)()等值美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。A.5000B.10000C.30000D.50000標(biāo)準(zhǔn)答案：b83、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期限為()年。A.1B.2C.3D.5標(biāo)準(zhǔn)答案：c84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由()承擔(dān)。A.保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人標(biāo)準(zhǔn)答案：a85、可以減征個(gè)人所得稅的有()。A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼C.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金D.殘疾、古老人員和烈屬所得標(biāo)準(zhǔn)答案：d86、《信托法》規(guī)定，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.信托收益B.信托財(cái)產(chǎn)C.保證收益D.收益計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：b87、()是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)人D.受益人標(biāo)準(zhǔn)答案：a88、投保人應(yīng)()，這是投保人最基本的義務(wù)A.選擇保險(xiǎn)公司B.按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)C.考核保險(xiǎn)代理人D.辨別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種標(biāo)準(zhǔn)答案：b89、()是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運(yùn)用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。A.內(nèi)部交易B.操縱市場(chǎng)C.欺詐客戶D.虛假陳述標(biāo)準(zhǔn)答案：b90、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行規(guī)定，這屬于()。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：b二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)91、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?)的特點(diǎn)。A.綜合性B.持久性C.復(fù)雜性D.全面性E.預(yù)測(cè)性標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d92、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析B.代理理財(cái)C.投資顧問D.資產(chǎn)管理E.財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e93、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要涉及()。A.消費(fèi)價(jià)格指數(shù)B.人均國(guó)民收入C.個(gè)人收入D.個(gè)人可支配收入E.國(guó)民收入標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e解析：見教材11頁(yè)。94、在個(gè)人生命周期的探索期，重要的投資工具應(yīng)為()。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.房產(chǎn)投資E.股票投資標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c95、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有()。A.年齡、財(cái)富B.資金的投資期限C.理財(cái)目的的彈性D.投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.知識(shí)水平與學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e96、影響投資風(fēng)險(xiǎn)的重要因素有()。A.景氣循環(huán)B.復(fù)利效應(yīng)C.投資期限D(zhuǎn).風(fēng)險(xiǎn)偏好E.客戶年齡標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c97、以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法重要涉及()。A.擬定/不擬定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.定性評(píng)估法E.比較評(píng)估法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c98、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的重要因素有()。A.時(shí)間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c99、一般而言，年金可分為()。A.期初年金B(yǎng).期末年金C.本幣年金D.外幣年金E.期中年金標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b100、個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有()。A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合B.投資產(chǎn)品組合C.投機(jī)產(chǎn)品組合D.風(fēng)險(xiǎn)控制組合E.綜合理財(cái)組合標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c101、關(guān)于金融市場(chǎng)的論述中，對(duì)的的有()。A.金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)合”C.金融市場(chǎng)只涉及有形市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(涉及利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制E.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e102、金融市場(chǎng)的宏觀功能重要涉及()。A.資源配置功能B.避險(xiǎn)功能C.反映功能D.集聚功能E.調(diào)節(jié)功能標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e103、金融市場(chǎng)的市場(chǎng)主體涉及()。A.公司B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)E.居民個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e104、按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分，金融市場(chǎng)可分為()。A.一級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.三級(jí)半市場(chǎng)E.第四市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e105、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的特性有()。A.低成本B.信用度高C.方式靈活D.利率敏感E.短期限標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e106、債券的收益來(lái)源有()。A.利息收益B.股息收益C.資本利得D.再投資收益E.公積金轉(zhuǎn)增標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e107、證券投資基金的特點(diǎn)有()。A.規(guī)模經(jīng)營(yíng)B.分散投資C.專業(yè)化管理D.費(fèi)用低E.保證收益標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d108、金融衍生品市場(chǎng)的功能有()。A.實(shí)現(xiàn)共贏B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效率D.優(yōu)化資源配置E.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e109、金融互換涉及()。A.利率互換B.貨幣互換C.期限互換D.期貨互換E.期權(quán)互換標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b110、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素重要有()。A.供求關(guān)系B.通貨膨脹C.利率D.匯率E.均衡價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e111、房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素有()。A.行政因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素E.人文因素標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d112、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要類型有()。A.外匯掛鉤類B.指數(shù)掛鉤類C.股票掛鉤類D.氣候掛鉤類E.商品掛鉤類標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e113、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A.合用性原則B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)原則C.收益性原則D.可控性原則E.客觀性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：a,e114、基金產(chǎn)品重要涉及()風(fēng)險(xiǎn)。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.個(gè)人決策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d115、以下屬于憑證式國(guó)債的特點(diǎn)的有()。A.可記名B.可掛失C.可上市流通D.可提前兌取E.可在交易所交易標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d116、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)重要涉及(