第七章 銀行保函2

Chapter7(2)7.2.3typesofbankguarantee1.IntermsoftherelationshipwiththeunderlyingtransactionIntermsoftherelationshipwiththeunderlyingtransaction,guaranteecanbeclassifiedintoaccessoryguaranteeandindependentguarantee.2.IntermsofmethodsofissuingguaranteeIntermsofmethodsofissuingguarantee,aguaranteecanbeclassifiedintodirectguaranteeandindirectguarantee.(SeeP258)Adirectguaranteeoccurswhentheclientauthorizesthebanktoissueaguaranteedirectlytothebeneficiary.

Anindirectguaranteeisaguaranteewhereasecondbankisinvolved.Thisbank(usuallyaforeignbanklocatedinthebeneficiary’scountryofdomicile)willberequestedbytheinitiatingbanktoissueaguaranteeinreturnforthelatter’scounter-guarantee.Theinitiatingbankmustformallypledgetopaytheamountclaimedbythebeneficiaryundertheguaranteeupondemandbytheguaranteeingbank.3.IntermsoftheconditionsforaclaimIntermsoftheconditionsforaclaim,aguaranteeorabondmaybeclassifiedintounconditionalbondandconditionalbond.無條件保函主要是指“見索即付”(payableuponfirstsimpledemand)的擔保。在這類擔保項下，擔保人在受益人的簡單書面索賠面前承擔了無條件的支付義務(wù)，不論基礎(chǔ)交易合同的實際執(zhí)行情況如何，也不論受益人本身是否實際履行了合同賦予他的義務(wù)，只要擔保人在保函的有效期內(nèi)收到了受益人所提交的符合保函條款規(guī)定的書面索賠（通常僅為簡單書面索賠）即應(yīng)立即付款，而不得以任何理由（包括申請人或許可因之而抗辯受益人的種種理由）來對抗受益人，不得拖延付款，更不能作出拒付。在這種保函項下，銀行只能憑單付款，而不能以事實為依據(jù)來決定是否受理索賠。有條件保函是指擔保人在保函的條文中對索賠的發(fā)生與受理設(shè)定了若干的限制條件，或規(guī)定了若干能客觀反映某種事實的發(fā)生、某種條件的落實之單據(jù)的提供；擔保人在該保函項下保留有一定的抗辯權(quán)，只有在保函規(guī)定的這些條件得到了滿足之后，或所規(guī)定的能反映客觀事實的單據(jù)提交給擔保人之后，擔保人才會履行其支付義務(wù)，否則其即可憑以作出拒付。這種保函對于保護申請人的利益，防止受益人的無力索賠、防止欺詐發(fā)生是十分有利的，但對受益人來說，則往往難以接受。4.IntermsofthepaymentprerequisiteunderguaranteeIntermsofthepaymentprerequisiteunderguarantee,aguaranteeissubdividedintopaymentguaranteeandcreditguarantee.paymentguaranteeisasecuritymechanismforpaymentofthecontractamount.Creditguaranteeisadefaultinstrumentthatcoverstheriskofnon-performanceordefectiveperformancebythecontractor.付款類擔保，是指銀行為那種一旦發(fā)生，合同的一方對另一方的支付行為將不可避免的經(jīng)濟活動所提供的擔保。這里所說的擔保，并非特指保函項下的付款行為，而指交易活動本身所需要的一種支付行為或支付義務(wù)，是指對作為合同項下的另一方所提供的商品、勞務(wù)、技術(shù)等給付對價的那種支付,通常是指對合同價款(如貸款,貨款,承包款,勞務(wù)費,技術(shù)轉(zhuǎn)讓費,借款,租金,傭金等)所作出的支付.這種支付的付款義務(wù),只要交易發(fā)生,隨著商品,勞務(wù)技術(shù)等的交流,支付就不可避免.對于這樣一種有關(guān)合同價款的既定的支付義務(wù)所提供的擔保,或者說對隨著交易的發(fā)生而必然產(chǎn)生之債務(wù)的支付所作出的擔保,即是付款類擔保.從理論上來說,付款類擔保項下支付行為的發(fā)生與否,是以受益人能否按照保函中所確定的要求去履行自己的職責和義務(wù)為前提條件,只要受益人履行了屬于自己應(yīng)盡的合同義務(wù),從而獲得了求索并享有合同價款的權(quán)利,他就可能在保函項下提出索賠并取得自己應(yīng)得的合同價款.信用類擔保則是指銀行對那些只有在合同一方有違約行為而使其在合同項下承擔了賠償責任時,支付才可能發(fā)生的經(jīng)濟活動所提供的擔保.在這類擔保所涉及的經(jīng)濟活動中,只要不出現(xiàn)作為保函申請人之合同一方的違約,這種或有的支付就不會發(fā)生,所以,此類支付并非合同或交易本身所既定的一項必然發(fā)生的義務(wù),而是一項或許可能出現(xiàn)的行為.由于信用類擔保是對申請人在合同項下的或有支付責任所作的擔保,因此,它不是以受益人是否履行了合約義務(wù)作為支付發(fā)生的前提,而是必然要以申請人一方是否存在違反基礎(chǔ)合約的行為來作為其先決條件,只有在申請人出現(xiàn)了違約,才可能發(fā)生支付.7.2.4contentsThecontentsofaguaranteegenerallycontainthefollowingelements.(seeP260)(1)Guaranteepurpose.(2)Partiesinvolved:theprincipal,thebeneficiaryandguarantor(3)Theunderlyingtransactionrequiringtheissueofguarantee.(4)Amountofguarantee(themaximumanditscurrency)(5)Theexpirydateorexpiryeventoftheguarantee(6)Paymentmechanismortermsfordemandpayment(7)Assignment(8)Otherprovision:reductionoftheamount,thegoverninglawandjurisdiction.7.2.5procedure(1)Theunderlyingcontractisenteredintobyandbetweentheprincipalandthebeneficiary.(2)Theprincipalappliestoabankandrequeststheissuanceoftheguarantee.(3)Iftheguarantor(usuallyabank)issatisfiedthatjoininginaguaranteeisjustified,itthenissuesaletterofguaranteeundertakingtomakepaymenttothebeneficiaryincompensationintheeventofdefaultoftheprincipalagainstthepresentationofawrittendemandandotherspecifieddocuments.(4)Atthesametime,theprincipalwillbeaskedtosignacounterindemnitytoauthorizetheguarantortodebittheaccountwiththecostofanypaymentundertheguarantee.(5)Incasetheprincipaldoesnotfulfillhisobligationtowardsthebeneficiaryinrespectoftheunderlyingtransactionforwhichtheguaranteeisgiven,theprincipalisclaimedandsothepaymentistriggeredbypresentationofaclaimcomplyingwiththeformalrequirementsoftheinstrum