2023年個人理財課程期末復習指導

2023年春期開放教育（?？疲秱€人理財》課程期末復習指導第一部份課程考核說明1．考核目的通過本次考試，了解學生對本課程基本內(nèi)容和重、難點的掌握限度，以及運用本課程基本知識、基本理論和基本方法來解決個人理財活動的能力，同時還考察學生在平時的學習中是否注意了理解和記憶相結合，理解和運用相結合。2．考核方式本課程期末考試為開卷筆試，考試時間為90分鐘。3．合用范圍、教材本復習指導合用于重慶電大開放教育?？聘鱾€專業(yè)的通識課程《個人理財》。本課程考試命題依據(jù)的教材采用苑德軍、張穎主編的《個人理財》。（2023年1月第1版）。4．命題依據(jù)本課程的命題依據(jù)是《個人理財》課程的教學大綱、教材、教學實行意見。5．考試規(guī)定考試重要是考核學生對基本理論和基本問題的理解和應用能力。在能力層次上，從了解、掌握重點掌握3個角度來規(guī)定。重要考核學生對成本會計的基本理論、基本方法的理解和實際運用的能力。6．試題類型及結構考題類型及分數(shù)比重大體為：單項選擇題(20%)；多選題(20%)；判斷題(20%)；簡答題（40%）。第二部份期末復習重點范圍第一章個人理財概論一、重點名詞理財商數(shù)二、重點掌握1、理財商數(shù)；三、一般掌握1、個人理財?shù)幕緝?nèi)容；2、個人理財在中國的發(fā)展3、個人理財?shù)幕咀饔?、個人理財?shù)幕纠碚摰诙聜€人理財流程一、重點名詞個人理財策略財務策劃計劃二、重點掌握1、建立客戶關系的方式；2、客戶市場劃分與市場開拓；3、整合個人理財策略、提出財務策劃計劃和執(zhí)行和監(jiān)督財務策劃計劃。三、一般掌握1、與客戶的溝通及技巧；2、收集客戶信息的方法；3、客戶、財務狀況的分析方法。第三章個人銀行理財一、重點名詞個人銀行理財銀行儲蓄產(chǎn)品二、重點掌握1、個人銀行理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品；2、個人銀行理財產(chǎn)品的收益與風險管理；3、個人投資者如何運用個人銀行理財來進行理財規(guī)劃。三、一般掌握1、個人銀行理財?shù)暮x；2、銀行儲蓄產(chǎn)品；3、境內(nèi)外資銀行個人理財?shù)默F(xiàn)狀、產(chǎn)品類型及服務。第四章個人證券理財一、重點名詞個人證券理財二、一般掌握1、個人證券理財?shù)母拍?、作用及原?、個人證券理財?shù)漠a(chǎn)品及特點3、個人證券理財產(chǎn)品收益及風險4、根據(jù)個人不同情況，確立和運用個人證券理財規(guī)劃第五章個人保險理財一、重點名詞個人保險理財投資連接保險分紅保險年金保險二、重點掌握1、個人保險理財?shù)漠a(chǎn)品及特點；2、個人保險理財產(chǎn)品收益及風險管理；3、根據(jù)個人不同情況，確立和運用個人保險理財規(guī)劃。三、一般掌握1、個人保險理財?shù)母拍罴白饔茫?、個人保險理財?shù)漠a(chǎn)品及特點。（1）分紅保險；（2）投資連接保險；（3）萬能人壽保險；（4）年金保險。第六章個人外匯理財一、重點名詞個人外匯理財二、重點掌握1、個人外匯理財產(chǎn)品收益及風險管理；2、個人外匯買賣的交易程序及風險管理。三、一般掌握1、個人外匯理財?shù)漠a(chǎn)品及特點；2、個人外匯交易的概念、特性、操作方法第七章個人信托理財一、重點名詞信托個人信托理財二、重點掌握1、個人信托理財?shù)钠贩N、特點和運用范圍2、個人信托理財產(chǎn)品收益及風險管理三、一般掌握1、信托的構成要素及基本職能2、根據(jù)個人不同情況，確立和運用個人保險理財規(guī)劃第八章個人房地產(chǎn)投資一、重點名詞成本估價法市場比較法收益法二、重點掌握1、房地產(chǎn)的特性、類型；2、房地產(chǎn)投資的特性、方式、房地產(chǎn)投資策略；3、影響城市土地價格的因素、影響建筑物價格的因素；4、成本估價法、市場比較法和收益法。三、一般掌握房地產(chǎn)投資的風險管理第九章個人教育投資一、重點名詞教育投資工具二、重點掌握1、教育投資策劃技術；2、教育投資工具、教育投資風險管理。三、一般掌握個人教育投資：（1）教育的種類；（2）教育經(jīng)費的來源；（3）個人教育投資的結構。第十章個人退休養(yǎng)老投資一、重點名詞退休養(yǎng)老保險二、重點掌握1、社會保障三大支柱、退休養(yǎng)老保險的特性、作用和退休養(yǎng)老保險的基本類型；2、退休養(yǎng)老投原則、退休養(yǎng)老投渠道和退休養(yǎng)老投的收益與風險。三、一般掌握個人退休策劃：（1）退休策劃的內(nèi)容和常見退休計劃的誤區(qū)；（2）退休策劃需求分析。第十一章個人藝術品投資一、重點名詞藝術品投資二、重點掌握1、藝術品投資的特性；2、藝術品投資的種類。三、一般掌握1、藝術品、藝術品市場及其參與者；2、藝術品投資規(guī)劃。第十二章個人理財稅收籌劃一、重點名詞稅收籌劃二、重點掌握1、個人所得稅的基本規(guī)定；2、個人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃以及個人消費環(huán)節(jié)的涉稅問題；3、銀行理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；4、證券理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；5、保險理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；6、外匯理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；7、信托理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；8、涉及自然人的稅種。三、一般掌握1、房地產(chǎn)投資稅收籌劃；2、教育投資稅收籌劃；3、退休與員工福利計劃安排中的稅收籌劃；4、遺產(chǎn)稅及其籌劃；5、其他投資工具稅收籌劃。第十三章注冊理財策劃師一、重點名詞注冊理財策劃師二、重點掌握1、注冊理財策劃師職業(yè)特點。三、一般掌握1、注冊理財策劃師的職業(yè)道德；2、注冊理財策劃師的專業(yè)規(guī)定、資格認定等。第三部分綜合練習題一、單項選擇題1、在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應考慮（）A．增持儲蓄產(chǎn)品B．增持股票C．增持股票型基金D．減持固定收益類產(chǎn)品2、個人理財業(yè)務師建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務A．法定代理關系B．委托代理關系C．存款業(yè)務關系D．貸款業(yè)務關系3、假如就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）A．國債B．定期存款C．股票D．活期存款4、經(jīng)濟處在收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）行業(yè)A．房地產(chǎn)B．建材C．汽車D．電力5、若預期市場利率下降，投資者應采用的措施為（）A．增長銀行存款B．賣出手中外匯C．增持固定收益證券D．出售手中股票6、下列不屬于財政政策工具的是（）A．稅收B．在貼現(xiàn)率C．預算D．財政補貼7、在經(jīng)濟處在擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置（）A．股票基金B(yǎng)．儲蓄產(chǎn)品C．房地產(chǎn)D．股票8、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調（）A．風險性B．收益性C．建議性D．個性化9、若預計我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A．增長外匯配置B.減少國內(nèi)股票配置C．增長國內(nèi)基金配置D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置10、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不對的的是（）。A．投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B．信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C．銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D．信托產(chǎn)品的流動性通常比較好11、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A．深圳證券交易所B．美國標準普爾公司C．普華永道會計師事務所D．天元律師事務所12、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8％、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10％的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（）元。A．89．02B．104．22C13、下列關于股票的理解，對的的是（）。A．股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產(chǎn)權證明書B．引起股票價格變動的直接因素是公司賺錢水平C．目前我國投資者購買股票最重要是為了獲得股息D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的14、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A．名家字畫B．唐宋古董C．古代玉器D．郵票15、下列關于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不對的的是（）。A．可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B．收入來源涉及房地產(chǎn)自身的增值收入C．收入來源涉及房地產(chǎn)的租金收入D．一般有政府財政保障16、下列關于藝術品投資的說法，不對的的是（）。A．流通性好B．保管難C．價格波動大D．一般是中長期投資17、下列關于房地產(chǎn)投資特點的說法。不對的的是（）。A．一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的鈔票流收入的折現(xiàn)值B．房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率C．房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D．房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱18、一張5年期，票面利率10％，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％19、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務的是（）。A．贍養(yǎng)信托B．遺囑信托C．有價證券信托D．財產(chǎn)保全信托20、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。A．老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng)．小王自費去巴厘島度假C．劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理21、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（）。A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃22、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（）。A．個人理財服務B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務D．私人銀行業(yè)務23、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）。A．固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃24、申購新股型理財計劃屬于（）。A．結構型理財產(chǎn)品B．固定收益型理財產(chǎn)品C．套利型理財產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品25、溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率也許是（）。A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不也許26、資本市場的特性是（）。A．風險性高，收益也高B．收益高，安全性低C．流動性低，風險性高D．風險性低，安全性也低27、下列理財目的中屬于短期目的的是（）。A．子女教育儲蓄B．按揭買房C．退休D．休假28、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）。A．自我吹噓B．目的缺失C．被動接受D．自我設防29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。A．信托關系B．協(xié)議關系C．委托關系D．供銷關系30、國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，合用比例稅率，稅率為（）。A．20%B．30%C．40%D．45%二、多項選擇題1、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A．對存款收益的預期B．消費支出和投資決策的意愿C．從銀行獲取的各種信貸的融資成本D．現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E．購買股票還是購買債券的決定2、理財顧問服務師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A．財務分析與規(guī)劃B．私人銀行C．投資建議D．個人投資產(chǎn)品推介E．理財計劃3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A．資金業(yè)務B．個人理財業(yè)務C．證券業(yè)務D．信托業(yè)務E．貿(mào)易融資業(yè)務4、關于私人銀行業(yè)務，下列說法對的的有（）。A．是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務B．不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進行個人理財?shù)?，但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。C．目的是通過全球性的財務征詢及投資顧問，達成保存財富、發(fā)明財富的目的D．核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務E．產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小5、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。A．加大國債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險制度D．提高法定存款準備金率E．推行貨幣化分房6、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應采用的個人理財策略有（）。A．增長銀行儲蓄B．減少國庫拳的配置C．增長在股票市場上的投資D．適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當增長基金的購買量7、信托產(chǎn)品的風險涉及（）。A．投資項目風險B．項目主體風險C．信托公司風險D．流動性風險E．項目經(jīng)營管理風險8、下列關于黃金的說法，對的的有（）。A．美元走勢會影響黃金價格B．黃金仍活躍在流通領域C．一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充足風險和自然風險E．黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關9、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A．遠期B．期貨C．信托D．期權E．互換10、基金的基本當事人涉及（）。A．證券交易所B．基金投資人C．基金管理人D．基金托管人E．證監(jiān)會11、短期政府債券的特性涉及（）。A．違約風險小B．流動性強C．面額大D．收入免稅E．交易成本高12、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。A．保障B．投資C．投機D．套期保值E．定價13、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。A．客戶當前的收支狀況B．客戶的社會地位C．客戶的年齡D．客戶的投資偏好E．客戶的風險承受能力14、稅收規(guī)則應當遵循的原則是（）。A．獨特性原則B．規(guī)劃性原則C．目的性原則D．合法性原則E．綜合性原則15、屬于客戶理財需求短期目的的有（）。A．按揭買房B．子女的教育儲蓄C．投資股票市場D．稅務承擔最小化E．控制開支預算16、保險規(guī)劃具有（）的功能。A．風險轉移B．風險消除C．合理避稅D．套利E．套期保值17、進行鈔票管理的目的在于（）。A．滿足未來消費的需求B．滿足平常的周期性的支出需求C．滿足對退休養(yǎng)老的需求D．滿足應急資金的需求E．滿足財富積累與投資獲利的需求18、下列關于理財目的相應對的的有（）。A．啟動個人生意----短期目的B．休假----短期目的C．建立退休基金----長期目的D．按揭買房----中期目的E．參與人壽保險----短期目的19、在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）A．客戶的個性特性B．產(chǎn)品的具體資料C．客戶目前碰到的突出問題和特殊需求D．客戶的重要目的E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢20、客戶經(jīng)理在詢問時應當注意的有（）。A．對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應認真辨別其中有用的信息B．對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應當不久地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達C．客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來D．客戶經(jīng)理要用盡也許快的語速與客戶交談E．假如客戶的回答模糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應當在適當?shù)臅r候反復問題21、財務策劃宣傳涉及（）。A．公眾場合宣傳B．媒體的使用C．提高財務策劃技術D．提高人際交往能力E．崇高的職業(yè)操守22、個人資產(chǎn)負債表的等式是（）。A．總資產(chǎn)=總負債+凈資產(chǎn)B．總資產(chǎn)=總負債+所有者權益C．總資產(chǎn)=總負債D．總資產(chǎn)=凈資產(chǎn)E．總資產(chǎn)=總報酬23、個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）。A．收益穩(wěn)定，風險較小B．同質性C．綜合性D．多樣性E．差異性24、我國國內(nèi)銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有（）。A．浮動利率但收益封頂型的結構性存款B．與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款C．與某一利率指標掛鉤型結構性存款D．收益遞增型結構性存款E．與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品25、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（）。A．記名債券B．不記名債券C．政府債券D．金額債券E．公司債券26、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應采用的個人理財策略有（）。A．增長銀行儲蓄B．減少國庫拳的配置C．增長在股票市場上的投資D．適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當增長基金的購買量7、在分紅保險中，本年度可分派盈余是由（）所產(chǎn)生的。A．死差益B．活差益C．利差益D．費差益E．公差益28、下列關于黃金的說法，對的的有（）。A．美元走勢會影響黃金價格B．黃金仍活躍在流通領域C．一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充足風險和自然風險E．黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關29、影響個人外匯理財產(chǎn)品收益的因素有（）。A．期限的配置B．產(chǎn)品掛鉤方式C．區(qū)間風險D．利率觀測區(qū)間E．信用風險30、影響城市土地價格的因素重要有（）。A．社會因素B．商業(yè)區(qū)C．稅負D．住宅區(qū)E．工業(yè)區(qū)三、判斷并說明理由1、假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平（）2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（）3、在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應當買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益（）4、假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那么個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）5、個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。（）6、房地產(chǎn)的評估方法一般采用經(jīng)驗估計法。（）7、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風險由信托公司承擔。（）8、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（）9、中國信用卡元年是2023年。（）10、成長型基金比較適合于退休的