保險(xiǎn)市場(chǎng)培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)市場(chǎng)[教學(xué)目的和要求]本章著重介紹了保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本理論與特點(diǎn)，介紹了世界上主要的保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式及現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)種類(lèi)，分析了保險(xiǎn)市場(chǎng)要素，探討了保險(xiǎn)市場(chǎng)供需關(guān)系。學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中，要能把握現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本架構(gòu)，理解其中所包含的基礎(chǔ)理論，培養(yǎng)觀察分析市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。[教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)]保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征及運(yùn)行機(jī)制、影響保險(xiǎn)需求與供給的因素分析。[教學(xué)方法和手段]課堂講授、材料分析。Chapter8InsuranceMarketChapter8InsuranceMarket第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念和特征二、保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的類(lèi)型四、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類(lèi)Chapter8InsuranceMarket一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念和特征保險(xiǎn)公司數(shù)量93家保險(xiǎn)代理公司數(shù)量1,313家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量268家保險(xiǎn)公估公司數(shù)量219家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量120,650家保險(xiǎn)費(fèi)收入4,927.3億元保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量50,165人保險(xiǎn)公司員工人數(shù)約30萬(wàn)人保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員人數(shù)1,467,882人2005年底我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)簡(jiǎn)況Chapter8InsuranceMarket（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)市場(chǎng)已突破傳統(tǒng)的地理上的意義，是指促進(jìn)保險(xiǎn)交易實(shí)現(xiàn)的諸多環(huán)節(jié)，包括供給者、需求者、中介人、管理者在內(nèi)的整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。從這個(gè)意義上講，保險(xiǎn)市場(chǎng)就是保險(xiǎn)商品買(mǎi)賣(mài)行為的總和。Chapter8InsuranceMarket（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征(CharacteristicsofInsuranceMarket)1、保險(xiǎn)市場(chǎng)是無(wú)形市場(chǎng)；2、保險(xiǎn)市場(chǎng)是預(yù)期市場(chǎng)；3、保險(xiǎn)市場(chǎng)是商品形態(tài)兩重性市場(chǎng)；4、保險(xiǎn)市場(chǎng)是政府積極干預(yù)性市場(chǎng)。案例：深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)調(diào)控車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率

2006年3月15日之內(nèi)，所有經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司除了要在保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)網(wǎng)站公布車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率外，還必須在各自所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率表，并從3月16日起，上述公司的總經(jīng)理均要在深圳電臺(tái)交通頻道，公開(kāi)向社會(huì)承諾嚴(yán)格執(zhí)行公布費(fèi)率。并向簽約中介代理機(jī)構(gòu)送達(dá)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率表。所有車(chē)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)員都必須持有各自公司的費(fèi)率表，并在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，一定要向投保人出示，如果消費(fèi)者提出索取要求，業(yè)務(wù)員不得拒絕。并且，所有已進(jìn)入市各個(gè)社區(qū)設(shè)點(diǎn)服務(wù)和宣傳的產(chǎn)險(xiǎn)公司，都要在其宣傳欄中張貼車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率表，還未進(jìn)入的公司，也要盡快進(jìn)入進(jìn)行公布。（摘自：金融界網(wǎng)站）Chapter8InsuranceMarket二、保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制(themechanismofinsurancemarket)保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制，指制約保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)在因素及市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。也就指價(jià)格、競(jìng)爭(zhēng)、供求和風(fēng)險(xiǎn)為主的諸要素所形成的有機(jī)制約體系。包括價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律及其相互關(guān)系。案例：上海壽險(xiǎn)業(yè)2005年一季度出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)消費(fèi)者逐步趨于理性和成熟。在2000－2001年投資連結(jié)險(xiǎn)熱銷(xiāo)的時(shí)候，大多數(shù)投保人多少有些盲目；近兩年分紅險(xiǎn)火爆的背后，在很大成分上也暴露了仍有不少人沒(méi)有擺脫單純追求分紅忽視保障的盲目性。當(dāng)消費(fèi)者所追求的目標(biāo)受挫之后，審視壽險(xiǎn)需求已越來(lái)越理性化。

2005年第一季度上海壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。一直保持兩位數(shù)高速增長(zhǎng)的壽險(xiǎn)從2004年開(kāi)始來(lái)了個(gè)急剎車(chē)，只實(shí)現(xiàn)了7％的增長(zhǎng)，2005年一季度更是首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。（摘自：中國(guó)證券報(bào)網(wǎng)站）Chapter8InsuranceMarket三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的類(lèi)型完全壟斷寡頭壟斷壟斷競(jìng)爭(zhēng)完全競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)公司數(shù)量惟一幾個(gè)很多很多保險(xiǎn)產(chǎn)品差別程度惟一的產(chǎn)品，且無(wú)相近的替代品有差別或無(wú)差別有差別完全無(wú)差別對(duì)價(jià)格控制的程度很大程度，但經(jīng)常受到管制相當(dāng)程度有一些沒(méi)有進(jìn)出保險(xiǎn)行業(yè)的難易程度很困難，幾乎不可能比較困難比較容易很容易Chapter8InsuranceMarket2005年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況（產(chǎn)險(xiǎn)）Chapter8InsuranceMarket2005年我國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況（壽險(xiǎn)）Chapter8InsuranceMarket2005年廣東省（深圳除外）產(chǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)格局Chapter8InsuranceMarket2005年廣東?。ㄉ钲诔猓垭U(xiǎn)公司市場(chǎng)格局Chapter8InsuranceMarket四、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類(lèi)(Typesofinsurancemarkets)Chapter8InsuranceMarket第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)要素一、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給三、保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格四、保險(xiǎn)市場(chǎng)中介Chapter8InsuranceMarket一、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求(insurancedemand)保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)需要、保險(xiǎn)欲望的關(guān)系保險(xiǎn)需要是人們感到其財(cái)產(chǎn)與人身安全無(wú)法通過(guò)其他途徑得到基本滿(mǎn)足的一種狀態(tài)；保險(xiǎn)欲望是指人們希望通過(guò)保險(xiǎn)這一有效的財(cái)務(wù)安排達(dá)到其轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)需要的滿(mǎn)足；保險(xiǎn)需求是在一定時(shí)期消費(fèi)者愿意并且能夠購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)商品總量。保險(xiǎn)需求=保險(xiǎn)需要+保險(xiǎn)欲望+支付能力+投保資格Chapter8InsuranceMarket（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的概念需求，是指在一定時(shí)期內(nèi)和一定條件下，消費(fèi)者愿意并且能夠購(gòu)買(mǎi)某種商品或某種勞務(wù)的要求。保險(xiǎn)需求（量）就是個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位在某一特定時(shí)期內(nèi)，在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，愿意并且能夠購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的需要（總量）。Chapter8InsuranceMarket（二）影響保險(xiǎn)需求總量的因素案例：利息率因素對(duì)保險(xiǎn)需求總量的影響

1997年之前，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的定價(jià)利率在7.5%-9%之間。如中國(guó)人壽、中國(guó)平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)銷(xiāo)售的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單平均定價(jià)利率為8.8%，1997年則為7.7%。1996年以后，中國(guó)人民銀行連續(xù)8次降低存款利率，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格調(diào)整相對(duì)滯后，大量消費(fèi)者趁機(jī)購(gòu)入保險(xiǎn)產(chǎn)品獲取高利息，直接導(dǎo)致1997年的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入超常規(guī)增長(zhǎng)。1996年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入324.64億元，占總保費(fèi)收入的38.50%，1997年則為607.17億元，占55.53％。1997年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入比1996年增長(zhǎng)87.03%。1997年也從而成為保險(xiǎn)銷(xiāo)售史上的一個(gè)“盛世”，至今仍時(shí)常被人提及。Chapter8InsuranceMarket（三）保險(xiǎn)需求函數(shù)和保險(xiǎn)需求彈性1、保險(xiǎn)需求函數(shù)保險(xiǎn)需求函數(shù)表明了保險(xiǎn)需求量與影響保險(xiǎn)需求量諸因素間的關(guān)系。用公式表示為Q=aA+bB+cC+dD+eE+fF+pP,其中：Q代表一定時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)需求總量；A代表風(fēng)險(xiǎn)因素；B代表經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素；C代表經(jīng)濟(jì)制度因素；D代表技術(shù)進(jìn)步因素；E代表風(fēng)險(xiǎn)管理因素；F代表利息率因素；P代表價(jià)格因素。a、b、c、d、e、f、p分別表示影響保險(xiǎn)需求總量的各種因素變化對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)需求總量的影響參數(shù)，即各種因素每增加1%對(duì)保險(xiǎn)需求總量的影響值。需求量?jī)r(jià)格DD０保險(xiǎn)需求曲線圖Chapter8InsuranceMarket定義：保險(xiǎn)需求彈性是指保險(xiǎn)需求對(duì)其諸影響因素變動(dòng)的反應(yīng)程度。即影響保險(xiǎn)需求的因素每變動(dòng)１％所引起的保險(xiǎn)需求的變動(dòng)率。如下：式中，D-保險(xiǎn)需求，D-保險(xiǎn)需求的變動(dòng)，f-影響保險(xiǎn)需求的因素，f-影響保險(xiǎn)需求的因素的變動(dòng)。影響保險(xiǎn)需求變化的因素很多，其中保險(xiǎn)費(fèi)率（價(jià)格）和消費(fèi)者的收入是直接而有效的兩個(gè)因素。2、保險(xiǎn)需求彈性Ｅd=D/Df/fChapter8InsuranceMarket定義：指保險(xiǎn)商品的價(jià)格每變動(dòng)1%所引起的需求量變化的百分率。保險(xiǎn)需求與費(fèi)率之間呈負(fù)相關(guān)關(guān)系（如下圖）。一般來(lái)講，強(qiáng)制保險(xiǎn)的價(jià)格彈性被認(rèn)為完全缺乏彈性，而自愿保險(xiǎn)則比較復(fù)雜，由于各人的認(rèn)識(shí)不一樣，可投入的貨幣量不一樣等原因?qū)е聦?duì)價(jià)格變化的敏感性不同，對(duì)保險(xiǎn)需求價(jià)格彈性產(chǎn)生一定的影響。（1）保險(xiǎn)需求的價(jià)格（費(fèi)率）彈性DD０PP2P1PDD2D1DChapter8InsuranceMarketChapter8InsuranceMarket（2）保險(xiǎn)需求的收入彈性定義：保險(xiǎn)需求的收入彈性，是指因國(guó)民收入和個(gè)人收入變化引起對(duì)保險(xiǎn)需求的變動(dòng)率，或指收入每變動(dòng)1%所引起的需求量變化的百分率。一般說(shuō)來(lái)，收入彈性都是正值，也就是說(shuō)隨著收入的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)需求也會(huì)增長(zhǎng)，呈正相關(guān)關(guān)系（如下圖）。０II2I1IDD2D1DChapter8InsuranceMarket（3）保險(xiǎn)需求的交叉彈性保險(xiǎn)需求的交叉彈性，指因其他商品和勞務(wù)價(jià)格的變動(dòng)所引起的保險(xiǎn)需求量的變動(dòng)率。保險(xiǎn)商品與其他商品是互補(bǔ)品、替代品、還是相互獨(dú)立。不同的關(guān)系決定了其彈性不一樣。一般而言：保險(xiǎn)需求與替代商品的價(jià)格呈正方向變動(dòng)，即交叉彈性為正，且交叉彈性越大表明替代性越大。例如自保與保險(xiǎn)就是互為替代品。保險(xiǎn)需求與互補(bǔ)商品價(jià)格呈反方向變動(dòng)，即交叉彈性為負(fù)。如汽車(chē)保險(xiǎn)與汽車(chē)具有互補(bǔ)作用，當(dāng)汽車(chē)價(jià)格提高時(shí)，汽車(chē)保險(xiǎn)需求量減少。Chapter8InsuranceMarket二、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給(insurancesupply)年份保險(xiǎn)賠款支出總額壽險(xiǎn)賠款健康及意外險(xiǎn)賠款產(chǎn)險(xiǎn)賠款2005113030715167220041004308129568200384126410147620027072255043220015982033952000527176351近幾年我國(guó)保險(xiǎn)供給情況表（單位：億元）（根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2000-2005年年度公報(bào)整理）Chapter8InsuranceMarket案例：上海地鐵四號(hào)線保險(xiǎn)賠款5億元2003年7月1日凌晨4時(shí)許，上海軌道交通4號(hào)線突然出現(xiàn)滲水，導(dǎo)致一幢8層樓房裙房坍塌，防汛墻沉陷、開(kāi)裂、轟然倒塌，靠近事故現(xiàn)場(chǎng)的20多層的臨江花園大樓也出現(xiàn)沉降……此前，上海軌道交通四號(hào)線由平安、太平洋、人保等四家保險(xiǎn)公司共保。7月下旬，事故轉(zhuǎn)入了修復(fù)階段，保險(xiǎn)理賠工作也隨即展開(kāi)。在短短兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，與68家受損企業(yè)、146戶(hù)居民達(dá)成了定損協(xié)議，并很快做到了賠款到位。2005年10月12日，事故最終賠付協(xié)議簽署儀式舉行，賠付金額超過(guò)5億元，備受矚目的國(guó)內(nèi)最大的工程險(xiǎn)賠案順利結(jié)案。（摘自：中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)）Chapter8InsuranceMarket（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的概念定義：供給，就是指在一定時(shí)期和一定條件下，生產(chǎn)者或勞務(wù)提供者對(duì)某一產(chǎn)品或某種勞務(wù)可能提供的數(shù)量。保險(xiǎn)供給（量），就是在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量總和。Chapter8InsuranceMarket（二）制約保險(xiǎn)供給總量的因素保險(xiǎn)需求是制約保險(xiǎn)供給的最基本因素，此外還有：Chapter8InsuranceMarketChapter8InsuranceMarket（三）保險(xiǎn)供給函數(shù)和保險(xiǎn)供給彈性1、保險(xiǎn)供給函數(shù)保險(xiǎn)供給函數(shù)表示保險(xiǎn)供給量與制約保險(xiǎn)供給量諸因素之間的關(guān)系。用公式表示為R=lL+mM+nN+oO+qQ+sS+tT+…+X。方程表明，社會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)供給總量是保險(xiǎn)業(yè)的資本額、從業(yè)人員數(shù)量的質(zhì)量、保險(xiǎn)企業(yè)管理水平、投保人的繳費(fèi)能力、保險(xiǎn)價(jià)格、政府行為等因素的線性函數(shù)。Chapter8InsuranceMarket2、保險(xiǎn)供給彈性定義：是指因保險(xiǎn)價(jià)格及其他影響保險(xiǎn)供給的因素的變動(dòng)而引起的保險(xiǎn)供給的變動(dòng)率，它反映保險(xiǎn)供給變動(dòng)對(duì)價(jià)格變動(dòng)及其他影響保險(xiǎn)供給因素的敏感程度。公式(保險(xiǎn)供給的價(jià)格彈性）：Ｅp=S/Sp/p保險(xiǎn)供給彈性保險(xiǎn)供給量保險(xiǎn)供給變動(dòng)量保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)率Chapter8InsuranceMarket保險(xiǎn)供給的價(jià)格（費(fèi)率）彈性保險(xiǎn)商品供給彈性通常指的是保險(xiǎn)供給的價(jià)格（費(fèi)率）彈性。此外，還有保險(xiǎn)供給的資本彈性和保險(xiǎn)供給的利潤(rùn)彈性等。保險(xiǎn)供給的價(jià)格彈性是指某種保險(xiǎn)商品價(jià)格每變動(dòng)1%所引起的該種保險(xiǎn)商品供給量變化的百分率，兩者成正相關(guān)關(guān)系。圖示（如下）：０P2P1PSS2S1SpChapter8InsuranceMarket3、保險(xiǎn)供給彈性的特殊性保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求幾乎同時(shí)存在，不易受經(jīng)濟(jì)周期的影響，保險(xiǎn)供給彈性較穩(wěn)定；保險(xiǎn)業(yè)生產(chǎn)中的固定資產(chǎn)投資比例較低，供給不必經(jīng)經(jīng)由調(diào)整生產(chǎn)規(guī)模就能適應(yīng)社會(huì)需求，因此，保險(xiǎn)供給彈性較大。保險(xiǎn)商品的供給具有長(zhǎng)期性和持續(xù)性，例如養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難發(fā)生大的波動(dòng)。Chapter8InsuranceMarket保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求平衡０P1P3Q1Q3p保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡，是指在一定費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求的狀態(tài)，即保險(xiǎn)供給與需求達(dá)到均衡點(diǎn)。也即當(dāng)費(fèi)率P不變時(shí)，S=D。保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個(gè)方面，而且平衡還是相對(duì)的。QQ2SDSDP2EChapter8InsuranceMarket（四）保險(xiǎn)供給的組織形式Chapter8InsuranceMarket1、股份制保險(xiǎn)公司和相互制(mutual)保險(xiǎn)公司股份公司是指資本所有權(quán)歸股份持有人所有，以社會(huì)大眾為服務(wù)對(duì)象，以盈利為目的的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。相互公司是指資金所有權(quán)歸被保險(xiǎn)人共同所有，被保險(xiǎn)人之間實(shí)行互助扶持、自我保障的合作性的法人實(shí)體。二者主要區(qū)別如下：（1）資本金的來(lái)源不同；（2）經(jīng)營(yíng)目的和服務(wù)對(duì)象不同；（3）保險(xiǎn)費(fèi)的籌集方式不同；（4）收益的性質(zhì)和分配形式不同；（5）所得稅收的待遇不同；（6）經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域和市場(chǎng)地位不同。Chapter8InsuranceMarket股份制公司和相互制公司的融合股份公司和相互公司是現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的主導(dǎo)形式，但是隨著時(shí)間的推移，兩者的滲透融合逐漸加強(qiáng)，其傳統(tǒng)的界限和特征日益淡化。一方面，股份公司有利于廣泛籌集社會(huì)資金、擴(kuò)充實(shí)力，有利于公司積累資本金，導(dǎo)致相互公司的股份化非常盛行(demutualization)。另一方面，鑒于互助制的稅收優(yōu)惠，更懾于股份企業(yè)在公開(kāi)市場(chǎng)上被兼并收購(gòu)的壓力，也有些股份公司傾向于轉(zhuǎn)化為相互制保險(xiǎn)公司。Chapter8InsuranceMarket2、個(gè)體保險(xiǎn)商：勞合社(Lloyd’s)Lloyd’sisthenameofthemajorinsurancemarket-placebasedinLimeStreet,London.在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中，勞合社發(fā)揮著重要的作用。勞合社有些類(lèi)似于證券交易所，本身并不從事保險(xiǎn)交易。勞合社實(shí)際上是由個(gè)人提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人可以成為“保險(xiǎn)人”，而不一定采用“保險(xiǎn)公司”的組織形式。勞合社具有企業(yè)的形態(tài)，但并非等同于一般的公司。會(huì)社組織的活動(dòng)同個(gè)人保險(xiǎn)商的經(jīng)營(yíng)完全分離。組織的管理機(jī)構(gòu)是勞合社管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)管理成員的保險(xiǎn)交易，各辛迪加(Lloyd’ssyndicates)具有承保和確定費(fèi)率的自主權(quán)。Chapter8InsuranceMarket3、國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)(公司)狹義的國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)，其資本金完全歸屬于政府，具有政府獨(dú)立出資和擁有的性質(zhì)。而廣義的國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)，指國(guó)家控股的保險(xiǎn)企業(yè)，它采取了股份制的企業(yè)形式，其中國(guó)有股權(quán)占據(jù)主導(dǎo)地位。例如我國(guó)的人保、國(guó)壽等公司，都是國(guó)家控股的股份制企業(yè)。我國(guó)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司以前都是國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司。2003年左右，兩家公司先后進(jìn)行了股份制改革，其中人保公司于2003年11月6日在香港成功上市，國(guó)壽于同年12月17、18日分別在紐約、香港兩地成功上市，標(biāo)志著股份制改造的完成。Chapter8InsuranceMarket我國(guó)保險(xiǎn)公司的組織形式我國(guó)《保險(xiǎn)法》（2003）第七十條規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：（一）股份有限公司；（二）國(guó)有獨(dú)資公司?！彪S著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，相互制保險(xiǎn)公司和專(zhuān)業(yè)自保公司等組織形式都會(huì)在我國(guó)得到長(zhǎng)足發(fā)展。案例：我國(guó)第一家相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司成立中國(guó)保監(jiān)會(huì)相繼開(kāi)展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。在這種形勢(shì)下，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司于２００５年１月掛牌成立，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)相互制保險(xiǎn)公司的空白，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展邁出了重要一步。陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)是由黑龍江墾區(qū)農(nóng)戶(hù)發(fā)起設(shè)立的、以投保人作為法人組成成員、以從事相互保險(xiǎn)為目的的法人機(jī)構(gòu)。已建成以業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、氣象雷達(dá)、衛(wèi)星云圖等先進(jìn)設(shè)備構(gòu)成的抗旱防雹系統(tǒng)，為全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全面展開(kāi)奠定了良好基礎(chǔ)。（案例摘自：中國(guó)保險(xiǎn)教育網(wǎng)）

Chapter8InsuranceMarket材料分析請(qǐng)結(jié)合相互保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立的情況，以及幾種保險(xiǎn)組織形式的特點(diǎn)談一談我國(guó)保險(xiǎn)組織形式的發(fā)展趨勢(shì)？？Chapter8InsuranceMarket三、保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格(premiumrate)（一）保險(xiǎn)價(jià)格的概念定義：保險(xiǎn)價(jià)格，就是某種保險(xiǎn)的單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)。單位保險(xiǎn)金額是以一定數(shù)額的貨幣量作為該種保險(xiǎn)的一個(gè)計(jì)量單位。每一個(gè)計(jì)量單位的保險(xiǎn)費(fèi)，就是保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)理論價(jià)格與保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格：保險(xiǎn)價(jià)格單純從供給量的內(nèi)在因素（成本等）考慮，只是理論上的保險(xiǎn)價(jià)格，加上外部因素（競(jìng)爭(zhēng)等）才形成通用的市場(chǎng)上的保險(xiǎn)價(jià)格。保險(xiǎn)理論價(jià)格是保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格是保險(xiǎn)理論價(jià)格的表現(xiàn)形式。Chapter8InsuranceMarket（二）保險(xiǎn)理論價(jià)格1、純費(fèi)率一般將以往若干年的平均保額損失率加上一定數(shù)量的危險(xiǎn)附加率之和作為純費(fèi)率，以此計(jì)算預(yù)期純保費(fèi)。其中，平均保額損失率=（保險(xiǎn)賠款總額/保險(xiǎn)金額總和）*100%。2、附加費(fèi)率附加保費(fèi)通常包括三項(xiàng)內(nèi)容：營(yíng)業(yè)費(fèi)用、預(yù)期利潤(rùn)、異常風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。三項(xiàng)之和與保險(xiǎn)金額的比率即為附加費(fèi)率。附加費(fèi)率=（三項(xiàng)之和/保險(xiǎn)金額總和）*100%。3、毛費(fèi)率即純費(fèi)率與附加費(fèi)率之和。Chapter8InsuranceMarket（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格保險(xiǎn)理論價(jià)格實(shí)際上是抽象的價(jià)格，在實(shí)際中，由于外在因素的影響，保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格與保險(xiǎn)理論價(jià)格存在一定的偏離。在保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制中，價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律共同發(fā)揮作用，最終形成保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格。保險(xiǎn)理論價(jià)格價(jià)值規(guī)律供求規(guī)律競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格+Chapter8InsuranceMarket案例：新生命表對(duì)壽險(xiǎn)定價(jià)的影響2006年1月1日，《中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)》正式使用，新生命表分為“非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表”和“養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表”兩套，每套又分男、女兩張，共四張表。非養(yǎng)老金表壽命提高約3.1歲，養(yǎng)老金表提高了約4.8歲，在產(chǎn)品定價(jià)中（主要運(yùn)用死亡率和生存率厘定費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品），這種變化對(duì)費(fèi)率厘定的公式計(jì)算影響是很小的。更何況在保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)中要考慮的因素很多，比如說(shuō)與死亡率一樣重要的銀行利率和保險(xiǎn)公司的費(fèi)用率等。除此還有退保率、分紅率以及保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)策略、行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)等等因素。在人身保險(xiǎn)中，只有人壽險(xiǎn)是應(yīng)用生命表定價(jià)的；意外險(xiǎn)是根據(jù)事故發(fā)生概率定價(jià)；健康險(xiǎn)是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用率和疾病發(fā)生概率來(lái)制定費(fèi)率的。

（摘自：新浪財(cái)經(jīng)及理財(cái)金融通）Chapter8InsuranceMarket四、保險(xiǎn)市場(chǎng)中介保險(xiǎn)市場(chǎng)中介又稱(chēng)保險(xiǎn)輔助人，主要包括：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。機(jī)構(gòu)數(shù)量（家）從業(yè)人員數(shù)量（人）保費(fèi)收入（億元）業(yè)務(wù)收入（億元）保險(xiǎn)代理公司1,31341,891人104.1710.3保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司2685,037100.7810.6保險(xiǎn)公估公司2193,23790.792.97保險(xiǎn)兼業(yè)代理120,6501,263.2656.6保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員1,467,8822,128.59210.14我國(guó)保險(xiǎn)中介簡(jiǎn)介（2005年）說(shuō)明：保險(xiǎn)公估公司不實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入，表中數(shù)據(jù)為估損金額和公估服務(wù)費(fèi)收入Chapter8InsuranceMarket（一）保險(xiǎn)代理人(insuranceagent)1、保險(xiǎn)代理人的概念。定義。我國(guó)《保險(xiǎn)法》（2003）第一百二十五條規(guī)定：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。業(yè)務(wù)范圍。通常在代理合同或授權(quán)書(shū)中予以規(guī)定，一般可以包括招攬與接受業(yè)務(wù)、收取保險(xiǎn)費(fèi)、勘查業(yè)務(wù)、代理理賠等。法律責(zé)任。我國(guó)《保險(xiǎn)法》（2003）第一百二十八條規(guī)定：保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。Chapter8InsuranceMarket案例：代理人代簽名，太平保險(xiǎn)敗訴2004年12月1日，馮先生的投保車(chē)輛發(fā)生交通事故，需賠償6萬(wàn)余元。但被保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款為由拒賠。馮先生認(rèn)為，自己在與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)從未看到過(guò)免責(zé)條款，于是將保險(xiǎn)公司起訴到法院。保險(xiǎn)公司向法院提交了一份投保單，上面寫(xiě)明保險(xiǎn)公司已將保險(xiǎn)條款包括免責(zé)部分告知了投保人，并有馮先生的簽名。但馮先生并不認(rèn)可，后經(jīng)公安部鑒定，該筆跡系假冒。由于保險(xiǎn)公司委托的車(chē)商在辦理銷(xiāo)售保險(xiǎn)合同時(shí)，擅自代投保人簽署免責(zé)條款，太平保險(xiǎn)公司北京分公司被判支付理賠金6萬(wàn)余元。宣判后，保險(xiǎn)公司表示自己應(yīng)改進(jìn)辦理保險(xiǎn)合同的程序，規(guī)范保險(xiǎn)代理人的行為。摘自：中國(guó)保險(xiǎn)教育網(wǎng)http:///ArticleShow.asp?ArticleID=1517

Chapter8InsuranceMarket材料分析請(qǐng)根據(jù)上述案例，討論我國(guó)保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的影響有哪些？？Chapter8InsuranceMarket2005年部分省市保險(xiǎn)代理人數(shù)量比較Chapter8InsuranceMarket2、保險(xiǎn)代理人的種類(lèi)保險(xiǎn)代理人依據(jù)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)不同，可分為不同的種類(lèi)。我國(guó)將保險(xiǎn)代理人分為個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理和保險(xiǎn)兼業(yè)代理三種。實(shí)際上我國(guó)的這種分類(lèi)是一種混合分類(lèi)。Chapter8InsuranceMarket3、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的設(shè)立條件1、組織形式。根據(jù)2005年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，第七條：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：

（一）合伙企業(yè)；

（二）有限責(zé)任公司；

（三）股份有限公司。2、員工持證要求。第八條（四）：持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；3、注冊(cè)資本要求。第九條：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣50萬(wàn)元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。Chapter8InsuranceMarket2005年底全國(guó)保險(xiǎn)代理公司實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入前十名Chapter8InsuranceMarket（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(insurancebroker)1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念。定義。我國(guó)《保險(xiǎn)法》（2003）第一百二十六條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。分類(lèi)。《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（2005）第四條：本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)包括直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。Chapter8InsuranceMarket2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件組織形式。根據(jù)2005年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，第九條：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：

（一）合伙企業(yè)；

（二）有限責(zé)任公司；

（三）股份有限公司。員工持證要求。第十條（四）：持有《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。注冊(cè)資本要求。第十一條：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣500萬(wàn)元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。Chapter8InsuranceMarket3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的比較保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表利益代表保險(xiǎn)公司代表投保人、被保險(xiǎn)人法律后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自己承擔(dān)職業(yè)責(zé)任業(yè)務(wù)范圍代理銷(xiāo)售保單、查勘、理賠等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、協(xié)助理賠傭金來(lái)源保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)公司支付Chapter8InsuranceMarket2005年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司營(yíng)業(yè)收入情況Chapter8InsuranceMarket（三）保險(xiǎn)公證（公估）人（insurancejudge)1、保險(xiǎn)公證人的概念保險(xiǎn)公證人是指向委托人（保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人）收取費(fèi)用，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估價(jià)與賠款估審、理算、洽商，而予以證明的人。保險(xiǎn)公證人在執(zhí)行職務(wù)中，不僅需要有專(zhuān)門(mén)的學(xué)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，而且更重要的是能保持公平獨(dú)立的立場(chǎng)，使其所作的判斷或證明符合客觀實(shí)際，且具有權(quán)威性。保險(xiǎn)關(guān)系雙方對(duì)公證意見(jiàn)進(jìn)行評(píng)議，如無(wú)大爭(zhēng)議，則按此意見(jiàn)處理、結(jié)案；如有較大爭(zhēng)議，經(jīng)調(diào)解無(wú)效，再由一方起訴，由法院判決。保險(xiǎn)公證人的主要任務(wù)，是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)對(duì)危險(xiǎn)的查勘，評(píng)估及危險(xiǎn)發(fā)生后，對(duì)損失的原因及程度進(jìn)行查勘和估計(jì)。保險(xiǎn)公證人由何方委任，因保險(xiǎn)種類(lèi)不同而不同。在火災(zāi)保險(xiǎn)方面，往往由保險(xiǎn)人委任，但在海上保險(xiǎn)方面，多由被保險(xiǎn)人委任，由公證人將公證報(bào)告書(shū)交由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)人索賠。海上保險(xiǎn)中的共同海損的犧牲，費(fèi)用及分擔(dān)額的計(jì)算，習(xí)慣上委托海損理算師擔(dān)任公證，其簽署的理算書(shū)對(duì)共同海損各關(guān)系方均具有約束力。Chapter8InsuranceMarket2、保險(xiǎn)公證人的法律地位保險(xiǎn)公證人既不是保險(xiǎn)人的代理，也不是被保險(xiǎn)人的代理人，而是獨(dú)立的第三者。他只站在公正的第三者的立場(chǎng)上，憑借專(zhuān)門(mén)的技術(shù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)客觀實(shí)際作出實(shí)事求是，恰如其分的判斷和證明。這種公證沒(méi)有法律效力，但可以作為訴訟的憑據(jù)，法院可以此作為判案的根據(jù)。除上述保險(xiǎn)中介人的主要種類(lèi)外，還有律師，精算師等，相應(yīng)的組織有律師行，精算協(xié)會(huì)等。這些保險(xiǎn)中介人，不僅與保險(xiǎn)合同訂立關(guān)系密切，而且與整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行有關(guān)。所以，各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介人都有適當(dāng)?shù)墓芾泶胧?，以保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常發(fā)展。Chapter8InsuranceMarket保險(xiǎn)公估公司的設(shè)立條件組織形式。根據(jù)2002年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，第八條：保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。員工持證要求。持有《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)》的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的三分之二。注冊(cè)資本要求。設(shè)立合伙企業(yè)形式、有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣；設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣。Chapter8InsuranceMarket2005年保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)收入前十名排名表Chapter8InsuranceMarket2005年部分省市保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量比較Chapter8InsuranceMarket第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展前景一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要衡量指標(biāo)二、世界保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的特征三、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及前景Chapter8InsuranceMarket一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要衡量指標(biāo)1、市場(chǎng)份額，即各國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)占世界總保費(fèi)的比例。2、保險(xiǎn)深度，即保險(xiǎn)費(fèi)收入與GDP之比。3、保險(xiǎn)密度，即按全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)額。4、壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的比例。Chapter8InsuranceMarket1、2004年部分國(guó)家保費(fèi)收入（單位：億美元）韓國(guó)排名第8中國(guó)排名第11Chapter8InsuranceMarket2、2004年部分國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)深度（%）中國(guó)排名第42Chapter8InsuranceMarket3、2004年部分國(guó)家保險(xiǎn)密度（單位：美元）中國(guó)排名第72Chapter8InsuranceMarket4、我國(guó)與世界產(chǎn)壽險(xiǎn)比的比較Chapter8InsuranceMarket二、世界保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的特征（一）競(jìng)爭(zhēng)與合作并存，為保險(xiǎn)業(yè)的生存和發(fā)展創(chuàng)造了條件競(jìng)爭(zhēng)越激烈則合作越廣泛，當(dāng)前的合作形式主要有：1、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)一體化；2、保險(xiǎn)市場(chǎng)一體化，如歐共體保險(xiǎn)市場(chǎng)的一體化；3、建立合營(yíng)公司；4、在他國(guó)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；5、聯(lián)合承保。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放更加深入廣泛，為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)提供了廣闊的天地各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)不再完全閉塞，而是有條件、逐步地對(duì)外開(kāi)放。以適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放不僅使各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)得到相互的發(fā)展，還刺激了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放吸引了許多海外投資者，這一經(jīng)驗(yàn)引起了世界各國(guó)的重視與應(yīng)用。（三）保險(xiǎn)法規(guī)的改革給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了寬松的環(huán)境1、放松對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的限制；2、取消對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的壟斷；3、向股份制過(guò)渡。Chapter8InsuranceMarket國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，2004年全世界保險(xiǎn)費(fèi)收入規(guī)模排名前88名的國(guó)家和地區(qū)，保費(fèi)收入合計(jì)32439億美元，較2003年實(shí)際增長(zhǎng)2.3%。美國(guó)和日本仍然是保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)。美國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到10978億美元，全球占有率高達(dá)33.84%，穩(wěn)居全球冠軍寶座；日本則以15.18%占有率居于亞軍地位。我國(guó)內(nèi)地排名第11位。美國(guó)保險(xiǎn)的霸主地位。美國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)仍居領(lǐng)先地位，堪稱(chēng)全球之霸。2004年的產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入約為6030億美元，全球占有率43.22%，領(lǐng)先第2名德國(guó)5.7倍。換句話說(shuō)，其他87個(gè)國(guó)家和地區(qū)的產(chǎn)險(xiǎn)總共才占了56.78%。在壽險(xiǎn)方面，保費(fèi)收入排名也居全球首位，達(dá)到4948億美元，全球占有率26.77%。而2004年我國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)收入只有4318億元，如果美元與人民幣以1：8進(jìn)行換算的話，2004年美國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)收入約為87824億元人民幣，是我國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)收入的20多倍。Chapter8InsuranceMarket三、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及前景（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)體系初步形成（二）港、澳、臺(tái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)（三）建立和完善有中國(guó)特色的保險(xiǎn)市場(chǎng)Chapter8InsuranceMarket（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)體系初步形成到2005年底，全國(guó)已經(jīng)有保險(xiǎn)公司93家；三大保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司共有1800家；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員147萬(wàn)人；保險(xiǎn)費(fèi)收入4927.3億元，是1980年保費(fèi)收入4.6億元的1000多倍，年平均增長(zhǎng)30%以上。保險(xiǎn)市場(chǎng)體系初步形成。Chapter8InsuranceMarket1980-2005年我國(guó)保費(fèi)收入（億元）年份保費(fèi)收入增長(zhǎng)率（%）年份保費(fèi)收入增長(zhǎng)率（%）19804.6——19971087.940.0198210.332.119981247.614.7198420.051.519991393.210.2198645.838.420001595.914.51988110.3955.420012109.432.21990135.1734.420023053.144.71992211.6918.820033880.427.11994500.3526.520044318.111.31996777.1330.620054927.314.1Chapter8InsuranceMarket2006年一季度部分省市保費(fèi)收入（單位：億元）省市總保費(fèi)收入產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)廣東126.332.3深圳1.31.8上海119.230.8北京115.418.097.41.810.8江蘇178.730.3山東86.020.5浙江90.425.0說(shuō)明：由于四舍五入的關(guān)系，數(shù)據(jù)可能有一定誤差。Chapter8InsuranceMarket（二）港、澳、臺(tái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)1、香港保險(xiǎn)市場(chǎng)2001年底，香港有保險(xiǎn)公司203家，其中在香港注冊(cè)的有97家，在內(nèi)地注冊(cè)的有2家，英國(guó)14家，美國(guó)23家，其他67家。另外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有420家，保險(xiǎn)代理商2198個(gè)，保險(xiǎn)代理人29820人。2001年香港保險(xiǎn)總收入為850.35億港元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)194.86億，壽險(xiǎn)655.49億。香港保險(xiǎn)市場(chǎng)主要由一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)三部分組成。受香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處管理。Chapter8InsuranceMarket2、澳門(mén)保險(xiǎn)市場(chǎng)澳門(mén)絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都是在1980年以后成立的。截至2002年底，澳門(mén)共有23家保險(xiǎn)公司，其中人壽保險(xiǎn)公司11家，非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司12家；本地公司8家，外資公司15家。2002年底，總保險(xiǎn)費(fèi)收入為14.36億澳元，壽險(xiǎn)保費(fèi)為10.57億澳元，非壽險(xiǎn)保費(fèi)為3.79億澳元。澳門(mén)在保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管方面比香港嚴(yán)格。1980年設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，1981年頒布保險(xiǎn)法，1984年頒布汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)條例，1986年實(shí)施雇員賠償強(qiáng)制保險(xiǎn)條例，1987年修訂保險(xiǎn)法，并相應(yīng)制訂了經(jīng)紀(jì)人管制條例，1990年又頒布保險(xiǎn)條例和代理人及經(jīng)紀(jì)人條例，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管和對(duì)保險(xiǎn)中間人的監(jiān)管。Chapter8InsuranceMarket3、臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)到1994年底，臺(tái)灣共有本地保險(xiǎn)公司32家，其中產(chǎn)險(xiǎn)15家，壽險(xiǎn)15