保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的類型與流程

第七章保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的類型與流程第一節(jié)保險(xiǎn)規(guī)劃類型一、單一保險(xiǎn)規(guī)劃僅就單一保險(xiǎn)需求進(jìn)行規(guī)劃二、復(fù)合保險(xiǎn)規(guī)劃多種保險(xiǎn)需求協(xié)調(diào)平衡和整合處理三、綜合理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)需求與消費(fèi)、投資等其他需求綜合規(guī)劃第二節(jié)保險(xiǎn)規(guī)劃流程一、單一保險(xiǎn)規(guī)劃流程二、復(fù)合保險(xiǎn)規(guī)劃流程第一、確定個(gè)人（家庭）保險(xiǎn)需求組合和優(yōu)先順序人身保險(xiǎn)需求優(yōu)先順序的影響因素：收入水平、生命周期、教育水平家庭人身保險(xiǎn)需求組合的內(nèi)部?jī)?yōu)先順序生命周期收入/教育單身二口之家三口之家成熟家庭退休生活高收入高教育程度意外健康重大疾病父母醫(yī)療保險(xiǎn)養(yǎng)老健康重大疾病意外投資/儲(chǔ)蓄父母養(yǎng)老自身保障子女健康意外教育資金投資/儲(chǔ)蓄養(yǎng)老健康一般疾病重大疾病住院醫(yī)療意外養(yǎng)老健康保本儲(chǔ)蓄孫輩教育意外高收入普通教育程度意外投資/儲(chǔ)蓄健康重大疾病投資/儲(chǔ)蓄健康重大疾病意外子女教育資金健康意外投資/儲(chǔ)蓄自身保障養(yǎng)老穩(wěn)健投資健康一般疾病重大疾病住院醫(yī)療意外保本儲(chǔ)蓄健康孫輩教育健康意外平均收入高教育程度意外健康重大疾病父母醫(yī)療保險(xiǎn)健康重大疾病意外儲(chǔ)蓄自身保障子女健康意外教育資金健康一般疾病重大疾病住院醫(yī)療儲(chǔ)蓄意外保本儲(chǔ)蓄孫輩教育健康意外平均收入普通教育程度意外健康重大疾病健康重大疾病意外儲(chǔ)蓄子女教育資金健康意外自身保障儲(chǔ)蓄健康一般疾病重大疾病住院醫(yī)療保本儲(chǔ)蓄個(gè)人（家庭）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的優(yōu)先順序：汽車保險(xiǎn)—個(gè)體（合伙）企業(yè)保險(xiǎn)—購(gòu)房按揭保險(xiǎn)—家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在汽車保險(xiǎn)中，機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)—車身險(xiǎn)—盜搶險(xiǎn)—司乘人員平安險(xiǎn)—不計(jì)免賠險(xiǎn)—玻璃破碎險(xiǎn)—?jiǎng)澓垭U(xiǎn)個(gè)體（合伙）企業(yè)保險(xiǎn)：企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)—運(yùn)輸貨物險(xiǎn)—建安險(xiǎn)—責(zé)任險(xiǎn)—出口信用險(xiǎn)—利潤(rùn)損失險(xiǎn)—企業(yè)年金第二步確定不同種類保險(xiǎn)的需求總量人身保險(xiǎn)有效需求總量=人身保險(xiǎn)需求×人身保險(xiǎn)保費(fèi)支付能力財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求總量：以保險(xiǎn)利益為限第三步扣除已有的可替代保險(xiǎn)資源，得出保險(xiǎn)凈需求量第四步制訂保險(xiǎn)方案和計(jì)劃第五步執(zhí)行和修正保險(xiǎn)規(guī)劃三、綜合理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃流程1.查明綜合理財(cái)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)問題2.確定綜合理財(cái)保險(xiǎn)目標(biāo)3.制訂綜合理財(cái)計(jì)劃4.執(zhí)行和修正綜合理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃第三節(jié)保險(xiǎn)規(guī)劃的歷史發(fā)展單一保險(xiǎn)規(guī)劃復(fù)合保險(xiǎn)規(guī)劃綜合理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃業(yè)務(wù)員定位保險(xiǎn)推銷員保險(xiǎn)顧問理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)內(nèi)容提供單項(xiàng)產(chǎn)品提供組合產(chǎn)品提供理財(cái)解決方案規(guī)劃主體客戶自我規(guī)劃客戶自我規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃師幫客戶規(guī)劃一、單一保險(xiǎn)規(guī)劃階段理財(cái)規(guī)劃初級(jí)階段，特征：業(yè)務(wù)員作為推銷員，僅推銷單一保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決單一風(fēng)險(xiǎn)問題。二、復(fù)合保險(xiǎn)規(guī)劃階段針對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和復(fù)雜性，訂做保險(xiǎn)套餐，組合銷售三、綜合理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃階段前兩個(gè)階段為保險(xiǎn)推銷階段，一個(gè)缺點(diǎn)就是就保險(xiǎn)談保險(xiǎn)，忽視個(gè)人理財(cái)?shù)膹?fù)雜性與綜合性