國華人壽一生安康終身壽險(xiǎn)分紅型附加大病提前給付

國華人壽一生安康終身壽險(xiǎn)分紅型附加大病提前給付目錄產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品主要特點(diǎn)目標(biāo)客戶“一生安康”綜合保障計(jì)劃2產(chǎn)品開發(fā)背景現(xiàn)代人的環(huán)境

1、環(huán)境的改變空氣污染、水質(zhì)惡化、臭氧層的破壞等等，這些因素?zé)o時(shí)無刻不在威脅著我們的健康。2、飲食結(jié)構(gòu)的改變酗酒、抽煙、暴飲暴食等不良飲食習(xí)慣使高血脂、高血壓、高血糖等心腦血管疾病發(fā)病時(shí)間提前至三十歲左右，重大疾病發(fā)病率隨之上升。

3、工作生活壓力改變激烈的競爭、生活沒規(guī)律使現(xiàn)代人大面積出現(xiàn)亞健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的發(fā)病率隨之上升

3產(chǎn)品開發(fā)背景重大疾病對人類的危害日益加重世界衛(wèi)生組織健康調(diào)查統(tǒng)計(jì)報(bào)告---１０個健康男性中３個會在６５歲前得重疾---１０個健康女性中2個會在6５歲前得重疾---人的一生中患重大疾病的概率為72%---超過１／３的人會得癌癥---在65歲以前因重大疾病而喪失工作能力者比死亡者多10倍---２／３人患中風(fēng)后可以生存4產(chǎn)品開發(fā)背景

醫(yī)療技術(shù)的快速發(fā)展，治愈大病已不是夢想，但財(cái)務(wù)支持是根本……5社會醫(yī)療保險(xiǎn)的缺口產(chǎn)品開發(fā)背景目前，國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險(xiǎn)面臨不少的限制。首先是報(bào)銷數(shù)額上的限制?；踞t(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付個人住院醫(yī)療費(fèi)用設(shè)定有起付線、共付段和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。共付段由統(tǒng)籌基金和個人按比例共同負(fù)擔(dān)。如：門診費(fèi)是100％個人醫(yī)療帳戶劃款；自費(fèi)藥是100％個人現(xiàn)金支付醫(yī)保范圍內(nèi)的住院費(fèi)用由基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金按照90％支付……6產(chǎn)品開發(fā)背景中國社會的銀發(fā)危機(jī)一項(xiàng)調(diào)查顯示：九成以上的人現(xiàn)在擔(dān)心養(yǎng)老問題，人們對僅靠養(yǎng)老金維持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人覺得養(yǎng)老還得“靠自己另外攢錢”，37%的人認(rèn)為退休后自己生活水平將“嚴(yán)重下降”?？可鐣?社保養(yǎng)老靠子女-子女孝敬靠自己-儲蓄、投資、工資……7產(chǎn)品開發(fā)背景社保養(yǎng)老？----------權(quán)威人士談養(yǎng)老金問題全國社會保障基金理事會理事長項(xiàng)懷誠：

“養(yǎng)老問題是未來相當(dāng)長一段時(shí)間的中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展面臨的一個重大的問題。”08年最新養(yǎng)老金數(shù)據(jù)顯示：截止08年底，個人賬戶空帳運(yùn)行規(guī)模已達(dá)1.4萬億。這個數(shù)字近年來飛速增長，就在04年底還只有7400億元，四年間增加了一倍。前勞動和社會保障部部長鄭斯林：“若干年后，很有可能會有一部分人領(lǐng)不到養(yǎng)老金，但我們會盡量避免這種情況發(fā)生。”“90年代是10個年輕人養(yǎng)一個老人，現(xiàn)在這個比例是3：1，但是按照目前的人口增長趨勢，再過35年，這一比例將銳降但為1∶2?！?面對疾病頻發(fā)的時(shí)代，面對醫(yī)療費(fèi)用上漲的現(xiàn)實(shí)，面對養(yǎng)老費(fèi)用增加的現(xiàn)狀，面對通貨膨脹的壓力！天下無疾養(yǎng)老無憂9產(chǎn)品形態(tài)1.國華終身壽險(xiǎn)（分紅型）(2009)投保年齡：

保險(xiǎn)期間：出生滿28天至64周歲終身一生安康綜合保障計(jì)劃繳費(fèi)方式：躉交、5年、10年、15年、20年、30年、交至60歲10終生分紅領(lǐng)取方式：累積生息、抵交保險(xiǎn)費(fèi)一、身故、全殘保險(xiǎn)金：（1）生效之日起180日內(nèi)（含180日當(dāng)日）因疾病導(dǎo)致身故或全殘，無息退還所交保險(xiǎn)費(fèi)。（2）生效之日起180日后，因疾病導(dǎo)致身故或全殘，我們按基本保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金。（3）被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，我們按基本保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金。二、祝壽金：被保險(xiǎn)人生存至88周歲后的首個保單周年日，按保額給付祝壽金產(chǎn)品形態(tài)保險(xiǎn)責(zé)任：

保單紅利：

11產(chǎn)品形態(tài)投保年齡：保險(xiǎn)期間：凡年滿28日至59周歲終身繳費(fèi)方式：與國華終身壽險(xiǎn)（分紅型）保持一致2.國華附加終身提前給付重大疾病保險(xiǎn)12產(chǎn)品形態(tài)2.國華附加終身提前給付重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

一、成人重大疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人初次發(fā)生并被醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本附加合同約定的成人重大疾病，我們按本附加合同當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額（扣除給付的輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金之和后的金額）給付成人重大疾病保險(xiǎn)金，本附加合同終止；主合同基本保險(xiǎn)金額減少為扣除本附加合同基本保險(xiǎn)金額后的金額。13產(chǎn)品形態(tài)二、成人輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人初次發(fā)生并被醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本附加合同約定的成人輕癥疾病，我們按本附加合同基本保險(xiǎn)金額20%給付成人輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金，但最多不超過人民幣50000元。每種成人輕癥疾病只給付1次成人輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金，給付后該種成人輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)責(zé)任終止。輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金給付后，本附加合同的基本保險(xiǎn)金額遞減為扣除成人輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金后的金額，當(dāng)本附加合同的基本保險(xiǎn)金額遞減為零時(shí)，本附加合同終止；主合同基本保險(xiǎn)金額減少為扣除成人輕癥疾病提前給付保險(xiǎn)金之和后的金額。保險(xiǎn)責(zé)任：

14產(chǎn)品形態(tài)三、少兒重大疾病保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人在18周歲之前，初次發(fā)生并確診為本附加合同約定的少兒重大疾病，我們按本附加合同基本保險(xiǎn)金額給付少兒重大疾病保險(xiǎn)金。四、少兒特別重大疾病保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人在18周歲之前，初次發(fā)生并確診為本附加合同約定的少兒特別重大疾病，自確診之日起生存滿30日（含30日當(dāng)天），我們按本附加合同基本保險(xiǎn)金額給付少兒特別重大疾病保險(xiǎn)金，本附加合同終止。疾病種類保險(xiǎn)責(zé)任：

15產(chǎn)品形態(tài)疾病種類一、成人重大疾病：1、惡性腫瘤2、急性心肌梗塞3、腦中風(fēng)后遺癥4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5、冠狀動脈搭橋術(shù)6、終末期腎病7、多個肢體缺失8、急性或亞急性肝炎9、良性腦腫瘤10、慢性肝功能衰竭失代償期11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12、濃度昏迷13、雙耳失聰14、雙目失明15、癱瘓16、心臟瓣膜手術(shù)17、嚴(yán)重阿爾茨海默病18、嚴(yán)重腦損傷19、嚴(yán)重帕金森病20、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷21、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高血壓22、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病23、語言能力喪失24、重型再生障礙性貧血25、主動脈手術(shù)26、慢性呼吸衰竭27、嚴(yán)重多發(fā)性硬化28、嚴(yán)重心肌病29、嚴(yán)重冠心病30、系統(tǒng)性紅斑狼瘡--Ⅲ型或Ⅲ型以上狼瘡性腎炎31、經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒感染32、因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV33、脊髓灰質(zhì)炎二、成人輕癥疾?。?、非危及生命的惡性病變2、不典型的急性心肌梗塞3、心臟辮膜介入治療4、視力嚴(yán)重受損5、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤16產(chǎn)品形態(tài)疾病種類三、少兒重大疾病1、惡性腫瘤2、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥3、終末期腎病4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷6、嚴(yán)重川崎病7、1型糖尿病8、多個肢體缺失9、急性或亞急性重癥肝炎10、良性腦腫瘤11、深度昏迷12、雙耳失聰13、雙目失明14、癱瘓15、嚴(yán)重腦損傷16、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓17、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病18、語言能力喪失19、重型再生障礙性貧血20、經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒感染21、嚴(yán)重心肌病22、脊髓灰質(zhì)炎四、少兒特別重大疾病1、惡性腫瘤2、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥3、終末期腎病4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷17產(chǎn)品形態(tài)備注：1、“等待期”定義：在本附加合同生效或最后復(fù)效日(以較遲者為準(zhǔn))起90日內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以外的原因患本附加合同約定的成人重大疾病或成人輕癥疾病的（無論一種或多種），我們不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，退還未滿期凈保費(fèi)，本附加合同終止。這90日的時(shí)間稱為等待期。因意外傷害事故患上述疾病的無等待期。2、對主合同的影響：主合同約定的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)單上載明的現(xiàn)金價(jià)值按減少或再次減少后的基本保險(xiǎn)金額確定。當(dāng)主合同基本保險(xiǎn)金額減少至零時(shí)，主合同終止。18投保寬泛覆蓋面廣重疾全面領(lǐng)先市場還本養(yǎng)老頤養(yǎng)天年產(chǎn)品主要特點(diǎn)19出生28天即可投保，繳費(fèi)期間任意選擇（躉交、5年、10年、15年、20年、30年、交至60歲）；單件保費(fèi)要求低：選擇30年以上繳費(fèi)，主、附險(xiǎn)在500元以上即可承保；30年以下繳費(fèi)，主、附險(xiǎn)在1000元以上即可承保；產(chǎn)品主要特點(diǎn)——投保寬泛覆蓋面廣20針對成人、少兒病種分類；少兒22種重疾，少兒5種特別重疾雙倍賠付，成人33種重疾，5種輕癥提前預(yù)付；盡顯人性關(guān)愛；產(chǎn)品主要特點(diǎn)——重疾全面領(lǐng)先市場21儲蓄帳戶后，在88歲時(shí)領(lǐng)取祝壽金，還有分紅及現(xiàn)金價(jià)值，可用做頤養(yǎng)天年，同時(shí)繼續(xù)享受著大病風(fēng)險(xiǎn)保障。產(chǎn)品主要特點(diǎn)——還本養(yǎng)老頤養(yǎng)天年還本養(yǎng)老保障1、88祝壽金：生存滿88歲可領(lǐng)取100000元祝壽金；2、晚年可領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)紅利作養(yǎng)老金,安享晚年!22

由于“國華終身壽險(xiǎn)（分紅型）、附加國華終身提前給付重大疾病”險(xiǎn)，大病保障種類齊全，投保范圍廣，相當(dāng)于存錢送大病保障，多存多送，因此適應(yīng)的客戶群很廣。目標(biāo)客戶23目標(biāo)客戶

一、針對少兒市場

每位父母都希望自己的孩子能夠健康、快樂的成長；利用父母對孩子的關(guān)愛提供少兒大病保障，同時(shí)還有少兒特別重大疾病雙倍賠付，突出特別關(guān)愛。24

二、針對老客戶的加保在現(xiàn)有客戶中，很多已經(jīng)擁有了身價(jià)（身故或全殘）、養(yǎng)老等保障，但大病保障還有缺口，一生康健大病責(zé)任突出，是很好的補(bǔ)充產(chǎn)品，既能幫助老客戶補(bǔ)足大病保障，又增加了養(yǎng)老儲備，不多花客戶的一分錢。目標(biāo)客戶沒有誰一輩子只買一次保險(xiǎn)！25

例如：教師、公務(wù)員、事業(yè)單位人員、公司職員等，收入穩(wěn)定，喜歡儲蓄，而且一般都有了社會醫(yī)療保障，不過，作為一般的社會保險(xiǎn)，大病保障一定不會很充足，推介這個存錢送大病保障的保險(xiǎn)計(jì)劃，他們會比較容易接受。目標(biāo)客戶三、重視還本及健康保障的穩(wěn)健型客戶26四、年齡30-40歲，中等收入人群，家庭支柱這類人群上有老下有小，責(zé)任心強(qiáng)，收入穩(wěn)定，是家里的頂梁柱，消費(fèi)理性，因此比較注重自己的健康，可首先推薦他們先給自己買大病險(xiǎn)；如果他們的父母年齡在60歲以下，可以建議其為父母建立健康帳戶，存錢送大病保障，父母若健康，存的錢又可以給他們養(yǎng)老，盡顯孝心，也免除因父母患大病而帶來過重的經(jīng)濟(jì)壓力；如果他們已有子女，還可建議他們盡早為孩子建立健康帳戶，只要定期存很少的錢，就可以讓孩子一生擁有大病保障。目標(biāo)客戶27一直以來沒有什么好的險(xiǎn)種能夠解決他們對健康的日益擔(dān)憂，“存錢送大病保障”的理念最容易讓他們接受。有病治病，沒病養(yǎng)老，本錢怎么都不會少。目標(biāo)客戶其實(shí)，這樣幸福的晚年你同樣可以擁有！五、對健康保障需求較強(qiáng)，尤其是45-60歲的

中老年人群

28六、對需要健康福利保障的中小企業(yè)。

很多中小企業(yè)都有為員工買保險(xiǎn)的需求（福利、避稅等）。一生安康”相當(dāng)于企業(yè)為每個員工建立一個健康帳戶，每年存點(diǎn)錢，最短存5年。員工可享受高額的大病保障，如發(fā)生身故和全殘，保險(xiǎn)公司還可賠錢給員工，為單位分憂；目標(biāo)客戶29“一生安康”綜合保障計(jì)劃30歲男性，20年繳費(fèi)

舉例說明30一.醫(yī)療報(bào)銷：1.意外醫(yī)療:100～10000元(含門診),90%報(bào)銷2.住院門診報(bào)銷：每次擁有300元住院前后各30天門診費(fèi)用，70%報(bào)銷3.住院報(bào)銷:每次擁有5000元醫(yī)療費(fèi)用,不分項(xiàng)目，70%報(bào)銷4.住院補(bǔ)貼：一般住院50元/天×180天=9000元；重癥住院150元/天×90天=13500元5.輕癥預(yù)付金：罹患5種輕癥預(yù)付20000元6.大病保障金：罹患33種重疾給付100000元“一生安康”綜合保障計(jì)劃

綜合保障利益：31二.意外傷殘保障：10000元～100000元，依傷殘程度按比例賠付三.全殘保障金：200000元四.家庭責(zé)任保障金：1.意外身故：200000元2.疾病身故：100000元五.享受分紅,獲得額外驚喜按照保監(jiān)會規(guī)定,每年至少分配收益的70%，可隨時(shí)申請領(lǐng)取。六.一生安康，還本養(yǎng)老保障：1、88祝壽金：生存滿88歲可領(lǐng)取100000元祝壽金；2、晚年可領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)紅利作養(yǎng)老金,安享晚年!養(yǎng)老賬戶金60歲時(shí)至少:57065元

80歲時(shí)至少:118320元90歲時(shí)至少:118799元“一生安康”綜合保障計(jì)劃32“一生安康”綜合保障計(jì)劃

專案特色低保費(fèi)高保障費(fèi)率低：較國