2023年電大個(gè)人理財(cái)作業(yè)網(wǎng)考題及答案新版

《個(gè)人理財(cái)》試題及答案（總計(jì):判斷7６／單選145/多選５7)一、判斷題(對(duì)的的打“√”,錯(cuò)誤的打“Ｘ”）１、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（)X2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。 ? ()√３、中銀理財(cái)來賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)記的借記卡,與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。(）X４、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)記的物理網(wǎng)點(diǎn)。（）√5、中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員涉及理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。()√6、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。(）Ｘ7、對(duì)個(gè)別ＶIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托,替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文獻(xiàn)和物品。? (）X8、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（)Ｘ9、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī),也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。()X10、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。(）√1１、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。?? ?? ? ? ?? ()Ｘ12、美元對(duì)日元升值10%,則日元對(duì)美元貶值１0％。（）X13、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（)√１４、央行不僅是外匯市場(chǎng)的參與者,并且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（)√15、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。(）X1６、一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求,將貶值；國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。? ??? ? ()X17、標(biāo)準(zhǔn)普爾５０0指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。? ? ?()X１8、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。（）√19、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn),是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（)√２０、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。()X21、風(fēng)險(xiǎn)保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也許帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。()√22、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。（）√２３、最大誠信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。(）X24、保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對(duì)ＨYPEＲLINK""保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的因素。 ? ()X２5、總體而言,保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。()√2６、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外,與定期壽險(xiǎn)類似。（)√27、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件,被保險(xiǎn)人不死亡,則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。()X２8、意外傷害保險(xiǎn)具有損害補(bǔ)償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。()X29、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來擬定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()X30、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分派請(qǐng)求權(quán)的資本證券。（)√31、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào)）一一相應(yīng)，不允許反復(fù)開戶。()Ｘ３2、目前，我國的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。（)Ｘ33、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。()√34、根據(jù)我國的相關(guān)法律,私人收藏文物是違法的。()Ｘ35、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息涉及事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。?????()√36、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí),應(yīng)直接切入主題,話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。?()X３７、客戶提出的理財(cái)目的“2023年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)定。()√38、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到:態(tài)度熱情、多傾聽,與對(duì)方建立非正式關(guān)系,切忌態(tài)度冷淡。(）√?單項(xiàng)選擇題:１、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是___＿_(dá)____。Ａ、基金公司??B、保險(xiǎn)公司 Ｃ、信托公司? D、律師事務(wù)所D2、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值重要體現(xiàn)在__＿＿_(dá)____。A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思緒和智慧發(fā)明財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,來賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面Ｄ、以上都不對(duì)的C3、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_________。Ａ、理財(cái)中心、大戶室 ? ? B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜??D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室Ｃ4、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 ?C、退休規(guī)劃? D、居住規(guī)劃B５、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。Ａ、承保對(duì)象?Ｂ、風(fēng)險(xiǎn)損失因素 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 ?D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果Ｃ６、人的一生很也許會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為＿_(dá)__＿＿_(dá)__。A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ?B、純粹風(fēng)險(xiǎn) ?Ｃ、偶爾風(fēng)險(xiǎn) ? D、意外風(fēng)險(xiǎn)B7、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：Ｉ、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的 IＩ、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 IIＩ、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況?V、提出理財(cái)計(jì)劃?VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。對(duì)的的順序應(yīng)為_＿_(dá)____＿＿。A、I，III,ＶI,Ｖ,IV,II?? B、III,Ｉ,IV,V，VＩ，IIC、III，V，II,I,ＶI,IV ? D、III,I，IV,IＩ,V，ＶIＤ８、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_＿_(dá)___＿_(dá)＿。A、資產(chǎn)負(fù)債表??B、損益表 Ｃ、鈔票流量表 Ｄ、利潤(rùn)分派表Ａ9、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法,錯(cuò)誤的是___＿_(dá)___＿。Ａ、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增長(zhǎng),實(shí)際利率增長(zhǎng),鈔票流量的現(xiàn)值增長(zhǎng)。Ｂ、期限越長(zhǎng),利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早,在一定期期期末所積累的金額就越高。Ｄ、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。A１０、以下關(guān)于年金的說法對(duì)的的是_________。Ａ、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。Ｂ、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、Ａ和Ｃ都對(duì)的。Ｂ11、某客戶2023年1月1日投資１000元購入一張面值為100０元,票面利率６%，每年付息一次的ＨYＰERLINK"＂債券,并于202３年1月1日以110０元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為＿_(dá)______＿。A、10％???B、13％? C、1６% ?D、15%Ｃ12、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是___＿＿_(dá)___。A、銀行存款? Ｂ、普通股 ?C、公司債券 ?Ｄ、優(yōu)先股B13、一種匯率通常有＿＿＿_(dá)_＿_(dá)__位有效數(shù)字。A、3? ? Ｂ、４ ??C、５ D、6Ｃ14、下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法?A、美國 ? ?Ｂ、新西蘭 ?Ｃ、南非????D、中國D１5、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為:?? 澳元/美元???0．74８5/0.7５1４ 該客戶應(yīng)以__＿＿＿_(dá)___與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元 ???B、以１澳元=0.7514美元C、以1澳元=0．7４８5美元和0.7５14美元的中間價(jià)Ｄ、與銀行協(xié)商后的匯率A１６、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是＿_(dá)___＿_(dá)__。A、股票市場(chǎng)??Ｂ、黃金市場(chǎng)??C、期貨市場(chǎng)? D、外匯市場(chǎng)D17、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中,錯(cuò)誤的是____＿_(dá)_＿_(dá)。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。Ｄ、國際外匯市場(chǎng)2４小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合。Ｂ１8、以下交易中不屬于即期交易的是＿_(dá)____＿_(dá)_。A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后,當(dāng)天辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D１9、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_＿_(dá)______。A、成交后當(dāng)天交割 ??? ?B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 ??D、雙方協(xié)議的某一天C20、假如外匯交易員即期賣出日元３,4５０,００0，買入美元30000，隨后,又即期賣出美元２０2３0，買入歐元１６5０0,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為_________。A、美元多頭1000０，日元少頭3,450,000，歐元多頭１６５00B、美元多頭１00０0,日元空頭3，４5０,000,歐元多頭１６500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450,000,歐元多頭165００D、美元多頭１0000,日元空頭3，4５0，000,歐元空頭1６５00B21、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為_＿＿_(dá)_＿_(dá)__。Ａ、買入期權(quán)和賣出期權(quán) ? B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)????D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)Ｄ34、外匯期權(quán)的購買者,其_＿＿_(dá)＿＿_(dá)__。Ａ、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的,收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的??D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的C2２、投資者之所以買入看漲期權(quán),是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。Ａ、上漲 ??B、下跌? C、不變???Ｄ、都有A2３、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有＿_(dá)__＿＿＿_(dá)_的權(quán)利。A、買入???Ｂ、賣出 ??Ｃ、持有 ??D、以上都不是D24、國際資本流動(dòng)的主線動(dòng)力是__＿_(dá)_____。A、擴(kuò)大商品銷售?? ???B、獲得較高利潤(rùn)?C、調(diào)節(jié)國際收支? ? D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾B25、從長(zhǎng)期來看，影響匯率走向的因素中不涉及＿_(dá)＿＿＿_(dá)___。A、官方干預(yù) B、?國際收支 C、通貨膨脹率? D、利率A26、我國人民幣升值有助于_____＿_(dá)__。A、出口? B、進(jìn)口? ?C、對(duì)外貸款? D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯Ｂ２7、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是＿_(dá)____＿＿＿。Ａ、經(jīng)常賬戶 Ｂ、資金賬戶??Ｃ、平衡賬戶??D“錯(cuò)誤與漏掉”賬戶A28、上海黃金交易所實(shí)行_＿＿_(dá)____＿組織形式。A、法人制 B、會(huì)員制?? Ｃ、代表制 ??Ｄ、公司制Ｂ29、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_＿_(dá)__＿_(dá)__。A、美元/盎司? B、美元/克 C、人民幣元／兩? D、人民幣元/克Ｄ３0、上海黃金交易所_＿＿_(dá)＿_(dá)___會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。Ａ、綜合類? Ｂ、金融類? C、自營(yíng)類 ??Ｄ、做市商B3１、__＿_(dá)__＿＿_(dá)不是上海黃金交易所指定的清算銀行。Ａ、工商銀行? B、建設(shè)銀行? C、招商銀行??D、中國銀行C３２、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是___＿_(dá)＿_(dá)__。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增長(zhǎng)，將促使金價(jià)上升。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。Ｄ33、24K金的實(shí)際含金量為_________。Ａ、100%???B、9９．99% ? C、9９．9％ Ｄ、99．5％Ｂ３4、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于___＿_(dá)__＿_(dá)手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散??Ｂ、風(fēng)險(xiǎn)控制 ?C、風(fēng)險(xiǎn)回避 ?D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D35、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)____＿_(dá)___應(yīng)當(dāng)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故??B、保險(xiǎn)責(zé)任? C、保險(xiǎn)標(biāo)的??D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C３６、根據(jù)可保利益原則,我們無法為___＿＿_(dá)__＿投保。Ａ、家用電器?B、租用的別人的房屋?C、公共廣場(chǎng)的雕塑?D、自己的房產(chǎn)Ｃ37、人身保險(xiǎn)協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險(xiǎn)HYＰEＲLIＮK""協(xié)議時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_______＿_(dá)。A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人Ｂ、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人Ｄ３８、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為___＿_(dá)＿_(dá)__。A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私公司主Ｃ、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私公司主、雇員和雇員家屬 ? Ｄ、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬C３９、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是__＿_(dá)__＿_(dá)_。A、被汽車撞倒 ? ??Ｂ、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞 ? Ｄ、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞Ｂ40、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn),后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間,王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊,狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是__＿_(dá)＿_(dá)＿＿_(dá)。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺A41、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是＿_(dá)＿_(dá)_＿＿_(dá)_。A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)樸的一種。B、假如定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)協(xié)議即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒有鈔票價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。A42、在相同保額和投保條件下，_____＿＿＿＿保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) Ｃ、兩全保險(xiǎn)? D、定期壽險(xiǎn)D43、保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最重要因素是＿_(dá)_＿＿_(dá)＿_(dá)_。A.、年齡 ??Ｂ、性別???Ｃ、職業(yè) ?D、體格C４4、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生的因素必須是意外的、偶爾的和＿_(dá)_______。A、可預(yù)知的 ?Ｂ、可測(cè)定的 C、多變化的 Ｄ、不可預(yù)見的Ｄ４5、在人身意外傷害ＨYPERＬINK""保險(xiǎn)中,ＨYPERLIＮK＂"保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如＿_(dá)＿_(dá)___＿_(dá)。A、死亡或疾病??Ｂ、疾病或失業(yè)??C、殘疾或死亡??Ｄ、退休或殘疾C46、我國航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_＿＿＿＿_(dá)__＿萬元,投保人最多可以買＿_(dá)__＿_(dá)___份。A、１0；10???Ｂ、20;１0? ?C、20;5? ?D、4０;5D47、醫(yī)療保險(xiǎn)中不涉及_______＿_(dá)。A、普通醫(yī)療保險(xiǎn) B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) Ｃ、生育保險(xiǎn) Ｄ、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)Ｃ４8、特種疾病保險(xiǎn)采用__＿＿_(dá)＿_(dá)__給付方式。A、定額???Ｂ、定值? ?C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例Ａ49、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中反復(fù)保險(xiǎn)合用___＿_(dá)＿_(dá)_＿。A、平均分?jǐn)傇瓌t?B、比例分?jǐn)傇瓌t?C、第一補(bǔ)償原則 D、順序補(bǔ)償原則B５０、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失８萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償___＿_(dá)__＿_(dá)。A、１0萬元 B、8萬元? C、５萬元???D、4萬元C5１、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人D52、假如辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)的對(duì)的規(guī)定為____＿_(dá)__＿。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在1０天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回。C、在５天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。Ｄ、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回。A5３、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的________＿。Ａ、書面憑證 B、法律憑證??Ｃ、收入憑證 ?D、資本憑證Ｂ54、廣義的證券涉及＿_(dá)_______、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券? B、商品證券 Ｃ、憑證證券 ?D、債務(wù)證券B5５、有價(jià)證券代表的是＿_(dá)___＿_(dá)__。A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)???C、剩余請(qǐng)求權(quán)Ｄ、所有權(quán)或債權(quán)D56、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是__＿＿＿＿_(dá)＿＿。Ａ、股權(quán)? ?Ｂ、面值 ?Ｃ、紅利 ? D、市值D57、股票投資的收益等于___＿_(dá)_＿＿＿。A、資本利得?? ? B、股利所得??Ｃ、資本利得加股利所得 ???D、資本利得加利息所得C5８、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有:I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶?IV、資金賬戶開戶?V、過戶 ＶI、交易59、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為__＿_(dá)_＿_(dá)__。A、資產(chǎn)所有權(quán) Ｂ、資金使用權(quán)??C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) ?D、債權(quán)Ｄ60、_____＿_(dá)_＿不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府?? B、公司組織 ??? Ｃ、金融機(jī)構(gòu) ?? ???Ｄ、社會(huì)團(tuán)隊(duì)Ｄ61、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是___＿_(dá)＿＿＿_(dá)。A、國債 ?B、股票 Ｃ、公司債券 D、期貨A6２、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分派順序上列為最后的是＿_(dá)_＿＿＿_(dá)__。Ａ、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票??D、普通債權(quán)C63、下列哪種說法是對(duì)的的?Ａ、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。B、公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。Ｂ64、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特性？A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) Ｄ、收益率高Ｄ６5、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是＿_(dá)＿_(dá)___＿_(dá)。Ａ、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 ?D、信用公司債B6６、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)。Ａ、收益率互相影響? Ｂ、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段 ? ??D、都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)６7、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、利率風(fēng)險(xiǎn)??B、信用風(fēng)險(xiǎn)??C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ?D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)A68、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、政策風(fēng)險(xiǎn)??B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?C、利率風(fēng)險(xiǎn) ?Ｄ、信用風(fēng)險(xiǎn)D69、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是___＿＿_(dá)_＿_(dá)。A、國家貨幣政策變化 ???B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹 ? D、公司經(jīng)營(yíng)管理不善D70、_＿_(dá)___＿_(dá)的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 ?B、契約式基金 C、開放式基金 ?D、公司型基金C7１、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_＿_(dá)__＿＿_(dá)_標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式????B、按投資基金能否贖回Ｃ、按投資基金的投資對(duì)象 ?Ｄ、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小B72、開放式基金的交易價(jià)格重要取決于_____＿＿_(dá)_。Ａ、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn)??D、基金負(fù)債C７3、在下列幾種基金中，一般__＿_(dá)_____的年管理費(fèi)率最低。A、債券基金 ?B、貨幣基金 C、股票基金 ?D、認(rèn)股權(quán)證基金B(yǎng)７４、_________不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、短期債券? B、商業(yè)票據(jù) ?Ｃ、認(rèn)股權(quán)證? D、銀行短期存款C75、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的的基金是___＿_(dá)_＿_(dá)_。A、收入型基金??B、平衡型基金? C、成長(zhǎng)型基金 ?Ｄ、以上都不是C76、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在4０%，起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有鈔票,若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動(dòng)作?A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票 ?B、賣出價(jià)值1０.8萬元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票???D、不買不賣C77、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及＿_(dá)_＿＿_(dá)_＿＿。A、交易風(fēng)險(xiǎn)? B、意外風(fēng)險(xiǎn) ?C、利率風(fēng)險(xiǎn)? D、信用風(fēng)險(xiǎn)D78、期貨交易重要是以_＿_(dá)＿＿_(dá)_＿_(dá)為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度??B、法律制度??C、保證金制度??D、市場(chǎng)制度C79、金融期貨中不涉及_____＿＿_(dá)＿。Ａ、股票期貨 ?B、利率期貨 ?Ｃ、外匯期貨? D、債券期貨D80、客戶最基本的需求是__＿＿_(dá)___＿。A、服務(wù)需求 ?B、體驗(yàn)需求 Ｃ、關(guān)系需求 ?D、產(chǎn)品需求D8１、客戶從單純被動(dòng)地采購,轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的擬定，這體現(xiàn)了客戶的______＿_(dá)_。A、成功需求 ?B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求? D、產(chǎn)品需求Ｂ8２、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反映敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于＿＿_(dá)__＿_(dá)__。A、習(xí)慣型消費(fèi)者?B、理智型消費(fèi)者 Ｃ、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者?D、疑慮型消費(fèi)者C83、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了_＿_(dá)__＿＿＿_(dá)。A、消費(fèi)者的愛好? ??B、商品效用?C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 ?D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響Ｃ84、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩,國民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升,通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中__＿＿_(dá)___＿。A、蕭條期? ?B、調(diào)整期 ??C、萎縮期 ?Ｄ、衰退期Ｄ８5、制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。Ａ、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理?Ｂ、長(zhǎng)期投資目的 C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備 D、短期投資目的C86、以下不屬于個(gè)人／家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是__＿_(dá)_____。A、收藏品?? Ｂ、接受別人的禮品??C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋Ｄ87、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_______＿_(dá)計(jì)算的。A、購置價(jià) ?? Ｂ、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格 C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得? Ｄ、視情況而定B88、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？A、汽車貸款 ?B、教育貸款? C、住房抵押貸款?D、信用卡貸款D８９、對(duì)于客戶的中期投資目的,應(yīng)_＿_(dá)_＿_(dá)___。A、采用鈔票投資和固定利息投資,收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、重要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升,出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大Ｄ、視具體目的而擬定投資策略C9０、以下有關(guān)人力資本的論述中對(duì)的的是＿＿_(dá)_＿_(dá)___。A、理財(cái)客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng),人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。Ｄ、投資者個(gè)人的人力資本供應(yīng)彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。A

多項(xiàng)選擇題１、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)涉及____＿_(dá)___。A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、征詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問題,積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。BＤ2、只要符合以下條件之一的客戶,可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊(cè)資本在1000萬元以上公司的總經(jīng)理等高層管理人員,并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國債,以及2０%消費(fèi)信貸本金,累計(jì)總額在等值人民幣５0萬元以上D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬元以上BCD3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前重要來自于_______＿_(dá)。A、理財(cái)服務(wù)流程 Ｂ、客戶管理 ?C、理財(cái)服務(wù)人員?Ｄ、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)ＡＢCD4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有＿_(dá)_＿＿＿_(dá)__。A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)立、賬務(wù)解決、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任。C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。BCＤ5、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的因素涉及＿_(dá)_____＿_(dá)。A、自住 ?B、合理避稅?Ｃ、對(duì)外出租獲取租金?D、投機(jī)獲取資本利得ABＣD6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，對(duì)的的有_＿_(dá)_____＿。Ａ、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長(zhǎng)的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值ＡＢＤ7、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的因素涉及__＿_(dá)_____。Ａ、投機(jī) ??Ｂ、央行干預(yù)??C、貿(mào)易和投資 ?Ｄ、對(duì)沖ACＤ8、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是_______＿_(dá)。Ａ、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場(chǎng)，成立于19９4年４月。B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采用競(jìng)價(jià)交易方式。Ｃ、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的,獨(dú)立核算、賺錢性的事業(yè)法人。D、非金融公司也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心的會(huì)員。ＢC9、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法對(duì)的的是___＿_(dá)＿＿_(dá)＿。Ａ、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣自身,而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,并且不可退回。ABC10、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法對(duì)的的是_＿_(dá)_____＿。A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng),期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。Ｄ、貨幣利率越高,期權(quán)費(fèi)越低，利率越低,期權(quán)費(fèi)越高。BCD１１、影響匯率變化的基本因素有_________。Ａ、經(jīng)濟(jì)因素 ?B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?C、市場(chǎng)因素?D、央行干預(yù)AＢＣD12、屬于歐元區(qū)的國家有___＿_(dá)__＿＿。A、荷蘭 B、瑞典? ?Ｃ、希臘???D、西班牙AＣＤ13、世界黃金的需求重要涉及______＿_(dá)_。A、工業(yè)需求 B、投資需求 Ｃ、官方儲(chǔ)備需求?D、飾金需求ABCD１４、世界通行的黃金投資方式中涉及＿_(dá)_____＿_(dá)。A、投資金幣 ?B、紙黃金 ??C、黃金遠(yuǎn)期買賣?D、黃金期權(quán)AＢＤ15、保險(xiǎn)的功能涉及___＿_(dá)____。A、風(fēng)險(xiǎn)回避 ?B、實(shí)行補(bǔ)償 C、免稅效應(yīng)? D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)ＢＣD16、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有___＿＿_(dá)___。Ａ、保險(xiǎn)人? ?B、投保人???Ｃ、被保險(xiǎn)人??Ｄ、受益人BＣＤ17、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)的基本原則有_＿_(dá)__＿_(dá)＿＿。A、最大誠信原則?B、可保利益原則?C、補(bǔ)償原則 D、近因原則ABＣD18、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是____＿_(dá)___。A、以實(shí)際損失為限? ?B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的鈔票價(jià)值為限 ? D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限ABD1９、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為＿_(dá)_＿_(dá)__＿_(dá)。A、終生年金? B、即期年金? Ｃ、定期年金??D、延期年金B(yǎng)D21、不在我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有_＿_(dá)＿_(dá)___＿。Ａ、票證 ?B、食品? C、床上用品 D、書籍ABD２0、證券的票面要素有___＿_(dá)＿_(dá)__。Ａ、標(biāo)的物? ?B、權(quán)利 ? C、義務(wù)?? Ｄ、持有人ABD21、下面屬于商品證券的有＿＿_(dá)______。A、提貨單?? Ｂ、運(yùn)貨單 ? C、倉庫棧單 D、存款單ABＣ22、證券具有流通性,又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過＿＿＿_(dá)___＿＿實(shí)現(xiàn)的。A、繼承 ? Ｂ、貼現(xiàn)???C、交易? ?Ｄ、承兌BCD23、按股票持有者分類,股票可分為_________。A、內(nèi)部職工股 Ｂ、國家股? ?C、法人股 ? D、個(gè)人股ＢＣD24、相對(duì)股票投資而言，HYPＥRLIＮK""債券投資的優(yōu)點(diǎn)有__＿＿_(dá)___＿。Ａ、投資收益高 ?? B、本金ＨYPERLIＮK""安全性高Ｃ、投資風(fēng)險(xiǎn)小? ? ??Ｄ、市場(chǎng)流動(dòng)性好BCＤ25、證券投資基金按組織形式可分為__＿＿_(dá)____。A、封閉型投資基金 ? Ｂ、契約型投資基金Ｃ、公司型投資基金 ? ??Ｄ、開放型投資基金ＢＣ26、客戶甲于20２３年4月1５日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為＿_(dá)_＿_(dá)__＿_(dá)。A、客戶甲是基金持有人? B、 國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人? Ｄ、中國銀行是基金托管人 ?AＢＤ27、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及________＿。A、風(fēng)險(xiǎn)性 ? Ｂ、隱藏性?? Ｃ、合法性 ??Ｄ、專業(yè)性AＣD28、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有＿_(dá)＿＿_(dá)＿_(dá)＿＿。A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得Ｂ、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入Ｃ、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得BCD２9、下列項(xiàng)目中,免征營(yíng)業(yè)稅的有___＿_(dá)____。A、航空運(yùn)送部門提供的運(yùn)送服務(wù)?B、診所提供的醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務(wù) ? D、婚姻介紹所提供的婚介服務(wù)BＣD3０、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是_＿_(dá)____＿_(dá)。A、承包人對(duì)公司經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán)，僅按協(xié)議取得的承包收入Ｂ、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得的收入D、某著名演員以形象作廣告取得的收入ＡBC３1、客戶的購買動(dòng)機(jī)涉及_________。Ａ、精神動(dòng)機(jī) B、生理性動(dòng)機(jī)??C、心理性動(dòng)機(jī)??D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)BC3２、公司營(yíng)銷研究的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶的＿＿＿＿_(dá)＿＿_(dá)_。A、感情動(dòng)機(jī)??B、理智動(dòng)機(jī) ?Ｃ、生理性動(dòng)機(jī)??D、信任動(dòng)機(jī)ABD３3、影響消費(fèi)者行為的基本因素涉及________＿。A、 公共因素??B、消費(fèi)者個(gè)性心理 ?C、經(jīng)濟(jì)因素? Ｄ、社會(huì)因素BCＤ34、客戶市場(chǎng)分類的常用依據(jù)有__＿_(dá)_＿_(dá)__。A、社會(huì)特性??B、地理特性?? C、心理特性??D、個(gè)人特性ABCD35、下列哪些選項(xiàng)也許增長(zhǎng)家庭的凈資產(chǎn)?A、 投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值?? ?Ｂ、增長(zhǎng)消費(fèi)?C、將投資收益進(jìn)行再投資 ??D、運(yùn)用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支AC３６、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、＿＿_(dá)______。Ａ、中立型 Ｂ、均衡型? C、輕度進(jìn)取型? D、進(jìn)取型BCD3７、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則涉及_＿_(dá)_＿_(dá)___。A、準(zhǔn)確性??B、一致性? Ｃ、有效性???D、及時(shí)性ＡCD電大個(gè)人理財(cái)題庫一、名詞解釋(每題４分,共20分)1、個(gè)人證券理財(cái):是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值和增值的行為。２、規(guī)劃：個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃是指投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目的及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上,而對(duì)證券投資過程的重要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。3、個(gè)人外匯交易:個(gè)人外匯交易，或稱個(gè)人外匯買賣，是個(gè)人客戶委托銀行,參照國際金融市場(chǎng)的外匯行情,把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯,從中賺取現(xiàn)實(shí)收益或未來收益。４、資金信托:資金信托也叫“金錢信托”,是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將自己的資金委托給受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名義,為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理、運(yùn)用資金的行為。5、稅收籌劃:稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前,在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)成少納稅和遞延交納目的的一系列謀劃活動(dòng)。四、問答題(每題10分,共２0分)1、個(gè)人在銀行理財(cái)理財(cái)活動(dòng)中應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范？答題要點(diǎn)：個(gè)人銀行理財(cái)是一個(gè)理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的過程,個(gè)人投資者需針對(duì)自身的短期、中期和長(zhǎng)期投資需求及收益目的,梳理出一個(gè)清楚的理財(cái)框架和思緒，做好個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃。了解自己的資產(chǎn)狀況;２）梳理自己的理財(cái)目的;3）對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)；４)借助商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)出具詳盡的理財(cái)分析報(bào)告，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分派;5）對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察,重點(diǎn)分析影響收益和風(fēng)險(xiǎn)的各種因素;6)個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績(jī)的評(píng)估；７）個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的修正。2、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？重要有哪些特點(diǎn)?答題要點(diǎn):創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的充足的和巧妙的結(jié)合，既考慮到投保人和被保險(xiǎn)人的方便和利益,同時(shí)又注意到保險(xiǎn)人自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分散，它的突出特點(diǎn)是既具有保障的功能,又具有投資的功能。重要有：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。五、案例題（共1０分）王女士,32歲,家庭主婦，丈夫3４歲。每月家庭開支為3000元,兒子3歲,上幼兒元,計(jì)劃在他15歲時(shí)送他到國外讀高中。目前家里有20萬元存款，需要準(zhǔn)備６年的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，一年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)大約2６萬元,６年總共要準(zhǔn)備１5６萬元。請(qǐng)幫王女士做一下理財(cái)分析答題要點(diǎn):一方面整理王女士的家庭財(cái)務(wù)資料，列出資產(chǎn)負(fù)債表，確認(rèn)沒有負(fù)債，再作出投資決定。扣除生活必須開支,余下的再安排用作教育資金及財(cái)富積累。子女的教育基金屬于較長(zhǎng)線的投資儲(chǔ)蓄,選擇的投資不宜冒險(xiǎn),投資年期需配合子女升學(xué)年期?！秱€(gè)人理財(cái)》二○○九~二○一○學(xué)年度第一學(xué)期期末考試模擬試題一、名詞解釋(每題4分,共２0分)１、個(gè)人理財(cái)2、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃3、個(gè)人外匯交易4、資金信托5、稅收籌劃二、判斷題(每題1分，共10分。）1、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。（）2、對(duì)未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。（)３、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買。（）４、股票投資的收益等于股利所得。（)5、保險(xiǎn)協(xié)議當(dāng)事人即參與訂立協(xié)議的主體，涉及保險(xiǎn)人和受益人。（)6、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。()7、信托關(guān)系已經(jīng)成立,受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（)8、一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。()9、根據(jù)教育對(duì)象不同,教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（）10、社會(huì)保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和公司舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。()三、選擇題(含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇,每題2分，共４０分。)1、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于(）。A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C、金融市場(chǎng)學(xué)D、投資學(xué)２、客戶談話的風(fēng)格相稱個(gè)性話，在性格特性模型中，該客戶是（）。Ａ、完美主義者B、發(fā)明主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者3、假如個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率()銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí),個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A、低于B、超過C、等于D、沒有關(guān)系4、依據(jù)基金法律形式,我國目前設(shè)立的基金為(）基金。A、契約性B、公司型C、封閉式D、開放式5、年金保險(xiǎn)是一種()保險(xiǎn)產(chǎn)品。Ａ、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn)6、兩得寶是投資者()期權(quán)。A、賣出B、買入Ｃ、選擇Ｄ、組合7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不對(duì)的的是:A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B、收入來源涉及房地產(chǎn)自身的增值收入C、收入來源涉及房地產(chǎn)的租金收入D、一般有政府財(cái)政保障8、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)78５．３萬元建成（不涉及土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本)。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)６8．3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：A、１3２１.66萬元Ｂ、536.３6萬員C、248．94萬元Ｄ、107２．７2萬元9、根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平,到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)成（),教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出()。A、4%,10％B、4％,15%Ｃ、5％,１2%Ｄ、5%，20%10、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分,是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種()保險(xiǎn)形式。A、基本B、輔助C、補(bǔ)充D、重要11、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述對(duì)的的是（)。Ａ、當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長(zhǎng)資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性１2、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列()屬于流動(dòng)負(fù)債。Ａ、汽車貸款B、教育貸款C、信用卡貸款Ｄ、消費(fèi)貸款13、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不對(duì)的的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)?國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品Ｄ、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款14、下列(）不屬于國債投資的特性。A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動(dòng)性強(qiáng)15、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法,不對(duì)的的是:A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶Ｂ、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅１6、(）屬于信托基本要素。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限１７、個(gè)人購買住房也許涉及的稅收有()。A、營(yíng)業(yè)稅B、印花稅C、契稅D、個(gè)人所得稅Ｅ、土地增值稅１8、下列關(guān)于教育投資策劃的說法對(duì)的的是(）。A、教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測(cè)Ｂ、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通Ｄ、在子女的不同年齡段,應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品1９、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不對(duì)的的是(）。A、計(jì)劃開始不宜太遲Ｂ、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱樂觀２0、以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（).A、風(fēng)險(xiǎn)小B、不受政治的影響Ｃ、收益大D、流通性好五、問答題(每題1０分，共２0分)1、個(gè)人在銀行理財(cái)理財(cái)活動(dòng)中應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范?2、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?重要有哪些特點(diǎn)?六、案例題(共10分）王女士，32歲，家庭主婦,丈夫34歲。每月家庭開支為30０0元,兒子3歲,上幼兒元,計(jì)劃在他15歲時(shí)送他到國外讀高中。目前家里有20萬元存款，需要準(zhǔn)備６年的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，一年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)大約２６萬元，6年總共要準(zhǔn)備156萬元。請(qǐng)幫王女士做一下理財(cái)分析個(gè)人理財(cái)》二○○九～二○一○學(xué)年度第一學(xué)期期末考試參考答案一、名詞解釋（每題4分，共20分）１、個(gè)人理財(cái)：個(gè)人理財(cái)又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃及個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人(或家庭)所擬定的階段性的生活與投資目的，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人(或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況,形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期)個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。2、證券投資基金:證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額,將眾多投資人的投資資金集中起來,形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn),由基金管理人、基金托管人，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。3、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤,從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。4、個(gè)人信托：個(gè)人信托是指委托人（指自然人)基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移予受托人（一般為金融信托公司)，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在達(dá)成法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、判斷題(每題１分,共1０分）1、×2、√3、√４、√５、√6、×7、√8、×9、×１0、×三、選擇題（含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇,每題２分,共40分）１、D2、B３、D4、Ｂ５、Ｃ6、B7、C8、C9、D10、B1１、ＡCD12、ABＣD13、AＢＣ１4、ACD１5、ABD１6、ABCD１７、BCＤ1８、AＢ19、AＢCE20、BC四、問答題（每題10分,共２0分)1、介紹幾類個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品，它們分別適合于哪類投資群體?答題要點(diǎn):重要介紹債券類理財(cái)產(chǎn)品，股票類理財(cái)產(chǎn)品和投資基金類理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)根據(jù)各種理財(cái)產(chǎn)品的特性選擇投資。２、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？答題要點(diǎn)：盡早進(jìn)行退休計(jì)劃;退休期間費(fèi)用需求分析;運(yùn)用社會(huì)保障的計(jì)劃；退休養(yǎng)老投資的計(jì)劃等。五、案例題（共1０分）黃先生今年3５歲,供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元。目前有金融資產(chǎn)共8０萬元,其中銀行存款30萬元,股票投資50萬元。今年,他計(jì)劃組建一個(gè)幸福的家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活?？紤]到日漸增長(zhǎng)的支出和日前經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力，黃先生決定尋求財(cái)務(wù)規(guī)劃師的幫助,為自己量身定制一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，以保障日后的生活需要。請(qǐng)為黃先生制定一份個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。答題要點(diǎn):黃先生從安排結(jié)婚所需要的費(fèi)用、住房按揭到迎接新生命的預(yù)算和準(zhǔn)備以及子女教育經(jīng)費(fèi)安排等，這些不同的目的都需要周詳計(jì)劃，同時(shí),黃先生的退休計(jì)劃不會(huì)由于要應(yīng)付教育經(jīng)費(fèi)而受到影響。《個(gè)人理財(cái)》二○○九～二○一○學(xué)年度第一學(xué)期期末考試試題一、名詞解釋（每題4分，共２0分)1、個(gè)人理財(cái)2、證券投資基金３、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款4、個(gè)人信托５、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)二、判斷題(每題1分，共10分,在答題紙的題號(hào)后對(duì)者打√,錯(cuò)者打×。)1、客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定重要希望財(cái)務(wù)狀況的增值。（)2、定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。()3、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。(）4、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。（）5、萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。（）6、美元對(duì)日元升值1０%,則日元對(duì)美元貶值1０%。()7、只要具有權(quán)利能力，即可成為受益人。()8、等額本金還款法與等額本息還款法相比,前者前期還款壓力較小。（)9、子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目的中的短期目的。（）１0、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益,不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。(）三、選擇題（含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇,每題2分,共4０分。)1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)()來實(shí)現(xiàn)需求與目的。A、狀況B、大小C、預(yù)測(cè)D、偏好2、“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（)信息類型。A、事實(shí)性B、判斷性C、推論性D、財(cái)務(wù)信息3、銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)公司的產(chǎn)品的主線區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（)。Ａ、貨幣儲(chǔ)蓄B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行征詢D、服務(wù)4、（)是個(gè)人證券理財(cái)?shù)闹骶€作用。Ａ、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B、獲取收益Ｃ、流動(dòng)性D、便利性5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的(）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。A、社會(huì)管理Ｂ、資金融通C、基本保障Ｄ、風(fēng)險(xiǎn)管理6、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特性是（）有權(quán)提前終止存款。A、存款人B、銀行C、代理人Ｄ、第三方7、下列關(guān)于信托的說法，不對(duì)的的是:A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有也許達(dá)成或?qū)崿F(xiàn)8、影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（）影響的宏觀因素。A、一般性B、特定性C、決定性D、普遍性9、教育財(cái)政獨(dú)立是(）教育財(cái)政的特點(diǎn)。Ａ、中國B、英國C、日本Ｄ、美國1０、自(）年,我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。Ａ、1990年B、199１年C、1992年Ｄ、１９93年11、以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。A、接受別人的禮品B、收藏品Ｃ、租借的房屋D、按揭房產(chǎn)12、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)涉及：（)。A、基金Ｂ、人民幣理財(cái)產(chǎn)品C、外匯理財(cái)產(chǎn)品D、卡類理財(cái)產(chǎn)品１3、下列()能作為債券發(fā)行主體。Ａ、中央政府B、公司組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)隊(duì)１4、假如客戶想通過某種理財(cái)方式逼迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢,一般不會(huì)選擇的是（)。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ｂ、終身壽險(xiǎn)C、基金D、股票15、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)涉及（）。A、具有分散投資的效應(yīng)B、能抵御通脹C、個(gè)性差異小，易操作D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿16、在擬定子女教育目的時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（）。A、學(xué)校的特點(diǎn)B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的愛好愛好D、子女的學(xué)習(xí)能力17、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不對(duì)的的是（）。A、計(jì)劃開始不宜太遲Ｂ、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱樂觀１8、以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（)．A、風(fēng)險(xiǎn)小B、不受政治的影響C、收益大D、流通性好19、()等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。A、股票形式股息紅利B、股票賬戶中的資金所獲利息C、投資于開放式基金的價(jià)差收入D、儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)利息所得E、股票轉(zhuǎn)讓所得20、對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖?）。A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品Ｄ、分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵五、問答題(每題10分,共20分）1、介紹幾類個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品,UGGｂoｏtｓClａssicCardy，它們分別適合于哪類投資群體?2、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？六、案例題(共10分）黃先生今年35歲，供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金50０0元。目前有金融資產(chǎn)共８０萬元，其中銀行存款３0萬元,股票投資50萬元。今年,他計(jì)劃組建一個(gè)幸福的家庭,此外，他亦希望擁有愜意的退休生活?？紤]到日漸增長(zhǎng)的支出和日前經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力,黃先生決定尋求財(cái)務(wù)規(guī)劃師的幫助,為自己量身定制一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，以保障日后的生活需要。請(qǐng)為黃先生制定一份個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。第四次作業(yè)講評(píng)第十章單選題2、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分,是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種(Ｃ）保險(xiǎn)形式。評(píng)析：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家統(tǒng)一政策并強(qiáng)制實(shí)行的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是在國家規(guī)定的實(shí)行政策和實(shí)行條件下公司為本公司職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，而職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。思考題2、國外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有哪些層次?在工業(yè)化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家，凡是實(shí)行全民津貼制的國家養(yǎng)老保險(xiǎn)都覆蓋了全體國民，涉及老、殘、遺三項(xiàng)。領(lǐng)取者只需滿足一定最低條件,如是永久居民或長(zhǎng)期居住，即有權(quán)享有津貼,但需達(dá)成一定居住年限，才干領(lǐng)取全額全民津貼。如加拿人規(guī)定作為成年人在加居住40年，才干享受全額全民老年年金。澳大利亞規(guī)定連續(xù)居住202３。在就業(yè)關(guān)聯(lián)津貼制度下,對(duì)全體勞動(dòng)力的覆蓋是隨著制度的建立和發(fā)展來實(shí)現(xiàn)的。在初期一方面保護(hù)的是政府雇員和武裝力量成員，繼而是工商業(yè)部門勞動(dòng)者,然后再以某種共同制度擴(kuò)大到所有工薪雇員。但是，公共部門雇員，涉及軍事人員、文職官員、教師、公益部門雇員等，經(jīng)常保存了他們單獨(dú)的制度。礦山、鐵路、銀行、海事部門雇員也有自己?jiǎn)为?dú)的制度。這些單獨(dú)或特殊制度的存在與保存,是這些部門的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、在國民經(jīng)濟(jì)中的戰(zhàn)略地位、強(qiáng)大的工會(huì)影響力等因素共同促成的。對(duì)于經(jīng)濟(jì)脆弱群體,如家庭工、女傭、日工,以及社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃難以管理的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者、自營(yíng)就業(yè)者，他們最初是排除在覆蓋范圍之外的。但近年來的趨勢(shì)是把他們納入到一般性計(jì)劃中或者為他們?cè)O(shè)立單獨(dú)計(jì)劃。甚至非就業(yè)者也可以納入進(jìn)來。如英國把非就業(yè)者視為目前不參與勞動(dòng)力人員,他們可以自愿繳納保險(xiǎn)費(fèi),因而保持其年金權(quán)利。５、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？評(píng)析：盡早進(jìn)行退休計(jì)劃；退休期間費(fèi)用需求分析；運(yùn)用社會(huì)保障的計(jì)劃；退休養(yǎng)老投資的計(jì)劃等。第十一章思考題1、世界公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目是哪些?評(píng)析：藝術(shù)品投資，房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目。２、收藏藝術(shù)品應(yīng)當(dāng)掌握三大要點(diǎn)是什么?評(píng)析：根據(jù)行為經(jīng)濟(jì)理論，投資購買一件藝術(shù)品應(yīng)當(dāng)有三個(gè)必備要素:1）此物品必須有使用價(jià)值;２)有一定的資金投入；3)有足夠的技術(shù)力量。4、如何理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？評(píng)析:藝術(shù)品的流動(dòng)性差，交易限制性大;藝術(shù)不等于金錢,許多收藏者想拋售收藏的藝術(shù)品經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)高價(jià)進(jìn)，低價(jià)出的情況；藝術(shù)品保管有一定的難度,有一點(diǎn)損傷，在市場(chǎng)就要大打折扣。第十二章案例分析朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計(jì)2０２3年年終可以獲得2０萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式:直接留在公司進(jìn)行再投資,這樣可以免繳個(gè)人所得稅。將這筆錢存入銀行。對(duì)儲(chǔ)蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項(xiàng)基金籌劃法?？赏顿Y于國債，國債現(xiàn)在仍是免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。炒股票。假如具有一定的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),其回報(bào)很高，但風(fēng)險(xiǎn)很大。朱先生具體地對(duì)各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及也許的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下公司的發(fā)展趨勢(shì),決定仍然將這筆預(yù)期收入留在公司進(jìn)行投資。思考:朱先生是出于如何的考慮將這筆收入再投資的呢？評(píng)析：朱先生這樣做，一方面可以避免繳納個(gè)人所得稅，另一方面也可以更好地促進(jìn)該公司的發(fā)展。這種做法規(guī)定個(gè)人投資者對(duì)公司的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)有一個(gè)清楚而全面的結(jié)識(shí)。第十三章思考題若要圓滿執(zhí)行理財(cái)策劃師的工作必須具有如何的能力？評(píng)析:知識(shí)的全面性；杰出的溝通與交流能力；信譽(yù)是個(gè)人理財(cái)策劃師最重要的資產(chǎn)。第三次作業(yè)講評(píng)第七章單選題1、信托的本質(zhì)是(A）與利益相分離。評(píng)析：信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的性質(zhì)極為特殊，表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與利益相分離,這也是信托區(qū)別于其他財(cái)產(chǎn)管理制度的本質(zhì)特性。2、信托的最基本職能是(C)。評(píng)析:財(cái)產(chǎn)管理職能,資金融通職能,投資職能，公益服務(wù)職能為信托的基本職能。其中,財(cái)產(chǎn)管理職能是最基本的職能，即“受人之托,為人管也，代人理財(cái)”。思考題1、信托的構(gòu)成要素有哪些?評(píng)析：信托的構(gòu)成要素涉及信托財(cái)產(chǎn)、委托人、受托人、受益人、信托目的。4、我國信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)有哪些？評(píng)析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)提成資金信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、權(quán)利信托業(yè)務(wù)、特定目的信托業(yè)務(wù)四大類。案例分析評(píng)析:個(gè)人信托理財(cái)重要針對(duì)兩類人群，一是針對(duì)富有基層,重要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移；二是針對(duì)普通居民的保障性品種。在這個(gè)案例中,投資人有穩(wěn)定收入來源，ghdRadｉａnceSｅｔ,短期內(nèi)沒有大宗購買計(jì)劃,購買信托理財(cái)產(chǎn)品是一種較為抱負(fù)的投資,表白信托個(gè)人李小艾業(yè)務(wù)是針對(duì)擁有財(cái)產(chǎn)相對(duì)較多的高端客戶。第八章單選題2、一座200床位的普通醫(yī)院,九年前花費(fèi)７85.3萬元建成(不涉及土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本)。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)６8．3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：(A）評(píng)析:指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為78５.3萬元Ｘ１．6８3＝1321.６6萬元思考題4、就你所使用的住房進(jìn)行估價(jià)策劃和價(jià)值評(píng)估。評(píng)析：對(duì)于普通用住房可以采用市場(chǎng)比較法，按照市場(chǎng)比較法估價(jià)環(huán)節(jié)進(jìn)行估價(jià)。例如：可比實(shí)例經(jīng)比較修正后的估價(jià)時(shí)點(diǎn)價(jià)格分別為6０００元/Ｍ2,6078元/M２,6６0０元/M2,假如認(rèn)為這三個(gè)價(jià)格具有同等重要性，則可求得一個(gè)綜合結(jié)果,即綜合結(jié)果為(６０00+６０７8+６６00）／3=６226元/M2案例分析評(píng)析:1、房地產(chǎn)投資策略：選擇房地產(chǎn)類型；估計(jì)自己的財(cái)務(wù)狀況和融資能力;對(duì)擬投資項(xiàng)目做充足的可行性研究；選擇有良好信譽(yù)及有經(jīng)驗(yàn)的代理人或代理機(jī)構(gòu)；協(xié)議談判講究技巧;考慮投資對(duì)象的特性和投資成本之間的關(guān)系即投資對(duì)象的效用價(jià)值比；采用預(yù)租、預(yù)售方式。2、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略：選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究;通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)；通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn);轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)。第九章單選題1、教育財(cái)政獨(dú)立是(D)教育財(cái)政的特點(diǎn)。評(píng)析：在取得公共教育經(jīng)費(fèi)所必需的經(jīng)濟(jì)手段上,有兩種類型：一種是獨(dú)立征收教育稅；另一種是從一般財(cái)政中分派一部分作教育經(jīng)費(fèi),教育經(jīng)費(fèi)從屬于一般財(cái)政制度。美國屬于前一種類型,美國的地方學(xué)區(qū)都有獨(dú)立的征稅權(quán)。在我國，政府財(cái)政撥款是重要渠道,思考題3、政府應(yīng)如何促進(jìn)個(gè)人教育投資在整個(gè)教育支出中的比重?評(píng)析：提高個(gè)人教育投資在教育支出中的比重,對(duì)家長(zhǎng)們?nèi)找娓邼q的教育投資熱情通過適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)、規(guī)劃，通過合法渠道進(jìn)入教育領(lǐng)域,既可以滿足人們對(duì)資源的需需求，又可以適當(dāng)填補(bǔ)國家公共財(cái)政對(duì)教育投資局限性。例如,在教育投資工具方面的改善和完善。4、個(gè)人教育投資策劃需要掌握哪些技術(shù)?評(píng)析:一方面確立子女培養(yǎng)目的，另一方面有環(huán)節(jié)進(jìn)行教育策劃(分四步)。案例分析評(píng)析:一方面整理王女士的家庭財(cái)務(wù)資料,列出資產(chǎn)負(fù)債表，確認(rèn)沒有負(fù)債,再作出投資決定。扣除生活必須開支，余下的再安排用作教育資金及財(cái)富積累。子女的教育基金屬于較長(zhǎng)線的投資儲(chǔ)蓄，選擇的投資不宜冒險(xiǎn),投資年期需配合子女升學(xué)年期。第二次作業(yè)講評(píng)第四章單選題１、(B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)闹骶€作用。評(píng)析：個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔每梢愿爬榘藗€(gè)字：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。如何通過證券理財(cái)使個(gè)人的貨幣資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大限度的增值，是所有個(gè)人投資者追求的目的。４、從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)重要是（Ｄ)。A政策風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)析：個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)重要有政策風(fēng)險(xiǎn)、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等,而發(fā)行債券的公司不能準(zhǔn)時(shí)支付債券利息或償還本金，給債券投資者帶來損失也許性的風(fēng)險(xiǎn)是債券類理財(cái)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)。思考題5、本章介紹了幾類個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品，它們分別適合于哪類投資群體?評(píng)析:本章重要介紹了債券類理財(cái)產(chǎn)品,股票類理財(cái)產(chǎn)品和投資基金類理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)根據(jù)各種理財(cái)產(chǎn)品的特性選擇投資。案例分析評(píng)析：不同的證券理財(cái)產(chǎn)品有各自的特性，適合不同的投資群體,一個(gè)金融理財(cái)規(guī)劃師要針對(duì)不同的人群作出科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，重要考慮兩個(gè)因素1）個(gè)人投資者的年齡；２）構(gòu)建什么樣的投資組合。第五章單選題１、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn),是將保險(xiǎn)的(C)功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。評(píng)析:投保人或被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)發(fā)生特定的保險(xiǎn)事故時(shí),由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金提供經(jīng)濟(jì)保障。同時(shí)，由于大部分個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中都具有投資保費(fèi),這部分保費(fèi)進(jìn)入投資帳戶,由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有。因此,保單持有人還可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。3、在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（Ｂ）承擔(dān)。評(píng)析:傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品,投保人或被保險(xiǎn)人只要履行了繳納保費(fèi)的義務(wù)，到期就可以找你協(xié)議約定領(lǐng)取固定的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司盈虧與否與他們無關(guān)。在投資連接保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障部分承擔(dān)著與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)同樣的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;在投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)則完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。思考題２、可供個(gè)人選擇的傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有哪些？各有何特點(diǎn)?評(píng)析：傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有分紅保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。3、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?重要有哪些特點(diǎn)？評(píng)析：創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的充足的和巧妙的結(jié)合,既考慮到投保人和被保險(xiǎn)人的方便和利益，同時(shí)又注意到保險(xiǎn)人自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分散，它的突出特點(diǎn)是既具有保障的功能,又具有投資的功能。重要有：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。4、新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中存在哪些問題?評(píng)析:1）保險(xiǎn)公司存在“重市場(chǎng)開拓，輕風(fēng)險(xiǎn)防范”的經(jīng)營(yíng)理念。２)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的技術(shù)和系統(tǒng)支持局限性。３）消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)不高。４)保險(xiǎn)資金運(yùn)用不科學(xué)。5)保險(xiǎn)代理人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較低。6)保險(xiǎn)監(jiān)管有待進(jìn)一步改善。案例分析評(píng)析:以保障家人的穩(wěn)定生活為目的，劉女士及其家庭成員可以選擇萬能型終身壽險(xiǎn),附加一些險(xiǎn)別，如附加意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等等。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容涉及:個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸康摹€(gè)人的投資能力、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款等。第六章單選題１、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特性是(B）有權(quán)提前終止存款。評(píng)析：普通的定期存款是存款人有權(quán)提前終止存款，不限制存款人提前支取的時(shí)間和次數(shù)；但個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款一般對(duì)提前終止的時(shí)間和次數(shù)有限制，只有一次提前終止權(quán)力的就是一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款,有多次提前終止權(quán)力的則是多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。4、我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是(C)的買賣。評(píng)析：我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣又不是完全可自由兌換的貨幣,因此,人民幣不可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯交易。思考題３、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)。評(píng)析：“兩得寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有三:賣出期權(quán)，雙重收益；匯市平穩(wěn)時(shí)收益不減;歐式期權(quán)，到期執(zhí)行?！捌跈?quán)寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有二:存款保本,買入期權(quán)；投機(jī)匯市,損失封頂。兩得寶是投資者賣出期權(quán),期權(quán)寶是投資者買入期權(quán)。５、在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者如何避免風(fēng)險(xiǎn)?評(píng)析:作為投資者，在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)為避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，要注意:1）根據(jù)自己的投資需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資產(chǎn)品;2)要充足了解外匯理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu),在最合適的時(shí)機(jī)、選擇最合適的理財(cái)產(chǎn)品以防范風(fēng)險(xiǎn)；3）投資者進(jìn)行外匯理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，要選擇具有專業(yè)資格的金融機(jī)構(gòu)。案例分析評(píng)析:收益:辦理套匯的外匯投資者收益為300000０X（125.1３、１２０.８7-1)=10５733.43美元。風(fēng)險(xiǎn):套匯交易的風(fēng)險(xiǎn)在于匯率向預(yù)測(cè)相反的方向變化。該案例中外匯投資者預(yù)測(cè)日元兌美元增值,當(dāng)天元兌美元未增值反而貶值時(shí)，外匯投資者將損失本金。理財(cái)建議:1)套匯交易應(yīng)選擇匯率波動(dòng)幅度較大的貨幣。2）探討會(huì)交易一般期限定在一個(gè)月以內(nèi)。3）套匯交易風(fēng)險(xiǎn)較大，選擇套匯獲利的客戶事先應(yīng)當(dāng)擬定好獲利價(jià)位和止損價(jià)位。當(dāng)達(dá)成獲利價(jià)位時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交割；當(dāng)判斷失誤導(dǎo)致虧損時(shí),應(yīng)當(dāng)在止損價(jià)位果斷止損。第一次作業(yè)講評(píng)第一章單選題１、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)(D)來實(shí)現(xiàn)需求與目的。評(píng)析:個(gè)人理財(cái)是專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人(或家庭)所擬定的階段性的生活與投資目的,按照個(gè)人(或家庭)的生活、財(cái)務(wù)狀況,圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人(或家庭)資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排。其核心是理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好。3、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B)。評(píng)析：現(xiàn)代理財(cái)學(xué)基礎(chǔ)理論可以指導(dǎo)財(cái)務(wù)管理者對(duì)現(xiàn)實(shí)的理財(cái)實(shí)踐進(jìn)行進(jìn)一步的分析,找出癥結(jié),UKUＧGNighｔfalｌ，制定科學(xué)、對(duì)的的財(cái)務(wù)管理政策，保證份額人或公司的順利發(fā)展。雖然現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主,但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。思考題2、請(qǐng)通過互聯(lián)網(wǎng)查詢最新的AＣ尼爾森公司關(guān)于中國個(gè)人金融市場(chǎng)的調(diào)查報(bào)告,分析個(gè)人理財(cái)需求上升的狀況。評(píng)析：2０２３年,隨著股價(jià)、房?jī)r(jià)上升和人民幣升值，我國開始進(jìn)入一個(gè)全民投資的時(shí)代,個(gè)人財(cái)務(wù)策劃開始升溫。分析個(gè)人是否有過貸款,是否使用信用卡，是否購買了人壽保險(xiǎn)，是否在銀行有存款等等狀況，來推定個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笠詳M定理財(cái)安排。３、對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用?評(píng)析：個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言,具有以下幾個(gè)方面的重要作用:提高生活水平、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活及為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等。5、從國際個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史啟示，你能對(duì)我國個(gè)人理財(cái)發(fā)展談?wù)勛约旱囊娊鈫?？評(píng)析：我國在個(gè)人理財(cái)發(fā)展上存在一些問題,如個(gè)人金融服務(wù)目前的普及率比較低,消費(fèi)者對(duì)于現(xiàn)在的金融服務(wù)行業(yè)及其所提供的產(chǎn)品和服務(wù)缺少足夠的信任；金融業(yè)普遍缺少既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又精通證券交易、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的、專業(yè)的、訓(xùn)練有素的全能型的財(cái)務(wù)規(guī)劃師等等,可以結(jié)合問題來闡述觀點(diǎn)。案例分析評(píng)析：黃先生從安排結(jié)婚所需要的費(fèi)用、住房按揭到迎接新生命的預(yù)算和準(zhǔn)備以及子女教育經(jīng)費(fèi)安排等,這些不同的目的都需要周詳計(jì)劃,同時(shí),黃先生的退休計(jì)劃不會(huì)