第六講再保險

第七章再保險一、再保險的概念、作用與組織形式二、再保險的形式三、再保險合同的概念、種類與內(nèi)容2023/2/61一、再保險的概念

保險人為了分散風(fēng)險而將原承保的全部或部分保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個保險人的保險。

2023/2/62二、再保險的特征

再保險與原保險既有聯(lián)系又有區(qū)別。聯(lián)系：都是對風(fēng)險責(zé)任的分散2023/2/63原保險與再保險的區(qū)別:合同當(dāng)事人不同保險標的不同

保險合同的性質(zhì)不同

2023/2/64合同當(dāng)事人不同

原保險合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險人；再保險合同的雙方當(dāng)事人都是保險人，即分出人與分入人，與原投保人無關(guān)。2023/2/65原保險合同的保險標的是被保險人的財產(chǎn)或人身，或者具體為：被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體；而再保險合同的保險標的是原保險人分出的責(zé)任，分出人將原保險的保險業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人保險標的不同2023/2/66原保險合同具有經(jīng)濟補償性或者保險金給付性；而再保險合同具有責(zé)任分攤性，或補充性。其直接目的是要對原保險人的承保責(zé)任進行分攤保險合同的性質(zhì)不同2023/2/67三、再保險的作用

分散風(fēng)險。擴大承保能力?？刂曝?zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營。降低營業(yè)費用，增加運用資金。有利于拓展新業(yè)務(wù)。2023/2/68

四、再保險的組織形式再保險公司再保險集團兼管再保險業(yè)務(wù)的保險公司

2023/2/69本章內(nèi)容大綱再保險的概念、作用與組織形式再保險的形式再保險合同的概念、種類與內(nèi)容2023/2/610一、比例再保險

分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔(dān)原保險責(zé)任的一種分保方法2023/2/611注意:

在比例再保險中,分出人的自留額和分保額表現(xiàn)為保額的一定比例。這個比例亦是分割保費與賠款的依據(jù)，也就是說，保額、保費、賠款按同一比例分擔(dān)。2023/2/612比例再保險的分類成數(shù)再保險溢額再保險混合再保險

2023/2/613(一)、成數(shù)再保險

最簡單的一種再保險方式原保險人將每一風(fēng)險單位的保險金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原保險人的自留額和再保險人的分保額，再保險費、賠款的分攤均按同一比例計算

2023/2/614(二)、溢額再保險

以保額為基礎(chǔ)，由分出人確定自己承擔(dān)的自留額，以自留額的一定倍數(shù)為分出額，并按照自留額和分出額對保額的比例對保費和賠款進行分攤2023/2/615(三)、成數(shù)和溢額混合再保險

將成數(shù)和溢額兩種再保險方式混合運用，即把成數(shù)分保合同視同自留限額，以成數(shù)分保合同限額的若干線數(shù)作為溢額分保限額。2023/2/616注意成數(shù)和溢額混和再保險在安排上可以有先后，既可以先安排成數(shù)分保，也可先安排溢額分保

2023/2/617二、非比例再保險分出人和分入人相互訂立保險合同，以賠款金額作為基礎(chǔ)分擔(dān)原保險責(zé)任的一種再保險方式。即先規(guī)定分出人自己負擔(dān)的賠款額，超過這一額度的賠款分保出去，由分保接受人承擔(dān)

2023/2/618注意:分保接受人也不是無限地承擔(dān)責(zé)任，往往也有限額的規(guī)定。而且，非比例再保險采取單獨的費率計算，與原保費沒有像比例再保險那樣的比例關(guān)系

2023/2/619非比例再保險分類:超額賠款再保險賠付率超賠再保險2023/2/620(一)、超額賠款再保險

超額賠款也可以是非比例再保險的通稱這里指的是以賠款額度作為自留和分保界限的一種分保方式

2023/2/621超額賠款再保險分類險位超賠分保事故超賠分保。

2023/2/622險位超賠分保指以每一風(fēng)險單位一次事故中有限風(fēng)險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自留額和分保額。如果在一次事故當(dāng)中造成多個風(fēng)險單位的損失，有的合同也規(guī)定風(fēng)險單位個數(shù)限定。

2023/2/623事故超賠分保以一次事故所發(fā)生的賠款總和計算自留額和分保額,即一次事故中許多危險單位同時發(fā)生損失,責(zé)任累積額超過自留額,超過部分由接受公司負責(zé).2023/2/624(二)、賠付率超賠再保險

又稱為損失中止超賠再保險按年度賠款累計總額或按年度賠款與保費的比率來計算自留額和分保額這是在一定期間內(nèi)控制風(fēng)險的一種方式。

2023/2/625本章內(nèi)容大綱再保險的概念、作用與組織形式再保險的形式再保險合同的概念、種類與內(nèi)容2023/2/626一、再保險合同的概念

又稱分保合同是分出公司和分入公司約定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議是獨立的合同以原保險合同作為基礎(chǔ)，其具有普遍意義的保險基本原則，也適用于再保險合同。

2023/2/627二、再保險合同的種類

按再保險的方式分類：比例再保險合同非比例再保險合同2023/2/628按不同的分保安排分類臨時再保險合同合同再保險合同預(yù)約再保險合同2023/2/629臨時再保險合同：是根據(jù)業(yè)務(wù)需要臨時選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交的分保合同。對于臨時再保險的業(yè)務(wù)，分保接受人沒有義務(wù)一定接受。是再保險合同發(fā)展的早期形式，但現(xiàn)在仍然采用2023/2/630合同再保險合同：

由分出人和分入人以預(yù)先簽訂合同的方式確定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，在一定時期內(nèi)對一宗或一類業(yè)務(wù)進行約定。對于合同分保業(yè)務(wù)，分出人和分入人都沒有選擇余地，分出人必須分出，分入人必須接受。

2023/2/631預(yù)約再保險合同：

介于合同再保險合同和臨時再保險合同之間的一種再保險合同。對于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇是否分出，但一旦分出，分入人必須接受。預(yù)約再保險對分出人有臨時再保險合同性質(zhì)，對分入人有合同再保險合同性質(zhì)。

2023/2/632三、再保險合同的主要內(nèi)容

再保險合同當(dāng)事人的名稱、地址、保險期限、執(zhí)行條款、再保險的方式、除外責(zé)任；保險費的計算、爭議處理，包括仲裁和訴訟條款、賠款規(guī)定等等2023/2/633再保險合同的常用條款

共同利益條款過失或疏忽條款雙方權(quán)利保障條款其他條款

2023/2/634共同利益條款

共同利益條款是關(guān)于雙方共同權(quán)利的規(guī)定，即原保險人與再保險人在保險費的獲得、向第三者追償、保險金賠付、保險仲裁或訴訟等方面對被保險人或受益人而言有著共同的利益。

2023/2/635注意上述事宜原保險人在維護雙方共同利益的情況下，有權(quán)單獨處理，由此而產(chǎn)生的原保險人為自己單獨利益以外的一切費用由雙方均攤。

2023/2/636注意(續(xù))：為維護再保險人的利益，共同利益條款一般還規(guī)定，再保險人不承擔(dān)超過再保險合同規(guī)定的責(zé)任范圍以外賠款和費用，也不承擔(dān)超過再保險合同規(guī)定的限額以上賠款和費用。2023/2/637過失或疏忽條款

保險期限內(nèi)保險事故發(fā)生以及原保險人在執(zhí)行再保險合同條款時，由于原保險人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任

2023/2/638雙方權(quán)利保障條款

原保險人與再保險人應(yīng)保證對方享有其權(quán)利，以使合法利益得到保護。2023/2/639注意：原保險人應(yīng)賦予對方查校賬冊，如保單、保費、報表、賠案卷宗等業(yè)